II. ĐÁNH GIÁ QUI ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ ĐIỀU KIỆN KINH DOANH CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ
2.1.4. Đánh giá mức độ tuân thủ nguyên tắc cấp phép của UB Basel (11 tiêu chí trọng yếu)
trọng yếu)
- Tiêu chí trọng yếu 1: Luật pháp cần xác định rõ cơ quan có thẩm quyền cấp phép và rút GP. Cơ quan cấp phép có thể là CQGSNH hoặc 01 cơ quan có thẩm quyền khác. Trường hợp cơ quan cấp phép không phải là CQGSNH, CQGSNH phải có quyền thể hiện quan điểm của mình đối với hồ sơ xin cấp phép. Cơ quan cấp phép có trách nhiệm cung cấp các thông tin trọng yếu cho CQGSNH. CQGSNH có thể áp đặt các điều kiện và hạn chế an toàn đối với NH mới cấp phép nếu cần thiết?
Tại Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là cơ quan có thẩm quyền cấp và thu hồi giấy phép ngân hàng theo quy định tại Khoản 9 Điều 4 Luật NHNN và Điều 18 Luật các TCTD 2010.
- Tiêu chí trọng yếu 2: Luật pháp quy định cơ quan cấp phép có quyền đặt ra các tiêu chí cụ thể về cấp phép. Nếu các tiêu chí cấp phép không được đáp ứng đầy đủ hoặc thông tin không được cung cấp đầy đủ, cơ quan cấp phép có quyền từ chối đơn xin cấp phép. Nếu cơ quan cấp phép xác định được GP được cấp dựa trên thông tin sai lệch, cơ quan cấp phép có quyền thu hồi GP?
Tại Việt Nam, các điều kiện cấp phép được quy định cụ thể tại Điều 20 Luật các TCTD 2010 và Điều 9, 10, 11 Thông tư số 40/2011/TT-NHNN ngày 15/12/2011; quy trình, thủ tục cấp phép được quy định tại Thông tư số 40/2011/TT-NHNN ngày 15/12/2011.
- Tiêu chí trọng yếu 3: Các tiêu chí cấp phép cần nhất quán với các tiêu chí áp dụng trong hoạt động thanh tra, giám sát?
Tại Việt Nam, các tiêu chí cấp phép về cơ bản nhất quán với các tiêu chí áp dụng trong hoạt động thanh tra, giám sát.
- Tiêu chí trọng yếu 4: Cơ quan cấp phép cần xác định cơ cấu thể chế, quản lý, hoạt động và cấu trúc sở hữu của ngân hàng và tập đoàn ngân hàng không làm cản trở giám sát hiệu quả trên cơ sở đơn lẻ và hợp nhất. Cơ quan cấp phép cũng cần xác định các cơ cấu này không cản trở việc thực thi các biện pháp chỉnh sửa trong tương lai khi cần thiết?
Tại Việt Nam, các tiêu chuẩn của tiêu chí trọng yếu 4 về cơ bản được quy định tại Luật các TCTD 2010 và các văn bản pháp luật có liên quan.
- Tiêu chí trọng yếu 5: Cơ quan cấp phép cần nhận diện và xác định được mức độ phù hợp của các cổ đông lớn, bao gồm cổ đông hưởng lợi cuối và cổ đông khác có thể có ảnh hưởng lớn đến ngân hàng. Cơ quan cấp phép phải đánh giá sự minh bạch của cơ cấu sở hữu và nguồn vốn góp, khả năng hỗ trợ về tài chính cho ngân hàng của cổ đông khi cần thiết?
Tại Việt Nam, các tiêu chuẩn của tiêu chí trọng yếu 5 về cơ bản được quy định tại Luật các TCTD 2010, Thông tư số 40/2011/TT-NHNN ngày 15/12/2011và các văn bản pháp luật có liên quan.
- Tiêu chí trọng yếu 6: Một quy định về vốn tối thiểu được áp dụng cho tất cả các NH? Tại Việt Nam, quy định về vốn tối thiểu đối với các TCTD được quy định tại Điều 130 Luật các TCTD 2010, Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20/05/2010 Quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của TCTD, các Thông tư số 19/2010/TT-NHNN, Thông tư số 22/2010/TT-NHNN, Thông tư số 33/2010/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20/05/2010.
- Tiêu chí trọng yếu 7: cơ quan cấp phép có quyền đánh giá tính phù hợp của HĐQT, BĐH dự kiến của ngân hàng dựa trên trình độ chuyên môn, đạo đức, và các xung đột lợi ích tiềm tàng. Các tiêu chuẩn để đánh giá bao gồm: (i) kỹ năng và kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính tương xứng các hoạt động dự kiến của ngân hàng; (ii) không có tiền án, tiền sự hoặc vi phạm pháp luật. Cơ quan cấp phép cần xác định liệu HĐQT của ngân hàng có kiến thức đầy đủ về các hoạt động chính của ngân hàng dự kiến thực hiện và các rủi ro gắn liền với các hoạt động này?
Tại Việt Nam, các tiêu chuẩn của tiêu chí trọng yếu 7 về cơ bản được quy định tại Luật các TCTD 2010, Thông tư số 40/2011/TT-NHNN ngày 15/12/2011và các văn bản pháp luật có liên quan.
- Tiêu chí trọng yếu 8: Cơ quan cấp phép rà soát các dự kiến về chiến lược và kế hoạch hoạt động của ngân hàng, bao gồm xác định ngân hàng thiết lập một hệ thống quản trị, quản lý rủi ro và HTKSNB phù hợp (bao gồm việc phát hiện và ngăn chặn các sai phạm, hành động phạm tội, hoạt động outsourcing). Cơ cấu hoạt động ngân hàng phải phù hợp với quy mô và mức độ đa dạng/phức tạp của các hoạt động dự kiến của ngân hàng?
Tại Việt Nam, các tiêu chuẩn của tiêu chí trọng yếu 8 về cơ bản được quy định đầy đủ tại Luật các TCTD 2010 và các văn bản pháp luật có liên quan.
- Tiêu chí trọng yếu 9: CQ cấp phép rà soát các kế hoạch và báo cáo tài chính dự kiến của ngân hàng. Việc này bao gồm đánh giá về tính đầy đủ về sức khỏe tài chính nhằm hỗ trợ việc triển khai kế hoạch chiến lược KD và các thông tin tài chính của cổ đông góp vốn?
Tại Việt Nam, các tiêu chuẩn của tiêu chí trọng yếu 9 về cơ bản được quy định tại Luật các TCTD 2010, Thông tư số 40/2011/TT-NHNN ngày 15/12/2011 và các văn bản pháp luật có liên quan.
- Tiêu chí trọng yếu 10: Trường hợp các ngân hàng nước ngoài thành lập chi nhánh, trước khi hoàn thành thủ tục cấp giấy phép, CQGSNH của nước sở tại cần sự chấp thuận hoặc tuyên bố không phản đối của CQTTGS nước nguyên xứ. Trong quy trình cấp phép cũng như trong hoạt động giám sát các ngân hàng đa quốc gia tại nước nguyên xứ, CQTTGS nước sở tại đánh giá xem liệu CQTTGS nước nguyên xứ có tiến hành các hoạt động giám sát hợp nhất?
Tại Việt Nam, các tiêu chuẩn của tiêu chí trọng yếu 10 về cơ bản được quy định tại Thông tư số 40/2011/TT-NHNN ngày 15/12/2011 và các văn bản pháp luật có liên quan.
- Tiêu chí trọng yếu 11: Cơ quan cấp phép/CQGSNH có chính sách và quy trình giám sát việc các NH mới cấp phép đạt được các mục tiêu chiến lược và mục tiêu kinh doanh đặt ra tại Đề án thành lập ban đầu; đánh giá liệu các yêu cầu về giám sát đặt ra trong quá trình thẩm định cấp phép có đạt được hay không?
Tại Việt Nam, các tiêu chuẩn của tiêu chí trọng yếu 11 về cơ bản được quy định tại Luật các TCTD 2010, Thông tư số 40/2011/TT-NHNN ngày 15/12/2011, Quyết định 398/1999/QĐ-NHNN3 09/11/1999 Về Quy chế giám sát từ xa đối với các tổ chức tín dụng hoạt động tại Việt Nam, Nghị định 91/1999/NĐ-CP ngày 04/09/1999 Về tổ chức và hoạt động của Thanh tra ngân hàng, Thông tư 04/2000/TT-NHNN3 ngày 28/03/2000 Hướng dẫn Nghị định 91/1999/NĐ-CP về việc tổ chức và hoạt động của Thanh tra ngân hàng và các văn bản pháp luật có liên quan.
