TCTD.
1.4. Điều kiện kinh doanh đối với TCTD:
Thực hiện theo các văn bản ở mục 1.1 và các văn bản pháp luật sau: - Luật các TCTD số Luật số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010.
- Thông tư số 40/2011/TT-NHNN ngày 15/12/2011 Quy định về việc cấp giấy phép và tổ chức, hoạt động của NHTM, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, VPĐD của TCTD nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng tại Việt Nam.
- Và các văn bản chuyên ngành khác có liên quan.
1.5. Vai trò của cấp phép ngân hàng:
- Cấp phép là 1 trong 4 khâu khép kín của quá trình giám sát ngân hàng. - Loại bỏ các tổ chức không đủ năng lực gia nhập thị trường.
- Thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh, góp phần ổn định an toàn hệ thống.
- Các điều kiện thành lập, hoạt động một TCTD được đặt ra góp phần bảo đảm an toàn hệ thống các tổ chức tín dụng, bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền, phục vụ việc thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia.
1.6. Về thực hiện cấp phép ngân hàng tại Việt Nam:
1.3.4. Thẩm quyền cấp phép ngân hàng: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. - Khoản 9 Điều 4 Luật NHNN. - Khoản 9 Điều 4 Luật NHNN.
- Điều 18 Luật các TCTD.
1.3.5. Quy trình, thủ tục cấp phép: Thông tư số 40/2011/TT-NHNN ngày 15/12/2011. 15/12/2011.
Quy trình gồm 2 bước:
Bước 1: Chấp thuận nguyên tắc
- Cổ đông sáng lập/chủ sở hữu/thành viên sáng lập lựa chọn Ban trù bị thành lập NH. - Ban trù bị lập và gửi hồ sơ xin chấp thuận nguyên tắc thành lập NH đến NHNN (Điều 14-17 Thông tư số 40).
- NHNN thực hiện thẩm định hồ sơ cấp phép:
+ CQTTGS đầu mối gửi văn bản đề nghị thẩm định kèm hồ sơ lấy ý kiến đến các thành viên của Hội đồng thẩm định (Thủ trưởng các đơn vị: CQTTGS, Vụ Pháp chế, Vụ CSTT, Vụ HTQT, Vụ TC-KT, Cục CNTH, NHNN CN).
+ CQTTGS tổng hợp ý kiến của các thành viên HĐTĐ và trình Chủ tịch HĐTĐ (Thống đốc/1 Phó Thống đốc) triệu tập họp HĐTĐ. HĐTĐ áp dụng hình thức phỏng vấn trực tiếp để thẩm định trình độ chuyên môn, tính hợp lý và khả thi của Đề án thành lập, hiểu biết về lĩnh vực NH của nhân sự dự kiến
+ Căn cứ biên bản họp HĐTĐ, CQTTGS trình Thống đốc có văn bản gửi Ban trù bị về việc chấp thuận/không chấp thuận nguyên tắc.
+ Nội dung văn bản chấp thuận nguyên tắc: (i) việc thành lập; (ii) nhân sự dự kiến.
Bước 2: Chấp thuận chính thức
- Ban trù bị mở 1 tài khoản tại 1 NHTM và cổ đông/chủ sở hữu/thành viên góp vốn thực hiện chuyển vốn góp vào tài khoản trên.
- Tiến hành các thủ tục cần thiết để ban hành Điều lệ, các quy định nội bộ để NH vận hành và đi vào hoạt động, bầu/bổ nhiệm nhân sự HĐQT/HĐTV, BKS, BĐH.
- Thuê/sở hữu chính thức trụ sở.
- Lập hồ sơ chứng minh hoàn tất các nội dung trên trình NHNN.
- CQTTGS đầu mối thẩm định, trình Thống đốc ký giấy phép và xác nhận đăng ký điều lệ.
1.3.6. Điều kiện cấp phép: (Điều 20, 50 Luật các TCTD, và Điều 9, 10, 11 Thông tư số 40/2011/TT-NHNN ngày 15/12/2011). tư số 40/2011/TT-NHNN ngày 15/12/2011).
1. Vốn đảm bảo mức vốn pháp định.
2. Cổ đông sáng lập/chủ sở hữu/thành viên sáng lập có năng lực tài chính.
3. Người quản lý, người điều hành, thành viên BKS đáp ứng điều kiện, tiêu chuẩn của Luật các TCTD 2010.
4. Điều lệ phù hợp quy định của pháp luật.
5. Đề án thành lập, phương án kinh doanh khả thi.
Đối với NHLD, NH 100% vốn nước ngoài, chi nhánh NHNNg, ngoài các điều kiện trên còn phải đảm bảo một số điều kiện khác, trong đó có:
6. Cơ quan có thẩm quyền của nước ngoài đã ký kết thỏa thuận với Ngân hàng Nhà nước về thanh tra, giám sát hoạt động ngân hàng, trao đổi thông tin giám sát an toàn ngân hàng và có văn bản cam kết giám sát hợp nhất theo thông lệ quốc tế đối với hoạt động của tổ chức tín dụng nước ngoài.
7. Điều kiện cấp Giấy phép đối với ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô do Ngân hàng Nhà nước quy định.
Cụ thể:
1.3.3.6. Mức vốn pháp định của TCTD: (Ban hành kèm theo Nghị định số 10/2011/NĐ-CP ngày 26 tháng 01 năm 2011 của Chính phủ) 10/2011/NĐ-CP ngày 26 tháng 01 năm 2011 của Chính phủ)
STT Loại hình TCTD Mức vốn pháp định áp dụng cho đến
năm 2011 I Ngân hàng
1 Ngân hàng thương mại
a Ngân hàng thương mại Nhà nước 3.000 tỷ đồng
b Ngân hàng thương mại cổ phần 3.000 tỷ đồng
c Ngân hàng liên doanh 3.000 tỷ đồng
d Ngân hàng 100% vốn nước ngoài 3.000 tỷ đồng
đ Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài 15 triệu USD
2 Ngân hàng chính sách 5.000 tỷ đồng 3 Ngân hàng đầu tư 3.000 tỷ đồng 4 Ngân hàng phát triển 5.000 tỷ đồng 5 Ngân hàng hợp tác 3.000 tỷ đồng 6 Quỹ tín dụng nhân dân
a Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương 3.000 tỷ đồng
b Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở 0,1 tỷ đồng