CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.4. Nguyên nhân
3.4.3. Nguyên nhân từ ngân hàng
3.4.3.1 Hệ thống kiểm tra nội bộ chưa được chú trọng
Hiện nay Southernbank chỉ có phòng kiểm soát nội bộ đặt tại Hội sở, các Chi nhánh và Phòng giao dịch chƣa có bộ phận kiểm soát nội bộ. Điều này thể hiện Hệ thống kiểm tra kiểm soát của Southernabnk vẫn còn thiếu và yếu, phần lớn là tự kiểm tra kiểm soát nên chất lƣợng vẫn chƣa đảm bảo tính khách quan.
3.4.3.2 Rủi ro phát sinh từ chính sách tín dụng của ngân hàng
Việc xác định thị trƣờng và lĩnh vực cho vay của ngân hàng trong thời gian qua tại Southernbank cũng chƣa đƣợc cụ thể, Hội sở chính chỉ giám sát hoạt động tín dụng tại các chi nhánh thông qua giới hạn tín dụng, tỷ số dƣ nợ trên huy động vốn bình quan hệ số dƣ nợ vay trung dài hạn trong tổng dƣ nợ nhƣng không có sự phân định tín dụng theo đặc điểm, ƣu thế của vùng miền.
Sản phẩm tín dụng của Southernbank trong thời gian qua chủ yếu là sản phẩm tín dụng truyền thống Vì vậy rủi ro tín dụng của ngân hàng chƣa đƣợc phân tán mà chủ yếu tập trung vào các ngành nghề truyền thống .
3.4.3.3 Đạo đức nghề nghiệp của cán bộ
Nguồn nhân lực tại Southernbank hiện nay đều là những ngƣời trẻ tuổi, nhiệt huyết. Tuy nhiên bên cạnh đó có một số cá nhân lợi dụng những sơ hở của ngân hàng trong việc cho vay để chiếm đoạt tiền của Ngân hàng. Điều này là một trong những nguyên nhân làm cho nợ xấu ngân hàng tăng cao. Vì vậy bên cạnh đào tạo nghiệp vụ thì vấn đề giáo dục đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ nhân viên trong Southernbank nói riêng và toàn ngành ngân hàng nói chung cần đƣợc quan tâm đặt lên hàng đầu.
3.4.3.4 Thiếu sự kiểm tra, giám sát sau khi cho vay
Việc thẩm định khoản vay tại Southernbank đƣợc thực hiện tƣơng đối chặt chẽ theo các quy trình, quy định cụ thể. Bên cạnh đó còn có sự thẩm định của hội đồng tín dụng. Tuy nhiên sau khi cho vay thì việc kiểm tra sử dụng vốn vay của khách hàng lại không đƣợc thực hiện hoặc thực hiện theo kiểu đối phó, hình thức, không xuống thực tế khách hàng. Trong khi đó việc kiểm tra, quản lý sau khi cho vay là một trong những biện pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng.
3.4.3.5 Tốc độ tăng trưởng tín dụng
Tốc độ tăng trƣởng tín dụng tại Southernbank năm 2011 là 22%, năm 2012 là 19,6% là tƣơng đối cao. Tuy nhiên nếu không kiểm soát tốt nguồn vốn cho vay thì nó sẽ ảnh hƣởng xấu đến chất lƣợng tín dụng của ngân hàng.
CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƢƠNG NAM