2013 2014
Tổng số cán bộ, CNV tại ngày 31 tháng 12 (người) 7.290 7.419
Số lượng cán bộ, CNV bình quân trong năm (người) 7.229 7.355
Tổng thu nhập của cán bộ, CNV
1. Lương (triệu VND) 1.127.677 1.314.573
2. Các khoản phụ cấp và thu nhập khác (triệu VND) 258.112 311.949
1.385.789 1.626.522
Tiền lương bình quân mỗi người/tháng (triệu VND) 13 15
Thu nhập bình quân mỗi người/tháng (triệu VND) 16 18
(Nguồn: Báo cáo thường niên Techcombank năm 2014)
Từ bảng trên ta có thể thấy được mức lương khá cao của nhân viên tại Techcombank. Trung bình tổng thu nhập bình quân trên đầu người là 16 triệu
đồng/ tháng ở thời điểm 2013 và đã gia tăng thành 18 triệu đồng/ tháng/ người vào năm 2014.
2.1.4 Định hướng phát triển của Techcombank
Không ngừng lại với những thành công và thành tựu trong các năm vừa qua, Techcombank luôn muốn vươn mình xa hơn để ngày càng vững mạnh, đạt nhiều thành tựu hơn nữa, xứng đáng là ngân hàng hàng đầu Việt Nam. Để thực hiện mục tiêu đó, Techcombank đã có những định hướng phát triển như sau trong các năm tới:
2.1.4.1 Về dịch vụ khách hàng
- Lấy phương châm khách hàng là trọng tâm để đáp ứng nhiều hơn nữa nhu cầu của khách hàng thông qua việc phát triển các sản phẩm ưu việt
- Luôn tạo mối quan hệ mật thiết gắn bó lâu dài với khách hàng.
- Nâng cao năng lực cạnh tranh trong việc cung cấp các sản phẩm tài chính chất lượng.
- Đẩy mạnh công tác thị trường để tìm hiểu khách hàng, phát triển sản phẩm phù hợp, thiết lập mô hình tiếp thị hiệu quả, triển khai chương trình, chính sách hướng tới KH giao dịch chính với Techcombank.
- Phân chia khách hàng theo phân khúc mục tiêu- trong đó cân nhắc kỹ lưỡng nhu cầu và kỳ vọng của khách hàng ở từng phân khúc đối với sản phẩm và dịch vụ.
- Đối với khách hàng cá nhân tín dụng liên quan đến việc thẩm định, tài sản đảm bảo và ứng xử khác nhau với KH mới, lâu năm; cải tiến thời gian xử lý các quy trình liên quan đến tín dụng, loại bỏ các giai đoạn không cần thiết.
2.1.4.2 Ngân hàng bán buôn
+ Doanh nghiệp lớn và siêu lớn.
+ Doanh nghiệp quy mô trung bình.
+ Doanh nghiệp đa quốc gia/có vốn đầu tư nước ngoài.
+ Khách hàng định chế tài chính/ các định chế tài chính phi ngân hàng. + Các nhóm khách hàng này được chia theo khu vực miền Bắc, Trung, Nam và các cụm vùng nhằm tăng cường khả năng quản lý và khai thác từng địa bàn.
2.1.4.3 Về nguồn vốn và thị trường tài chính
- Tổ chức hoạt động theo bộ phận chức năng bao gồm: Ngoại hối và hàng hóa, kinh doanh lãi suất, kinh doanh và sản phẩm cấu trúc, đầu tư và kinh doanh nợ, thông qua việc:
+ Xây dưng và tổ chức hoạt động kinh doanh chuyên nghiệp, hiệu quả cao
và ngang tầm khu vực và quốc tế.
+ Nghiên cứu và tận dụng tối đa thông tin từ thị trường để chuyển hóa thành các cơ hội kinh doanh và sinh lợi.
+ Phát triển các giải pháp ưu việt và chuyên nghiệp, đáp ứng yêu cầu khắt
khe của mọi đối tượng KH.
+ Quản lý rủi ro hiệu quả nhờ các giải pháp nhận diện sớm cũng như giảm
thiểu mọi bất ngờ có thể xảy ra.
- Chú trọng đảy mạnh hoạt động kinh doanh nguồn vốn và giao dịch với khách hàng nhằm nâng cao tỷ trọng doanh thu từ phí trên tỗng doanh thu, mở rộng thị phần, phát triển sản phẩm mới.
2.1.4.4 Về mảng Ngân hàng đầu tư
- Ngân hàng đầu tư là nghiệp vụ khá phổ biến tại các nước phát triển trên Thế giới nhưng lại khá mới mẻ ở Việt Nam nên Techcom Securities đã sớm được
thành lập và từng bước kiện toàn nhằm mang tới dịch vụ tài chính chuyên nghiệp, giải quyết các nhu cầu về dịch vụ bảo lãnh và tư vấn phát triển, tư vấn sát nhập và mua lại (M&A), tư vấn tài chính doanh nghiệp …
- Techcombank sẽ phát triển các sản phẩm cấu trúc và đầu tư cho khách hàng cá nhân như là một hướng đi mũi nhọn giúp tiết kiệm cho khách hàng. Các sản phẩm đang và sẽ được cung cấp như sau: các sản phẩm đầu tư trái phiếu, tiền gửi kèm quyền mua bất động sản/cổ phiếu, quỹ mở đầu tư cổ phiếu/ trái phiếu.
2.1.4.5 Về nguồn nhân lực.
- Đẩy mạnh phát triển nguồn nhân lực, đảm bảo mỗi CBNV có các cơ hội thể hiện năng lực bản thân, lộ trình thăng tiến rõ ràng và đãi ngộ xứng đáng.
- Tiếp tục cải thiện và nâng cao tính hiệu quả của chính sách, quy trình nhân sự, chú trọng lĩnh vực tuyển dũng và bổ nhiệm, đào tạo và phát triển.
- Xây dựng và củng cố kỹ năng quản lý nguồn nhân lực cho các cấp lãnh đạo nhằm nâng cao năng lực quản lý toàn diện cho đội ngũ các bộ lãnh đạo các cấp.
2.1.5 Kết quả hoạt động kinh doanh của Techcombank
Bảng 2.3: So sánh Kết quả hoạt động kinh doanh của Techcombank qua các từ 2012 đến 2014 Đơn vị tính: triệu đồng Tiêu chí 2012 2013 2014 2013 so với 2012 2014 so với 2013 Tuyệt đối Phần trăm Tuyệt đối Phần trăm Doanh thu thuần 5.761,378 5,647,836 7.106.432 (113,542) -1.97% 1,458,596 25.83% Chi phí hoạt động 3,294,041 3,355,666 3.431,05 61,625 1.87% 75,379 2.25% Chi phí dự phòng rủi ro 1,449,481 1,413,964 2,258,366 (35,517) -2.45% 844,402 59.72% LN trước thuế 1,017,856 878,206 1,417,021 (139,650) -13.72% 538,815 61.35%
Biểu đồ 2.3 : Kết quả hoạt động kinh doanh của Techcombank
Đơn vị tính: triệu đồng
(Nguồn: Báo cáo thường niên Techcombank năm 2012 - 2014)
Từ bảng số liệu trên ta có thể so sánh tình hình hoạt động qua các năm từ 2012 đến 2014 của Techcombank.
Tình hình hoạt động có chút không khả quan ở năm 2013 khi không những sụt giảm về doanh thu mà còn gia tăng về chi phí, cụ thể là con số doanh thu ở năm 2012 là 5.761.378 triệu đồng đã giảm nhẹ còn 5.647.836 triệu đồng (tức giảm 1,97%) và chi phi cũng tăng nhẹ ở khoảng phần trăm tương đương con số trên là 1,87%, tăng 61.625 triệu đồng. Dù con số chi phí dự phòng rủi ro có giảm 35.517 triệu đồng cũng không thể làm tổng chi phí ở năm 2013 thấp hơn 2012 và điều này là làm lợi nhuận trước thuế của NH giảm khá mạnh 13,72% tức giảm 139.650 triệu đồng. Dù có nhiều thành tựu phát triển qua các năm nhưng không thể phủ việc giảm hiệu suất hoạt động của Techcombank trong năm 2013.
Tuy nhiên tình hình đã được cải thiện rất tốt trong năm 2014, doanh thu thuần của NH đã tăng vượt trội từ 5.647.836 triệu đồng ở năm 2013 trở thành 7.106.432 (tăng 25,83%) và nếu so sánh với năm 2012 thì 2014 vẫn chiếm ưu thế khi đã tăng 23,35% so với năm này. Chi phí hoạt động có phần tăng nhưng cũng
0 1000000 2000000 3000000 4000000 5000000 6000000 7000000 8000000
Năm 2014 Năm 2013 Năm 2012 7.106.432 5.647.836 5.761.378 5.689.411 4.769.630 4.743.522 1.417.021 878.206 1.017.856 Tổng thu nhập Tổng chi phí Lợi nhuận thuần
tăng để đảm bảo chất lượng dịch vụ tuy nhiên con số này cũng không mấy đáng kể khi chỉ tăng 2,25% từ 3.355.666 thành 3.431.045 triệu đồng. Đáng chú ý chính là chi phí dự phòng rủi ro của NH đã tăng vọt 59,72% so với năm 2013 tức tăng 844.402 triệu đồng. NH cần có biện pháp tín dụng phù hợp để đảm bảo các khoản vay cũng như quản lý các rủi ro lường trước được nhằm giảm thiểu con số này giúp ngân hàng gia tăng được nhiều lợi nhuận hơn. Tuy nhiên dù sao thì mức lợi nhuận thuần của NH cũng đã có một bước tiến mới tăng khá cao so với năm 2013 là tăng 61,35%, từ 878.206 triệu đồng thành 1.417.021 triệu đồng. Bởi vì năm 2013 đã có sự sụt giảm trong hoạt động kinh doanh nên ta có thể thấy tình hình kinh doanh của Techcombank trong năm 2014 phát triển mạnh nhưng nếu so sánh cùng năm 2012 thì lợi nhuận hoạt động cũng chỉ ở mức vừa vượt ngưỡng đề ra phát triển. Từ bảng số liệu 2.3 ta có thể thấy rằng doanh thu thuần ở năm 2014 tăng so với 2012 là 23,35%, chi phí hoạt động và chi phí phòng ngừa rủi ro tăng lần lượt là 4,16% và 55,81%, lợi nhuận hoạt động cũng tăng 39,22%.
2.2 Phân tích hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Techcombank. 2.2.1 Phân tích doanh số cho vay 2.2.1 Phân tích doanh số cho vay
2.2.1.1 Theo thời hạn tín dụng