2.4 .Phƣơng pháp case study
3.3. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Eximbank ch
nhánh Hà Nội
3.3.1. Các nguyên nhân khách quan
3.3.1.1. Nguyên nhân từ thực trạng nền kinh tế Việt nam.
Môi trường pháp lý: hiện nay chưa có văn bản nào điều chỉnh mối quan hệ giữa các chủ thể tham gia hoạt động thanh toán quốc tế, các bên tham gia vận dụng UCP làm căn cứ quy định trách nhiệm và quyền hạn nhưng đây chỉ là thông lệ quốc tế.
Trong khi đó các nước trên thế giới đều có những luật và văn bản dưới luật quy định về giao dịch tín dụng chứng từ trên cơ sở thông lệ quốc tế có tính đến đặc thù quốc gia
Chính sách thương mại, quy định hoạt động xuất nhập khẩu, thuế quan, hải quan chưa ổn định, chính sách tỷ giá biến động mạnh ảnh hưởng đến nhà xuất nhập khẩu làm tăng rủi ro hối đoái. Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ chưa phát triển lắm (chủ yếu là mua bán giao ngay (Sport); Forward, Swap còn rất hạn chế). Điều này gây khó khăn cho việc tính toán hiệu quả và tránh rủi ro do biến động tỷ giá.
Đặc biệt là sự biến động bất thường của giá USD như hiện nay là điều khó khăn cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, gây ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận của họ. Ngân hàng nhà nước quản lý điều hành chính sách tỷ giá chưa linh hoạt và sát với thị trường, điều này đã khiến các doanh nghiệp nhập khẩu không mua được nguồn USD theo giá niêm yết để thanh toán tiền hàng nhập khẩu, ngược lại đó lại là nguồn thu thêm cho các nhà đầu cơ USD.
Công tác cung cấp thông tin ứng dụng: chủ yếu lấy thông tin từ Trung tâm thông tin tín dụng (CIC). Tuy nhiên, công tác xây dựng và cung cấp thông tin cho các ngân hàng đôi khi chưa được quan tâm đúng mức dẫn đến tình trạng thông tin không được cập nhật số liệu thiếu chính xác. Ngược lại, các ngân hàng không chủ động cung cấp thông tin thường xuyên dẫn đến tăng nguy cơ rủi ro.
Mức độ hội nhập thế giới ngày càng tăng cao kéo theo môi trường kinh doanh phức hợp, hệ thống pháp lý có nhiều thay đổi so với trước, tốc độ thanh toán và khối lượng thanh toán ngày càng cao, các hành vi trái phép từ bên ngoài chưa có kinh nghiệm nhận biết và khó phòng ngừa.
3.3.1.2. Nguyên nhân từ phía khách hàng của Eximbank Hà Nội
Nhà nhập khẩu cũng như nhà xuất khẩu Việt Nam từng có vị thế không cao trong quan hệ mua bán nên thường gặp một số khó khăn nhất định trong việc thanh toán hay đòi tiền. Khi nhập khẩu thì bị các nhà xuất khẩu các nước ép thanh toán ứng trước, còn khi xuất khẩu thì ngược lại là bị đối tác nước ngoài trì hoãn việc thanh toán. Khách hàng trong nước khó khăn không có khả năng thực hiện cam kết với Eximbank Hà Nội hoặc lợi dụng những sơ hở, buông lỏng trong hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng để ràng buộc ngân hàng vào những hoạt động sai mục đích, trái pháp luật.
Nhà xuất khẩu là khách hàng của Eximbank Hà Nội cũng có một số hạn chế về hiểu biết nghiệp vụ và kinh nghiệm thực tiễn khi: đề nghị chuyển sang hình thức nhờ thu khi thấy bộ chứng từ có sai sót; chấp nhận L/C với những điều khoản khó thực hiện như thời hạn xuất trình quá ngắn (không đảm bảo việc xuất trình dễ bị
Các ngân hàng đại lý cố tình không thực hiện các cam kết nghĩa vụ của mình hoặc với các lý do chính trị kinh tế,.. mà không thực hiện được gây tổn thất cho khách hàng và Ngân hàngEximbank Hà Nội.
3.3.2. Nguyên nhân chủ quan
Trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng còn nhiều yếu kém. Thực tế, những rủi ro phát sinh trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng trong thời gian qua cho thấy những rủi ro do những sai sót của cán bộ ngân hàng gây ra chiếm tỷ lệ nhất định. Bên cạnh những cán bộ có trình độ ngoại ngữ, am hiểu chuyên môn thì cũng còn một tỷ lệ không nhỏ cán bộ ngân hàng chưa có đủ kiến thức cần thiết để đáp ứng công việc, dẫn đến việc soạn thảo các điều khoản của hợp đồng – nội dung đơn xin mở L/C không cụ thể và chặt chẽ, là nguyên nhân dẫn đến rủi ro cho ngân hàng. Điều này có nguyên nhân là do thanh toán quốc tế là nghiệp vụ còn tương đối mới mẻ, việc luân chuyển cán bộ từ bộ phận khác sang làm nghiệp vụ thanh toán quốc tế còn diễn ra dẫn đến chất lượng đội ngũ thanh toán viên còn chưa cao. Hơn nữa, đây là nghiệp vụ có liên quan đến nhiều giai đoạn, quy trình do vậy ngoài trình độ nghiệp vụ còn đòi hỏi cán bộ ngân hàng phải có đạo đức, phẩm chất cao.
Có thể thấy một thực tế, hiện nay, Eximbank Hà Nội đang chú trọng tuyển một đội ngũ cán bộ trẻ, năng động nhưng lại chưa có những chế độ ưu đãi thỏa đáng cho những người làm việc lâu năm, có thâm niên và kinh nghiệm. Chính vì vậy, rất nhiều cán bộ Eximbank Hà Nội dù làm việc đã hơn mười năm vẫn ra đi. Những nhân viên mới dù giỏi, năng động nhưng kinh nghiệm vẫn rất hạn chế, vì thế để xảy ra sai lầm trong thanh toán quốc tế là điều không thể tránh khỏi. Chính vì vậy, Eximbank Hà Nội nên có những chính sách phù hợp để níu giữ và thu hút nhân tài, từ đó mới hạn chế được những rủi ro trong thanh toán quốc tế.
Eximbank Hà Nội với hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu (XNK) khá lớn, việc xử lý chứng từ mỗi ngày khá nhiều, đa dạng và phức tạp, đòi hỏi nhân viên xử lý giao dịch có kinh nghiệm và chuyên môn khá vững nắm rõ quy trình nghiệp vụ cũng như các biện pháp phối hợp phòng ngừa rủi ro trong thanh toán XNK. Nếu sơ
suất sẽ không thể phòng ngừa và ngăn chặn một số thanh toán khống hay không có những chứng từ gốc mà L/C yêu cầu
Trình độ công nghệ ngân hàng tuy đã cải thiện rõ rệt nhưng chưa đáp ứng được yêu cầu, vẫn có thể gây ra rủi ro cho nghiệp vụ TTQT. Cụ thể là trong hệ thống phần mềm chưa có phần theo dõi tự động các món L/C, D/A đến hạn phải trả cho nước ngoài mà nhân viên TTQT phải theo dõi bằng sổ tay, đây là việc làm rất mất thời gian và không đảm bảo an toàn thanh toán đúng hạn cho nước ngoài, ảnh hưởng đến uy tín của Eximbank Hà Nội.