Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh chi nhánh Thanh Trì giai đoạn 2014-2017
Nhìn biểu đồ có thể thấy tỷ lệ vốn dân cư ngắn hạn chiếm tỷ trọng tương đối lớn so với tiền gửi kỳ hạn dài và quy mô tăng trưởng vốn thuộc từng loại kỳ hạn cũng có sự biến đổi khác nhau. Đối với nguồn vốn ngắn hạn,
trong giai đoạn từ 2013 đến 2015 có thể nhận thấy có sự tăng trưởng mạnh. Năm 2014 huy động được lượng vốn ngắn hạn thêm 360 tỷ đồng so với năm
2013 (tương đương 39%), tiếp đà tăng trưởng đó, năm 2015 huy động tăng thêm được 166 tỷ đồng (tương đương 13%). Năm 2016, do những nguyên nhân phân tích ở phần tổng nguồn vốn huy động cá nhân, lượng vốn ngắn hạn cũng tăng đột biến thêm 942 tỷ đồng ( tương đương 65% ). Năm 2017, nguồn vốn huy động ngắn hạn cũng tăng thêm 33 tỷ đồng ( 1.5%) so với năm 2016.
Nguồn vốn huy động trung dài hạn có sự tăng trưởng ấn tượng hơn. Trong giai đoạn 2014-2016, huy động trung dài hạn có sự tăng trưởng vượt bậc qua
S T T
CHI
TIÊU DƯ NỢ TĂNG TRƯƠNG
NĂM 20
13
2014 2015 2016 2017 ________TUYỆT ĐÓI_______ _________TƯƠNG ĐÓI________ 2014 2015 2016 201 2014 2015 2016 2017 TỎNG DƯ NỢ 52 8 524 628 1,22 0 1,541 - T CÁ ' NHÂN 814 145 213 529 608 (-3) 68 316 79 (-2%) 47% 148% 15% TY TRỌNG 28% 28% 34% 43% 39% — TO CHỨC 38 0 379 415 691 933 (-1) 36 286 242 (-0.2%) 9% 69% 35% TY TRỌNG 72% 72% 66% 57% 61%
từng năm, cụ thể: năm 2014: 54%, năm 2015: 45%, năm 2016: 50%. Trong năm 2017, tuy xuất hiện những ngân hàng mới trên địa bàn và rất có uu thế
với mức lãi suất huy động trên 12 tháng (TP bank: > 7.3%/ năm, BIDV: >6.8%/ năm,...) nhung chi nhánh Thanh Trì vẫn đạt đuợc kết quả tăng 132 tỷ
đồng (13%) huy động trung dài hạn so với năm 2016.
Sở dĩ có sự khác biệt trong tăng truởng vốn giữa 2 loại kỳ hạn này là do có sự biến động về mặt bằng lãi suất. Từ cuối năm 2011, do có sự quản lý chặt chẽ của Ngân hàng Nhà nuớc, lãi suất chung toàn hệ thống ngân hàng đuợc đặt vào lộ trình giảm dần để ổn định nền kinh tế, kích thích đầu tu, kinh doanh. Do lo ngại lãi suất giảm dần, nguời dân lựa chọn gửi dài hạn thêm để đề phòng lãi suất có thể tiếp tục hạ thấp. Đây chính là lý do mà tốc độ tăng truởng huy động tuy có tăng nhung có sự khác biệt, và quy mô vốn trên 12 tháng tăng nhanh hơn nguồn vốn kỳ hạn duới 12 tháng. Mặt khác, dựa theo hoạt động kinh doanh của ngân hàng Sacombank và định huớng phát triển của ngân hàng trong giai đoạn 2015 -2020, Sacombank uu tiên thực hiện đẩy mạnh huy động nguồn vốn trung dài hạn để bù đắp cho thiếu hụt nguồn vốn này trong khoảng thời gian truớc đây và để phòng ngừa rủi ro cho ngân hàng.
Biểu đồ 2.4: Cơ cấu nguồn vốn từ khách hàng cá nhân theo loại tiền
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh chi nhánh Thanh Trì giai đoạn 2014-2017
VNĐ luôn chiếm tỷ trọng đa số trong cơ cấu loại tiền huy động của ngân hàng. Giữ tốc độ tăng truởng mạnh trong giai đoạn 2014-2017, cụ thể:
năm 2014 tăng thêm 524 tỷ đồng (44%), năm 2015 tăng 368 tỷ đồng (22%), năm 2016 tăng 1,300 tỷ đồng (62%) và năm 2017 tăng 166 tỷ đồng (5%)
Ngoại tệ và vàng là nguồn huy động chiếm tỷ trọng nhỏ nhung cũng là nguồn cung quan trọng trong tổng vốn của ngân hàng. Đà tăng quy mô ngoại tệ và vàng trong năm 2014 và 2015 rất khả quan (lần luợt là 11% và 33% mỗi năm). Tuy nhiên năm 2016 ghi nhận sự giảm sâu về mặt bằng lãi suất USD, đặc biệt vào cuối năm 2015, khi Ngân hàng nhà nuớc đã yêu cầu áp trần huy động USD về 0%, điều này đã gây nên sự biến động trong việc lựa chọn loại tài sản tích lũy của dân cu. Thay vì tích trữ USD, khách hàng cá nhân chuyển dần sang VNĐ để huởng lãi suất hay chuyển kênh đầu tu sang huớng khác. Mặt khác, trong năm 2014 và 2015, Sacombank Thanh Trì cũng bắt đầu thu phí gửi vàng. Đây chính là hai nguyên nhân chính khiến luợng ngoại tệ và vàng giảm mạnh vào năm 2016 ( giảm 10 tỷ đồng, tuơng đuơng 17%). Vào năm 2017, chi nhánh đã thực hiện nhiều biện pháp để giữ đuợc nguồn huy động ngoại tệ nhung vẫn bị giảm 1 tỷ đồng ( tuơng đuơng 2% ). Với những nguyên nhân khách quan trên, huy động ngoại tệ trong khoảng thời gian tới là một bài toán khó đối với chi nhánh Thanh Trì nói riêng và toàn hệ thống Sacombank nói chung.
2.2.1.2. Tín dụng
Bảng 2.4: Tỷ trọng dư nợ tín dụng của CN Thanh Trì giai đoạn 2014-2017
S T T
CHI
TIÊU DƯ NỢ TĂNG TRƯƠNG
NĂM 201
3 2014 2015 2016 2017 ________TUYỆT ĐÓI________ _________TƯƠNGĐÓI__________2014 2015 2016 2017 2014 201 2016 2017 CƠ CẤU THEO MỤC ĐICH VAY
VAY SXKD 78 77 116 9 28 334 (-1) 39 173 45 (-1%) %51 149% 16% ~ VAY TIÊU DÙNG 70 68 97 24 0 274 (-2) 29 143 34 (-3%) 43 % 147% 14% TỎNG DƯ NỢ KHCN 148 145 213 52 9 608
Biểu đồ 2.5: Tốc độ tăng trưởng quy mô dư nợ tín dụng cá nhân giai đoạn 2014-2017
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh chi nhánh Thanh Trì giai đoạn 2014-2017
Có thể thấy quy mô tín dụng của chi nhánh có sự thay đổi lớn trong giai đoạn 2014-2017. Tỷ trọng tín dụng cá nhân giai đoạn 2013-2014 có sự tăng trưởng ổn định ( 28%). Trong giai đoạn 2015-2017, tỷ trọng tín dụng cá nhân
tăng lên khá nhanh ( năm 2014: 34%, năm 2016: 43%, năm 2017: 39%). Sự tăng lên về tỷ trọng tín dụng cá nhân cho thấy chi nhánh rất chú trọng vào quy mô tín dụng cá nhân vì trên địa bàn của chi nhánh có rất nhiều hộ gia đình, hộ
sản xuất kinh doanh, khu công nghiệp, làng nghề,.... Năm 2014, chi nhánh gặp nhiều khó khăn trong công tác tín dụng nên tổng dư nợ cho vay giảm đi 4
tỷ đông, trong đó dự nợ cho vay cá nhân giảm 3 tỷ đồng ( 2%) so với năm 2013. Năm 2015, dư nợ cho vay, đặc biệt là dư nợ cho vay cá nhân tăng lên đáng kể ( 68 tỷ đồng tương đương 47% ). Sở dĩ đạt được kết quả trên do ngay từ đầu năm 2015, chi nhánh đã nhận biết được tiềm năng cho vay trên địa bàn
huyện Thanh Trì và các vùng lân cận, những nơi tập trung rất nhiều làng nghề, khu công nghiêp, hộ kinh doanh như làng nghề Văn Tự, Phú Xuyên, khu công nghiệp Ngọc Hồi, Quất Động,. Ngay lập tức, một loạt cuộc khảo sát địa bàn, tiếp thị tập trung đã diễn ra. Trong năm 2015, gần như toàn bộ bộ
phân kinh doanh chính của chi nhánh và các phòng giao dịch trực thuộc tập trung nguồn lực để tiếp cận các làng nghề, khu công nghiệp nói trên. Kết quả,
đến hết năm 2016, dư nợ cho vay cá nhân tăng đột biến thêm 316 tỷ đồng ( tương đương 148% ) so với năm 2015. Năm 2016 chính là năm chủ chốt để chi nhánh mở rộng quy mô cho vay và vươn lên thành chi nhánh tốp đầu của khu vực Hà Nội. Tiếp đà thành công của năm 2016, năm 2017, dư nợ cho vay
cá nhân tiếp tục tăng thêm 79 tỷ đồng ( 15% ) so với năm 2016. Năm 2017, chi nhánh Thanh Trì cũng nhận được rất nhiều giải thưởng liên quan đến quy
mô tín dụng của ngân hàng Sacombank và chính thức trở thành chi nhánh xuất sắc nhất khu vực Hà Nội.
Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ tín dụng KHCN của CN Thanh Trì giai đoạn 2014-2017