- Các tập đoàn kinh tế có công ty tài chính hoạt động thuận lợi và hiệu quả hơn các tập đoàn kinh tế không có công ty tài chính.
2 Vốn điều lệ
2.4.2.3 Bài học kinh nghiệm qua quá trình hoạt động của công ty tài chính Dầu khí
tài chính Dầu khí
+ Cần nhận thức và xác định rõ vai trò quan trọng của công ty tài chính trong tập đoàn kinh tế
Công ty tài chính có vai trò là một tổ chức tín dụng phi ngân hàng của tập đoàn kinh tế với chức năng tổ chức tín dụng đầu mối trong hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, hoạt động đầu tư tài chính và cung cấp các sản phẩm dịch vụ tài chính. Qua thực tiễn hoạt động của PVFC đã khẳng định được điều này. PVFC đã bắt đầu thực hiện vai trò là công cụ quản trị tài chính của PVN. PVFC thực hiện phát hành trái phiếu PVFC thành công, thực hiện tốt nhiệm vụ là nhà tư vấn chuyên nghiệp để PVN phát hành trái phiếu thành công. Các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của PVN và các đơn vị thành viên của
PVN được PVFC quản lý sử dụng hiệu quả hơn so với phương án PVN gửi tại các ngân hàng thương mại. Hoạt động đầu tư tài chính là hoạt động chủ lực của PVFC, đồng thời việc tham gia các dự án đầu tư do PVN và các đơn vị thành viên của PVN làm chủ đầu tư giúp cho các dự án được triển khai đảm bảo tiến độ và chất lượng, các dự án được PVFC trực tiếp cung cấp các sản phẩm dịch vụ tài chính. Các hoạt động cung cấp dịch vụ tài chính tiền tệ đặc biệt là dịch vụ tư vấn cổ phần hoá giúp cho các tập đoàn đẩy nhanh tiến độ đổi mới doanh nghiệp theo đúng kế hoạch của Chính phủ. Như vậy, qua hoạt động của PVFC khẳng định chủ trương thành lập các công ty tài chính trong tổng công ty Nhà nước là chủ trương hoàn toàn đúng đắn, chủ trương này là một bước hiện thực hoá việc xây dựng các tổng công ty Nhà nước phát triển thành các tập đoàn kinh tế mạnh hoạt động trong các lĩnh vực trọng yếu của nền kinh tế.
+ Đa dạng hoá hoạt động kinh doanh của PVFC, trong đó cần tăng cƣờng hoạt động huy động vốn và đảm bảo thanh khoản trong hoạt động kinh doanh
Hoạt động huy động vốn của PVFC là sự vận dụng sáng tạo hiệu quả trong ngắn hạn các quy định văn bản pháp quy về mô hình tổ chức và hoạt động của công ty tài chính tại Việt Nam. Mặc dù không được phép nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 12 tháng, nhưng cũng như hầu hết các công ty tài chính khác tại Việt Nam, PVFC huy động tiền gửi ngắn hạn qua hình thức hợp đồng quản lý vốn uỷ thác với các kỳ hạn từ 1, 2 đến 12, 24, 36 tháng. Về bản chất, việc triển khai hình thức hợp đồng quản lý vốn uỷ thác là hình thức triển khai các hoạt động huy động vốn mà pháp luật không cấm đối với công ty tài chính. Việc này giúp cho các công ty tài chính có thể tăng nguồn huy động vốn, nhưng khách hàng không được bảo hiểm các khoản tiền
do công ty tài chính quản lý, bên cạnh đó có thể gây ra rủi ro thanh khoản đối với PVFC khi khách hàng rút vốn trước hạn.
Để quản lý hoạt động huy động vốn của các công ty tài chính, đồng thời khuyến khích các công ty tài chính huy động mọi nguồn vốn trong xã hội đòi hỏi các cơ quan quản lý Nhà nước, đặc biệt là Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần nhanh chóng ban hành đủ các văn bản quy định, hướng dẫn hoạt động của các công ty tài chính về hoạt động huy động vốn.
+ Trong hoạt động kinh doanh, cần phải kiểm soát đƣợc tốc độ tăng trƣởng tín dụng và chất lƣợng tín dụng
Cũng như các ngân hàng thương mại, hoạt động cho vay của PVFC có tốc độ tăng trưởng nhanh và nóng. PVFC đạt chỉ tiêu tổng dư nợ cho vay, số dự án được tài trợ, số lượng các hợp đồng tín dụng ký kết, tổng giá trị các hợp đồng tín dụng, số lượng khách hàng của kỳ sau cao hơn kỳ trước, các thủ tục giải ngân được giảm bớt, tiến độ giải ngân được đẩy nhanh, đáp ứng kịp thời các yêu cầu giải ngân của các chủ đầu tư.
Việc tăng trưởng tín dụng nóng đòi hỏi PVFC cần có các giải pháp để đảm bảo tốc độ tăng trưởng tín dụng phù hợp với tốc độ tăng trưởng kinh tế, hoạt động tín dụng cần được kiểm soát chặt chẽ từ khâu lựa chọn khách hàng, thẩm định tín dụng, giải ngân và quản lý sau giải ngân. Để hoạt động tín dụng an toàn, hiệu quả đòi hỏi PVFC cần có biện pháp kiểm soát và quản trị rủi ro, nâng cao chất lượng của cán bộ tín dụng, quản trị và cơ cấu được các khoản nợ.
+ Cần phải chủ động tiếp cận và xây dựng đƣợc mối quan hệ bền vững với tất cả các đơn vị thành viên của PVN
Đối tượng khách hàng chính của PVFC là PVN và các đơn vị thành viên của PVN. Để phát huy tối đa hiệu quả kinh tế do các khách hàng mang
lại, PVFC cần chủ động đáp ứng nhu cầu vay vốn ngắn hạn, vốn trung và dài hạn với lãi suất hợp lý; giảm bớt các khâu và thời gian thẩm định đối với cho vay trung và dài hạn, đảm bảo tuân thủ đúng các quy định của pháp luật; phối hợp chặt chẽ với các đơn vị thành viên của PVN trong việc lập kế hoạch giải ngân, thủ tục giải ngân, thủ tục thanh toán và nhận nợ giữa chủ đầu tư với bên nhận thầu...
Các đơn vị thành viên của PVN là khách hàng có tiềm lực tài chính mạnh, hoạt động ổn định, hiệu quả. Nhóm khách hàng chính này không những mang lại doanh thu, lợi nhuận ổn định cho PVFC mà còn giúp PVFC thực hiện tốt vai trò nhiệm vụ là định chế tài chính của PVN.
+ Vận dụng tổng hợp các nhân tố để nâng cao hiệu quả hoạt động của PVFC
Thực tế cho thấy, hiệu quả hoạt động của PVFC phụ thuộc vào chính công tác tổ chức, triển khai hoạt động, phụ thuộc vào quan điểm điều hành của lãnh đạo tập đoàn đối với PVFC và đặc biệt phụ thuộc vào sự năng động sáng tạo của đội ngũ CBCNV của PVFC. Thực tế hoạt động của PVFC cho thấy, PVFC đã vận dụng linh hoạt các quy định của cơ quan quản lý Nhà nước, tranh thủ được sự ủng hộ của PVN, các đơn vị thành viên của PVN, nhưng đặc biệt PVFC có định hướng phát triển rõ ràng, tập thể CBCNV sáng tạo, cố gắng vươn lên, là tinh thần vượt khó để đạt được các mục tiêu. Thực tế hoạt động của PVFC cho thấy, chỉ các tập đoàn kinh tế thực sự mong muốn và xác định đúng đắn vai trò của công ty tài chính thì mới phát huy tối đa hiệu quả chức năng nhiệm vụ của công ty tài chính.
+ Cần coi trọng việc xây dựng hệ thống quản trị rủi ro, tuân thủ đúng các quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam về các tỷ lệ an toàn của tổ chức tín dụng
Hiện nay, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành và quy định các tỷ lệ an toàn của tổ chức tín dụng. Thực tế hoạt động cho thấy hoạt động tín dụng của PVFC được tập trung thực hiện và đẩy mạnh ngay từ khi PVFC chính thức hoạt động.
Trong các năm qua, cùng với việc tăng trưởng tín dụng nóng thì đang xuất hiện nguy cơ có nhiều khoản vay của khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng, dẫn đến tỷ lệ nợ xấu có nguy cơ tăng nhanh và vượt quá tỷ lệ 3% so với dư nợ cho vay theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Cũng như phần lớn các tổ chức tín dụng khác, PVFC thực hiện phân loại nợ và trích lập dự phòng tín dụng theo các tiêu chí định lượng, PVFC chưa xây dựng được hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Nếu PVFC không tập trung xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ và không có chương trình hành động để áp dụng các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về các tỷ lệ an toàn của tổ chức tín dụng thì hoạt động của PVFC sẽ khó kiểm soát và phát triển không đúng mong muốn.
CHƢƠNG 3