1.3. Các nhân tố ảnhhưởng đến công táchuy động vốn tại NHTM
1.3.1. Nhân tố chủ quan
1.3.1.1. Quy mô, uy tín của ngân hàng
Trước những biến động của nền kinh tế và thị trường tài chính, khách hàng không những quan tâm đến hình thức đầu tư mà còn chú trọng đến việc lựa chọn ngân hàng gửi tiền. Do đó, họ thường cân nhắc và lựa chọn NHTM nào an toàn và uy tín nhất. Thông thường, người gửi tiền đánh giá mức độ uy tín của một NHTM thông qua một số tiêu chí như: sự hoạt động lâu năm, thương hiệu của ngân hàng, quy mô của ngân hàng, trình độ quản lý của cán bộ ngân hàng, vốn tự có của ngân hàng…Chính vì vậy, các NHTM cần không ngừng nâng cao uy tín thông qua các nghiệp vụ của mình, từng bước thỏa mãn tối đa nhu cầu của người gửi tiền, và khi đã tin tưởng vào một ngân hàng nào đó, tất yếu khách hàng sẽ lựa chọn ngân hàng đó để gửi tiền.
1.3.1.2. Năng lực, trình độ của cán bộ, nhân viên ngân hàng
Trong lĩnh vực NH vai trò của nguồn nhân lực là rất quan trọng. Các ngân hàng có đội ngũ lãnh đạo có trình độ chuyên môn, trình độ quản lý cao và có những quy chế tuyển chọn nhân viên chặt chẽ, khắt khe, kỷ luật lao động nghiêm ngặt, năng động, sáng tạo cũng tạo được niềm tin đối với khách hàng. Ngoài ra những
ngân hàng có đội ngũ nhân viên với tác phong chuyên nghiệp về trình độ chuyên môn nghiệp vụ, kỹ năng giao tiếp, kỹ năng tư vấn và thuyết phục khách hàng …sẽ thu hút được nhiều khách hàng hơn vì bên cạnh yếu tố thu nhập, ý muốn gửi tiền của khách hàng còn bị ảnh hưởng rất nhiều bởi yếu tố tâm lý
Một trong những yếu tố quan trọng nhất của cán bộ ngân hàng là đạo đức và sự trung thực. Đối với một công việc liên quan trực tiếp đến tiền và tài sản, nếu như cán bộ nhân viên không trung thực thì hậu quả sẽ khôn lường, các phương tiện thông tin đại chúng nhanh nhạy sẽ phản ánh mọi sự việc nảy sinh gian lận và sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến ngân hàng đó, khách hàng sẽ không tin tưởng vào ngân hàng và lập tức rút tiền khỏi ngân hàng. Chính vì vậy, yếu tố con người là hết sức quan trọng và luôn được đặt lên hàng đầu trong hoạt động huy động vốn của NHTM
1.3.1.3. Chính sách tín dụng và nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng
Chính sách tín dụng ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động huy động vốn của các ngân hàng thương mại. Nếu ngân hàng cho vay ngắn hạn là chủ yếu thì thông thường họ chú trọng đến hoạt động huy động vốn ngắn hạn và ngược lại, hoạt động huy động vốn dài hạn được sử dụng để bổ sung và ổn định hoạt động kinh doanh của Ngân hàng khi cần thiết. Ngân hàng luôn quan tâm chú trọng đến chính sách huy động vốn và cho vay vì nó ảnh hưởng trực tiếp tới cơ cấu vốn và nguồn vốn của Ngân hàng.
Nhu cầu về sử dụng vốn là nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến cơ cấu huy động vốn. Trong từng thời kỳ, các ngân hàng xây dựng nhu cầu về sử dụng vốn từ đó đưa ra các chính sách huy động vốn phù hợp (huy động vốn ngắn hạn nhiều hơn, hay huy động vốn dài hạn..), nhờ đó mà các ngân hàng chủ động hơn trong hoạt động huy động và sử dụng nguồn vốn. Nhu cầu của sử dụng vốn quyết định đến quy mô huy động, cụ thể: nếu ngân hàng thực hiện chính sách thắt chặt cho vay thì hoạt động huy động vốn cũng bị hạn chế do việc mở rộng huy động vốn sẽ làm gia tăng chi phí huy động trong khi nguồn vốn huy động được lại dư thừa và ngược lại nếu ngân hàng đang thiếu hụt nguồn vốn để cho vay thì hoạt động tăng cường huy động vốn lại được chú trọng hơn.
1.3.1.4. Hoạt động tiếp thị, quảng cáo ngân hàng
Hoạt động tiếp thị, quảng cáo sẽ giúp ngân hàng quảng bá được thương hiệu, hình ảnh của mình đối với khách hàng, từ đó mở rộng quan hệ, thu hút được nhiều khách hàng, nhờ vậy mà công tác huy động vốn được mở rộng
Ngân hàng thực hiện niêm yết đầy đủ, công khai các tiện ích, chương trình khuyến mại sẽ giúp khách hàng dễ dàng nắm bắt được thông tin, thủ tục khi gửi tiền. Tiến hành hoạt động tiếp thị tốt sẽ tạo được ấn tượng đối với khách hàng và thu hút được nhiều khách hàng gửi tiền hơn. Những hoạt động khuyến mại giúp đẩy nhanh hơn việc thu hút vốn của ngân hàng. Các hình thức khuyến mại đa dạng sẽ tác động rất nhiều đến tâm lý của người gửi tiền
1.3.1.5. Chính sách lãi suất huy động
Lãi suất là khoản lợi tức mà người gửi tiền nhận được, chính vì vậy ngoài các yếu tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiền như đã đề cập, các khách hàng đặc biệt quan tâm đến lãi suất của các khoản tiền gửi. Lãi suất huy động vốn tác động trực tiếp đến quy mô, cơ cấu và chi phí của huy động vốn. Do đó, ngân hàng luôn cân đối đưa ra các mức lãi suất huy động phù hợp với từng kỳ hạn, số dư, đối tượng khách hàng cũng như chính sách lãi suất của đối thủ cạnh tranh để có thể huy động vốn đáp ứng cho nhu cầu sử dụng vốn của mình. Chính sách lãi suất phù hợp là vừa phải đảm bảo được lợi nhuận cho ngân hàng và thu hút được lượng tiền gửi từ khách hàng, góp phần giữ vững nền khách hàng đang có và thu hút thêm nhiều khách hàng mới.
1.3.1.6. Công nghệ ngân hàng
Sự phát triển của công nghệ thông tin đã giúp cho hoạt động ngân hàng ngày càng phát triển. Công nghệ ngân hàng liên quan trực tiếp đến các hoạt động như thanh toán, giao dịch, kế toán…Máy rút tiền tự động ATM, home banking, mobile banking,... của ngân hàng đã đem đến cho khách hàng các với độ nhanh chóng và chính xác cao. Công nghệ ngân hàng cao sẽ hỗ trợ tốt hơn cho nhu cầu thanh toán của khách hàng, từ đó dễ dàng thu hút nguồn vốn tiền gửi thanh toán từ các cá nhân và tổ chức kinh tế. Bên cạnh đó, việc tăng cường công nghệ thông tin giúp ngân
hàng tiết kiệm thời gian, chi phí giao dịch với khách hàng, cũng như việc tra cứu, quản lý thông tin khách hàng được thuận tiện nhanh chóng, giảm thiểu được rủi ro. Khi các sản phẩm của các ngân hàng là tương tự nhau, yếu tố công nghệ là yếu tố tạo nên sự khác biệt và sức cạnh tranh cho ngân hàng. Công nghệ hiện tại sẽ giúp ngân hàng tạo dựng được hình ảnh, nâng cao uy tín, củng cố niềm tin của khách hàng và đó chính là một trong những lợi thế trong quá trình cạnh tranh để huy động vốn của ngân hàng
1.3.1.7. Sự đa dạng của sản phẩm, dịch vụ
Trong môi trường cạnh tranh cao như hiện nay, ngân hàng càng có sản phẩm, dịch vụ đa dạng đáp ứng được nhiều nhu cầu của các khách hàng khác nhau, càng thu hút được nhiều khách hàng. Các NHTM đã cho ra đời nhiều sản phẩm huy động vốn vừa mang tính truyền thống, vừa mang tính hiện đại như tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu…với sự phong phú về mệnh giá, kỳ hạn, loại tiền…Nhờ đó, đã từng bước thu hút được nhiều khách hàng quan tâm. Một NHTM có sự đa dạng trong các sản phẩm, dịch vụ huy động vốn sẽ thỏa mãn được nhu cầu của người gửi tiền, từ đó mang lại hiệu quả cao trong công tác huy động vốn.
1.3.1.8. Mạng lưới hoạt động của ngân hàng
Giữa số lượng chi nhánh và hoạt động huy động vốn của NHTM có một mối quan hệ mật thiết, một trong những lý do các ngân hàng mở rộng chi nhánh là vì tiềm năng tiền gửi (Khoa Kinh tế, Đại học Wolaita Sodo (Ethiopia), 2017, Trang 58).
Ngân hàng phân phối sản phẩm của mình đến khách hàng thông hệ thống mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, máy ATM. Với một hệ thống kênh phân phối rộng sẽ tăng cường khả năng giao dịch, tiếp xúc với các khách hàng, nhờ đó các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng được phân phối, quảng bá rộng rãi. Khách hàng cũng thuận lợi hơn khi tiếp cận kênh sản phẩm, dịch vụ, chương trình huy động... của ngân hàng. Nhờ đó, ngân hàng sẽ có cơ hội tiếp cận với khách hàng, nghiên cứu sâu hơn về tâm lý của họ để đáp ứng một cách tốt nhất các nhu cầu của họ. Ngân hàng sẽ dễ dàng thu hút những nguồn vốn nhỏ lẻ, phân tán từ các tầng lớp dân cư đến các tổ chức kinh tế - xã hội