NHNo Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thông Việt Nam. Agribank: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
NHPH: Ngân hàng phát hành.
NHTT: Ngân hàng thanh toán.
TCTQT: Tổ chức thẻ quốc tế.
NHTM: Ngân hàng thương mại.
TTKDTM: Thanh tốn khơng dùng tiền mặt.
ĐVCNT: Đơn vị chấp nhận thẻ.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1.Cẩm nang ngành ngân hàng- NXB Giao thông vận tải 2. Giáo trình Kế tốn ngân hàng( Học viện ngân hàng)
3. Giáo trình Tiền tệ Ngân hàng và Thị trường tài chính- Federic S.Mishkin 4. Tạp chí Thị trường tài chính tiền tệ các số 13/2005, 24/2005, 9+10/2006,
13/2006, 19/2006 16/2006,…
5. Tạp chí Ngân hàng các số 8/2005, 12/2005, 1+2/2006, 4/2006…
6. Quyết định số 371/1999/QĐ-NHNN ngày 19/10/1999 của Thống đốc NHNN Việt Nam ban hành “ Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ”.
7. Luật Giao dịch điện tử ngày 29/11/2005
8. Các tài liệu của Trung tâm Thẻ NHNo&PTNT Việt Nam . 9. Các Website: www. Agribank.com.vn
www.Vietnamcard.com.vn www.vnba. org.vn
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU ............................................................................................................. 1
NỘI DUNG .................................................................................................................. 3
CHƯƠNG : 1 TỔNG QUAN CHUNG VỀ THẺ NGÂN HÀNG. ................................... 3
. I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẺ NGÂN HÀNG. ............................................... 3
. 1 Đặc điểm và các hình thức TTKDTM. ................................................................. 3
1.. 1 Đặc điểm các hình thức TTKDTM. ................................................................... 3
1.. 2 Các hình thức TTKDTM. ................................................................................... 4
1.1.. 1 Thanh toán bằng séc: ................................................................................... 4
1.1.. 2 Thanh toán bằng Uỷ nhiệm chi- Chuyển tiền: ........................................... 5
1.1.. 3 Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu ................................................................... 5
1.1.. 4 Thanh toán bằng thư tín dụng ..................................................................... 5
1.1.. 5 Thanh toán bằng ngân phiếu thanh toán: .................................................... 5
1.1.. 6 Thanh toán bằng thẻ thanh toán: ................................................................. 6
. 2 Lịch sử hình thành thẻ ngân hàng. ........................................................................ 6 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
. 3 Khái niệm và phân loại thẻ ngân hàng. ................................................................ 8
1.. 1 Khái niệm ........................................................................................................... 8
1.. 2 Phân loại ............................................................................................................ 8
1.1.. 1 Theo cơng nghệ sản xuất: có 3 loại ........................................................... 8
1.1.. 2 Theo chủ thể phát hành ............................................................................... 9
1.1.. 3 Theo tính chất thanh toán: ......................................................................... 10
1.1.. 4 Theo phạm vi lãnh thổ: ............................................................................. 11
. 4 Đặc điểm của thẻ ................................................................................................... 12
1.. 1 Đặc điểm cấu tạo ............................................................................................. 12
1.1.. 1 Kích thước: ............................................................................................... 12
1.1.. 2 Mặt trước: ................................................................................................. 12
1.1.. 3 Mặt sau ...................................................................................................... 13
1.. 2 Đặc tính của thẻ ............................................................................................... 13
1.1.. 3 Tính an tồn: .............................................................................................. 14
. 5 Lợi ích của việc sử dụng thẻ ................................................................................. 14
1.. 1 Đối với khách hàng( Chủ thẻ- Cardholder): .................................................. 14
1.. 2 Đối với các điểm chấp nhận thẻ: .................................................................... 17
1.. 3 Đối với các NHTM .......................................................................................... 17
1.. 4 Đối với nền kinh tế-xã hội ............................................................................... 20
. 6 Rủi ro trong kinh doanh thẻ ................................................................................. 21
1.. 1 Đơn xin phát hành thẻ với thông tin giả mạo: ................................................ 21
1.. 2 Thẻ giả: ............................................................................................................ 22
1.. 3 Thẻ bị mất cắp, thất lạc: .................................................................................. 22
1.. 4 Chủ thẻ không nhận được thẻ do NHPH gửi. ................................................. 22
1.. 5 Tài khoản chủ thẻ bị lợi dụng: ........................................................................ 22
1.. 6 Thẻ bị giả mạo để thanh toán qua thư, điện thoại: ........................................ 22
1.. 7 Nhân viên CSCNT giả mạo hoá đơn thanh toán thẻ ....................................... 23
1.. 8 Tạo băng từ giả: .............................................................................................. 23
1.. 9 Rủi ro khác: ..................................................................................................... 23
. 7 Các nhân tố ảnh hưởng đến kinh doanh thẻ. ..................................................... 24 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1.. 1 Thói quen tiêu dùng của người dân: ............................................................... 24
1.. 2 Trình độ dân trí: .............................................................................................. 24
1.. 3 Thu nhập của người dùng thẻ: ........................................................................ 24
1.. 4 Trình độ cơng nghệ của NH: .......................................................................... 25
1.. 5 Môi trường pháp lý: ......................................................................................... 25
. II NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ NGÂN HÀNG. ................. 25
. 1 Các chủ thể tham gia vào quá trình phát hành và thanh tốn thẻ .................. 25
1.. 1 Ngân hàng phát hành thẻ: ............................................................................... 25
1.. 2 Ngân hàng thanh toán thẻ: .............................................................................. 26
1.. 3 Chủ thẻ: ............................................................................................................ 26
1.. 4 Cơ sở chấp nhận thẻ: ....................................................................................... 26
1.. 5 Tổ chức thẻ quốc tế: ........................................................................................ 26
1.. 6 Trung tâm dịch vụ thẻ: .................................................................................... 27
1.. 1 Nghiệp vụ phát hành thẻ .................................................................................. 30
1.. 2 Nghiệp vụ thanh toán thẻ ................................................................................. 32
CHƯƠNG : 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NHNN&PTNT VN. ............................................................................................................. 33
. I TỔNG QUAN NHNN&PTNT VN. ............................................................................ 33
. 1 Lịch sử hình thành và tình hình kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam .. 33
1.. 1 Lịch sử hình thành ........................................................................................... 33
1.. 2 Tình hình hoạt động kinh doanh .................................................................... 34
. 2 Khái quát về Trung tâm Thẻ NHNo&PTNT Việt Nam ................................... 36
1.. 1 Quá trình hình thành ....................................................................................... 36
1.. 2 Cơ cấu tổ chức và hoạt động của Trung tâm Thẻ. ......................................... 37
1.1.. 1 Cơ cấu tổ chức ........................................................................................... 37
1.1.. 2 Nội dung hoạt động. .................................................................................. 38
. II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG. .......... 40
. 1 Tổng quan thị trường thẻ Việt Nam. ................................................................... 40
. 2 Thực trạng kinh doanh thẻ ở NHNo&PTNT Việt Nam . ................................. 44
1.. 1 Các sản phẩm thẻ của agribank. ..................................................................... 44
1.1.. 1 Thẻ ghi nợ: ................................................................................................ 44 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1.1.. 2 Thẻ tín dụng nội địa: ................................................................................. 45
1.. 2 Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của NHNo&PTNT Việt Nam. ......... 46
1.1.. 1 Thẻ Ghi nợ nội địa (Success) .................................................................... 47
1.1.. 2 Thẻ Tín dụng nội địa ................................................................................. 50
1.1.. 3 Thẻ quốc tế ................................................................................................ 52
1.1.. 4 Thẻ liên kết ................................................................................................ 54
. III ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM .............................................................................................................................. 54 . 1 Kết quả đạt được: .................................................................................................. 54 . 2 Hạn chế và nguyên nhân ....................................................................................... 57 1.. 1 Hạn chế ............................................................................................................ 57 1.. 2 Nguyên nhân .................................................................................................... 59 1.1.. 1 Từ phía thị trường .................................................................................... 59
CHƯƠNG : 3 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ
TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM ........................................................................................ 62
. I ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN TỚI ............................................................................................... 62
. 1 Những thuận lợi và khó khăn của Agribank trong kinh doanh thẻ Ngân hàng. ............................................................................................................................. 62 1.. 1 Điểm mạnh: ...................................................................................................... 62 1.. 2 Điểm yếu: ......................................................................................................... 64 . 2 Định hướng phát triển .......................................................................................... 65 . II GIẢI PHÁP ................................................................................................................ 67 . 1 Chính sách về cơng nghệ ...................................................................................... 67 . 2 Về quy trình nghiệp vụ ......................................................................................... 68 . 3 Về nguồn nhân lực ................................................................................................. 69 . 4 Về hoạt động Marketing ....................................................................................... 70 1.. 1 Chiến lược sản phẩm ....................................................................................... 70 1.. 2 Chính sách giá cả ............................................................................................ 71
1.. 3 Chiến lược phân phối: ..................................................................................... 71
1.. 4 Chiến lược về quảng cáo và khuyến mãi: ....................................................... 72
. III KIẾN NGHỊ ............................................................................................................... 73
. 1 Với Chính phủ và các Bộ, Ngành liên quan ....................................................... 73
. 2 Với Ngân hàng nhà nước ...................................................................................... 74
. 3 Với Hội thẻ ngân hàng Việt Nam. ........................................................................ 75
KẾT LUẬN ................................................................................................................ 78
Các từ viết tắt ............................................................................................................ 79
NHNN: Ngân hàng Nhà nước ................................................................................. 79