2.1 Khỏi quỏt về Trung tõm thụng tin tớn dụng Ngõn hàng nhà nước Việt
2.1.2 Chức năng nhiệm vụ của CIC
2.1.2.1 Chức năng của CIC
Trung tõm Thụng tin tớn dụng là đơn vị sự nghiệp độc lập thuộc cơ cấu tổ chức của Ngõn hàng Nhà nước, cú chức năng thu nhận, xử lý, phõn tớch và dự bỏo thụng tin tớn dụng trong ngành Ngõn hàng để phục vụ cụng tỏc quản lý, điều hành của Thống đốc Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam, cung cấp và làm dịch vụ thụng tin về tiền tệ, hoạt động ngõn hàng cho cỏc tổ chức tớn dụng và cỏc tổ chức khỏc.
2.1.2.2 Nhiệm vụ của CIC
Trung tõm Thụng tin tớn dụng cú nhiệm vụ cụ thể sau:
* Xõy dựng, trỡnh Thống đốc cỏc kế hoạch, chương trỡnh, đề ỏn, dự ỏn và văn bản về hoạt động thụng tin tớn dụng.
* Hướng dẫn, triển khai thực hiện cỏc kế hoạch, chương trỡnh, đề ỏn, dự ỏn, văn bản sau khi được phờ duyệt; theo dừi, kiểm tra, tổng hợp, đỏnh giỏ và bỏo cỏo tỡnh hỡnh thực hiện.
* Thu nhận, xử lý và lưu trữ dữ liệu quốc gia về thụng tin tớn dụng từ cỏc tổ chức tớn dụng, tổ chức khỏc cú hoạt động ngõn hàng theo quy định của Thống đốc Ngõn hàng Nhà nước.
* Khai thỏc, thu thập thụng tin cần thiết liờn quan đến khỏch hàng vay vốn tổ chức tớn dụng từ cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng và cỏc nguồn hợp phỏp khỏc; mua thụng tin từ cỏc tổ chức ngoài ngành Ngõn hàng và của nước ngoài khi cần thiết để đỏp ứng yờu cầu hoạt động thụng tin tớn dụng.
* Phõn tớch, xếp hạng tớn dụng doanh nghiệp.
* Thiết kế, xõy dựng cỏc yờu cầu về bảo mật, quản lý vận hành mạng, vận hành cỏc Website - CIC, kho dữ liệu và hệ thống thụng tin tớn dụng sau khi thống nhất ý kiến với Cục Cụng nghệ tin học ngõn hàng; kiểm soỏt việc truy cập, khai thỏc
sử dụng thụng tin tớn dụng điện tử.
* Cung cấp kịp thời, đầy đủ, trung thực thụng tin tớn dụng cho Ngõn hàng Nhà nước và cỏc tổ chức tớn dụng theo quy định hiện hành.
* Làm dịch vụ thụng tin cỏc cỏc tổ chức tớn dụng và cỏc tổ chức khỏc trong và ngoài nước theo quy định của Thống đốc Ngõn hàng Nhà nước và phỏp luật; tư vấn, hỗ trợ khỏch hàng tỡm kiếm thụng tin tớn dụng theo yờu cầu.
* Tổ chức cỏc hoạt động nghiờn cứu về lĩnh vực thụng tin tớn dụng; xuất bản và phỏt hành Bản tin Thụng tin tớn dụng phục vụ cho cụng tỏc chuyờn mụn được giao.
* Phối hợp với cỏc đơn vị chức năng trong việc thực hiện cỏc hoạt động hợp tỏc quốc tế thuộc lĩnh vực chuyờn mụn; tiếp nhận, quản lý cỏc dự ỏn trợ giỳp kỹ thuật của nước ngoài về lĩnh vực thụng tin tớn dụng khi được Thống đốc giao.
* Quản lý tài chớnh, tài sản và cỏc nguồn lực khỏc được giao theo quy định của Thống đốc Ngõn hàng Nhà nước và phỏp luật.
* Thực hiện cỏc nhiệm vụ khỏc do Thống đốc Ngõn hàng Nhà nước giao. 2.1.3 Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ cỏc phũng của CIC
2.1.3.1 Cơ cấu tổ chức
Căn cứ theo Quyết định số 3289/QĐ-NHNN ngày 31/12/2008 [17] của Thống đốc NHNN Quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Trung tõm Thụng tin tớn dụng, CIC thực hiện việc tổ chức, sắp xếp cỏc phũng, ban theo chức năng, nhiệm vụ, và quyền hạn theo sơ đồ sau:
Sơ đồ 2.1. Cơ cấu tổ chức của CIC
(Nguồn: Quyết định số 3289/QĐ - NHNN ngày 31/12/2008)
2.1.3.2 Nhiệm vụ của cỏc phũng ban
* Phũng Hành chớnh - Nhõn sự
Tờn giao dịch Tiếng Anh: Administration & Personnel Division.
Quản lý cỏn bộ, hợp đồng lao động; cụng tỏc thi đua khen thưởng, kỷ luật; chế độ bảo hiểm; quản lý cụng sở, tài sản; cụng tỏc hành chớnh, quản trị, văn thư, lưu trữ và bảo vệ cơ quan.
* Phũng Nghiờn cứu và Phỏt triển
Tờn giao dịch Tiếng Anh: Research & Development Division.
Nghiờn cứu xõy dựng cỏc văn bản quy phạm phỏp luật, cỏc tiờu chuẩn thụng tin trong lĩnh vực thụng tin tớn dụng; xõy dựng cỏc mẫu sản phẩm và dịch vụ thụng tin tớn dụng; giới thiệu và phỏt triển sản phẩm mới; kiểm soỏt hoạt động nội bộ; quan hệ đối ngoại.
* Phũng Kế toỏn:
Thực hiện cỏc văn bản chế độ quản lý tài chớnh, kế toỏn của Nhà nước và của Ngành; xõy dựng trỡnh Giỏm đốc cỏc văn bản liờn quan, quy chế thu chi nội bộ phự hợp với cơ chế, quy chế tài chớnh của Nhà nước và NHNN.
* Phũng Thu thập và Xử lý thụng tin
Tờn giao dịch Tiếng Anh: Information Collection & Processing Division. Thu nhận, xử lý, kiểm soỏt thụng tin từ cỏc Tổ chức tớn dụng (TCTD) theo quy định của Thống đốc NHNN về hoạt động thụng tin tớn dụng; hỗ trợ cỏc TCTD về cụng nghệ thụng tin trong hoạt động thụng tin tớn dụng.
* Phũng Xếp hạng tớn dụng
Tờn giao dịch Tiếng Anh: Credit Rating Division.
Phõn tớch, tạo lập và cung cấp cỏc sản phẩm, ấn phẩm về xếp hạng tớn dụng DN, chấm điểm tớn dụng DN và cỏ nhõn, cụ thể:
- Tạo lập, cung cấp bỏo cỏo, phõn tớch tổng hợp kết quả XHTD DN cho NHNN và cỏc cơ quan quản lý nhà nước theo quy định.
- Tạo lập và cung cấp bỏo cỏo tài chớnh, xếp hạng, chấm điểm tớn dụng DN, cỏ nhõn cho cỏc TCTD.
- Làm dịch vụ thụng tin về tài chớnh của DN và cỏ nhõn Việt Nam cho cỏc tổ chức, cỏ nhõn trong nước cú nhu cầu.
- Dịch vụ tư vấn, xếp hạng, chấm điểm tớn dụng cho cỏc TCTD, cỏc tổ chức khỏc.
- Dịch vụ tư vấn, xếp hạng, chấm điểm tớn dụng cho khỏch hàng vay của tổ chức tớn dụng.
- Thực hiện cỏc nhiệm vụ khỏc do Giỏm đốc giao. * Phũng Cụng nghệ thụng tin
Tờn giao dịch Tiếng Anh: Information Technology Division.
Quản lý, vận hành, cập nhật dữ liệu và đảm bảo hoạt động hệ thống cụng nghệ thụng tin của CIC; hỗ trợ cỏc chi nhỏnh NHNN về cụng nghệ thụng tin trong hoạt động thụng tin tớn dụng.
* Phũng Cung cấp thụng tin trong nước
Tờn giao dịch tiếng Anh: Domestic Information Division.
Tạo lập bỏo cỏo, cung cấp thụng tin phục vụ quản lý của NHNN và cỏc cơ quan quản lý Nhà nước theo quy định của Thống đốc NHNN, cỏc sản phẩm thụng tin tớn dụng cho cỏc TCTD, tổ chức khỏc và cỏ nhõn trong nước.
* Phũng Cung cấp thụng tin ngoài nước
Tờn giao dịch Tiếng Anh: Foreign Information Division.
Trao đổi thụng tin với cỏc hóng thụng tin quốc tế; tạo lập và cung cấp bỏo cỏo thụng tin về tổ chức và cỏ nhõn nước ngoài.
* Bản tin Thụng tin tớn dụng
Tờn giao dịch Tiếng Anh: Credit Information Bulletin.
Biờn tập và xuất bản Bản tin thụng tin tớn dụng, Bản tin cảnh bỏo và Bản tin thụng tin tớn dụng điện tử.
2.1.4 Sản phẩm và dịch vụ của CIC
Sản phẩm và dịch vụ của CIC là một kờnh thụng tin tin cậy, đúng gúp tớch cực trong cụng tỏc quản lý của NHNN cũng như bảo đảm hoạt động kinh doanh tớn dụng an toàn, hiệu quả, gúp phần vào việc ổn định hệ thống ngõn hàng.
Hoạt động cung cấp thụng tin của CIC liờn tục tăng trưởng, là kờnh thụng tin hữu ớch cho NHNN trong hoạt động thanh tra giỏm sỏt, đồng thời hỗ trợ cỏc TCTD trong việc hạn chế rủi ro tớn dụng. Đến nay, CIC đó ký kết hợp đồng cung cấp thụng tin với trờn 1000 TCTD, chi nhỏnh TCTD và cỏc tổ chức khỏc cú hoạt động ngõn hàng với trờn 9.300 người sử dụng.
9,164,526 10,835,242 17,011,012 19,546,288 21,792,258 2007 2008 2009 2010 2011 Biểu đồ 2.1. Tăng trưởng kho dữ liệu của CIC
(Nguồn: Phũng Nghiờn cứu phỏt triển CIC)
2007 2008 2009 2010 2011
290,085
388,305
673,591
929,005 1246544
Biểu đồ 2.2. Cung cấp thụng tin của CIC qua cỏc năm
(Nguồn: Phũng Nghiờn cứu phỏt triển CIC)
Nhiều năm qua, CIC đó khụng ngừng tỡm tũi cải tiến và ra mắt cỏc nhúm sản phẩm đa dạng, gúp phần khụng nhỏ trong đảm bảo an toàn hệ thống ngõn hàng
đồng thời ngăn ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh của cỏc TCTD, đảm bảo cụng bằng trong tiếp cận tớn dụng với tất cả khỏch hàng vay, giỳp TCTD hoạt động hiệu quả. Với hàng loạt nhúm sản phẩm được cung cấp thụng tin qua hệ thống cỏc trang web trực truyến, đỏp ứng nhanh nhất và hiệu quả nhất nhu cầu sử dụng tin và trở thành kờnh thụng tin hỗ trợ tớch cực cho khỏch hàng. Cụ thể cú 4 nhúm sản phẩm và dịch vụ như sau:
2.1.4.1 Sản phẩm thụng tin tớn dụng trong nước
Đõy là nhúm sản phẩm thụng tin về khỏch hàng vay trong nước, bao gồm: bỏo cỏo quan hệ tớn dụng của tổ chức, cỏ nhõn; bỏo cỏo thụng tin bảo đảm tiền vay; bỏo cỏo thụng tin tổng hợp... Nhúm sản phẩm này chiếm thị phần lớn trong tổng số cỏc bản bỏo cỏo thụng tin được cung cấp cho cỏc TCTD. Trong năm 2011 CIC đó hoàn thành xõy dựng xong mẫu bỏo cỏo thụng tin chi tiết quan hệ tớn dụng khỏch hàng vay. Sản phẩm này cung cấp cho TCTD cỏc thụng tin chi tiết hơn về khỏch hàng vay. CIC đó cú hơn 16 năm kinh nghiệm cung cấp sản phẩm này cho cỏc đơn vị thuộc NHNN nhằm phục vụ cụng tỏc thanh tra, giỏm sỏt và quản lý nhà nước về hoạt động tớn dụng ngõn hàng; đồng thời hỗ trợ về thụng tin đối với việc ra quyết định đầu tư của cỏc TCTD, hạn chế rủi ro trong kinh doanh tớn dụng ngõn hàng.
Đặc biệt, trong năm 2011 CIC đó đưa ra sản phẩm chấm điểm tớn dụng thể nhõn phục vụ cho cỏc TCTD và doanh nghiệp tự xếp hạng. Đõy là sản phẩm mới, được xõy dựng trờn phương phỏp chấm điểm tớn dụng chuyờn nghiệp, tớch luỹ từ kinh nghiệm của nước ngoài và thực tiễn tại Việt Nam. Chấm điểm tớn dụng cỏ nhõn giỳp cỏc TCTD cú thờm nguồn thụng tin để xỏc định được khả năng tài chớnh, uy tớn của khỏch hàng cỏ nhõn trước khi quyết định cấp tớn dụng.
2.1.4.2 Bỏo cỏo xếp hạng tớn dụng
Ngoài cỏc sản phẩm đang cung cấp như Xếp hạng tớn dụng DN, Xếp hạng tớn dụng DN trực tuyến và cỏc Ẩn phẩm xếp hạng tớn dụng theo ngành, năm 2011 CIC tiếp tục cung cấp cỏc sản phẩm mới như:
Sản phẩm chấm điểm tớn dụng thể nhõn, cỏc sản phẩm tổng hợp cung cấp cho lónh đạo hướng tới đối tượng là Ban lónh đạo NHNN, cỏc Vụ, Cục, Chi nhỏnh
NHNN, cỏc TCTD. Đõy là sản phẩm cung cấp thụng tin tổng quan về cỏc DN được xếp hạng theo tiờu chớ ngành kinh tế, quy mụ DN, địa bàn và cỏc chỉ tiờu tài chớnh nhằm phục vụ cho cỏc lónh đạo ra quyết định trong quản lý và điều hành hoạt động.
Nhằm đỏp ứng tốt hơn nữa yờu cầu khai thỏc thụng tin của cỏc TCTD và Chi nhỏnh TCTD để đỏnh giỏ danh mục khỏch hàng thường xuyờn, phục vụ tốt cụng tỏc quản trị rủi ro tớn dụng. Ngày 1/11/2011, CIC chớnh thức cung cấp “dịch vụ xếp hạng tớn dụng theo lụ” cho cỏc TCTD. Đồng thời CIC tiếp tục triển khai hoàn thiện sản phẩm XHTD cỏc Tổng cụng ty, Tập đoàn và DN đỏp ứng du cầu thụng tin cho cỏc TCTD và cỏc DN cú nhu cầu. Đõy sẽ là sản phẩm mang lại thụng tin tham khảo quan trọng giỳp cỏc cơ quan quản lý hoạch định chớnh sỏch kinh tế, làm tăng tớnh minh bạch, cụng khai để giảm thiểu rủi ro của hệ thống thụng tin kinh tế núi chung.
Để cung cấp thụng tin cú hệ thống, hiệu quả cho cỏc tổ chức tớn dụng, cỏc cụng ty chứng khoỏn, quỹ đầu tư và cỏc DN phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, tỡm kiếm đối tỏc đầu tư, xỳc tiến quan hệ thương mại, CIC xuất bản ấn phẩm: “Xếp hạng tớn dụng cỏc doanh nghiệp niờm yết trờn thị trường chứng khoỏn Việt Nam – 2011”
2.1.4.3 Bỏo cỏo thụng tin doanh nghiệp ngoài nước
Hơn 14 năm qua, sản phẩm tin nước ngoài của CIC đó cung cấp hàng nghỡn lượt thụng tin về cỏc DN nước ngoài, giỳp cỏc cơ quan quản lý nhà nước, cỏc TCTD, cỏc DN Việt Nam hiểu rừ đối tỏc làm ăn về thụng tin phỏp lý, tỡnh hỡnh tài chớnh, mức độ hoạt động kinh doanh, dự bỏo rủi ro và phỏt hiện sớm cỏc dấu hiệu lừa đảo, giỳp cỏc DN và TCTD đưa ra quyết định đỳng đắn trong hoạt động đầu tư, hợp tỏc kinh doanh, liờn doanh, liờn kết với cỏc tổ chức nước ngoài.
Đến nay CIC đó cú mối quan hệ và trở thành đối tỏc chiến lược của nhiều hóng thụng tin quốc tế như Dun & Bradstreet (D&B), BOL, ACP, InfoCredit, kết nối mạng cơ sở dữ liệu của hàng trăm triệu DN toàn thế giới để cú quyền tra cứu nhanh, thu thập và cung cấp thụng tin về DN nước ngoài cho cỏc Vụ, Cục NHTW, CN NHNN, cỏc TCTD, cỏc Bộ, ngành và cỏc DN Việt Nam. Mỗi năm CIC cung cấp hàng ngàn bỏo cỏo về Cụng ty, nhà đầu tư nước ngoài trờn toàn thế giới. Trong
đú, tỷ lệ cỏc DN cú năng lực tài chớnh yếu kộm hoặc khụng tồn tại cú tỷ trọng khỏ cao được CIC cung cấp và khuyến cỏo cỏc tổ chức, đơn vị Việt Nam thận trọng trong hợp tỏc, đầu tư. Thỏng 6/2011 CIC đó hoàn thành xõy dựng website cấp tin ngoài nước và đưa vào sử dụng, đỏp ứng nhu cầu tỡm hiểu thụng tin cỏc doanh nghiệp nước ngoài một cỏch kịp thời.
2.1.4.4 Bản tin thụng tin tớn dụng định kỳ và Website cảnh bỏo tớn dụng
Bản tin Thụng tin tớn dụng của CIC là ấn phẩm thụng tin nội bộ trong hệ thống ngõn hàng, phỏt hành 4 kỳ/thỏng, xuất bản hơn 100.000 cuốn mỗi năm. Đõy là ấn phẩm chứa nhiều thụng tin tham khảo về hoạt động tớn dụng ngõn hàng, cơ chế chớnh sỏch mới về tớn dụng, lói suất, tỷ giỏ...Đồng thời Bản tin cũn cung cấp cho bạn đọc thụng tin cảnh bỏo về tỡnh hỡnh quan hệ tớn dụng của những khỏch hàng vay tại cỏc TCTD.
Trong thời gian tới, CIC định hướng phỏt triển và hoàn thiện nghiệp vụ theo hướng trở thành một cơ quan thụng tin tớn dụng cụng đạt chuẩn quốc tế; tiếp tục phỏt triển và giới thiệu cỏc sản phẩm và dịch vụ thụng tin tớn dụng mới, đỏp ứng với nhu cầu thụng tin của cỏc tổ chức tớn dụng và tổ chức quản lý kinh tế, cũng như cỏc DN trong và ngoài nước; Xõy dựng, quản lý kho thụng tin tớn dụng quốc gia thống nhất, đầy đủ, chất lượng cao theo chuẩn quốc tế, là nguồn dữ liệu thụng tin tớn dụng chủ yếu và là kờnh thụng tin tớn dụng tin cậy, cung cấp đa dạng sản phẩm thụng tin cho NHNN, cỏc TCTD, tổ chức khỏc và cỏ nhõn trong việc điều hành chớnh sỏch tiền tệ, quyết định đầu tư, tiếp cận tớn dụng một cỏch khỏch quan, minh bạch, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh, giảm thiểu rủi ro cú thế cho nền kinh tế. Nhằm đỏp ứng nhu cầu thụng tin một cỏch nhanh chúng, kịp thời, chớnh xỏc cho cỏc TCTD, hiện nay CIC đang hoàn thiện quỏ trỡnh chuyển đổi từ bản tin bằng giấy sang bản tin điện tử thụng qua website của CIC.
2.1.5 Đặc trưng của CIC trong xếp hạng tớn dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa
2.1.5.1 Đặc điểm chung
Trong nền kinh tế thị trường cú rất nhiều chủ thể tham gia XHTD DNNVV, cho dự với mục đớch khỏc nhau hay sử dụng phương phỏp khỏc nhau thỡ kết quả của
việc XHTD DNNVV đều phản ỏnh tỡnh hỡnh hoạt động và kết quả sản xuất kinh doanh của DN đú như: về quy mụ, tiềm năng, uy tớn, thương hiệu, chất lượng sản phẩm, DN đú phải được gắn với một thứ hạng nhất định tuỳ theo cỏch đỏnh giỏ và quy định của cơ quan xếp hạng.
Cỏc cơ quan XHTD DN phải xỏc định được tỡnh trạng tài chớnh của DN cũng như phải xỏc định được liệu DN cú đủ tiềm lực tài chớnh để trả nợ hay khụng. Đồng thời, cũng muốn phõn tớch được chất lượng tài sản của DN cũng như khả năng thanh khoản của tài sản đú. Họ cũng rất quan tõm đến chất lượng quản trị DN và mong muốn tỡm ra những điểm bất lợi trong việc quản trị DN của DN đú.