giai đoạn 2017 – 2019
Chỉ tiêu Đơn vị 2017 2018 2019
Dân sô trung bình N. ngƣời 1.340 1.351 1.360
Tỷ suất tăng tự nhiên % 15,42 14,01 12,73
Sô trạm y tê có bác sĩ phục vụ Trạm 277 277 277
Số giƣờng bệnh/1 vạn dân Giƣờng 4,97 5,17 5,42
Số bác sĩ/ 1 vạn dân Bác sĩ 5,24 5,79 5,91 Tỷ lệ số hộ đƣợc xem truyền hình hihhhhìnhhình % 97,0 98,0 99,0 Tỷ lệ sô hộ đƣợc dùng điện % 92,5 94,1 98,2 Tỷ lệ hộ nghèo % 14,12 12,52 9,89 Tỷ lệ hộ đƣợc dùng nƣớc sạch % 66,3 68,0 70,3
Nguồn: Niên giám thống kê tỉnh Phú Thọ 2019
Qua bảng số liệu trên ta thấy, dân số trung bình của tỉnh Phú Thọ tăng đều qua các năm và mức độ tăng không đáng kể phù hợp với chính sách kế hoạch hóa dân số của tỉnh nhà. Cụ thể trong giai đoạn 2017 - 2019 lần lƣợt là 1.340, 1.351, 1.360 nghìn ngƣời. Ngƣợc lại cùng với sự tăng lên về dân số thì số trạm y tế để phục vụ cho số lƣợng ngƣời khám chữa bệnh thì không có sự thay đổi nào cả. Trong giai đoạn 2017 - 2019 thì số trạm y tế khám chữa bệnh chỉ là con số 277 trạm. Số bác sĩ/1 vạn dân qua 3 năm 2017 - 2019 có sự tăng lên đáng kể, có thể cho thấy tỉnh Phú Thọ đã hết sức chú trọng không chỉ đến số lƣợng y, bác sĩ và trình độ y, bác sĩ cũng đƣợc nâng lên đáng kể qua hàng năm. Tỷ lệ hộ nghèo giảm qua các năm một cách đáng kể, gần nhƣ hầu hết các hộ đều đƣợc sử dụng nƣớc sạch và hệ thống điện lƣới đƣợc phủ rộng khắp nơi trong tỉnh. Từ đó cho thấy đời sống của ngƣời dân trong tỉnh ngày càng đƣợc nâng cao, họ đã ổn định đƣợc cuộc sống và cố gắng thoát khỏi cái nghèo.
2.1.3. Đánh giá thuận lợi và khó khăn về quản lý kinh doanh bảo hiểm nhân thọ trên địa bàn tỉnh Phú Thọ
Đánh giá chung về thị trường bảo hiểm nhân thọ:
và tổ chức hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm tại Việt Nam, về kinh doanh bảo hiểm đã đặt cơ sở pháp lý đầu tiên cho việc tạo lập thị trƣờng tài chính trung gian quan trọng này, có sự tham gia của các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam và nƣớc ngoài”.
Bƣớc sang thập niên thứ hai của thế kỷ XXI, “với sự đón nhận hàng loạt các tập đoàn, công ty đa quốc gia chuyên về các lĩnh vực bảo hiểm, tài chính tới đầu tƣ, phát triển tại Việt Nam thì hoạt động kinh doanh bảo hiểm đã đƣợc điều chỉnh bởi hệ thống quy phạm pháp luật Việt Nam hiện đại, có cơ sở pháp lý, có định hƣớng, chiến lƣợc, sách lƣợc cụ thể, rõ ràng. Đến nay, thị trƣờng đã có mặt đầy đủ các loại hình sở hữu doanh nghiệp cùng hoạt động bình đẳng, cung cấp ra thị trƣờng nhiều sản phẩm bảo hiểm phong phú, mang lại lợi ích thiết thực cho mọi đối tƣợng tham gia bảo hiểm, huy động nguồn vốn từ doanh thu phí bảo hiểm, tái đầu tƣ phát triển kinh tế đất nƣớc”.
Theo đánh giá của Bộ Tài chính, “với tốc độ tăng trƣởng bình quân đạt 20% năm, đây là thị trƣờng có sức hấp dẫn lớn đối với các công ty bảo hiểm nƣớc ngoài muốn đầu tƣ vào Việt Nam. Năm 2017, tổng doanh thu phí bảo hiểm đạt 40.968 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu là 36.457 tỷ đồng. Sáu tháng đầu năm 2018, tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trƣờng ƣớc đạt 20.922 tỷ đồng, tăng 6,3% so với cùng kỳ năm 2017. Trong điều kiện kinh doanh tài chính khó khăn, việc vốn chủ sở hữu dự phòng nghiệp vụ tăng mạnh làm cho năng lực bảo hiểm của từng doanh nghiệp bảo hiểm nâng lên rõ rệt, tăng khả năng nhận tái bảo hiểm trong nƣớc và giảm dần phần tái bảo hiểm nƣớc ngoài. Trong quá trình vƣơn tới sự trƣởng thành thật sự, các doanh nghiệp bảo hiểm đã tiếp thu phƣơng pháp, kinh nghiệm công nghệ quản lý, điều hành của các doanh nghiệp bảo hiểm quốc tế, chấp nhận sự cạnh tranh sòng phẳng - nguyên tắc tối thƣợng luôn đƣợc đặt lên hàng đầu của tất cả các loại hình thị trƣờng”.
Khác với các doanh nghiệp quốc tế, “với xuất phát điểm là các doanh nghiệp bảo hiểm nhà nƣớc hoặc tuy là công ty cổ phần nhƣng sở hữu nhà nƣớc là chủ yếu, các doanh nghiệp bảo hiểm trong nƣớc luôn chịu sức ép phải có lãi và bị hạn chế ở các khoản mục chi tiêu cho tiếp thị quảng bá thƣơng hiệu sản phẩm... nhƣng các
doanh nghiệp bảo hiểm trong nƣớc đã cạnh tranh đƣợc với các doanh nghiệp bảo hiểm quốc tế cùng các dịch vụ tài chính khác, nhƣ tín dụng ngân hàng, chứng khoán, kinh doanh bất động sản - những định chế tài chính có cùng mục đích thu hút tiền nhàn rỗi trong dân cƣ và các tổ chức kinh tế - xã hội. Sự tăng trƣởng về doanh thu phí bảo hiểm, trích lập dự phòng nghiệp vụ đầy đủ nhằm bảo đảm khả năng thanh toán... đã giúp cho việc bảo đảm quy mô vốn đáp ứng quy định của chính phủ về vốn pháp định, trong đó, đáng kể là nguồn vốn FDI đầu tƣ vào lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm. Cùng với việc tích lũy từ kết quả kinh doanh, thặng dƣ vốn từ kết quả cổ phần hóa, tổng tài sản của các doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trƣờng Việt Nam tăng nhanh, góp phần củng cố năng lực tài chính của toàn thị trƣờng”.
Với những đặc điểm cơ bản đó, “thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam đã thực hiện tốt vai trò là một kênh dẫn vốn trung hạn quan trọng đầu tƣ vào nền kinh tế quốc dân. Nâng cao vai trò trung gian tài chính, đầu tƣ trở lại nền kinh tế. Các khoản đầu tƣ của doanh nghiệp bảo hiểm là nguồn vốn trung dài hạn cho các công trình, các dự án phát triển kinh tế - xã hội, bảo đảm lựa chọn đƣợc các dự án đầu tƣ thích hợp, an toàn cho nguồn vốn và mang lại hiệu quả kinh tế cao. Thông qua việc đa dạng hóa hoạt động đầu tƣ, các doanh nghiệp bảo hiểm đã thu đƣợc nhiều kết quả quan trọng từ đầu tƣ tài chính, giúp hình thành phần lớn lợi nhuận của doanh nghiệp, làm tròn nhiệm vụ là tấm lá chắn kinh tế của nền kinh tế - xã hội”.
Trong giai đoạn phát triển mới, “thị trƣờng bảo hiểm đang đứng trƣớc nhiều thách thức mới do sự ảnh hƣởng của suy thoái kinh tế thế giới. Với đặc thù là trung gian chia sẻ tổn thất, rủi ro trong xã hội, các doanh nghiệp bảo hiểm có nhiệm vụ nỗ lực đế trụ vững và phát triến, góp phần duy trì sự ổn định chung của đời sống kinh tế - xã hội. Để thực hiện có hiệu quả mục tiêu phát triển thị trƣờng này, các nhóm giải pháp chủ đạo trung gian tài chính, thật sự trở thành nhà đầu tƣ lớn khi nắm giữ một kênh huy động vốn hiệu bộ, nhất quán; nâng cao tính an toàn hệ thống, hiệu quả hoạt động và năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp bảo hiểm; khuyến khích, hỗ trợ phát triển và đa dạng cho giai đoạn 2015 - 2020 của thị trƣờng bao gồm: hoàn thiện hệ thống pháp luật đầy đủ, đồng hóa sản phẩm bảo hiểm; đa dạng,
chuyên nghiệp hóa các kênh phân phối; tăng cƣờng hiệu quả quản lý nhà nƣớc về kinh doanh bảo hiểm; đẩy mạnh hợp tác, hội nhập quốc tế”.
Thị trƣờng bảo hiểm cần thực hiện các giải pháp phát triến cụ thể, trong đó: “việc xây dựng một hàng rào kỹ thuật về tiêu chuẩn thành lập, hoạt động kinh doanh bảo hiểm là một sự sàng lọc cần thiết hợp lý. Việc hoàn thiện từng bƣớc pháp luật kinh doanh bảo hiểm phù hợp cam kết WTO, với chuẩn mực quốc tế cũng là giải pháp rất quan trọng. Bên cạnh đó, việc hình thành bộ máy quản lý nhà nƣớc về hoạt động kinh doanh bảo hiểm đủ mạnh đế thực hiện việc hậu kiếm đạt kết quả cao cũng rất cần thiết đế giúp các doanh nghiệp bảo hiểm thay đổi mạnh mẽ chất lƣợng hoạt động nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh, khả năng hội nhập quốc tế sâu rộng, phù hợp với mô hình phát triến doanh nghiệp bảo hiểm theo chuẩn mực quốc tế”.
Tăng cƣờng hợp tác hơn nữa, đem lại sự thống nhất về sản phẩm bảo hiểm; hợp tác với nhau trong tái bảo hiểm và đồng bảo hiểm, xây dựng dữ liệu... cũng là những giải pháp cần thiết để hoàn thiện hơn nữa các yếu tố cấu thành thị trƣờng.
Những thuận lợi chủ yếu về quản lý kinh doanh bảo hiểm nhân thọ của Công ty Dai - Ichi tỉnh Phú Thọ:
Kể từ khi Việt Nam là thành viên chính thức của WTO thì thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam đã bắt đầu mở cửa cho các công ty bảo hiểm 100% vốn nƣớc ngoài (thực tế có thể tính từ năm 1999). Nhiều công ty bảo hiểm lớn trên thế giới đã có mặt ở thị trƣờng Việt Nam. Theo số liệu của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, hiện thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam có 18 doanh nghiệp cổ phần và 19 doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài. Nếu chia theo lĩnh vực kinh doanh thì có 20 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ; 1 doanh nghiệp tái bảo hiểm; 18 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ và 8 doanh nghiệp môi giới bảo hiểm. Hiện có 150.000 đại lý bảo hiểm với trên 100 sản phẩm nhân thọ và hơn 500 sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ đã đƣợc các công ty bảo hiểm đƣa ra thị trƣờng. Bảo hiểm cũng đã đóng góp 2% vào GDP của Việt Nam, với tốc độ tăng trƣởng bình quân 29%/năm. Nhƣ vậy, việc mở cửa thị trƣờng sẽ vừa tạo ra cơ hội đối với sự phát triển của ngành bảo hiểm Việt Nam nói chung và bản thân các công ty bảo hiểm trong nƣớc nói riêng.
pháp luật khác về bảo hiểm nhân thọ thực sự rất quan trọng. Giúp hoàn thiện tính minh bạch trong việc kinh doanh bảo hiểm, đảm bảo quyền lợi của doanh nghiệp và khách hàng khi tham gia ký kết hợp đồng, gia tăng niềm tin của ngƣời dân với các doanh nghiệp bảo hiểm nói chung, Công ty Dai - Ichi tỉnh Phú Thọ nói riêng. Trong giai đoạn vừa qua, doanh nghiệp luôn nhận đƣợc sự quản lý sát sao của các cơ quan quản lý nhà nƣớc trong việc định hƣớng thị trƣờng bảo hiểm cũng nhƣ kiểm tra và thi hành Luật kinh doanh bảo hiểm, kiểm tra kỹ thuật trích lập và sử dụng các quỹ dự phòng để đảm bảo môi trƣờng cạnh tranh bình đẳng giữa Dai - Ichi nói chung và Công ty Dai - Ichi tỉnh Phú Thọ nói riêng nhằm đảm bảo quyền lợi cho khách hàng và ngƣời bảo hiểm.
Ngoài ra, trong giai đoạn vừa qua, doanh nghiệp cũng nhận đƣợc sự hỗ trợ đắc lực của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam trong việc tạo sự kết nối, hợp tác và giúp đỡ lẫn nhau giữa các DNBH Việt Nam.
Nhiều vấn đề phát sinh trong quá trình quản trị đã đƣợc các DNBH khác cùng đƣa ra thống nhất và cùng bàn bạc biện pháp giải quyết nhƣ: Vấn đề tái bảo hiểm giữa các DNBH trong nƣớc; thông tin thị trƣờng; thực hiện các thoả thuận, hợp tác với nhau trong lĩnh vực bảo hiểm và bệnh viện, bảo hiểm tính mạng, các sản phẩm bảo hiểm bổ sung đi kèm,... Tuy vậy tình trạng cạnh tranh thiếu lành mạnh ít nhiều vẫn xảy ra, một số công ty vẫn cố tình vi phạm các bản cam kết thoả thuận để tranh giành dịch vụ, đặc biệt việc khai thác qua môi giới còn phổ biến và thiếu sự phối hợp giữa các công ty bảo hiểm của Việt Nam nên các nhà môi giới bất hợp pháp vẫn có đất để hoạt động tại thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam. Chính vì vậy, một mặt các DNBH Việt Nam nói chung và Công ty Dai - Ichi tỉnh Phú Thọ nói riêng cần phối hợp, liên kết chặt chẽ với các DNBH khác trong hiệp hội bảo hiểm, đƣa ra các cách thức tuyên truyền đúng đắn. Đảm bảo không cạnh tranh thiếu lành mạnh, hƣớng tới môi trƣờng cạnh tranh lành mạnh vì lợi ích chung của thị trƣờng.
Trong điều kiện hội nhập khu vực và quốc tế ngày càng sâu rộng, việc tham gia thị trƣờng của những công ty bảo hiểm mới, đặc biệt là các công ty bảo hiểm nƣớc ngoài sẽ đa dạng hóa và thúc đẩy sự phát triển của thị trƣờng. Hơn nữa, việc mở cửa thị trƣờng sẽ tạo điều kiện tăng cƣờng trao đổi kiến thức và kỹ năng chuyên
ngành, góp phần thúc đẩy năng lực cạnh tranh của các công ty bảo hiểm trong nƣớc. Tạo cơ hội cho các doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nƣớc chuyển đổi cơ cấu để tăng khả năng cạnh tranh.
* Những khó khăn trong quản lý kinh doanh bảo hiểm nhân thọ trên địa bàn tỉnh Phú Thọ:
Bên cạnh những thuận lợi cơ bản kể trên, giống nhƣ các lĩnh vực khác, trong quá trình chuyến đổi kinh tế, đặc biệt là trong bối cảnh hội nhập Công ty Dai - Ichi tỉnh Phú Thọ đang phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức cần vƣợt qua:
Một là, cạnh tranh trên thị trƣờng ngày càng khốc liệt hơn.
Cùng với việc thực hiện chính sách mở cửa, hội nhập kinh tế trong nƣớc và quốc tế, Việt Nam bắt buộc phải mở cửa thị trƣờng bảo hiểm. Liên tiếp trong những năm gần đây, trƣớc sức ép từ nhiều phía, nhiều công ty bảo hiểm, trong đó có cả công ty liên doanh và công ty 100% vốn nƣớc ngoài, đƣợc cấp phép hoạt động tại thị trƣờng bảo hiểm ở tỉnh Phú Thọ.
Đặc biệt, kế từ khi Việt Nam gia nhập WTO và thực hiện những cam kết về lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm trong Hiệp định thƣơng mại Việt Nam - Hoa kỳ đã có nhiều DNBH nƣớc ngoài tham gia vào thị trƣờng bảo hiểm nƣớc ta. Do đó, thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam nói chung và Dai - Ichi Phú Thọ nói riêng đã và sẽ tiếp tục còn diễn ra sự cạnh tranh khốc liệt hơn không chỉ giữa các DNBH trong nƣớc mà còn phải đƣơng đầu với đối thủ cạnh tranh mạnh cả về tiềm lực kinh tế và trình độ quản lý, khả năng cạnh tranh. Đây chính là thách thức lớn nhất trong việc nâng cao hiệu quả trong hoạt động kinh doanh đối với các DNBH Việt Nam nói chung và Dai - Ichi Phú Thọ nói riêng.
Hai là, môi trường pháp lý cho hoạt động bảo hiểm còn nhiều bất cập.
Trong điều kiện cạnh tranh giữa các DNBH ngày càng gay gắt, hệ thống chính sách và luật pháp đã từng bƣớc đƣợc hoàn thiện song vẫn còn bộc lộ nhiều bất cập. Hoạt động quản lý Nhà nƣớc đối với kinh doanh bảo hiểm nói chung còn bộc lộ yếu điếm nhƣ: Việc ban hành các văn bản hƣớng dẫn hoạt động kinh doanh bảo hiểm chƣa đồng bộ, còn bị động bởi quy định của các văn bản pháp luật khác.
Tuy số lƣợng các văn bản pháp luật về hoạt động bảo hiểm có nhiều song tính hiệu lực chƣa cao. Mặt khác, việc thực hiện chức năng quản lý giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm đối với các doanh nghiệp bảo hiểm chƣa triển khai thƣờng xuyên, sâu rộng. Bộ máy quản lý Nhà nƣớc về bảo hiểm còn mỏng, trình độ cán bộ còn hạn chế đặc biệt là kiến thức về hội nhập. Hệ thống thông tin phần mềm phục vụ quản lý còn hạn chế, chƣa đồng bộ dẫn đến công tác nghiên cứu, dự báo tình hình thị trƣờng còn yếu. Những yếu tố đó tác động không nhỏ đến hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp.
Ba là, kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm của doanh nghiệp bộc lộ nhiều yếu
kém.
Trong một giai đoạn dài, Công ty Dai - Ichi tỉnh Phú Thọ đã có bƣớc tăng trƣởng nhanh, kênh phân phối đƣợc mở rộng đại lý song công ty lại chƣa chú trọng đến chất lƣợng tuyển chọn đào tạo và sử dụng đại lý. Với định hƣớng tập trung gia