2. 1 Đặc điểm hoạt động sản xuất kinh doanh
2.2. Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng
2.2.1. Quy trình nghiệp vụ và các tài liệu liên quan đến hoạt động cho vay
Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Phú Thọ II
2.2.1. Quy trình nghiệp vụ và các tài liệu liên quan đến hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Phú Thọ II
Từ khi DNNVV có nhu cầu vay vốn đến khi hoàn tất quy trình cho vay phải qua các bƣớc nghiệp vụ, gồm:
Bƣớc 1: Tiếp nhận, hƣớng dẫn, kiểm tra hồ sơ vay vốn.
Bƣớc 2: Thẩm định các điều kiện vay vốn theo quy định, xác định hạn mức tín dụng, điều kiện bảo đảm tiền vay.Đây đƣợc coi là bƣớc quan trọng để đƣa ra kết luận ngân hàng có nên quan hệ tín dụng với DNNVV hay không.
Bƣớc 3: lập tờ trình và ra quyết định cho vay. Trƣờng hợp đồng ý cho vay, hai bên tiến hành các thủ tục để có thể ký kết hợp đồng tín dụng.
Bƣớc 4: sau khi hợp đồng tín dụng đc ký kết và hoàn tất các thủ tục pháp lý về tài sản đảm bảo theo quy định, ngân hàng tiến hành giải ngân theo cam kết.
Bƣớc 5: Sau khi giải ngân, cán bộ tín dụng tiến hành kiểm tra sử dụng vốn vay,
theo dõi thu nợ và lãi, lập tờ trình theo dõi món vay theo quy định của mỗi ngân hàng.
Các vấn đề phát sinh cũng đƣợc xử lý trong thời gian này.
Bƣớc 6: Khi đến hạn thanh lý hợp đồng, nếu không có vƣớng mắc, ngân hàng
và doanh nghiệp sẽ tiến hành các thủ tục thanh lý hợp đồng.
Quy trình cho vay vốn đối với DNNVV gồm 6 bƣớc nhƣ trên là an toàn cho ngân hàng, giúp ngân hàng quản lý khoản vay một cách chặt chẽ. Thời gian thẩm định cho vay là không quá 5 ngày làm việc đối với cho vay ngắn hạn, không quá 10 ngày làm việc đối với cho vay trung, dài hạn, kể từ khi ngân hàng nhận đƣợc đầy đủ hồ sơ vay vốn hợp lệ và thông tin cần thiết.
Quy trình cho vay hiện đang áp dụng tại Agribank là quy trình tập trung (một
41
cửa), nghĩa là cán bộ tín dụng thực hiện tất cả các bƣớc trong quy trình từ khi khởi đầu mối quan hệ tín dụng, tìm kiếm khách hàng, chọn lọc khách hàng, thẩm định, giải ngân, kiểm tra sử dụng vốn… đến khi chấm dứt quan hệ tín dụng khi khách hàng hoàn tất nghĩa vụ trả nợ với ngân hàng.
Ngày 24/11/2011 NHNo&PTNT Việt Nam có giải pháp tình thế qua việc ban hành quyết định số 2130/QĐ -HĐTV-TDDN về một số giải pháp hoạt động tín dụng.
Trong đó quy định các món vay đối với doanh nghiệp, tổ chức trên 02 tỷ đồng và món vay vƣợt quyền phán quyết của phòng giao dịch và của chi nhánh đều phải đƣợc thông qua phòng/tổ thẩm định độc lập của chi nhánh thẩm định các điều kiện vay vốn theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam.