3.2 Nhóm giải pháp đối với NHNo&PTNT CN Nghệ An
3.2.2 Nhóm giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tại NHNo&PTNT Chi nhánh
nhánh Nghệ An:
3.2.2.1 Hoàn thiện chính sách tín dụng:
Chính sách tín dụng là một bộ phận quan trọng cấu thành hệ thống quản trị, điều hành hoạt động tín dụng của mỗi ngân hàng, được thể hiện bằng các định hướng, quy chế, quy trình cấp tín dụng, quản lý khoản tín dụng, danh mục tín dụng, phân cấp thẩm quyền... Do đó, chính sách tín dụng phải có được những quy định có tính chất ràng buộc cụ thể về các loại cho vay, quy mô, ranh giới của các khoản cho vay, các yếu tố cần thiết để đảm bảo an toàn tiền vay.
3.2.2.2 Tuân thủ chặt chẽ quy trình tín dụng:
Tuân thủ quy trình tín dụng có ý nghĩa rất quan trọng trong việc nâng cao chất lượng từng khoản vay và hạn chế được rủi ro xảy ra. Quy trình tín dụng được thực hiện một cách nghiêm túc sẽ giúp cho việc cho vay của ngân hàng chặt chẽ, đúng đối tượng, đủ cơ sở pháp lý để giúp ngân hàng giảm bớt rủi ro tiềm ẩn. Để đảm bảo việc thực hiện nghiêm túc quy trình tín dụng của tất cả các cán bộ nhân viên ngân hàng thì ngân hàng cần:
- Thực hiện tốt việc chỉ đạo điều hành của NHNo&PTNT Việt Nam, nhất là việc hướng dẫn thực hiện, và kiểm tra kiểm soát trong việc thực hiện quy trình cấp tín dụng cho khách hàng.
- Xử lý nghiêm các trường hợp vi phạm, làm sai quy trình tín dụng.
- Không buông lỏng các điều kiện tín dụng trong cạnh tranh với các ngân hàng khác nhằm lôi kéo, thu hút khách hàng để tránh việc không đảm bảo được chất lượng tín dụng, tăng nguy cơ rủi ro đối với các món vay.
3.2.2.3 Thực hiện tốt công tác bảo đảm tín dụng:
Nguồn thu nợ chủ yếu của ngân hàng là tiền thu từ hoạt động kinh doanh của khách hàng, tuy nhiên, hoạt động tín dụng của ngân hàng vẫn luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro. Vì vậy, ngân hàng cần phải thường xuyên yêu cầu khách hàng vay vốn có đảm bảo tiền vay để ràng buộc trách nhiệm pháp lý cũng như ý thức sử dụng vốn có hiệu quả của khách hàng.
Tài sản đảm bảo là nguồn thu nợ dự phòng của ngân hàng nên phải được thẩm định kỹ lưỡng. Khi nhận tài sản cầm cố, thế chấp của khách hàng, ngân hàng phải thẩm định xem tài sản đó có đủ điều kiện để thế chấp, cầm cố và có đủ giá trị để đảm bảo cho khoản vay không. Khi khách hàng đảm bảo khoản vay bằng bảo lãnh của bên thứ ba thì ngân hàng cần phải thẩm định người bảo lãnh về năng lực pháp lý, năng lực tài chính, uy tín...
3.2.2.4 Tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra nội bộ ở ngân hàng:
Mục đích của việc thanh kiểm tra nội bộ ở ngân hàng là để có được thông tin chính xách về thực trạng kinh doanh, phát hiện ra các dấu hiệu rủi ro phát sinh trong từng nghiệp vụ để có biện pháp xử lý, khắc phục kịp thời, đồng thời dự báo được các rủi ro trong tương lai, giúp ban lãnh đạo quản lý tốt các rủi ro trong toàn hệ thống. Để đạt được như vậy, bộ phận kiểm tra, kiểm soát nội bộ phải làm việc độc lập, trung thực, khi phát hiện ra sai phạm phải nghiêm minh xử lý. Chu kỳ kiểm tra cũng không nên được ấn định trước mà phải kiểm tra đột xuất, bất ngờ để các đơn vị không che đậy được các sai phạm của mình.
3.2.2.5 Nâng cao trình độ cán bộ tín dụng:
Trong quá trình bồi dưỡng, tập huấn, cần gắn lý luận với thực tiễn để cán bộ tín dụng có thể vận dụng kiến thức một cách linh hoạt, sáng tạo vào thực tế. Trong thời gian sắp tới, ngân hàng cần liên hệ với các cơ sở đào tạo có uy tín để phối hợp tổ chức các khoá đào tạo về các nghiệp vụ như: thẩm định dự án, kiến
thức hội nhập kinh tế quốc tế,... tạo điều kiện cho cán bộ theo học các chương trình đào tạo căn bản, chuyển đổi đào tạo, học thêm văn bằng 2 và trên đại học.
Bên cạnh đó, ngân hàng phải thường xuyên chấn chỉnh về đạo đức, tác phong nghề nghiệp, tinh thần trách nhiệm, kỷ luật lao động nhất là về văn minh thương mại trong giao tiếp với khách hàng. Ngân hàng cũng phải luôn nâng cao trách nhiệm của cán bộ tín dụng và cũng nên gắn kết hoạt động tín dụng với chế độ thưởng phạt công minh vừa đảm bảo khuyến khích đựơc họ làm việc tốt hơn, đồng thời cũng giữ gìn được kỷ luật, răn đe những người không có ý thức trách nhiệm làm việc. Có như vậy, không những kỷ cương trong hoạt động tín dụng và uy tín của ngân hàng sẽ ngày càng nâng cao mà chất lượng tín dụng chắc chắn cũng sẽ được cải thiện.