3.3 Một số kiến nghị
3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Thứ nhất, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần có biện pháp bảo đảm
thông tin chính xác, kịp thời, đầy đủ cho các ngân hàng thương mại. Thông tin được nói ở đây không chỉ là những thông tin về doanh nghiệp mà còn là những thông tin có tính chất định hướng cho hoạt động của các NHTM. Những thông tin về doanh nghiệp sẽ được thu thập và cung cấp qua trung tâm thông tin tín dụng của NHNN (CIC). Nó bao gồm thông tin về khả năng tài chính, hiệu quả kinh doanh, hệ số an toàn vốn, quan hệ tín dụng của khách hàng với các NHTM, với các doanh nghiệp khác. Đây sẽ là căn cứ đáng tin cậy để các NHTM sử dụng trong quá trình thẩm định khách hàng.
Thứ hai, cùng với thông tin về các doanh nghiệp, NHNN còn phải nắm vững để cung cấp cho các ngân hàng thương mại những thông tin về phương hướng nhiệm vụ, mục tiêu quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế của đất nước, của từng vùng, từng khu vực trong từng thời kỳ; tư vấn cho các ngân hàng thương mại về những lĩnh vực, những nhóm ngành mũi nhọn cần tập trung đầu tư vốn tín dụng nhằm góp phần thực hiện những chủ trương đường lối phát triển chung, đồng thời phát huy hiệu quả đồng vốn, bảo đảm an toàn tín dụng cho các NHTM.
Thứ ba, NHNN thực hiện rà soát sửa đổi lại các văn bản hướng dẫn, quy định; tiếp tục hoàn thiện hệ thống cơ chế nghiệp vụ trong hoạt động tín dụng, cơ chế huy động vốn, đẩy mạnh công tác thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế nói chung và trong dân cư nói riêng. Cơ chế chính sách mới ban hành cần tiến sát với các chuẩn mực và thông lệ Quốc tế tạo hành lang pháp lý vững chắc cho hoạt động của các TCTD trong tiến trình hội nhập.
Thứ tư, Ngân hàng Nhà nước cần tăng thêm quyền tự chủ cho các ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng thương mại. Sự quản lý của NHNN chỉ nên dừng lại ở những vấn đề vĩ mô, những vấn đề chung nhất mang tính định hướng chứ không nên đưa ra những quy định quá cụ thể, chi tiết liên quan đến những vấn đề mang tính đặc thù riêng của mỗi ngân hàng, bởi lẽ điều kiện hoạt động của các NHTM không giống nhau nếu đưa ra những quy định cụ thể áp dụng chung cho mọi ngân hàng thì sẽ gây khó khăn cho các ngân hàng trong việc thích ứng với môi trường kinh doanh cụ thể của mình.
Thứ năm, nâng cao hiệu quả thanh tra giám sát của NHNN đối với BIDV Việt Nam do: Hoạt động tín dụng luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro. Công tác thanh tra cần được tăng cường và cải tiến cả về nội dung và hình thức. Từ đó, NHNN có thể phát hiện kịp thời chính xác những nguyên nhân dẫn đến rủi ro. Đào tạo đội ngũ thanh tra viên có trình độ cao, xây dựng cơ cấu tổ chức có hiệu quả.
3.3.3 Đối với BIDV Việt Nam
Về chi phí mua vốn: Gia Lai là một tỉnh đang phát triển của khu vực Tây Nguyên, với tốc độ phát triển và khả năng tăng trưởng khá tốt, mặt bằng chung về nền kinh tế và hệ thống tài chính trên địa bàn phát triển ổn định, số lượng tổ chức tín dụng đặt chân trên địa bàn khá nhiều lên tới 26 tổ chức tín dụng do vậy áp lực cạnh tranh rất lớn. Trên cơ sở đó, Hội sở cần xem xét, đề ra khung giá “mua/bán” vốn phân chia theo từng khu vực, theo từng đối tượng khách hàng khác nhau cụ thể như sau:
Xem xét xây dựng mức giá “mua vốn” ưu tiên hơn cho các CN hoạt động trên địa bàn Tây Nguyên nhằm tăng tính cạnh tranh và linh động của các chi nhánh. Ứng với các mức giá “mua vốn” hiện tại, Giá “mua vốn” đề xuất có thể giảm xuống 1-3% đồng thời giá “bán vốn” cũng sẽ có giảm theo nhằm kích thích khả năng cạnh tranh phát triển của CN.
Về các dự án thuỷ điện lớn trên địa bàn, BIDV Việt Nam cần hỗ trợ Chi nhánh tiếp cận với các Tổng Công ty tập đoàn lớn là Chủ đầu tư của các Dự án thuỷ điện lớn trên địa bàn đang có nhu cầu đầu tư mở rộng: Tập đoàn điện lực Việt Nam EVN là chủ đầu tư của Dự án thuỷ điện Ia Ly mở rộng công suất bổ sung 360 MW, dự án thuỷ điện Sê San 3 mở rộng, dự án thuỷ điện Sê San 4 mở rộng; Tổng công ty Sông Đà là Chủ đầu tư Dự án thuỷ điện Sê San 3A mở rộng... và một số dự án thuỷ điện vừa và nhỏ khác trên địa bàn. Đồng thời cần cân đối, hỗ trợ nguồn vốn với lãi suất hợp lý đảm bảo khả năng cạnh tranh của Ngân hàng khác trên địa bàn. Việc ban hành chế độ nghiệp vụ tín dụng đối với cho vay dự án thuỷ điện nên tránh mâu thuẫn chồng chéo với các quy định chung của Nhà nước.
Về chính sách, chế độ cho các cán bộ làm công tác tín dụng : Do tính chất phức tạp của công tác cho vay, nên cần sớm nghiên cứu ban hành cơ chế về chính sách, chế độ, thể lệ làm việc, nghĩa vụ quyền lợi của đội ngũ cán bộ quản lý khách hàng, có chính sách ưu đãi với cán bộ quản lý khách hàng về thu nhập, phương tiện đi lại đảm bảo an toàn. Ngân hàng đảm bảo thu nhập phải tương xứng với trách nhiệm công việc, phân phối thu nhập căn cứ vào chất lượng công việc, hạn chế tình trạng lạm dụng quyền hạn để cấp những khoản tín dụng rủi ro. Thường xuyên quan tâm tới việc động viên, khen thưởng với những cán bộ quản lý khách hàng giỏi để có cơ sở đề nghị xét chọn, khen thưởng hàng năm. Có chính sách khuyến khích thoả đáng mới đảm bảo được hiệu quả tín dụng và hoạt động kinh doanh của Ngân hàng đạt hiệu quả cao.
Về công nghệ thông tin: Tăng cường năng lực công nghệ cả về trang thiết bị và các chương trình tiện ích, các chương trình phần mềm ứng dụng, nhất là các chương trình cung cấp thông tin phục vụ cho công tác tín dụng ở những chi nhánh lớn trên những địa bàn mà có cạnh tranh gay gắt. BIDV Việt Nam cần củng cố và nâng cao hơn nữa vai trò hoạt động của Trung tâm thông
tin phòng ngừa rủi ro, phát hành đều đặn hàng tháng những thông tin cảnh báo cho các chi nhánh biết để phòng ngừa do hiện nay có nhiều TCTD cùng đầu tư cho một khách hàng nhưng lại thiếu thông tin về khách hàng đó tạo nên rủi ro tiềm ẩn rất lớn.
Về đào tạo nguồn nhân lực: Vì vậy, các cán bộ quản lý khách hàng nước ta thực hiện cho vay trung, dài hạn vẫn phải phấn đấu mọi mặt để có thể quyết định cho vay các dự án một cách hiệu quả nhất. BIDV Việt Nam cần có kế hoạch đào tạo nâng cao trình độ mọi mặt của cán bộ quản lý khách hàng qua các đợt học tập trung ngắn hạn về từng chuyên đề cụ thể như thẩm định dự án, phân tích tài chính doanh nghiệp, các văn bản luật liên quan đến ngân hàng. Đặc biệt, tăng cường đào tạo, đào tạo lại các cán bộ quản lý, viên chức trong cho các chi nhánh của ngân hàng ở các tỉnh Tây Nguyên. Đây là nhân tố quyết định đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng.
TÓM TẮT CHƯƠNG III
Trong chương 3, tác giả nêu lên định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của BIDV Gia Lai và đưa ra một số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả cho vay các dự án thuỷ điện tại BIDV Gia Lai bao gồm:
Nhóm giải pháp về giảm chi phí. Nhóm giải pháp tăng lợi nhuận Nhóm giải pháp hỗ trợ
Trong toàn bộ luận văn, tác giả đã nêu ra những vấn đề lý luận cơ bản ở chương 1, phân tích thực trạng ở chương 2 và nêu ra giải pháp ở chương 3. tác giả đã đánh giá được hiệu quả cho vay các dự án thuỷ điện tại BIDV Gia Lai, từ đó đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động này.
KẾT LUẬN
Hoạt động cho vay các dự án thuỷ điện của BIDV Gia Lai thời gian qua đã khẳng định được vai trò của mình trong quá trình mở rộng hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực này. Nhìn chung, các chính sách và biên pháp triển khai cụ thể của BIDV Gia Lai phù hợp với chính sách tiền tệ, tín dụng của nhà nước và của BIDV Việt Nam, đáp ứng phần nào yêu cầu phát triển kinh tế của địa bàn cũng như quá trình tái cấu trúc nền kinh tế của Chính phủ. Tổng dư nợ cho vay các dự án thuỷ điện tăng nhanh qua các năm, đối tượng khách hàng dần được mở rộng, không chỉ bó hẹp trong phạm vi các Tổng công ty, Tập đoàn quốc doanh mà còn cả các Doanh nghiệp ngoài quốc doanh. BIDV Gia Lai đã cố gắng khắc phục khó khăn, hạn chế để nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu vốn cho các dự án thuỷ điện hiệu quả.
BIDV Gia Lai đang ngày một hoàn thiện công tác kiểm tra, giám sát trước, trong và sau cho vay, từng bước nâng cao năng lực cán bộ trong công tác thẩm đinh, và quản lý vốn vay đối với các dự án thuỷ điện nhằm hạn chế rủi ro, đảm bảo an toàn cho các khoản vay, nhờ đó mà hiệu quả cho vay DA thuỷ điện ngày một nâng cao.
Tuy nhiên hoạt động cho vay các dự án thuỷ điện còn một số hạn chế. BIDV Gia Lai chưa thu hút được nhiều dự án mới, các khoản vay bị xếp vào nhóm II, phải cơ cấu thời hạn trả nợ chiếm tỷ trọng khá cao, làm tăng nguy cơ rủi ro tiềm ẩn... Những hạn chế này do nhiều nguyên nhân cả về chủ quan và khách quan cần có thời gian để Ngân hàng xem xét và khắc phục . Trên cơ sở đó tôi đã mạnh dạn đề suất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay các dự án thuỷ điện tại Chi nhánh.
Do những hạn chế về kiến thức, thời gian nghiên cứu cũng như kinh nghiệm thực tế nên luận văn này của em không tránh khỏi những thiếu sót, vì vậy em rất mong nhận được sự góp ý từ phía thầy cô giáo cũng như từ phía Ngân hàng.
Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ tận tình của Tiến sỹ Nguyễn Thị Tuyết Nga và BIDV Gia Lai, đã hỗ trợ, giúp đỡ em để em có thể hoàn thành luận văn này.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nguyễn Thành Độ, Nguyễn Ngọc Huyền (2012), Quản trị kinh
doanh, NXB Đại học Kinh tế quốc dân.
2. PGS.TS Lê Văn Tề, Tín dụng ngân hàng (2013), NXB Lao
động.
3. JohnD. Finnerty (2013), Tài trợ Dự án – Kỹ thuật tài trợ dự án
dựa trên tài sản, NXB Kinh tế TP Hồ Chí Minh.
4. Vũ Hoa Tươi (2013), Hướng dẫn thực hiện về thẩm định tín
dụng phân tích tài chính huy động vốn, NXB Tài chính
5. Lê Xuân Nghĩa (2008), Tầm nhìn và những bước đi cần thiết đối
với hệ thống Ngân hàng Việt Nam, NXB Thống kê, Hà Nội.
6. Nguyễn Minh Kiều (2006), Tín dụng và Thẩm định tín dụng
Ngân hàng, NXB Tài chính.
7. Peter S. Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, Đại học
Kinh tế Quốc dân và NXB Tài chính, Hà Nội.
8. Trần Duy Thụ (2013), Cẩm nang pháp luật về xử lý nợ xấu của
hệ thống các tổ chức tín dụng ngân hàng, NXB Lao động
9. Quý Long – Kim Thư (2013), Quy chế quản lý, điều hành chính
sách tiền tệ và tín dụng, NXB Tài chính.
10. Học viện Ngân hàng (2014), Giáo trình tài trợ dự án của
PGD.TS Tô Ngọc Hưng, NXB Thống kê.
11. Đại học kinh tế quốc dân (2015), Dự án đầu tư – Lập và thẩm
định hiệu quả tài chính Dự án của TS. Đinh Thế Hiển, NXB kinh tế TP Hồ Chí Minh.
12. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Gia
13. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai, Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh các năm 2013, 2014, 2015, 2016, 2017.
14. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2013), Sổ tay
tín dụng.
15. Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII,
kỳ họp thứ 7 thông qua ngày 16 tháng 06 năm 2010, Luật các tổ
chức tín dụng số 47/2010/QH12.
16. Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XIV,
kỳ họp thứ 12 thông qua ngày 12 tháng 12 năm 2017, Luật các
tổ chức tín dụng hợp nhất số 07/VBHN-VPQH.
17. Website http://www.vcci.com.vn/
18. Website http://www.vnba.org.vn/