1.4 .Các chỉ tiêu đánh giá hoạt độngcho vay kháchhàng cá nhân của ngân hàng
3.2.4. Nâng cao chất lượng giám sát cho vay và kiểm tra sau cho vay
Trong giai đoạn hiện nay, chất lượng tín dụng là một trong những mục tiêu quan trọng Vietinbank Gia Lai hướng đến. Chỉ tiêu nợ xấu của dư nợ cho vay KHCN của Vietinbank Gia Lai trong thời gian qua luôn ở mức thấp, tuy nhiên từ năm 2014-2017 đều tăng qua các năm, do đó để duy trì và phát huy Vietinbank Gia
Lai luôn cần phải nghiêm túc thực hiện để kiểm tra chất lượng dư nợ cho vay KHCN cũng như chất lượng nợ xấu của toàn Vietinbank Gia Laị Do đó, để nâng cao chất lượng cho vay đối với khách hàng cá nhân, chi nhánh cần phải thực hiện một cách nghiêm túc công tác kiểm tra, kiểm soát sau khi cho vay, tránh tình trạng qua loa, chiếu lệ.
Thực hiện kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay theo quy định của Vietinbank:
Theo quy định hiện hành của Vietinbank, trong quá trình giải ngân, cần kiểm tra tính hợp lý, hợp lệ, hợp pháp của chứng từ, bảo đảm vốn vay của ngân hàng không bị chuyển lòng vòng, hạn chế tối đa việc khách hàng giải ngân tiền mặt trong vòng 7 ngày và đối với các khoản giải ngân chuyển khoản trong vòng 15 ngày kể từ ngày giải ngân, bổ sung đầy đủ, chứng từ như: Hợp đồng, hóa đơn, phiếu nhập kho, bảng lương…Vietinbank Gia Lai yêu cầu cán bộ QHKH phải tuân thủ để giám sát vốn vay của Ngân hàng. Đối với các món vay tiêu dùng như mua nhà ở, đất ở thời gian bổ sung chứng từ chứng minh mục đích vay vốn như quyền sử dụng đất đã chuyển nhượng là trong vòng 30 ngàỵ
Kiểm soát dòng tiền và giám sát hoạt động kinh doanh của các KHCN, nguồn thu nhập đối với các khách hàng tiêu dùng:
Trong bối cảnh hoạt động của KHCN không bền vững, ổn định, chịu nhiều cạnh tranh trên thị trường. Do đó, yêu cầu cán bộ QHKH phải thường xuyên theo dõi, nắm bắt tình hình thực hiện kế hoạch kinh doanh của KHCN. Từ đó Chi nhánh có thể phát hiện những vấn đề còn tồn tại của khách hàng, từ đó có thể tư vấn và có biện pháp ứng xử kịp thờị Theo dõi các nguồn thu nhập của khách hàng có ổn định hay công việc của khách hàng có thay đổi nào không. Tình hình tài chính của khách hàng có dấu hiệu suy giảm không, để có những biện pháp xử lý kịp thờị
Vietinbank Gia Lai yêu cầu KHCN vay vốn phải chuyển doanh thu hoạt độngkinh doanh qua tài khoản tại Vietinbank Gia Lai tối thiểu phải bằng doanh số cho vay tại Vietinbank Gia Laị Đối với các trường hợp không thực hiện đúng cam kết, Vietinbank Gia Lai sẽ phải xem xét khả năng duy trì quan hệ vay vốn với khách
hàng trong kỳ tiếp theọ Đây là biện pháp cần thiết giúp Vietinbank Gia Lai không chỉ mang lại lợi nhuận và còn là biện pháp quản lý, kiểm soát, đảm bảo KHCN hoạt động có thực và liên tục.
Kiểm tra định kỳ tài sản đảm bảo:
Vietinbank Gia Lai cần thiết phải tiến hành định giá TSBĐ, định giá lại TSBĐ thường xuyên, định kỳ theo quy định, hoặc đốt xuất tùy vào sự biến động bất thường của thị trườngđể xác định giá trị thực của tài sản và khả năng đảm bảocho khoản vay của khách hàng tại Vietinbank Gia Laị
Đối với các tài sản là hàng hóa tồn kho, máy móc thiết bị, việc kiểm tra tài sản bảo đảmcần phải được nghiêm túc thực hiện để đánh giáhiện trạng của tài sản có đủ khả năng để đảm bảocho khoản vay hay không. Trên cơ sở này, Vietinbank Gia Lai yêu cầu khách hàng bổ sung tài sản đảm bảonếu cần thiết.
Bên cạnh công tác kiểm tra, kiểm soát khách hàng, chi nhánh cũng phải thường xuyên kiểm tra, kiểm soát nội bộ để có thể phát hiện và ngăn chặn kịp thời những sai sót trong quá trình thực hiện nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân của các cán bộ tín dụng.