1.4 .Các chỉ tiêu đánh giá hoạt độngcho vay kháchhàng cá nhân của ngân hàng
2.4.3. Nguyên nhân từ phía kháchhàng
Nhu cầu của khách hàng là cơ sở để sản phẩm cũng như doanh nghiệp đó phát triển. Ở đây nhu cầu về các sản phẩm, dịch vụ là có thật nhưng sự hiểu biết về các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng nói chung và sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng nói riêng của người dân còn thấp. Nhiều người vẫn coi sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng là một thứ xa xỉ. Người dân còn có tâm lý tiết kiệm, không có thói quen tiêu dùng mà lại phải đi vaỵTâm lý này cản trở rất lớn tới việc xâm nhập và mở rộng thị trường.
Đối với khách hàng cá nhân, còn một trở ngại lớn trong quá trình thẩm định là tình hình tài chính không minh bạch. Bản thân khách hàng không nắm rõ về tình hình tài chính, chỉ đơn thuần nắm rõ ở góc độ thực thu, thực chị Ngoài ra, nhiều khách hàng có kinh doanh thực tế nhưng lại không có đăng ký kinh doanh, chỉ hoạt động ở quy mô nhỏ lẻ, tự phát là chính. Ý thức chấp hành pháp luật còn chưa caọ Các khách hàng cá nhân có kinh doanh nhưng lại không đóng thuế. Bên thuế cũng không quản lý được hết những trường hợp nàỵ
Vì đặc thù của tỉnh, nên khách hàng là nông dân chiếm khá nhiềụ Trình độ dân trí còn thấp, mặc dù khách hàng có mục đích đầu tư, mục đích sản xuất kinh doanh rất rõ ràng, nhưng không có khả năng lập phương án hoặc phương án sơ xài, tính khả thi không caọ
Về chứng từ giải ngân cũng là một vấn đề quan trọng. Vì người dân có tâm lý tránh thuế nên thường không có hóa đơn giá trị gia tăng mà thường chỉ lấy hóa đơn bán lẻ, phiếu mua hàng. Một số ngành nghề như mua bán hàng nông sản, mua từ dân chỉ có thể lập bảng kê, không có giấy tờ chứng minh cụ thể.
Trình độ quản lý, quản trị kinh doanh của đa số khách hàng cá nhân còn hạn chế, chưa được đào tạo bài bản, chủ yếu dựa vào kinh nghiệm bản thân và gia đình nên dễ dẫn đến thua lỗ, mất khả năng thanh toán ngân hàng. Phần lớn các khách hàng cá nhân chưa qua trường lớp quản lý kinh tế, chủ yếu là do có vốn, có lợi thế về kinh doanh, nên đứng ra kinh doanh một số mặt hàng phù hợp với yêu cầu thị
trường và khả năng của khách hàng. Đa số khách hàng thường lúng túng trước sự thay đổi của thị trường, do vậy dẫn đến rủi ro cho ngân hàng.
Một số trường hợp gặp phải đạo đức của khách hàng không tốt. Đôi khi họ đưa ra phương án kinh doanh rất khả thi để vay vốn từ ngân hàng, nhưng khi có vốn rồi họ lại sử dụngvào mục đíchkhác dẫn đến rủi ro cho ngân hàng. Ngoài ra, còn một số trường hợp họ kinh doanh có lãi nhưng họ lại chây ì, thiếu thiện chí, không muốn trả nợ ngân hàng.
Kết luận chương 2
Từ việc trình bày và phân tích thực trạng cho vay của KHCN tại Vietinbank Gia Lai, luận văn đã cho thấy những kết quả và hạn chế trong quá trình cho vay KHCN tại Vietinbank Gia Laị Qua đó, sẽ làm cơ sở đưa ra những giải pháp và kiến nghị trong chương 3, nhằm mở rộng hoạt động cho vay KHCN tại Vietinbank Gia Lai, góp phần vào sự phát triển của của NHTMCP Chi nhánh Gia Lai nói riêng cũng như sự phát triển kinh tế của tỉnh nhà nói chung.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ
PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI Giới thiệu chương 3
Trong Chương 3 này sẽ nêu ra những định hướng phát triển của nhà nước, định hướng kinh tế- xã hội Tỉnh Gia Lai, định hướng phát triển của Vietinbank nói chung và Vietinbank Gia Lai nói riêng. Từ đó, đưa ra một số giải pháp cụ thể về quy trình thủ tục cho vay, về công tác marketing,chính sách cho vay, công tác thẩm định và trình độ của cán bộ... Bên cạnh đó, chương 3 cũng đề xuất các kiến nghị đối với NHNNvà các cơ quan ban ngành có liên quan để cùng Vietinbank Gia Lai để tháo gỡ khó khăn cho KHCN trong việc tiếp cận vốn vay ngân hàng và hỗ trợ Vietinbank Gia Lai mở rộng hoạt động cho vay KHCN một cách hiệu quả.
3.1 Cở sở để đưa ra các giải pháp nhằm mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai