6. Kt cấu uận ca uận vn
3.3.2 Kiến nghị với chính quyền địa phương
Tỉnh cần có chính sách phát triển kinh tế hợp lý, nâng cao thu nhập và đời sống của người dân. Tỉnh cần xây dựng được môi trường chính trị ổn định, môi trường pháp lý hoàn chỉnh, có sự đồng bộ giữa các cấp, ngành, đảm bảo quyền lợi cho hoạt động ngân hàng, cho các cá nhân lao động, sản xuất kinh doanh tạo thu nhập ổn định.
Đẩy mạnh các chính sách đầu tư, phát triển: Bắc Ninh là một tỉnh công nghiệp hóa, thu hút rất nhiều đầu tư từ trong nước và nước ngoài. Hiện nay trên toàn tỉnh có 15 khu công nghiệp, hơn 400.000 công nhân từ nhiều tỉnh thành trên toàn quốc. Sự phát triển của các khu công nghiệp kéo theo sự phát triển mạnh mẽ của kinh tế, xã hội. Để có sự phát triển bền vững, lãnh đạo tỉnh cần quan tâm đến triển khai hiệu quả, đầu tư có trọng tâm, trọng điểm. Chú trọng phát triển các loại hình dịch vụ phụ trợ như: ngân hàng, logistic, khai thuế hải quan, thông tin liên lạc… để phục vụ tốt nhất hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.
Cần có biện pháp tăng cường hoạt động của cơ quan kiểm toán, thuế… đảm bảo thực hiện tốt nhiệm vụ kiểm tra, kiểm soát mọi hoạt động như hạch toán vốn, nộp thuế của doanh nghiệp, hoạt động kinh doanh của NHTM, hoạt động kinh doanh của cá nhân hộ gia đình… từ đó có các giải pháp phù hợp đối với mỗi chủ thể trong nền kinh tế thị trường.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Mặc dù, Chi nhánh Bắc Ninh là một trong những chi nhánh đi đầu của Vietinbank nhưng vẫn không thể tránh khỏi những khó khăn và trở ngại trong hoạt động kinh doanh nói chung và cho vay khách hàng cá nhân nói riêng. Chương 3 của luận văn đã nêu ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Bắc Ninh đến năm 2025, đồng thời cũng đưa ra các kiến nghị đối với đối với Vietinbank và với chính quyền địa phương…. Các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân được đề cập trong chương 3 có thể chưa đầy đủ song hy vọng rằng đó là những đóng góp tích cực vào việc nâng cao chất lượng của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, góp phần vào tăng trưởng lợi nhuận cho chi nhánh, đồng thời tăng cường sức mạnh cạnh tranh trên địa bàn, hướng tới kinh doanh hiệu quả và đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng.
KẾT LUẬN
Việt Nam từ một nước nông nghiệp lạc hậu chuyển sang nền kinh tế thị trường theo hướng công nghiệp hóa - hiện đại hóa. Thực hiện chính sách mở cửa, nền kinh tế Việt Nam đã chuyển đổi mạnh mẽ, đời sống của người dân ngày càng cải thiện, tiến đến cuộc sống thoải mái về vật chất lẫn tinh thần, ngoài những nhu cầu thiết yếu như ăn, mặc, ở thì nhu cầu cuộc sống cũng được nâng cao hơn như nhà cửa đầy đủ tiện nghi, phương tiện đi lại hiện đại, du lịch, du học… và muốn có thêm những khoản thu nhập mới. Do đó nhu cầu chi tiêu cũng như sản xuất kinh doanh của người dân tăng lên đáng kể. Điều này đã khiến cho thị trường cho vay khách hàng cá nhân trở thành một thị trường đầy tiềm năng đối với không chỉ các NHTM trong nước mà còn cả các NHTM nước ngoài.
Cho vay khách hàng cá nhân là hoạt động ngày càng có vai trò và ý nghĩa quan trọng trong định hướng phát triển kinh doanh của các NHTM. Hoạt động này không chỉ có ý nghĩa đối với các NHTM trong việc đa dạng hoá sản phẩm, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và gia tăng thu nhập mà còn có ý nghĩa rất lớn đối với sự phát triển của xã hội, của nền kinh tế, góp phần nâng cao đời sống vật chất và tinh thần của người dân. Trong thời gian qua, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại các NHTM Việt Nam nói chung và Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh nói riêng đã có những bước phát triển vượt bậc, tuy vậy hoạt động này vẫn còn tồn tại một số vấn đề cần được giải quyết, khắc phục và hoàn thiện. Do đó nghiên cứu các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh là rất cần thiết và có ý nghĩa không chỉ trong phạm vi một chi nhánh mà còn đối với các NHTM khác.
Đề tài được viết trên cơ sở kết hợp lý thuyết về chất lượng cho vay KHCN trong kinh doanh ngân hàng cùng với kinh nghiệm thực tiễn trong công tác tín dụng, công tác quản lý rủi ro tín dụng của tác giả. Tuy nhiên do những hạn chế về mặt kiến thức lý thuyết và thực tiễn trong môi trường kinh doanh đang thay đổi nhanh
chóng, nên đề tài nghiên cứu không tránh khỏi những thiếu sót, hạn chế, các giải pháp đưa ra có thể chưa có tính ứng dụng cao. Rất mong sự đóng góp ý kiến của các Thầy, Cô và các anh, chị, em đồng nghiệp.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh củaVietinbank Bắc Ninh năm 2017-2020
2. Báo cáo hoạt động cho vay KHCN củaVietinbank Bắc Ninh năm 2017- 2020
3. Trần Thị Hồng Nhung (2017), “Chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân
tại Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Quảng Bình” luận văn thạc sĩ kinh tế.
4. Trần Thị Quỳnh Anh (2018), “Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay
khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Huế” luận văn thạc
sĩ kinh tế, Đại học Kinh Tế.
5. Phan Hồng Vân (2018), “Phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng
TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Nam Thăng Long” luận văn thạc sĩ kinh
tế, Đại học Thương Mại.
6. Bùi Thị Nhung (2019), “Chất lượng tín dụng trong cho vay khách hàng
cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Bắc Ninh” luận văn thạc sĩ kinh
tế, Đại học Thương Mại.
7. Lương Thị Bích Hằng (2020), “Chất lượng cho vay KHCN của Ngân
hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy” luận văn thạc sĩ
kinh tế, Đại học Thương Mại.
8. Nguyễn Thùy An (2020), “Chất lượng cho vay KHCN tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Giang” luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Thương Mại.
9. Đức Kiên (2021), Định hướng chiến lược phát triển của Vietinbank, Báo điện tử Đại biểu nhân dân
10. Ngân hàng nhà nước (2013), Thông tư số 02/2013/TT-NHNN, ngày 21/01/2013 về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài
11. Ngân hàng nhà nước (2014), Thông tư số 09/2014/TT-NHNN, ngày 18/03/2014 về sửa đổi bổ sung Thông tư số 02/2013/TT-NHNN
12. Ngân hàng nhà nước (2016), Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016, Quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
13. Quốc Hội (2010) Luật các tổ chức tín dụng, ban hành ngày 29/06/2010
14. Quốc Hội (2017) Luật số 17/2017/QH14 Sửa đổi bổ sung một số điều
của luật các tổ chức tín dụng, ban hành ngày 20/11/2017
15. Nguyễn Hữu (2019), Vietinbank không ngừng nâng cao chất lượng
PHỤ LỤC
Ph l c 1: Phi u ều tra n g c ất ƣ ng dịch v tín d ng
Kính gửi quý anh/chị!
Tôi là học viên cao học đến từ Đại Học Thương mại. Hiện nay, tôi đang thực hiện đề tài nghiên cứu “C ất ƣ ng cho vay khách hàng cá nhân t i Ngân hàng TMCP Công t ƣơng V ệt Nam - Chi nhánh Bắc N n ”. Mong các Anh/chị giúp tôi bảng khảo sát này để tôi có bài nghiên cứu tốt hơn.
Các thông tin được cung cấp chỉ phục vụ cho công tác nghiên cứu, không vì bất kỳ mục đích nào khác.
Xin chân thành cảm ơn; và cho phép tôi được gửi đến quý anh/chị lời chúc sức khỏe, thành công và hạnh phúc!
I. THÔNG TIN CÁ NHÂN.
Anh/chị vui lòng cho biết các thông tin cá nhân như sau:
1.Giới tính: Nam Nữ
2.Tuổi:
Dưới 25 Từ 25-40 Từ 40-60 Trên 60
3. Nghề nghiệp:
Công, viên chức Cán bộ, nhân viên doanh nghiệp
Kinh doanh Khác
4.Vị trí công tác
Cấp quản lý Nhân viên Khác (xin ghi rõ) ………
5. Trình độ :
Thạc sĩ, tiến sĩ Đại học Khác
Cao đẳng Trung cấp
6. Thời gian có quan hệ giao dịch với ngân hàng:
Dưới 1 năm Từ 1- 3 năm Trên 3 năm
II. NỘI DUNG CÂU HỎI
Anh/chị vui lòng đánh giá mức độ đồng ý của anh/chị đối với mỗi phát biểu ưới đây
Bảng khảo sát sử dụng thang đo Likert 5 mức độ như sau:
1 2 3 4 5
Rất không đồng ý Không đồng ý Trung lập Đồng ý Rất đồng ý
Sự tin cậy Mức ộ ồng ý
Ngân hàng đảm bảo thông tin của khách hàng được bảo mật tốt
Ngân hàng luôn quan tâm đến quyền lợi của khách hàng trong giao dịch
Khách hàng thấy an tâm khi thực hiện giao dịch tại ngân hàng
Ngân hàng có cơ sở vật chất, trang thiết bị hiện đại (máy ATM, máy đếm tiền, máy tính…)
Địa điểm chi nhánh, phòng giao dịch phân bố đều và thuận tiện
Cơ c , chính sách cho vay c a ngân hàng Mức ộ ồng ý
Ngân hàng xét duyệt thủ tục vay nhanh chóng Thông tin về lãi suất là rõ ràng
Lãi suất cho vay linh hoạt Lãi suất cho vay là cạnh tranh Thế chấp cho vay linh hoạt
Sản phẩm và quy trình cung ứng sản phẩm Mức ộ ồng ý
Sản phẩm đa dạng
Thời gian cho vay phù hợp với từng loại sản phẩm và đối tượng Khách hàng dễ dàng tiếp cận với tất cả các sản phẩm cho vay KHCN Các chương trình ưu đãi trong trong cho vay KHCN là phù hợp (mở thẻ tín dụng kích thích chi tiêu, quà tặng khách hàng, lãi suất ưu đãi theo chương trình cho vay ưu đãi KHCN….)
Chất ƣ ng nhân viên ngân hàng Mức ộ ồng ý
Nhân viên ngân hàng làm việc có trang phục gọn gàng, lịch sự Thái độ độ phục vụ niềm nở, chu đáo
Kỹ năng giao tiếp tốt Trình độ chuyên môn vững chắc Có đạo đức và trách nhiệm Khả năng tư vấn tốt Công nghệ Mức ộ ồng ý Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng Giao diện dễ sử dụng
Ph l c 2: Đặc ểm mẫu khảo sát STT Tiêu chí th ng kê S ƣ ng (ngƣời) Tỷ lệ (%) 1 Giới tính Nam 65 43.3% Nữ 85 56.7% 2 Độ tuổi Dưới 25 26 17.3% Từ 25 đến 40 45 30.0% Từ 41 đến 60 64 42.7% Trên 60 15 10.0% 3 Nghề nghiệp Công viên chức 27 18.0%
Cán bộ nhân viên doanh nghiệp 22 14.7%
Kinh doanh 93 62.0%
Khác 10 6.7%
4
Thời gian quan hệ giao dịch với ngân hàng Dưới 1 năm 6 4.0% Từ 1 đến 3 năm 24 16.0% Trên 3 năm 120 80.0% Tổng s 150 100%
P c 3: G trị bìn quân v ý ng ĩa t eo n g c a ngƣờ k ảo s t về c ất ƣ ng c o va KHCN STT Nộ dung n g Tổng S phi u Mức ộ n g 1.00 2.00 3.00 4.00 5.00 Trung bình Ý Ng ĩa
S phi u % S phi u % S phi u % S phi u % S phi u %
Sự tin cậy
1
Ngân hàng đảm bảo thông tin của khách hàng được bảo mật tốt
150.00 0.00 0% 5.00 3% 51.00 34% 87.00 58% 7.00 5% 3.64 G
2
Ngân hàng luôn quan tâm đến quyền lợi của khách hàng trong giao dịch
150.00 0.00 0% 11.00 7% 40.00 27% 76.00 51% 23.00 15% 3.74 G
3
Khách hàng thấy an tâm khi thực hiện giao dịch tại ngân hàng
150.00 0.00 0% 0.00 0% 15.00 10% 45.00 30% 90.00 60% 4.50 EX
4
Ngân hàng có cơ sở vật chất, trang thiết bị hiện đại (máy ATM, máy đếm tiền, máy tính…)
5
Địa điểm chi nhánh, phòng giao dịch phân bố đều và thuận tiện 150.00 3.00 0% 7.00 5% 27.00 18% 91.00 61% 22.00 15% 3.81 G Cơ c , chính sách cho vay c a ngân hàng 6 Ngân hàng xét duyệt thủ tục vay nhanh chóng 150.00 0.00 0% 15.00 10% 47.00 31% 44.00 29% 44.00 29% 3.78 G
7 Thông tin về lãi suất là rõ
ràng 150.00 0.00 7% 26.00 17% 38.00 25% 48.00 32% 38.00 25%
3.65 G
8 Lãi suất cho vay linh hoạt 150.00 10.00 12% 15.00 10% 30.00 20% 66.00 44% 29.00 19% 3.59 G
9 Lãi suất cho vay là cạnh
tranh 150.00 18.00 23% 19.00 13% 10.00 7% 47.00 31% 56.00 37%
3.69 G
10 Thế chấp cho vay linh hoạt 150.00 35.00 0% 24.00 16% 44.00 29% 27.00 18% 20.00 13% 2.82 AV
Sản phẩm và quy trình cung ứng sản phẩm
11 Sản phẩm đa dạng 150.00 0.00 0% 20.00 13% 38.00 25% 48.00 32% 44.00 29% 3.77 G
12
Thời gian cho vay phù hợp với từng loại sản phẩm và đối tượng
13 Khách hàng dễ dàng tiếp cận với tất cả các sản phẩm cho vay KHCN 150.00 0.00 1% 24.00 16% 20.00 13% 30.00 20% 76.00 51% 4.05 G 14
Các chương trình ưu đãi trong trong cho vay KHCN là phù hợp (mở thẻ tín dụng kích thích chi tiêu, quà tặng khách hàng, lãi suất ưu đãi theo chương trình cho vay ưu đãi KHCN….)
150.00 2.00 0% 14.00 9% 28.00 19% 67.00 45% 39.00 26% 3.85 G
Chất ƣ ng nhân viên ngân hàng
14
Nhân viên ngân hàng làm việc có trang phục gọn gàng, lịch sự 150.00 0.00 0% 0.00 0% 16.00 11% 83.00 55% 51.00 34% 4.23 EX 15 Thái độ độ phục vụ niềm nở, chu đáo 150.00 0.00 0% 40.00 27% 34.00 23% 50.00 33% 26.00 17% 3.41 G
16 Kỹ năng giao tiếp tốt 150.00 0.00 3% 29.00 19% 39.00 26% 68.00 45% 14.00 9% 3.45 G
17 Trình độ chuyên môn vững
chắc 150.00 4.00 9% 20.00 13% 40.00 27% 72.00 48% 14.00 9%
18 Có đạo đức và trách nhiệm 150.00 14.00 0% 22.00 15% 23.00 15% 44.00 29% 47.00 31% 3.59 G
19 Khả năng tư vấn tốt 150.00 0.00 0% 10.00 7% 60.00 40% 72.00 48% 8.00 5% 3.52 G
Công nghệ
20 Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng 150.00 2.00 3% 46.00 31% 30.00 20% 62.00 41% 10.00 7% 3.21 AV
21 Giao diện dễ sử dụng 150.00 5.00 7% 24.00 16% 40.00 27% 61.00 41% 20.00 13% 3.45 G
22 Công nghệ hiện đại, đa
dạng 150.00 11.00 0% 29.00 19% 73.00 49% 32.00 21% 5.00 3%