- Quèc doanh 303.870 436.981 133.111 44 Ngoµi quèc doanh 130.153 227.324 97.171
2. Giải pháp nâng cao nghiệp vụ công tác huy động vốn t¹i NHCT HT
2.1. Chinhánh cần tăng c-ờng và đa dạng hố hình thức huy động vốn.
t¹i NHCT- HT
2.1. Chi nhánh cần tăng c-ờng và đa dạng hố hình thức huy động vốn. động vốn.
Qua phân tích rằng hiện tại chi nhánh chỉ huy động vốn từ tiỊn gưi cđa tỉ chøc kinh tế và của dân c-. Chi nhánh không huy động đ-ợc từ phát hành giÊy tê cã gi¸.
* Trong thời gian tới, chi nhánh cần đa dạng hoá các hình thức huy động vốn từ tổ chức kinh tế v dõn c- bng cách:
1 - Chi nhánh đ-a ra nhiu kỳ hạn huy động đối với loại tin gưi tiÕt kiƯm cđa dân c-. Từ 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng.... Để thực hiện đ-ợc yêu cầu trên của khách hàng ngay lập tức tại thời điểm khách hàng đến ngân hàng, thì chi nhánh cần tính và đ-a ra đầy đủ các loại biếu phí cho khách hàng hỵp lý trong tõng thêi kú.
2 - Cho phép các khách hàng rút tiền tr-ớc hạn đối với tiền gửi có kỳ hạn với điều kiện khách hàng phải báo tr-ớc một thời gian nhất định cho Ngân hàng. Nếu v-ợt quá thời hạn đó, Ngân hµng cã thĨ cho phÐp hä h-ëng l·i st cđa kú h¹n tr-íc ®ã.
VÝ dơ: NÕu khách hàng gửi tiền với kỳ hạn 6 tháng, nÕu cã nhu cÇu cÇn rút tr-ớc hạn Ngân hàng có thể cho họ h-ởng l·i st 3 th¸ng.
3 - Mở rộng các hình thức tiết kiệm.
+ TiÕt kiƯm cã mơc ®Ých. Đó là hình thức tiết kiệm trung dài hạn với mơc ®Ých nh- xây dựng nhà ở, mua xe ô tô... ng-ời gửi tiỊn cã thĨ tho¶ thn với ngân hàng hàng tháng trích từ tiền l-ơng của m×nh mét sè tiỊn nhất định để chuyển vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm có mục đích. Với tài
Chuyên đề thực tập Phạm Thị Quý tiết kiệm đạt tới 2/3 giá trị ký kết mua tài sản. Hiện nay, hình thức tiết kiệm này đang đ-ợc nhân dân quan tâm, chi nhánh cần triển khai thực hiện. Hình thức này một mặt giúp Ngân hàng thu hút đ-ợc nhiều tiền gửi trong dân c-. Mặt khác, giúp ngân hàng có thêm đ-ợc nguồn vốn trung, dài hạn.
+ Tiết kiệm điện tử: Là hình thức tiết kiệm trên mạng, khách hµng tr-íc khi gưi tiỊn phải có tài khoản tại ngân hàng và phải có sè d- tiỊn gưi Ýt nhất bằng số tiền đó. Khi khách hàng muốn gửi tiền, khách hàng báo cho ngân hàng qua mạng, ngân hàng thực hiện hạch toán chun tiỊn ngay thêi ®iĨm đó. Hình thức này nhanh chóng, thuận tiện tiết kiệm thời gian và đảm bảo an toàn cho khách hàng.
4 - Mở thêm các tài khoản thanh tốn:
HiƯn nay nhu cÇu vỊ các tài khoản thanh toán của các tổ chức kinh tế và cá nhân rất lớn. Các tài khoản ngân hàng có thể mở:
+ Tài khoản thấu chi: Khi khách hàng sử dụng tài khoản này khách có thể rút quá số d- trên tài khoản của mình. Ngân hàng sẽ xây dựng một h¹n møc thÊu chi cho từng khách hàng. Nếu khách hàng rút quá số d-, khách hàng sẽ phải chịu một mức lÃi suất không kỳ hạn với tài khoản thấu chi sẽ đáp ứng nhu cầu thanh toán kịp thời cho doanh nghiệp. Đảm bảo q uá trình sản xuất kinh doanh nhanh chóng, đồng thời chịu chi phí thấp bởi vì l·i st kh«ng kú hạn sẽ thấp hơn khoản tiền phạt do doanh nghiệp phát hành sẽ quá số d- hoặc chi phí làm thủ tục vay. Về phía ngân hàng, khi cho phép khách hàng rút quá số d- tức là ngân hàng ®ang thùc hiƯn mét kho¶n tín dụng với lÃi suất nóng có khả năng dƠ dµng thu håi.
+ Tài khoản thu nhập: Ngân hàng có ph-ơng pháp thu hút các khách hàng mở tài khoản thu nhập tại Ngân hàng bằng cách cho họ h-ởng các dịch vụ -u đÃi nh-: khách hàng có thể rút quá số d- cho phép của ngân hàng néu khách hàng có thu nhập hàng tháng từ 2.500.000 đồng trở lên. Để thu hút đ-ợc khối l-ợng khách hàng có thu nhập cao. Ngân hàng nên có quan hệ với các Cơng ty Bảo hiểm. Bởi vì, các Cơng ty này th-ờng trả t hu
Chuyên đề thực tập Phạm Thị Quý nhập cho các nhân viên của mình bằng hình thức chuyển tiền qua tài khoản tại ngân hàng, hơn nữa thu nhập của các nhân viên này th-ờng rất cao. Đó là một thị tr-ờng mà Ngân hàng cần có biện pháp thu hót. Víi viƯc më réng các hình thức huy động trên, chi nhánh sẽ từng b-ớc khắc phục đ-ợc khó khăn về thiếu vốn. Thiếu vốn dài hạn, thiếu vốn ngoại tệ.
* Còn đối với hình thức huy động bằng phát hành giÊy tê cã gi¸ cã thuận lợi là chi nhánh có nguồn vốn ổn định, gióp chđ ®éng trong kinh doanh.
Do ®ã trong thêi gian tới chi nhánh cần có biện pháp để huy động từ hình thức này nh- phần lý luận đà nêu, để phát hành đ-ợc giÊy tê cã gi¸ cđa tổ chức tín dụng phụ thuộc vào các yếu tố; sự cho phép của Ngân hàng Nhà n-ớc uy tín của ngân hàng phát hành. Nh- vËy vỊ phÝa chđ quan cđa ng©n hàng, thì ngân hàng cần phải tạo đ-ợc uy tín trên thị tr-ờng thì việc phát hành và bán các giấy tờ có giá trên thị tr-ờng mới thực hiện đ-ợc.