3. Phương pháp nghiên cứu
2.3.Các hình thức tín dụng cơ bản đang áp
Vietcombank Tân Bình
2.3.1. Tín dụng cá nhân
Tại sao cá nhân cần phải vay vốn:
• Mua nhà, sửa chửa nhà, xây nhà.
• Mua ô tô và các đồ dùng gia đình.
• Thanh toán các chi phí du học hoặc làm việc nước ngoài.
• Sản xuất, kinh doanh.
• Đáp ứng các mục đích hợp pháp khác.
Lợi ích của tín dụng cá nhân tại Vietcombank
• Tư vấn tài chính một cách chuyên nghiệp.
• Những khoản vay được thiết kế phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
• Thủ tục vay vốn nhanh gọn với chi phí hợp lý.
• Nhiều ưu đãi khi sử dụng các dịch vụ khác đi kèm.
Điều kiện vay vốn chung:
• Mục đích vay không trái với quy định của pháp luật.
2.3.1.1. Cho vay trả góp mua nhà
Sản phẩm “cho vay mua nhà dự án” mang lại:
• Khoản tài trợ lên tới:
+ 70% giá trị ngôi nhà nếu được bảo đảm bằng chính ngôi nhà mua. + 100% giá trị ngôi nhà nếu được bảo đảm bằng tài sản khác.
• Thời hạn vay vốn lên tới 20 năm.
• Nhiều cách trả nợ cho khách hàng lựa chọn: Trả góp với số tiền trả (tổng gốc và lãi) đều nhau cho tất cả các kỳ hoặc trả dần với số tiền trả gốc đều nhau hay tăng dần.
• Lãi vay tính theo dư nợ thực tế.
• Áp lực trả nợ gốc rất thấp trong thời gian đầu vay vốn.
• Nhiều ưu đãi khi sử dụng các dịch vụ ngân hàng khác.
• Khả năng kiểm soát tức thời hoạt động rút, trả nợ vay tại Vietcombank bằng dịch vụ VCB-iB@nking hoặc VCB SMS-B@nking.
Khách hàng có thể sử dụng sản phẩm khi:
• Có nhu cầu mua nhà/căn hộ chung cư tại các dự án có thỏa thuận hợp tác với Vietcombank.
• Có thu nhập thường xuyên hàng tháng từ 3 triệu đồng trở lên.
Điều kiện vay vốn:
• Hợp đồng mua bán nhà ký với chủ đầu tư.
• Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu).
• Chứng minh nhân dân.
• Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính của khách hàng.
• Các giấy tờ về tài sản đảm bảo.
2.3.1.2. Cho vay trả góp mua ô tô
• Khoản tài trợ lên tới:
+ 80% giá trị chiếc xe nếu khoản vay được bảo đảm bằng chính chiếc xe đó + 100% giá trị chiếc xe nếu khoản vay được bảo đảm bằng tài sản khác.
• Thời gian vay vốn lên tới 5 năm.
• Nhiều cách trả nợ cho khách hàng lựa chọn: Trả góp với số tiền trả (tổng gốc và lãi) đều nhau cho tất cả các kỳ hoặc trả dần với số tiền trả gốc đều nhau hay tăng dần.
• Lãi vay tính theo dư nợ thực tế.
• Áp lực trả nợ gốc rất thấp trong khoảng thời gian đầu vay vốn.
• Rất nhiều tiện ích ưu đãi tương ứng với các hạng vay Chuẩn, Vàng, Bạch kim.
Khách hàng có thể sử dụng khi:
• Có độ tuổi từ 25-30 tuổi.
• Có thu nhập thường xuyên hàng tháng tối thiểu là 8 triệu đồng.
Điều kiện vay vốn:
• Hợp đồng mua bán ô tô.
• Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu).
• Chứng minh nhân dân.
• Các giấy tờ chứng minh khả năng tài chính của khách hàng.
• Các giấy tờ về tài sản đảm bảo.
2.3.1.3. Cho vay cán bộ công nhân viên
Khách hàng có thể thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng nhanh chóng, thuận tiện thông qua khoản vay do Vietcombank cung cấp mà không cần có tài sản bảo đảm.
Sản phẩm “cho vay cán bộ công nhân viên” mang lại:
• Sử dụng trọn gói một bộ ba sản phẩm: cho vay tiêu dùng, thấu chi, phát hành thẻ tín dụng.
• Tổng hạn mức vay vốn tương đương 12 tháng lương của bạn và tối đa tới 200 triệu đồng, hạn mức này được sử dụng một cách linh hoạt giữa bộ ba sản phẩm.
• Thủ tục vay trả thuận tiện, nhanh chóng, khách hàng sẽ nhận được câu trả lời từ Vietcombank tối đa trong vòng 03 ngày làm việc kể từ khi Vietcombank nhận được đầy đủ bộ hồ sơ.
Khách hàng có thể sử dụng ngay sản phẩm khi:
• Đã làm việc ổn định tối thiểu 12 tháng tại cơ quan công tác hiện nay
• Có lương trung bình một tháng tối thiểu là 02 triệu đồng
• Có tài khoản tiền gửi thanh toán tại Vietcombank
Điều kiện cần có:
• Chứng minh tài chính có giá trị xác định mức lương và thời gian công tác.
• CMND hoặc hộ chiếu và Sổ hộ khẩu/ Giấy chứng nhận tạm trú.
• Giấy đề nghị vay vốn do nhân viên Vietcombank hướng dẫn cho khách hàng.
2.3.1.4. Cho vay cán bộ quản lý điều hành
Khách hàng có thể thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng nhanh chóng, thuận tiện thông qua khoản vay do Vietcombank cung cấp mà không cần có tài sản bảo đảm.
Sử dụng sản phẩm “chi vay cán bộ quản lý điều hành” mang lại:
• Sử dụng trọn gói một bộ ba sản phẩm: cho vay tiêu dùng, thấu chi, phát hành thẻ tín dụng.
• Tổng hạn mức vay vốn tương đương 12 tháng lương của bạn và tối đa tới 300 triệu đồng, hạn mức này được sử dụng một cách linh hoạt giữa bộ ba sản phẩm.
• Thủ tục vay trả thuận tiện, nhanh chóng, khách hàng sẽ nhận được câu trả lời từ Vietcombank tối đa trong vòng 03 ngày làm việc kể từ khi Vietcombank nhận được đầy đủ bộ hồ sơ.
Khách hàng có thể sử dụng sản phẩm ngay khi:
• Đã công tác tại vị trí quản lý điều hành tối thiểu là 06 tháng tại cơ quan công tác hện nay.
• Có lương trung bình một tháng tối thiểu là 02 triệu đồng.
• Chứng minh tài chính có giá trị xác định mức lương và thời gian công tác.
• CMND hoặc hộ chiếu và Sổ hộ khẩu/ Giấy chứng nhận tạm trú.
• Giấy đề nghị vay vốn do nhân viên Vietcombank hướng dẫn cho khách hàng.
2.3.2. Tín dụng doanh nghiệp 2.3.2.1. Cho vay vốn lưu động
Nhằm giúp khách hàng hoạt động hiệu quả trong suốt chu ky kinh doanh,Vietcombank sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vốn lưu động một cách kịp thời, phù hợp với dòng tiền trong kinh doanh của khách hàng. Đến với Vietcombank, khách hàng dễ dàng tiếp cận các phương thức cho vay vốn lưu động truyền thống cũng như các sản phẩm đặc thù phù hợp với từng loại hình kinh doanh của khách hàng như: (i) Cho vay từng lần, (ii) cho vay theo hạn mức tín dụng (iii) Cho vay theo hạn mức thấu chi (iv) Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng…. Và các sản phẩm đặc thù theo hoạt động kinh doanh của khách hàng.
Khách hàng
Khách hàng có nhu cầu vay vốn lưu động
Lợi ích của khách hàng
• Được lựa chọn nhiều hình thức vay vốn phù hợp với loại hình kinh doanh của Khách hàng;
• Có thể vay bằng nhiều loại tiền khác nhau với lãi suất cho vay hấp dẫn;
• Có đủ kỳ hạn từ 1 đến 12 tháng;
• Lãi suất cố định trong thời hạn vay;
• Đảm bảo chi phí vay vốn hợp lý, cạnh tranh;
• Thủ tục nhanh chóng, thuận tiện.
Điều kiện vay vốn
• Khách có năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy đinh của Pháp luật;
• Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp và phù hợp với chính sách tín dụng định hướng của Vietcombank trong từng thời kỳ;
• Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ đúng thời hạn cam kết;
• Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi, có hiệu quả hoặc có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi và phù hợp với quy định của pháp luật;
• Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ, của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và hướng dẫn của Vietcombank.
Hồ sơ vay vốn
• Hồ sơ pháp lý;
• Hồ sơ tài chính và hoạt động sản xuất kinh doanh;
• Hồ sơ vay vốn;
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm.
Hướng dẫn sử dụng sản phẩm
Để biết thêm chi tiết về sản phẩm, khách hàng hãy liên hệ với một trong các chuyên viên của được tư vấn ngân hàng để được ngân hàng, hướng dẫn cụ thể về sản phẩm cho khách hàng.
2.3.2.2. Cho vay đầu tư dự án:
Nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn để đầu tư dự án (dự án đầu tư/phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ, phương án phục vụ đời sống) được thực hiện tại Việt Nam và một số nước/vùng lãnh thổ tuỳ vào dự án cụ thể phù hợp với quy định của pháp luật và của Vietcombank trong từng thời kỳ.
Đối tượng cho vay
Tất cả các Dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh dịch vụ hoặc các dự án đầu tư phục vụ đời sống, trừ những nhu cầu vốn không được cho vay, hạn chế cho vay sau:
• Vietcombank không cho vay các nhu cầu vốn: để mua sắm các tài sản và các chi phí hình thành nên tài sản mà pháp luật cấm mua bán, chuyển nhượng, chuyển đổi; để thanh toán các chi phí cho việc thực hiện các giao dịch mà pháp luật cấm; để đáp ứng nhu cầu tài chính của các giao dịch mà pháp luật cấm.
• Vietcombank hạn chế cho vay các nhu cầu vốn: góp vốn thành lập doanh nghiệp; cho vay nộp thuế thu nhập doanh nghiệp; cho vay kinh doanh chứng khoán thực hiện theo quy định riêng của Vietcombank; cho vay đảo nợ, thực hiện theo quy định riêng của Ngân hàng Nhà nước và hướng dẫn của Vietcombank.
Khách hàng
Mọi tổ chức kinh tế có dự án đầu tư phù hợp với đối tượng cho vay của Vietcombank Cụ thể như:
• Doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, đơn vị kinh doanh có đăng ký kinh doanh: Công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, doanh nghiệp nhà nước, hợp tác xã, công ty hợp doanh.
• Cơ quan nhà nước, tổ chức chính trị, tổ chức chính trị xã hội, tổ chức xã hội nghề nghiệp và cơ quan, đơn vị trực thuộc các tổ chức trên.
Lợi ích khi sử dụng sản phẩm
• Số tiền cho vay có thể lên đến 85% chi phí đầu tư dự án và không giới hạn quy mô dự án
• Lãi suất cho vay cạnh tranh, hợp lý
• Loại tiền cho vay đa dạng: VND, USD hoặc ngoại tệ mạnh khác tùy theo quy định của Vietcombank từng thời kỳ
• Thời hạn cho vay linh hoạt (từ 1 năm đến tối đa 15 năm), thời gian ân hạn và trả nợ hợp lý phù hợp với dòng tiền của dự án và doanh nghiệp
• Thời gian xử lý hồ sơ vay vốn nhanh chóng thuận tiện, tạo điều kiện nắm bắt cơ hội kinh doanh của khách hàng
• Sẵn sàng hỗ trợ về vốn kết hợp với tư vấn có hiệu quả cho khách hàng trong đầu tư các dự án trung dài hạn
• Hình thức cho vay phong phú trên cơ sở kinh nghiệm, uy tín và năng lực của Vietcombank (cho vay độc lập hoặc hợp vốn, đầu mối thu xếp tài chính và quản lý đồng tài trợ, cho vay song song “club-deal’’, cho vay ủy thác…)
• Có chính sách ưu đãi trong từng thời kỳ áp dụng đối với khách hàng dựa theo các tiêu chí như có lịch sử quan hệ tín dụng tốt, sử dụng các dịch vụ ngân hàng tổng thể của Vietcombank (bao gồm dịch vụ tiền gửi, cho vay, thanh toán, kinh doanh ngoại tệ….), ưu đãi cho từng ngành nghề (hoạt động xuất khẩu, …)
• Đội ngũ chuyên viên tín dụng phục vụ chuyên nghiệp, tận tình, chu đáo.
Điều kiện vay vốn cơ bản
• Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật
• Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp, không thuộc những nhu cầu vốn Vietcombank không cho vay, những trường hợp Vietcombank hạn chế cho vay sẽ thực hiện theo quy định riêng.
• Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ Vietcombank đủ và đúng thời hạn cam kết.
• Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh dịch vụ khả thi, có hiệu quả hoặc có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi và phù hợp với quy định của pháp luật.
• Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ, của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và hướng dẫn của Vietcombank.
• Có một mức vốn tự có nhất định theo quy định của Vietcombank tham gia vào dự án đầu tư xin vay vốn.
Tài sản bảo đảm tiền vay
• Khách hàng có thể dùng các tài sản khác ngoài dự án (như đảm bảo bằng số dư tài khoản tiền gửi, các giấy tờ có giá, động sản, bất động sản khác không thuộc dự án, bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba) làm biện pháp bảo đảm tiền vay bổ sung cho vốn vay Vietcombank.
Hồ sơ vay vốn
• Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp
• Hồ sơ tài chính doanh nghiệp
• Hồ sơ pháp lý và kinh tế kỹ thuật dự án
• Hồ sơ vay vốn dự án
• Hồ sơ bảo đảm tiền vay