Thứ nhất, những kết quả đạt được trong hoạt động tớn dụng trung
và dài hạn:
Bỏm sỏt định hướng hoạt động tớn dụng năm 2006 là “Tăng cường cụng tỏc khỏch hàng, tiếp tục nõng cao chất lượng tớn dụng và hướng tới chuẩn mực quốc tế”, NHNT VN đó triển khai thực hiện mụ hỡnh tớn dụng mới trong toàn
hệ thống. Bờn cạnh đú, NHNT cũng tiếp tục nghiờn cứu, chỉnh sửa cỏc quy trỡnh, quy chế và nõng cao cỏc cụng cụ quản lý như: ban hành Quy trỡnh xột duyệt khoản cho vay trờn 10% vốn tự cú, Hướng dẫn quy chế cho vay khỏch hàng, sửa đổi Quy định về giới hạn tớn dụng, hoàn chỉnh Hệ thống chấm điểm tớn dụng doanh nghiệp cho phự hợp hơn với thực tế, bước đầu xõy dựng Danh mục tớn dụng cho toàn hệt hống,…Nhờ vậy, chất lượng tớn dụng của NHNT VN núi chung và của SGD núi riờng trong năm qua được cải thiện một bước đỏng kể.
Sau khi tỏch SGD, phần lớn dư nợ cho vay trung dài hạn đó chuyển lờn TW. Tại SGD chỉ cũn một số dư nợ nhỏ và hoạt động đầu tư gần như chưa cú. Dư nợ tớn dụng trung dài hạn bằng VND đến 31/12/2006 đạt 243,02 tỷ đồng, tăng 17,29% so với 2005. Nguyờn nhõn là do SGD chưa giải ngõn cỏc dự ỏn mới, trong khi cỏc dự ỏn cũ đó đến hạn thu nợ. Dư nợ tớn dụng trung dài hạn bằng ngoại tệ đến 31/12/2006 đạt 7,731 triệu USD, giảm 36,85% so với 2005. Năm 2006, SGD đó ký được nhiều hợp đồng cho vay trung dài hạn cú giỏ trị lớn nhưng chưa giải ngõn được nhiều do đú mà dư nợ trung dài hạn của SGD năm 2006 khụng tăng và theo kế hoạch cỏc hợp đồng sẽ giải ngõn nhiều trong năm 2007.
Mặc dự tăng trưởng chậm nhưng tăng trưởng của đầu tư dự ỏn lại cú tớnh ổn định cao. Bờn cạch việc phỏt triển dự ỏn mới SGD tiếp nhận và quản lý trờn 20 dự ỏn của HSC chuyển xuống.
Bảng 16: Kết quả tớn dụng năm 2006
Chỉ tiờu 2006 So với
2005 (%)
DS cho vay DS thu nợ Dư nợ
(quy VND) VND USD VND USD Tớn dụng NH 1,284.45 336.24 1,271.55 323.97 1,760.74 12.33 ĐT dự ỏn 52.14 1.73 21.59 2.15 148.76 -16.61 TD trả gúp 542.00 589.00 385.17 -2.19 Cỏc PGD 361.95 322.27 101.40 9.02 P.KHĐB 105.18 105.98 13.99 -5.39 Tổng 2,345.72 337.97 2,310.39 326.12 2,410.04 7.24 Nguồn: Phũng tổng hợp
Thứ hai, những kết quả đạt được trong hoạt động thẩm định dự ỏn
đầu tư:
Đầu năm 2006 Sở giao dịch NHNT VN chớnh thức được thành lập và tỏch ra hoạt động độc lập với Hội sở chớnh, và thời gian này mọi hoạt động về thẩm định dự ỏn đầu tư vay vốn trung dài hạn của phũng ĐTDA của SGD cũng được tỏch ra hoạt động riờng biệt với phũng ĐTDA của HSC.Trước đõy, hoạt động thẩm định dự ỏn vay vốn trung dài hạn đều do một mỡnh p hũng ĐTDA của HSC đảm nhận vỡ vậy khối lượng cụng việc là rất lớn. SGD chỉ phụ trỏch kinh doanh hoạt động tớn dụng ngắn hạn và chức năng đú thuộc về phũng Tớn dụng thuộc SGD. Khi tỏch SGD hoạt động và hạch toỏn độc lập với HSC, phũng ĐTDA của SGD mới đựơc thành lập và hoạt động độc lập với phũng ĐTDA của HSC. Như vậy, mảng kinh doanh tớn dụng trung dài hạn đó được san sẻ một phần cụng việc cho SGD thay vỡ dồn hết vào HSC như trước đõy. Bởi vậy, cụng việc thẩm định và cho vay được p hõn chia cấp quản lý rừ ràng hơn và hoạt động một cỏch linh hoạt và hiệu quả hơn.
* Tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh và phỏt triển tớn dụng đầu tư dự ỏn:
Trong hơn một năm được thành lập và đi vào hoạt động, cỏc thỏng đầu phũng chủ yếu tập trung vào cụng tỏc ổn định tạo mối quan hệ với khỏch hàng và cỏc ngõn hàng khỏc. Phũng bước đầu ổn định kinh doanh trong vũng 4 thỏng qua từ khi cú chỗ ngồi ổn định. Tuy nhiờn, với cố gắng cao nhất của toàn thể cỏn bộ phũng, kết quả cụng việc đạt được đỏng khớch lệ, vượt kế hoạch đề ra. Số lượng dự ỏn phũng đó trỡnh ký, tổng giỏ trị cam kết, giỏ trị đó giải ngõn được thể hiện trong bảng sau:
Bảng 17: Tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh và phỏt triển tớn dụng
đầu tư dự ỏn: Tờn dự ỏn Giỏ trị hợp đồng tớn dụng Giỏ trị hợp đồng tớn dụng quy VND Trị giỏ giải ngõn đến nay quy VND
Taxi Hà Hoàng 560 triệu VND 560 triệu VND 280 triệu VND
Tàu Đụng Ba (Cty HH Đụng Đụ) 21.000 triệu VND 21.000 triệu VND 19.000 triệu VND Nhà mỏy may Hannam
620 ngàn USD 9.958 triệu VND 5.731 triệu VND
Dõy chuyền nhựa Quốc Anh
4.200 triệu VND 4.200 triệu VND 0
Taxi Việt Thanh 7.200 triệu VND 7.200 triệu VND 7.095 triệu VND
Khỏch sạn 5 sao Bitexco
110.000 triệu
VND
110.000 triệu VND 0
Xi măng Bỉm Sơn 320.000 triệu
VND
320.000 triệu VND 20.224 triệu VND
Thuỷ điện Sờ San 4 400.000 triệu
VND
400.000 triệu VND 0
Thuỷ điện Srepok 3 463.000 triệu
VND
463.000 triệu VND 0
Nhà mỏy in Nhõn Dõn
250 ngàn USD 4.015 triệu VND 0
Nhà mỏy Hanel PT 18.900 triệu
VND
18.900 triệu VND 0
Tổng cộng 1.358.833 triệu VND 52.330 triệu VND
Trong thời gian qua phũng đó thu xếp được 11 dự ỏn, tổng giỏ trị cam kết để đạt 1,359 tỷ quy đồng, một con số khổng nhỏ, nếu so sỏnh dư nợ tớn dụng đầu tư dự ỏn của mộ số chi nhỏnh lớn khỏc trong hệ thống NHNT ở thời điểm hiện tại như Hà Nội là 890 tỷ VND, Hải Phũng là 781 ỷ VND và Đó Nẵng là 493 tỷ VND. Tuy nhiờn con số vốn đó rỳt chưa cao nờn chưa thỳc đẩy mạnh số dư nợ tớn dụng của sở giao dịch. Như đó biết, việc rỳt vốn p hụ thuộc rất nhiều vào tiến độ xõy dựng cỏc dự ỏn của chủ đầu tư, khụng phụ thuộc vào ngõn hàng cho vay. Việc rỳt vốn của một dự ỏn cú thể kộo dài 1 năm đối với dự ỏn nhỏ và 5 năm đối với dự ỏn lớn như dự ỏn thuỷ điện. Mặc dự tăng trưởng chậm nhưng tăng trưởng của đầu tư dự ỏn lại cú tớnh ổn định cao. Phải khẳng định một điều rằng đõy là con số khụng nhỏ, cú được thành tớch này một phần do sự hỗ trợ của hội sở chớnh đối với 2 dự ỏn nhà mỏy thuỷ điện và sự quan tõm phỏt triển sản phẩm này của Ban giỏm đốc sở giao dịch.
Bờn cạnh việc phỏt triển dự ỏn mới phũng cũn tiếp nhận và quản lý trờn 20 dự ỏn của hội sở chớnh chuyển xuống với doanh số cho vay, thu nợ như sau:
Số liệu đến thỏng 11/2006:
- Doanh số cho vay: 19.184 triệu VND
- Doanh số thu nợ: 206 ngàn USD và 7.384 triệu VND
- Tổng dư nợ: 7.960,22 ngàn USD, 927,74 ngàn EUR và 73.912 triệu VND
- Nợ quỏ hạn: 1.160 ngàn USD Dự kiến số liệu hết năm 2006:
- Doanh số cho vay: 356,8 ngàn USD, 927,74 ngàn EUR và 52.873,28 triệu VND
- Tổng dư nợ: 8.040,22 ngàn USD, 927,74 ngàn EUR và69.777,28 triệu VND
- Nợ quỏ hạn: 1.160 ngàn USD
Ngoài ra cũn một loạt cỏc dự ỏn khỏc chuẩn bị được SGD ký hợp đồng cho vay.
* Tỡnh hỡnh thu nợ quỏ hạn, nợ xấu và nợ chờ xử lý:
Cũng trong thời gian qua, việc thu hồi nợ quỏ hạn, nợ xấu, nợ khoanh, nợ chờ xử lý cũng được quan tõm thớch đỏng. Tổng số 7 khỏch hàng cú nợ thuộc cỏc đối tượng này, đều do Hội sở chớnh chuyển xuống, kết quả như sau: - Cụng ty Tài Trung: đó thu được toàn bộ nợ gốc quỏ hạn với số tiền là 665 triệu VND gốc quỏ hạn, đó hết nợ gốc và gần 40 triệu VND lói quỏ hạn.
- Cụng ty Đại Hoàng Sơn đó thu hồi được 100 triệu VND nợ gốc quỏ hạn, cũn lại 1,16 tỷ VND nợ gốc quỏ hạn.
- Cụng ty Xi măng Hoà Bỡnh thu được 2,2 tỷ VND gốc quỏ hạn. - Cụng ty Vật tư Thương mại Quõn 3 thu được 405 triệu VND.
- Cụng ty X89, cỏc cơ quan chức năng đang cú chủ trương bỏn toàn bộ doanh nghiệp.
- Cụng ty Dệt 8/3 hiện đang trong đối tương được Chớnh phủ xem xột cho xoỏ nợ.
- Cụng ty Đay Nam Định hiện vẫn đàg trong thời gian khoanh.
* Những kết quả khỏc đạt được:
Trong hoạt động tớn dụng thỡ đầu tư theo dự ỏn là loại hỡnh ngày càng được phổ biến, đặc biệt là cỏc dự ỏn trọng điểm quốc gia. Nú khụng chỉ mang tớnh ổn định, lõu dài, đem lại nhiều lợi nhuận cho chớnh chủ đầu tư, lợi ớch từ phớa ngõn hàng cho vay vốn mà cũn mang lại nhiều hiệu quả về cả mặt kinh tế lẫn lợi ớch xó hội cho mọi người.
Việc khuyến khớch đầu tư theo dự ỏn tại SGD đó gúp phần thực hiện sự nghiệp cụng nghiệp hoỏ, hiện đại hoỏ đất nước, chuyển dịch cơ cấu kinh tế, phõn cụng lại lao động xó hội và tạo cụng ăn việc làm cho người lao động.
Trong năm vừa qua SGD đó ổn định được dự nợ lõu dài, giỳp SGD cú điều kiện dành nguồn lực để nõng cao chõt lượng tớn dụng, phũng ngừa rủi ro. Riờng đối với cỏc dự ỏn trọng điểm của Nhà nước thỡ thỡ được đảm bảo an toàn vỡ phần lớn được Bộ Tài chớnh bảo lónh.
* So sỏnh hoạt động của phũng ĐTDA thuộc SGD với hoạt động của phũng ĐTDA trước khi tỏch SGD:
+++ Kết quả thẩm định và cho vay trực tiếp năm 2005 của phũng ĐTDA_HSC:
- Tổng dư nợ quy VND tại phũng đến 31/12/2005 dựu kiến sẽ đạt 5.147,09 tỷ đồng (nếu tớnh cả phần dư nợ tăng lờn của cỏc chi nhỏnh từ cỏc dự ỏn do phũng ĐTDA chuyển giao và khụng tớnh đến khoản trả nợ trước hạn của Tổng cụng ty Dầu khớ thỡ dư nợ ược tớnh đến 31/12/2005 của phũng ĐTDA đạt 5.762 tỷ đồng, tăng 14,5% so với năm 2004). Trong đú thành phần DNNN chiếm 84,92% tổng dư nợ, ngoài ra thành phần doanh nghiệp cú vốn đầu tư nước ngoài cũng chiếm một tỷ lệ đỏng kể (9,51%). Cụ thể như sau:
Bảng 18: Kết quả thẩm định:
Đơn vị: triệu đồng, nghỡn USD, nghỡn EUR
Chỉ tiờu Năm 2004 30/11/2005 Năm 2005
(ước tớnh)
So sỏnh (05/04)
1. Tớn dụng VND (%)
a. Doanh số cho vay 70.792,05 149.357,04 213.125,38 173,93
b. Doanh số thu nợ 193.051,31 136,279,54 144.759,83 74,99
c. Tổng dư nợ 282.341,47 295.340,99 350.706,99 124,21
Trong đú: Nợ quỏ hạn 46.193,81 36.973,37 35.713,37
2. Tớn dụng ngoại tệ 2.1. USD
a. Doanh số cho vay 56.605,49 76.445,5 78.176,18 138,11
b. Doanh số thu nợ 18.209,15 47.101,75 72.223,02 396,63
c. Tổng dư nợ 287.739,51 317.083,25 293.692,67 102,07
Trong đú: Nợ quỏ hạn 752,7 491,82 491,82
2.1. EUR
a. Doanh số cho vay 5.375,16 189,41 339,41 6,3
b. Doanh số thu nợ 0 1.451,41 1.451,41 -
c. Tổng dư nợ 7.770 6.508 6.658 85,69
Trong đú: Nợ quỏ hạn 0 0 0 0
Nguồn: Phũng ĐTDA_HSC
Trong đú, doanh số cho vay ước tớnh đạt 213.125,38 triệu VND (tăng 173,93% so với năm 2004), 78.176,18 nghỡn USD (tăng 138,11%) và 339,41 nghỡn EUR (tăng 6,3%), chủ yếu là giải ngõn của cỏc khỏch hàng thuộc đối tượng DNNN. Thu nợ tăng gấp nhiều lần so với năm 2004 chủ yếu do khỏch hàng Tổng cụng ty Dầu khớ trả nợ trước hạn (TCT Dầu khớ trả nợ trước hạn so với kế hoạch 17,12 triệu USD). Do vậy đạt 144.759,83 triệu VND (tăng 74,99%), 72.223,02 nghỡn USD (tăng 396,63%) và 1.451,41 nghỡn EUR.
- Bờn cạnh đú, ngoài việc quản lý cỏc khoản vay đó ký hợp đồng tớn dụng từ năm 2004 trở về trước, phũng đó thực hiện cả cỏc cụng việc sau:
+ Tham gia thẩm định đồng tài trợ, thương thảo ký kết hợp đồng tớn dụng, hợp đồng đồng tài trợ đối với một số dự ỏn:
. Ký kết hợp đồng tài trợ vốn cho dự ỏn Thuỷ điện Plờikrụng: NHNT tham gia 444,8 tỷ đồng (làm đầu mối thu xếp 1.390 tỷ đồng).
. Ký kết hợp đồng tài trợ vốn cho dự ỏn Thuỷ điện Buụn Kuốp: NHNT tham gia 350 tỷ đồng (ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn là đầu mối).
. Thu xếp và ký kết hợp đồng tài trợ vốn cho dự ỏn thanh toỏn 5% giỏ trị mỏy bay A321 của TCT Hàng khụng Việt Nam: 7,5 triệu USD (NHNT tham gia 3,75 triệu USD).
. Thu xếp và ký kết hợp đồng tài trợ vốn cho dự ỏn mua tàu chở dầu FO của Petrolimex: 32 triệu USD (NHNT tham gia 26 triệu USD, Hội sở chớnh: 16 triệu USD, CN Tõn Thuận: 10 triệu USD).
. Tham gia đồng tài trợ dự ỏn Tàu Hải Âu của Cụng ty CP Vận tải biển Hải Âu: 3,9 triệu USD (ngõn hàng hàng hải làm đầu mối).
+ Thẩm định và ký kết hợp đồng tớn dụng tài trợ vốn cho cỏc dự ỏn: Dự ỏn chung cư cao cấp Syrena – giai đoạn 1:95 tỷ đồng, dự ỏn mở rộng nhà mỏy bạt nhựa của Plaschem: 25 tỷ đồng, dự ỏn đầu tư mỏy in OFFSET cuụng 4 màu của Nhà mỏy in Bỏo Nhõn dõn: 1,35 triệu USD. Dự ỏn mở rụng nhà mỏy sản xuất đĩa CD của Cụng ty Đức Việt – giai đoạn III: 12 tỷ đồng.
+ Hỗ trợ cỏc chi nhỏnh trong việc tiếp cận khỏch hàng đầu mối, thẩm định chung cũng như thương thảo hợp đồng và giải ngõn một số dự ỏn.
- Bờn cạnh cụng tỏc cho vay trực tiếp, phũng cũn tham gia tư vấn, hỗ trợ cho cỏc dự chi nhỏnh trong cụng tỏc thẩm định, đỏnh giỏ dự ỏn nhằm nõng cao mức độ an toàn, hạn chế rủi ro tớn dụng thụng qua việc tai thẩm định cỏc
dự ỏn vay vốn do cỏc chi nhỏnh trỡnh TW. Tớnh đến thời điểm làm bỏo cỏo, cỏc cỏn bộ của phũng đó tham gia tỏi thẩm định, trỡnh ban lónh đạo phờ duyệt cho vay đối với 29 dự ỏn vượt mức phỏn quyết của cỏc chi nhỏnh với tổng số vốn vam kết trờn 1.541 tỷ đồng và 208,7 triệu USD.
+++ Đỏnh giỏ:
Nếu đem con số 11 dự ỏn đó được thẩm định phờ duyệt cấp tớn dụng và tổng giỏ trị cam kết cho vay là 1,359 tỷ VND quy đồng mà phũng ĐTDA của SGD đó làm được trong năm 2006 vừa qua so sỏnh với số dự ỏn lờn tới hơn 200 và 5.147,09 tỷ VND mà phũng ĐTDA thuộc HSC đó làm được trong năm 2005 trước khi SGD tỏch khỏi HSC thỡ quả là nhỏ bộ. Nhưng điều đú khụng phủ nhận một điều là phũng ĐTDA của SGD đang hoạt động cú hiệu quả. Tuy kết quả đạt được là khỏ khiờm tốn nhưng do tớnh chất đặc thự của SGD chỉ là chi nhỏnh cấp một khụng thể nào so với HSC với uy tớn v à khối lượng khỏch hàng lớn sẵn cú, lõu năm; thẩm quyền cũng như phạm vi hoạt động cũng lớn hơn vỡ vậy kết quả hoạt động tốt hơn là điều dễ hiểu. Hơn nữa, đõy là năm đầu hoạt động mà phũng ĐTDA thuộc SGD làm được như vậy là rất đỏng khen, đó gúp phần đỏng kể vào kết quả hoạt động kinh doanh tớn dụng trung dài hạn cũng như kết quả thẩm định dự dự ỏn đầu tư cho cả hệ thống NHNT VN.
Thứ ba, đặc điểm riờng cú và là lý do gúp phần tạo nờn những thành
quả đạt được trong cụng tỏc thẩm định dự ỏn tại SGD trong năm vừa qua:
* Uy tớn và lợi thế của toàn hệ thống NHNT VN:
Thuộc một trong những ngõn hàng thương mại quốc doanh ra đời sớm nhất và đó hoạt động được gần 45 năm, toàn thể cỏn bộ làm việc tại SGD cũng như toàn hệ thống NHNT VN cựng với sự nỗ lực mỡnh đó chấp hành nghiờm chỉnh và triển khai thực hiện tốt cỏc chủ trương, chớnh sỏch, p hỏp
luật của Nhà nước, của ngành ngõn hàng và của NHNT VN, uy tớn và thương hiệu Vietcombank khụng chỉ được khỏch hàng trong nước tin tưởng mà cả bạn bố quốc tế cũng biết đến. Kế thừa thương hiệu sẵn cú đó là một thuận lợi rất lớn cho hoạt động kinh doanh núi chung và hoạt đụng thẩm định dự ỏn núi riờng khi SGD tỏch ra hoạt động. Cỏc khỏch hàng lớn, lõu năm sẽ tỡm đến xin