6. Kết cấu của luận văn
2.2.3. Phân tích thực trạng phát triển hoạt động TDĐT về chất của Chi nhánh
trong giai đoạn này có xu hướng giảm xuống.Tốc độ tăng trưởng tín dụng âm trong thời gian qua là một hạn chế trong công tác phát triển hoạt động TDĐT của Chi nhánh.
Điều này phần nào chứng minh Chi nhánh đã triển khai thực hiện tốt các chính sách TDĐT trên địa bàn tỉnh, góp phần phát huy được lợi thế các ngành then chốt của tỉnh, hỗ trợ phát triển vùng khó khăn và đặc biệt khó khăn trên địa bàn tỉnh, thúc đẩy quá trình phát triển KT-XH trên địa bàn tỉnh, hoàn thành tốt nhiệm vụ NHPT giao.
Ngoài ra, Chi nhánh tích cực tham gia với VDB nhằm cải thiện về quy trình theo hướng thuận tiện đúng quy định và giữ được khách hàng và mở rộng mạng lưới khách hàng trên địa bàn tỉnh.
2.2.3. Phân tích thực trạng phát triển hoạt động TDĐT về chất của Chi nhánh Chi nhánh
quản lý đảm bảo chất lượng tín dụng đầu tư nhằm hạn chế rủi ro góp phần hoạt động TDĐT phát triển an toàn, bền vững hơn.
Chi nhánh quán triệt và thực hiện tốt sự chỉ đạo của NHPT trong quá trình thực hiện nhiệm vụ như: nghiêm chỉnh chấp hành, tuân thủ chặt chẽ chính sách chế độ, quy chế, sổ tay nghiệp vụ và các văn bản hướng dẫn của NHPT. Tuy nhiên, trong bối cảnh chung của hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam, tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh NHPT Bắc Giang cũng đang có xu hướng đang tăng lên, đặc biệt là các khách hàng vay vốn TDĐT của Nhà nước.
Chi nhánh đã tăng cường công tác thu hồi xử lý nợ thành lập tổ đôn đốc thu hồi nợ thường xuyên đi kiểm tra, bám sát tình hình hoạt động của dự án, khách hàng. Kiểm tra báo cáo tài chính doanh nghiệp, các nguồn thu hợp pháp để đôn đốc thu nợ.Gắn trách nhiệm thu nợ với kết quả hoàn thành nhiệm vụ được giao của CBNV.Thực hiện tốt công tác kiểm tra, tự kiểm tra nhất là trước, trong và sau giải ngân nhằm nâng cao việc sử dụng vốn vay hiệu quả của dự án.
Riêng đối với một số dự án gặp khó khăn từ khi đi vào hoạt động đến nay bởi một số nguyên nhân khách quan như: suy thoái kinh tế, lãi suất vay đầu tư tăng cao… theo Quyết định số 2619/QĐ-TTG của Thủ tướng chính phủ ngày 31/12/2013 về việc phê duyệt Đề án xử lý nợ xấu TDĐT,TDXK tại NHPT, Chi nhánh đã kịp thời nắm bắt, triển khai và đề xuất NHPT tháo gỡ khó khăn cho chủ đầu tư theo hướng điều chỉnh kỳ hạn trả nợ và gia hạn nợ nhằm hỗ trợ các khách hàng sớm khôi phục sản xuất kinh doanh.
Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ quá hạn giai đoạn 2016-2020
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu
Dư nợ cho vay Nợ quá hạn Tỷ lệ nợ quá hạn
(Nguồn: Báo cáo cho vay thu nợ của Chi nhánh NHPT Bắc Giang)
Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ xấu giai đoạn 2016-2020:
Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu Dƣ nợ TDĐT Nợ nhóm 1 - Nợ đủ tiêu chuẩn Nợ nhóm 2 - Nợ cần chú ý Nợ nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn Nợ nhóm 4 - Nợ nghi ngờ Nợ nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn Nợ xấu (nhóm 3,
Nhìn số liệu của bảng 2.8; 2.9 thấy rõ được chất lượng TDĐT cũng có xu hướng giảm xuống. Nếu như tỷ lệ nợ quá hạn năm 2016 là 1% thì đến năm 2020 là 37,5%; tỷ lệ nợ xấu giai đoạn (2016-2020) cũng tăng ở mức quá cao riêng năm 2020 tăng lên 99,5%
Bảng 2.10: Kết quả thu nợ vốn TDĐT của Nhà nƣớc giai đoạn 2016-2020
Năm 2016 2017 2018 2019 2020
(Nguồn: Báo cáo thống kê của Chi nhánh NHPT Bắc Giang) Giai đoạn
(2016-2020) là giai đoạn thu nợ rất khó khăn đối với Chi nhánh NHPT Bắc Giang do ảnh hưởng nền kinh tế chung của toàn thế giới và trong nước, ảnh hưởng nặng nề của dich bệnh Covid-19 năm 2019-2020 dẫn đến tình hình sản xuất kinh doanh của đơn vị vay vốn tại Chi nhánh làm ăn thua lỗ lớn, tài chính gặp nhiều khó khăn dẫn đến mất khả năng thanh toán. Trong đó phải kể đến dự án Đạm Hà Bắc và Dự án xi măng có dư nợ lớn, chiếm tỷ trọng vốn TDĐT chủ yếu trên tổng dư nợ nhưng ngay từ khi dự án đi vào hoạt động chưa phát huy được hiệu quả, thiếu vốn lưu động sản xuất phải vay NHTM nên gánh nặng lãi phát sinh cao, chi phí sản xuất lớn hơn doanh thu không tạo ra lợi nhuận dẫn đến chưa có khả năng cân đối trả nợ
NHPT theo HĐTD đã ký đê phát sinh nợ quá hạn và lãi treo kéo dài. Mặt khác, một số sự án lâm nghiệp nhận lại từ tổ chức tiền thân của NHPT, nợ đọng chưa được giải quyết triệt, khách hàng chây ì không trả nợ để dẫn đến nợ quá hạn .Từ đó tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh ngày càng tăng cao.
Mặt khác, Chi nhánh cũng nhận thấy công tác chăm sóc khách hàng và tuyên truyền quảng bá chính sách TDĐT lẫn hình ảnh của NHPT đến các tổ chức nhằm thu hút thêm khách hàng và mở rộng quy mô hoạt động và huy động thêm được nguồn vốn là cần thiết. Tuy nhiên, trong quá trình triển khai thực hiện vẫn còn nhiều hạn chế, Chi nhánh mới bước đầu xây dựng các quy tắc cho cán bộ, nhân viên trong cơ quan và với khách hàng như: Ban hành quy tắc ứng xử 10 Điều không được làm tại NHPT; quy định về văn minh công sở và thành lập Ban thanh tra nhân dân để giám sát kịp thời phản ánh với Ban lãnh đạo Chi nhánh nếu có vi phạm. Thường xuyên quán triệt cho cán bộ nhân viênvề giao tiếp, ứng xử với khách hàng, không gây phiền hà sách nhiễu khách hàng. Việc tiếp xúc khách hàng mới phần lớn do họ chủ động tiếp cận vốn TDĐT qua kênh giới thiệu của một số DN đã vay vốn NHPT hoặc một vài tổ chức KT-xã hội trong tỉnh hoặc do NHPT chỉ định, còn với khách hàng đã vay vốn TDĐT hàng năm VDB gặp gỡ khách hàng chủ yếu bằng hình thức kiểm tra dự án, trao đổi điện thoại hoặc gửi văn bản, chưa thường xuyên tổ chức tri ân các khách hàng. Hình thức thực hiện tuyên truyền quảng bá chủ yếu qua hình thức gửi văn bản đến các cơ quan, Ban, ngành của Tỉnh thông qua các báo cáo định kỳ tháng, quý, năm hoặc đối với dự án được thẩm định, trực tiếp gửi văn bản đến các Ban ngành, cơ quan Nhà nước có liên quan để thu thập thông tin hoặc tham gia trực tiếp các cuộc họp, hội nghị doanh nghiệp do Tỉnh tổ chức. Không tham gia vào sân chơi của các NHTM trên địa bàn.Nguyên nhân chính cũng do do đặc thù hoạt động của NHPT, kinh phí
dành cho công tác này quá ít dẫn đến việc phát triển hoạt động tín dụng đầu tư của Chi nhánh đã bị ảnh hưởng rất nhiều
Do vậy,đây là khâu NHPT nói chung và Chi nhánh nói riêng cần chú trọng cải thiện.
2.3.Đánh giá chung về kết quả phát triển hoạt động tín dụng đầu tƣ tại Chi nhánh NHPT Bắc Giang
2.3.1.Những kết quả đạt được
Mặc dù trong giai đoạn khó khăn nhưng Chi nhánh NHPT Bắc Giang đã đạt được một số kết quả rất đáng ghi nhận trong việc phát triển hoạt động TDĐT trong những năm gần đây, cụ thể:
-Dư nợ tín dụng đầu tư tại Chi nhánh cơ bản giữ vững qua các năm, tỷ trọng vốn vay TDDT chiếm tỷ trọng lớn/tổng dư nợ, qua đó góp phần tăng quy mô tín dụng của Chi nhánh. Hiện tại Chi nhánh NHPT Bắc Giang có tổng dư nợ 4.219.974 tỷ đồng, cũng là một trong những Chi nhánh ngân hàng có dư nợ cao trên địa bàn Tỉnh Bắc Giang.
-Chi nhánh đã đánh giá được tầm quan trọng của hoạt động TDĐT và đã tích cực triển khai thực hiện các giải pháp phát triển hoạt động TDĐT của NHPT nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng đầu tư tại Chi nhánh. Chi nhánh đã xác định nhiệm vụ nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư của Nhà nước trong đó tăng cường đôn đốc thu hồi, xử lý nợ là một nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu trong hoạt động nghiệp vụ TDĐT.
-Phát triển hoạt động TDĐT đã được Chi nhánh quan tâm thông qua việc không ngừng tìm kiếm cơ hội tăng dư nợ TDĐT và tuân thủ đúng quy định của Nhà nước cũng như các quy trình, quy chế trong hoạt động nghiệp vụ TDĐT mà VDB ban hành.
Hơn hết, từ khi thành lập đến nay VDB Bắc Giang đã phát huy được tốt vai trò là “Ngân hàng chính sách của Chính phủ” trên địa bàn tỉnh Bắc Giang
là nhiệm vụ chính trị và cũng là sứ mệnh thực thi chính sách tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước do Chính phủ trao cho VDB, góp phần quan trọng trong việc hỗ trợ phát triển kinh tế các lĩnh vực, đặc biệt giải quyết phần nào khó khăn cho các vùng kinh tế khó khăn và đặc biệt khó khăn, vùng sâu, vùng xa…. trên địa bàn tỉnh tạo công ăn việc làm ổn định cho người dân trong tỉnh, góp phần thúc đẩy tăng trưởng và chuyển dịch cơ cấu kinh tế tỉnh Bắc Giang theo hướng CNH-HĐH, đóng góp ngân sách cho Tỉnh. Với những nỗ lực và kết quả đạt được trong hoạt động TDĐT là sự đoàn kết nội bộ. Đây cũng là một nhân tố mang tính quyết định đến việc thành bại trong quá trình thực hiện nghiệp vụ, bởi lẽ nếu không có sự đồng thuận, chung sức, chung lòng của tập thể CBVC, Chi nhánh khó có thể đạt được kết quả khả quan như đã phân tích ở trên. Các cán bộ viên chức trong Chi nhánh đã luôn động viên nhau thi đua phấn đấu hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao, chia sẻ những kiến thức cũng như những khó khăn, thuận lợi trong công việc và trong cuộc sống để tạo niềm tin, niềm vui cho nhau trong công việc và trong cuộc sống.