Khụng chỉ trong nghiệp vụ bảo hiểm hàng húa XNK vận chuyển bằng đường biển mà trờn thị trường bảo hiểm Việt Nam núi chung hiện nay, cỏc cụng ty bảo hiểm vẫn coi việc hạ phớ bảo hiểm là một vũ khớ lợi hại để chiếm lĩnh thị trường. Để giành giật khỏch hàng của nhau, nhiều cụng ty đó đẩy mức phớ xuống rất thấp, nhằm thu hỳt nhiều khỏch hàng tham gia bảo hiểm. Khi ỏp dụng chiến lược hạ phớ bảo hiểm, cỏc cụng ty đó xỏc định chịu lỗ để cú được lượng khỏch hàng tham gia lớn. Điều này dẫn đến nguy cơ thua lỗ cho cỏc DNBH khi mà mức phớ thấp khụng đủ cho chi bồi thường, chi hoa hồng, chi phũng ngừa rủi ro… Nguy hiểm hơn là khi mức phớ bảo hiểm đó hạ xuống thỡ gần như khụng lờn trở lại nữa. Kết cục của cuộc chạy đua hạ phớ bảo hiểm này là khụng những cỏc DNBH đang rơi vào tỡnh trạng kinh doanh lóng phớ và đối mặt với nguy cơ thua lỗ mà cũn làm cho thị trường bảo hiểm rối lọan, khú lấy lại cõn bằng. Một tỡnh trạng tương tự đó từng xảy
ra trờn thế giới vào năm 1994 gõy nờn cuộc khủng hoảng bảo hiểm hàng hải khu vực chõu Á (nguồn: tạp chớ bảo hiểm). Cỏc quốc gia đó rỳt được bài học lớn nhưng tại Việt Nam thỡ tỡnh trạng này vẫn chưa thực sự được quan tõm đỳng mức để cú chớnh sỏch và giải phỏp thớch hợp.
Bờn cạnh đú một biểu hiện dễ nhận thấy của sự cạnh tranh khụng bỡnh đẳng đú là tỡnh trạng rượt đuổi chi hoa hồng bảo hiểm cho cỏc đối tượng khai thỏc bảo hiểm và thậm chớ là cả cho khỏch hàng. Theo thụng tư 98 về việc chi trả hoa hồng phớ bảo hiểm do Bộ tài chớnh quy định thỡ: đối với bảo hiểm phi nhõn thọ, mức hoa hồng chi trả bỡnh quõn đạt 6,3%/ phớ bảo hiểm đầu tiờn (từ 2,5%-12% cho đại lý và khụng được quỏ 15% cho DN mụi giới) và trong bảo hiểm nhõn thọ là 25%/ phớ bảo hiểm đầu tiờn. Thế nhưng về phớa cỏc DNBH thực hiện con số đú luụn cao hơn nhiều, thường là 10-20% với BHPNT và 30-35% với BHNT, nghĩa là họ chấp nhận cú thể lỗ để cạnh tranh, giành giật khỏch hàng với cỏc đối thủ nhằm tiờu diệt lẫn nhau. Cũng theo quy định hiện hành những đối tượng khỏc như người khụng phải kinh doanh đại lý, mụi giới bảo hiểm; khỏch hàng mua bảo hiểm; cỏn bộ, nhõn viờn của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm đều khụng được phộp nhận chi trả hoa hồng. Song trờn thực tế hiện nay số lượng giao dịch bảo hiểm thụng qua người hành nghề chuyờn nghiệp, tức cỏc đại lý và doanh nghiệp mụi giới cũn rất thấp, theo ước lượng của một số người trong cuộc, chỉ khoảng 10%. Phần giao dịch cũn lại chủ yếu do doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm và khỏch hàng trực tiếp ký hợp đồng với nhau hoặc thụng qua trung gian nào đú. Một phần nguyờn nhõn xuất phỏt từ việc cú những hợp đồng cú giỏ trị quỏ lớn khỏch hàng khụng tin tưởng đại lý hay mụi giới nờn họ trực tiếp tỡm đến với DNBH để ký hợp đồng. Nhưng khi giao dịch như vậy, khỏch hàng hoặc người trung gian vẫn đũi hỏi phải được chi hoa hồng, nếu khụng thỡ họ sẽ đi mua chỗ khỏc. Để giữ chõn khỏch hàng, DN khụng cũn cỏch nào khỏc là chấp nhận lỏch luật tức là phải làm động tỏc giả bằng cỏch hợp thức húa qua một đại lý nào đú, thậm chớ đại lý “dỏm” (dựng lờn cho cú) để rỳt hoa hồng ra, rồi chia lại số tiền đú cho khỏch hàng (khụng loại trừ lợi dụng việc này để người của doanh nghiệp bỏ tỳi riờng). Và đõy cũng là điều làm cho cỏc doanh nghiệp kinh doanh b ảo
hiểm nước ngoài gặp khú khăn bởi họ khụng thể cạnh tranh theo kiểu “khỏc người” như vậy, việc liờn doanh bảo hiểm Allianz (Đức- Phỏp) rỳt lui khỏi Việt Nam vỡ chớnh sỏch kinh doanh của họ khụng cho phộp chi trả hoa hồng cho khỏch hàng l à một minh chứng rừ nhất.
Nguyờn nhõn khiến cho cỏc cụng ty bảo hiểm trong nước của Việt Nam khụng được đỏnh giỏ cao trờn thị trường thế giới khụng chỉ bởi năng lực của họ cũn thấp, trỡnh độ nghiệp vụ chưa cao mà cũn vỡ họ đang kinh doanh theo những hỡnh thức khụng lành mạnh, khụng được thừa nhận trờn thế giới, làm hỗn loạn thị trường bảo hiểm mà theo một nhà kinh doanh bảo hiểm nước ngũai đó từng nhận xột là thị trường bảo hiểm phi nhõn thọ Việt Nam bõy giờ “càng làm càng chết”.