5. Cấu trúc đề tài
2.1.5. Kết quả kinh doanh của NHTMCP Đông Á– Chi nhánh thành phố Huế
Giai đoạn vừa qua, Ngân hàng Đông Á –Chi nhánh thành phốHuế đã có những
bước nỗlực không ngừng và kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh cũng có sự thay đổi liên tục. Cụthểvềtình hình biến động, ta có thểxem xétở bảng kết quảhoạt
động kinh doanh của ngân hàng giai đoạn 2016–2018.
Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng giai đoạn 2016-2018
Đơn vị: Triệu đồng, % Chỉ tiêu Năm So sánh 2016 2017 2018 2017/2016 2018/2017 Triệu đồng % Triđồngệu % Triđồngệu % +/- % +/- % Tổng Doanh thu 70.257 100,00 78.579 100,00 83.558 100,00 8.322 11,8 4.979 6,34
Thu lãi cho vay 67.113 95,53 74.139 94,35 77.781 93,09 7.026 10,47 3.642 4,912 Thu nhập từhoạt động dịch vụthanh toán và ngân quỹ 1.845 2,62 2.816 3,58 3.004 3,6 971 52,63 188 6,68 thu nhập từhoạt động khác 1.299 1,85 1.624 2,07 2.773 3,19 325 25,02 1.149 70,75 Tổng chi phí 50.687 100,00 57.844 100,00 58.851 100,00 7.197 14,2 967 1,67 Chi trảlãi tiền gửi 27.156 53,58 29.085 50,25 30.587 51,97 1.929 7,10 1.502 5,16 Chi lãi phát hành giấy tờ có giá 2.956 5,83 3.467 5,99 3.501 5,95 511 17,28 34 0,98 Chi dịch vụthanh toán và ngân quỹ 589 1,16 692 1,2 754 1,28 103 17,49 62 8,96 Chi hoạt động khác 19.986 39,43 24.640 42,57 24.009 40,8 4.654 23,29 603 97,43 Lợi nhuận 19.570 100,00 20.695 100,00 24.707 100,00 1.125 5,75 4.012 19,4
(Nguồn: Phòng phát triển kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Á –Chi nhánh thành phốHuế)
Từbảng 2.2, ta thấy được giai đoạn 2016 -2018 kết quảhoạt động kinh doanh tại chi nhánh luôn có sự thay đổi liên tục, cụthể:
•Về Doanh thu
Tổng doanh thu của chi nhánh năm 2017 đạt 78.579 triệu đồng, so với năm
2016 thu nhậptăng 8.322 triệu đồng, tương ứng tăng 11,8%. Đến năm 2018, doanh thu của chi nhánh tăng lên 83.558 triệu đồng, so với năm 2017 tăng 4.979 triệu đồng,
tương ứng với 6,34%. Ta có thểthấy, mặc dù qua các nămthu nhập của chi nhánh đều
tăng tuy nhiên, ta nhận ra rằng tỷ lệ gia tăng doanh thu năm 2018/2017 có xu hướng giảm so với tỷlệ gia tăng doanh thu năm 2017/2016.
Thu lãi cho vay là hoạt động chính, chiếm tỷtrọng lớn nhất trong doanh thu của
chi nhánh. Năm 2016 thu lãi cho vay chiếm tỷ trọng 95,53% tổng doanh thu. Năm
2017 tỷ trọng có xu hướng giảm xuống, nhưng giảm không đáng kể, thu lãi cho vay vẫn là hoạt động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng doanh thu, chiếm 94,35%. Đến
năm 2018, tỷtrọng của tiêu chí này vẫn có xu hướng giảm, giảm xuống còn 93,09%. Ngoài thu lãi cho vay, doanh nghiệp còn có thu nhập từhoạt động dịch vụthanh toán và ngân quỹ. Đây cũng là một tiêu chí đem lại khoản thu không nhỏ cho ngân
hàng. Năm 2016 doanh thu từ hoạt động này đem lại cho ngân hàng là 1.845 triệu
đồng, chiếm tỷ trọng 2,62% tổng doanh thu. Đến năm 2017 doanh thu từ hoạt động
này có xu hướng tăng, tăng từ1.845 triệu đồng lên đến 2.816 triệu đồng, chiếm 3,58% trên tổng doanh thu của chi nhánh. Năm 2018, doanh thu từ hoạt động này lại tiếp tục
tăng nhưng không đáng kể, doanh thu hoạt động này đem lại là 3.004 triệu đồng, chiếm 3,6% trên tổng doanh thuvà tăng 6,68% so với năm 2017.
Cùng với sự gia tăng của tổng doanh thu, doanh thu từ các khoản khác cũng
có sự gia tăng. Nếu như năm 2016, doanh thu từhoạt động khác là 1.299 triệu đồng thì đến năm 2017, doanh thu từ những hoạt động khác này tăng lên 1.624 triệu
đồng. Tương tự như vậy, năm 2018 doanh thu từ các khoản này vẫn tăng và tăng
•Về chi phí
Tổng chi phí của chi nhánh năm 2016 là 50.687 triệu đồng, đến năm 2017 là
57.844 triệu đồng, tăng 7.197 triệu đồng so với năm 2016, tương ứng với 14,2%. Năm
2018 tổng chi phí cũng tăng nhưng không đáng kể cụ thể tăng 967 triệu đồng so với
năm 2017.
Chiếm tỷtrọng lớn nhất trong tổng chi phí đó là chi trả lãi tiền gửi. Trong giai
đoạn năm 2016-2018, hoạt động này luôn có sựbiến động vềtỷlệtrong khoảng 50,25 và 53,58. Nếu như, so với năm 2016 thì năm 2017 chi phí từ hoạt động này có xu
hướng tăng, cụ thể tăng 1.929 triệu đồng, tương ứng 7,10%. Năm 2018, chi phí của hoạt động này cụthểlà 30.587 triệu đồng, tăng 1.502 triệu đồng so với năm 2017, ứng với 5,16%.
Các loại chi phí như: chi phát hàng giấy tờ có giá; chi dịch vụ thanh toán và ngân quỹ chiếm tỷ trọng thấp trong tổng ngân quỹ. Đối với chi phát hành giấy tờ có
giá, luôn giao động trong khoảng 5,83% đến 5,99% trong tổng chi phí. Còn vềchi dịch vụ thanh toán và ngân quỹ chiếm tỷ trọng thấp hơn, giao động trong khoảng 1,16%
đến 1,28%. Cảhai loại chi phí này đều có xu hướng tăng qua các năm. Ngoài các loại chi phí trên, ta còn xem xétđến chi phí từcác hoạt động khác, cụthể năm 2016 chi phí
từ các hoạt động khác là 19.986 triệu đồng thì đến năm 2017 tăng lên 24.640 triệu
đồng, đến năm 2018 tăng lên 20.009 triệu đồng.
•Về lợi nhuận
Qua bảng kết quảhoạt động kinh doanh của ngân hàng giai đoạn 2016 -2018, ta nhận thấy lợi nhuận của chi nhánh qua các năm có xu hướng tăng. Cụ thể, lợi nhuận
năm 2016 là 19.570 triệu đồng, năm 2017 là 20.695 triệu đồng, tăng 1.125 triệu đồng so với năm 2016, tương ứng tăng 5,75%. Năm 2018, lợi nhuận của chi nhánh vẫn tiếp tục tăng, cụ thể là 24.707 triệu đồng, tăng 4.012 triệu đồng so với năm 2017, tương ứng 19,4%. Việc lợi nhuận tăng góp một phần không nhỏgiúp chi nhánh không ngừng nỗlực, cốgắngtrong môi trường cạnh tranh gay gắt hiện nay.