4. Những đóng góp mới của luận văn
3.2. Về công tác huy động vốn
Ngân hàng là tổ chức kinh doanh tiền tệ dưới hình thức huy động, cho vay, đầu tư và cung cấp dịch vụ khác. Huy động vốn – hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hàng đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của ngân hàng. Trong những năm qua với sự nỗ lực và quyết tâm của toàn thể cán bộ công nhân viên của chi nhánh NHNN&PTNT Đồng Hỷ. Với những chiến lược khách hàng, đưa ra những mức lãi suất hợp lý cho từng loại, từng thời gian, từng đối tượng, từng địa bàn, từng mức tiền gửi đồng thời cũng có những quy định linh hoạt trong việc áp dụng các phương thức trả lãi nhằm mục tiêu huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức kinh tế. Chi nhánh phấn đấu tăng trưởng nguồn vốn để chủđộng cho vay góp phần phát triển kinh tế trên địa bàn huyện nói chung và phát triển sản
xuất nông nghiệp và kinh tế nông thôn nói riêng. Cụ thể tình hình huy động vốn của chi nhánh NHNN&PTNT huyện Đồng Hỷ như sau:
Bảng 3.1:Tình hình nguồn vốn huy động của chi nhánh giai đoạn 2017-2019
Đơn vị: Triệu đồng
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh chi nhánh 2017-2019.
TT Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Số lượng % Số lượng % Số lượng % Tổng nguồn vốn 157.931 100 201.362 100 269.484 100 1 Theo thời gian 157.931 100 201.362 100 269.484 100 TG không kỳ hạn 28.742 18.21 36.162 17.97 26.229 9.74 TG có kỳ hạn < 12 T 42.236 26.74 48.936 24.30 97.642 36.23 TG có kỳ hạn > 12 T 86.953 55.05 116.264 57.73 145.613 54.03 2 Theo thành phần KT 157.931 100 201362 100 269.484 100 TG dân cư 132.461 83.87 179.567 89.17 214.353 79.54 TG tổ chức kinh tế 18.972 12.01 18.963 50.642 50.642 18.79 TG tổ chức tín dụng 6.498 4.12 2.832 4.489 4.489 1.67 3 Theo loại tiền gửi 157.931 100 201.362 100 269.484 100 TG bằng VNĐ 145.924 92.39 175.823 87.32 246.567 91.49 TG bằng ngoại tệ 12.007 7.61 25.539 12.68 22.917 8.51
Bảng 3.2 : Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động qua các năm
Đơn vị: %
Chỉ tiêu 2018/2017 2019/2018
Tổng nguồn vốn 27.49 33.83
Theo thời gian 27.49 33.83
TG không kỳ hạn 25.81 - 27.46 TG có kỳ hạn < 12 T 15.86 99.52 TG có kỳ hạn > 12 T 33.70 25.24 Theo thành phần kinh tế 27.49 33.83 TG dân cư 35.56 19.37 TG tổ chức kinh tế - 0.04 167.05 TG tổ chức tín dụng - 56.41 58.50
Theo loại tiền gửi 27.49 33.83
TG bằng VNĐ 20.48 40.23
TG bằng ngoại tệ 112.7 - 10.26
Qua bảng số liệu ta thấy tổng nguồn vốn huy động cuả NHNN&PTNT Đồng Hỷ Thái Nguyên tăng trưởng ngày càng nhanh: Năm 2018 tốc độ huy động vốn tăng 27.49 % so với Năm 2017, đến 31/12/2008 tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh đã đạt 269.484 triệu đồng, tăng 33.83 % so với Năm 2018. Trong đó:
Phân theo thời gian huy động vốn: Tiền gửi không có kỳ hạn chiếm tỷ lệ thấp trong tổng nguồn vốn, và có xu hướng giảm. Ngược lại, nguồn vốn có kỳ hạn tăng và chiếm tỷ lệ ngày càng cao, đặc biệt là nguồn vốn có kỳ hạn trên 12 tháng. Điều này một mặt tăng thêm tính ổn định của nguồn vốn, mặt khác chênh lệch lãi suất đầu vào và đầu ra sẽ bị thu hẹp. Nếu đi sâu vào nguồn vốn dài hạn thì lại thấy nguồn vốn tập trung vào 12 tháng đến dưới 24
tháng, tiền gửi kỳ hạn từ 24 tháng trở lên hầu như không có, điều đó ảnh hưởng đến nguồn vốn cho vay trung và dài hạn.
Phân theo thành phần kinh tế, thì nhận thấy rằng nguồn vốn huy động của NHNN&PTNT huyện Đồng Hỷ Thái Nguyên chủ yếu là từ dân cư, tiền gửi của các tổ chức kinh tế và tổ chức tín dụng chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ so với tổng nguồn vốn huy động được của chi nhánh, nhất là các tổ chức tín dụng. Nguyên nhân là do các tổ chức kinh tế và tổ chức tín dụng đóng trên địa bàn huyện đa phần là các đơn vị nhỏ bé. Kinh doanh khó khăn, khả năng tài chính còn nhiều hạn chế, đi vay là chủ yếu không có nguồn tiền gửi.
Xét theo loại tiền huy động: Tiền gửi bằng nội tệ đạt trên 95 % , tiền gửi bằng ngoại tệ hầu như không đáng kể, điều đó cho thấy kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh còn yếu, chưa đủ uy tín với khách hàng.
Như vậy, có thể thấy, ngân hàng đã có những bước phát triển rõ nét trong công tác huy động vốn trên địa bàn, nguồn vốn tiền gửi của khách hàng liên tục tăng mạnh, đó là tiền đề cho việc phát triển ổn định hoạt động kinh doanh của chi nhánh trên địa bàn.
3.2.2.Về công tác cho vay.
Bảng 3.3 : Tình hình cho vay tại chi nhánh giai đoạn 2017 - 2019
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Doanh số cho vay 85.864 100 136.552 100 195.276 100
1. Hộ gia đình 63.391 73.82 92.377 67.64 112.643 57.68
2. Doanh nghiệp 21.463 25 42.158 30.87 79.089 40.50
3.Các tổ chức khác 1.010 1.18 2.017 1.49 3.544 1.82
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh chi nhánh 2017-2019.
Qua bảng trên ta thấy, doanh số cho vay của chi nhánh luôn tăng qua các
năm, Năm 2018 doanh số cho vay đạt 136.552 triệu đồng tăng 50.688 triệu
đồng ( tốc độ tăng là 59.03 % ) so với Năm 2017, Năm 2019 mặc dù chịu nhiều ảnh hưởng của suy thoái kinh tế vào cuối năm nhưng doanh số cho vay của chi nhánh vẫn đạt được kết quả tốt so với Năm 2018 tăng 58.724 triệu đồng (tốc độ tăng 43 % so với Năm 2018 và tăng 127.42 % so với Năm 2017). Trong đó chi nhánh xác định nhóm khách hàng chính trên địa bàn hoạt động vẫn là các hộ gia đình sản xuất kinh doanh và các doanh nghiệp trong vùng. Doanh số cho vay hộ gia đình luôn chiếm phần lớn dư nợ cho vay của ngân hàng, nhóm này luôn đạt trên 50% dư nợ cho vay của chi nhánh, Năm 2019 đạt 112.643 triệu đồng chiếm tỷ trọng 57.68 % (tăng 21.93% so với Năm 2018), Năm 2018 đạt 92.377 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 67.64 % (tăng 45.72 % so với Năm 2017), Năm 2017 cho vay hộ gia đình đạt 63.391 triệu đồng chiếm tỷ trọng 73.82% tổng dư nợ cho vay toàn chi nhánh. Cùng với sự phát triển kinh tế của huyện trong vài năm gần đây đã có rất nhiều các doanh nghiệp mới đã ra đời , vì vậy bên cạnh công tác tăng cường cho vay hộ gia đình thì chi nhánh đã chú ý nhiều hơn đến nhóm khách hàng tiềm năng trong tương lai đó là các doanh nghiệp, doanh số cho vay nhóm các doanh nghiệp của ngân hàng trong những năm qua liên tục tăng nhanh, Năm 2017 doanh số cho vay doanh nghiệp của chi nhánh là 21.463 triệu đồng chiếm tỷ trọng 25 % dư nợ cho vay toàn chi nhánh, đến Năm 2018 con số này đã tăng 96.42 % đạt 42.158 triệu đồng và chiếm tỷ trọng 30.87 %, Năm 2019 đã đạt 79.089 triệu đồng chiếm tỷ trọng 40.50% ,tăng 87.60% so với Năm 2018 và tăng 268.48 % so với Năm 2017, trong năm tiếp theo mặc dù chịu nhiều ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế nhưng theo định hướng phát triển của chi nhánh vẫn tăng cường cho vay đối với các doanh nghiệp. Bên cạnh hai nhóm khách hàng chính của chi nhánh thì ngân hàng vẫn còn những nhóm khách hàng khác đó là các tổ chức tín dụng, và các tổ chức kinh tế trên địa bàn huyện, nhưng do số lượng và quy mô của các tổ chức này còn chưa lớn cho nên doanh số cho vay nhóm này chiếm tỷ trọng rất nhỏ so với tổng dư nợ cho vay của chi
nhánh, Năm 2017 nhóm này chỉ chiếm tỷ trọng 1.18 % doanh số cho vay, Năm 2018 là 2.017 % , Năm 2019 là 1.82 %.
Qua những số liệu trên cho ta thấy tỷ lệ và tốc độ cho vay hộ gia đình chiếm ưu thế, và có thể nói là bao trùm toàn bộ hoạt động cho vay của chi nhánh NHNN&PTNT huyện Đồng Hỷ Thái Nguyên. Bên cạnh đó dư nợ cho vay đối với các doanh nghiệp trên địa bàn của chi nhánh liên tục tăng qua từng năm, đối với các tổ chức trong huyện tỷ trọng vay nhỏ không đáng kể so với tổng nguồn vốn tín dụng cho vay
Cũng như nhiều ngân hàng khác, hoạt động sử dụng vốn của chi nhánh NHNN&PTNT huyện Đồng Hỷ Thái Nguyên chủ yếu là hoạt động tín dụng, trong đó hoạt động cho vay chiếm tỷ trọng lớn. Hoạt động cho vay đem lại nguồn thu lớn nhất cho chi nhánh, do vậy mở rộng và tăng cường khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng cho khách hàng là tiền đề tạo ra hiệu quả hoạt động của chia nhánh.
