4. Những đóng góp mới của luận văn
3.4.Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay của hộ nông dân
3.4.1. Nhân tố chủ quan
a. Cơ chế cho vay
*Mức cho vay của ngân hàng
Mức cho vay của Ngân hàng ảnh hưởng đến quyết định đầu tư vốn cho từng lĩnh vực của các hộ vay. Hầu hết khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn, họ mong muốn mức cho vay của Ngân hàng tăng lên
Bảng 3.13: Đánh giá của hộ về mức cho vay của Ngân hàng nông nghiệp huyện Đồng Hỷ Thái Nguyên
Chỉ tiêu Số lượng trả lời (người) Tỷ lệ trả lời (%)
Cao 13 14,44
Trung bình 53 58,89
Thấp 24 26,67
Tổng 90 100
(Nguồn: Tổng hợp số liệu điều tra ,2020)
Theo bảng số liệu 3.12 trên, có 13 hộ (chiếm 14,44%) cho rằng mức cho vay hiện nay của Ngân hàng là cao. Vì đối với các hộ này, nhu cầu vay vốn ít, quy mô sản xuất nhỏ, lượng tiền vay được tại Ngân hàng là đủ để họ đầu tư sản xuất và trang trải cuộc sống, cũng như đầu tư ở các lĩnh vực đòi hỏi lượng vốn ít. Có 24 hộ (chiếm 26,67%) đánh giá mức cho vay của ngân hàng thấp, đây là các hộ có nhu cầu vay vốn cao, đầu tư ở nhiều lĩnh vực, các lĩnh vực đòi hỏi lượng đầu tư lớn. Có 53 hộ (chiếm 58,67%) cho rằng trung bình (vừa phải), vì nó phù hợp với nhu cầu vay vốn và mục đích sử
dụng của hộ.
*Về thủ tục, quy trình, giấy tờ vay vốn của ngân hàng
Thủ tục, giấy tờ và quy trình cho vay là các điều kiện bắt buột để có thể tiến hành hoạt động cho vay của Ngân hàng, đảm bảo về mặt pháp lý cho các khoảng tiền vay và trả nợ của khách hàng. Không chỉ khách hàng, mà chính Ngân hàng cũng mong muốn thủ tục, giấy tờ, quy trình cho vay đơn giản, dễ dàng song vẫn đảm bảo tính chính xác, hợp pháp để tạo sự dễ dàng, thoải mái cho người vay.
Bảng 3.14. Đánh giá của hộ về thời gian, quy trình, giấy tờ cho vay của Ngân hàng nông nghiệp huyện Đồng Hỷ Thái Nguyên
Chỉ tiêu Số lượng trả lời (người) Tỷ lệ trả lời (%)
Rất phức tạp 5 5,56 Phức tạp 26 28,89 Bình thường 43 47,78 Đơn giản 14 15,56 Rất đơn giản 2 2,22 Tổng 90 100 (Nguồn: Tổng hợp số liệu điều tra ,2020)
Qua bảng 3.15, có 5 hộ (chiếm 5,56%) cho rằng rất phức tạp, 26 hộđánh giá phức tạp (chiếm 28,89%) đánh giá bình thường có 43 hộ (chiếm 47,78%), 14 hộ đánh giá đơn giản (chiếm 15,56%) và có 2 hộ đánh giá là rất đơn giản (chiếm 2,22%). Lý do có hộ đánh giá phức tạp và rất phức tạp là vì họ thấy chưa được thỏa mái trong quá trình vay vốn, cảm thấy phiền phức vì không thể ký và nhận tiền thay người đại diện. Một số trường hợp làm sai nguyên tắc phải làm lại, hoặc phải trực tiếp lên Ngân hàng sửa lại, gây nên những khó khăn cho bản thân và Ngân hàng. Những hộđánh giá bình thường, đơn giản hoặc rất đơn giản là vì đã tuân thủ tốt những quy tắc nên không có trở ngại gì trong quá trình vay. Một số hộ còn cảm thấy dễ dàng và rất thỏa mái, không có phiền hà gì.
Như vậy, tỷ lệ hộđánh giá bình thường là cao nhất.
b.Lãi suất cho vay
Hiện nay, mức lãi suất cho vay tại Ngân hàng nông nghiệp huyện Đồng Hỷ Thái Nguyên là khá thấp so với các tổ chức tín dụng khác, khoản tiền lãi các hộ vay phải trả hàng tháng là tương đối thấp. Với mức lãi suất ưu đãi này đã giảm bớt gánh nặng trả nợ cho hộ nghèo, giúp họ yên tâm vay vốn để đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau.
Bảng 3.15: Đánh giá của hộ về thái độ của cán bộ tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp
Chỉ tiêu Số lượng trả lời (người) Tỷ lệ trả lời (%)
Nhiệt tình 16 17,78
Bình thường 64 71,11
Kém nhiệt tình 10 11,11
Tổng 90 100
(Nguồn: Tổng hợp số liệu điều tra ,2018)
Kết quả điều tra và phỏng vấn trực tiếp hộ nông dân thể hiện ở bảng 3.15 cho thấy đa số các hộ nông dânvay vốn có ý kiến cho rằng thái độ làm việc của cán bộ tín dụng chỉ ở mức bình thường và kém nhiệt tình. Trong đó số có ý kiến cho rằng thái độ kém nhiệt tình chiếm 11,11% và mức bình thường chiếm 71,11% và còn lại chỉ có 17,78% ý kiến là cho rằng thái độ của cán bộ nhiệt tình. Đa số những hộ có trình độ dân trí thấp và kinh tế khó khăn đều cho rằng cán bộ tín dụng có thái độ làm việc kém nhiệt tình, khi hướng dẫn bà con làm thủ tục thì không hướng dẫn kỹ mà chỉ qua loa cho xong. Những hộ này thường gặp không ít khó khăn khi tiếp cận với nguồn vốn tín dụng. Điều đó cho thấy một số cán bộ còn chưa thật sự tận tâm tận lực với hộ nghèo, mà ngược lại còn có thái độ thiếu sự tôn trọng đối với họ, gây khó khăn phiền hà cho họ khi vay vốn.