4. Những đóng góp mới của luận văn
3.4.4.Nhu cầu vay vốn của các hộ điều tra
3.4.4.1. Nhu cầu vay vốn của các hộđiều tra với các mức cho vay khác nhau
Các chương trình tín dụng ưu đãi của Chính phủ do Ngân hàng nông nghiệp thực hiện thực sự là kênh vốn quan trọng, là “bà đỡ” cho hộ nông dânvà các đối tượng chính sách. Mô hình tổ chức, phương thức quản lý tín dụng chính sách ngày càng hoàn thiện, phù hợp với thực tiễn và có hiệu quả. Do đó mà nhu cầu vốn vay các hộ nông dânhiện nay khác nhau tùy thuộc vào điều kiện trả nợ và phương thức sử dụng vốn.
Bảng 3.8. Nhu cầu vay vốn với các mức vay khác nhau
STT Mức vốn hộ cần vay Số hộ Cơ cấu (%)
1 Dưới 10 triệu đồng 13 14,44 2 Từ 10 - 20 triệu đồng 18 20,00 3 Từ 20 - 30 triệu đồng 34 37,78 4 Trên 30 triệu đồng 25 27,78 Tổng 90 100 (Nguồn: Tổng hợp số liệu điều tra, 2020)
Qua bảng số liệu ta thấy nhu cầu vay vốn ở các mức vốn vay của các hộ là khác nhau, trong đí quy mô các hộ muốn vay từ 20-30 triệu đồng là lớn nhất, gồm 34 hộ, chiếm 37,78%; các hộ vay trên 30 triệu đồng có 25 hộ, chiếm 27,78%; các hộ có nhu cầu từ 10-20 triệu đồng có 18 hộ, chiếm 20% và các hộ có nhu cầu vay dưới 10 triệu đồng có 13 hộ, chiếm 14,44%.
Mức cho vay đối với từng chương trình được xác định căn cứ vào: Nhu cầu vay vốn, vốn tự có và khả năng hoàn trả nợ của hộ vay. Mỗi hộ vay có thể vay vốn một hay nhiều lần nhưng tổng dư nợ không vượt quá mức dư nợ cho vay tối đa đối với các chương trình do HĐQT Ngân hàng nông nghiệp quyết định và công bố từng thời kỳ.
3.3.4.2. Nhu cầu về thời hạn vay
Hiện nay, Ngân hàng nông nghiệp Đồng Hỷ Thái Nguyên triển khai thời hạn cho vay hộ nông dân theo đúng quy định của Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam với các thời hạn: cho vay ngắn hạn tối đa 12 tháng, cho vay trung hạn tối đa 60 tháng, cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn trên 60 tháng. Ngoài ra Ngân hàng nông nghiệp còn áp dụng các hình thức cho vay lưu vụ, gia hạn nợ tạo điều kiện thuận lợi cho hộ nông dânsử dụng vốn tín dụng có hiệu quả. Riêng chương trình cho HSSV, hộ nông dânlàm nhà ở còn có thời gian ân hạn.
Bảng 3.9. Nhu cầu vay vốn của các hộ nông dân về kỳ hạn cho vay STT Thời gian vay vốn (tháng) Số hộ Tỷ lệ %
1 Ngắn hạn 17 18,89
2 Trung hạn 24 26,67
3 Dài hạn 49 54,44
Tổng 90 100
(Nguồn: Tổng hợp số liệu điều tra, 2020)
Kết quả khảo sát nhu cầu vốn vay của hộ nông dânvề thời hạn cho vay chủ yếu muốn vay dài hạn, có 49 hộ mong muốn có thời hạn trên 60 tháng,
chiếm 54,44%; có 24 hộ muốn có thời hạn trung hạn, dưới 60 tháng, chiếm 26,67% và có 17 hộ muốn vay có kỳ hạn ngắn hạn, dưới 1 năm là 18,89%. Lý do cơ bản là tín dụng chính sách có mức lãi suất rất ưu đãi. Lãi suất cho vay ưu đãi đối với hộ nông dânvà đối tương chính sách khác do Thủ tướng Chính phủ quyết định cho từng thời kỳ. Hiện nay lãi suất chương trình cho vay hộ nghèo, cho vay giải quyết việc làm, cho vay xuất khẩu lao động, cho vay học sinh - sinh viên là 6,6%/năm; cho vay hộ cận nghèo 7,92%/năm; cho vay hộ mới thoát nghèo 8,25%/năm; cho vay nước sạch & vệ sinh môi trường nông thôn (NS&VSMTNT), cho vay sản xuất kinh doanh vùng khó khăn, cho vay thương nhân hoạt động thương mại tại vùng khó khăn là 9,0%/năm, cho vay Hộ nông dânlàm nhà ở theo Quyết định 167/2008/QĐ- TTg, cho vay hộ đồng bào dân tộc thiểu số theo Quyết định 755/2013/QĐ- TTg là 3,0%/năm: Ngoài lãi suất cho vay các đối tượng vay vốn chương trình trên không phải trả thêm bất kỳ một khoản phí nào; Lãi suất nợ quá hạn bằng 130% lãi suất khi cho vay.