- Hoạt động khác
2.2.2Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tếtheo phương thức tín dụng chứng từ tại Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam
b) Đối với thưtín dụng nhập khẩu:
2.2.2Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tếtheo phương thức tín dụng chứng từ tại Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam
dụng chứng từ tại Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam
Sở Giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam luôn được đánh giá là một trong những ngân hàng chủ chốt trong hoạt động thanh toán quốc tế tại Việt Nam. Với tuổi đời trên 40 năm hoạt động trong lĩnh vực đối ngoại không phải là nhiều so với các ngân hàng trên thế giới, nhưng so với các ngân hàng thương mại Việt Nam thì Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam là một trong những ngân hàng hoạt động lâu đời nhất trong lĩnh vực này. Tuy nhiên, những năm gần đây, kim ngạch thanh toán xuất nhập khẩu nói chung và theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng của Sở Giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam giảm đi. Đây cũng là những năm khó khăn chung của thị trường thanh toán xuất nhập khẩu của nước ta. Trong giai đoạn này đánh dấu sự phát triển rất mạnh của các Ngân hàng thương mại cổ phần và sự hiện đại hóa của các ngân hàng quốc doanh khác. Những mối quan hệ quốc tế của các ngân hàng này trên thị trường được mở rộng, các giao dịch trực tiếp tăng mạnh không cần Ngân hàng Ngoại thương đứng ra làm cầu trung gian. Ta sẽđi vào phân tích cụ thể tình hình từng mảng thanh toán xuất khẩu và nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ.
Trong những năm trở lại đây, hoạt động thanh toán xuất khẩu có sự giảm sút mặc dù Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương đã có nhiều cố gắng trong việc lôi kéo các khách hàng có doanh số lớn, lượng hàng xuất nhiều và giữ chân các khách hàng truyền thống.
Bảng 2.1 : Hoạt động thanh toán xuất khẩu
tại Sở giao dịch từ năm 2003-2005
Đơn vị : Triệu USD, món
Chỉ tiêu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Số thư tín dụng thông báo 6923 7290 5796
Số bộ chứng từ xuất trình 3430 3870 2763
Doanh số thanh toán 289 362 280
Doanh số chiết khấu 6,89 6, 14 1,58
(Nguồn : báo cáo kết quả kinh doanh Sở giao dịch năm 2003,2004,2005)
Nhìn vào bảng 2.1 ta thấy doanh số chiết khấu lại liên tục giảm , tỷ lệ bộ chứng từđược chiết khấu cũng giảm dần. Điều này cho thấy hoạt động chiết khấu của Sở có dấu hiệu thụt lùi nghiêm trọng. Chiết khấu chứng từ hàng xuất là một trong những hình thức tính dụng xuất nhập khẩu khá an toàn, và tạo nguồn thu đáng kể cho ngân hàng, hơn nữa ngân hàng Ngoại thương lại rất có thế mạnh trong mảng thanh toán xuất khẩu, đó là lợi thế không nhỏđể phát triển hình thức tín dụng xuất nhập khẩu này. Tuy nhiên Sở giao dịch vẫn chưa tận dụng được lợi thế này. Nguyên nhân là ngân hàng còn quá cẩn trọng trong hoạt động chiết khấu, chính vì vậy nhiều khách hàng muốn chiết khấu chứng từ mà không được chấp nhận. Nhiều khách hàng đã chuyển sang xuất trình chứng từở các ngân hàng khác. Trong những năm tới, Sở cần phải có biện pháp thúc đẩy hoạt động chiết khấu chứng từ hàng xuất, bởi vì sự sụt giảm này có thể dẫn tới sự sụt giảm trong thanh toán hàng xuất, mất dần vị trí của ngân hàng trên thị trường.
Trong năm 2005, Trung Quốc là nước chiếm tỷ trọng lớn trong doanh số thanh toán với 56tr USD, tương đương 20,31%. Hàng xuất đi Trung Quốc chủ yếu là than đá với số lượng chứng từổn định có giá trị khoảng 100.000USD-500.000USD/bộ chứng từ. Các khách hàng chủ yếu có hàng xuất đi Trung Quốc là Coalimex, Vinacoal, Than Miền Bắc… CuBa cũng là thị trường chiếm tỷ trọng lớn trong thanh toán xuất khẩu tại Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam và chiếm 10.54%. Thông thường hàng xuất đi CuBa chủ yếu là gạo của Vinafood I. Các thư tín dụng của thị
trường CuBa thường là các thư tín dụng trả chậm 300-600 ngày sau khi xuất hàng, do vậy doanh số thanh toán của năm 2005 thực tế là của hàng xuất vào các năm 2002,2003. Do chiến tranh, giá xăng dầu tăng, cấm vận, khủng bố nên thị trường Iraq không còn chiếm tỷ trọng lớn trong doanh số thanh toán cua Sở giao dịch như các năm trước. Trong năm 2005, Petrolimex đã giảm đáng kể số lượng và giá trị bộ chứng từ xuất trình và thanh toán qua Sở giao dịch nên tỷ trọng của thị trường Lào và Campuchia giảm sút nghiêm trọng vàđạt tương ứng là 6,2% và 13,12%. Các thị trường khác có doanh số thanh toán không cao do mặt hàng trị giá nhỏ, các bộ chứng từ có giá trị không lớn như Nhật Bản là 26,99 tr USD, Hồng Kông là 16,5 tr USD, Thái Lan là 11,71 tr USD, Đài Loan là 5,54 tr USD.
Mặt hàng xuất khẩu chủ yếu là than đá chiếm tỷ trọng là 43,11% do Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đã chủđộng hơn trong việc marketing các công ty xuất khẩu than như Coalimex, Tổng Cty than Việt Nam, Cty than miền bắc. Mặt hàng xăng dầu của Petrolimex vẫn chiếm tỷ trọng thứ hai là 17,88%. Điều này chứng tỏ tiềm năng xuất khẩu của các công ty xăng dầu là rất lớn. Các mặt hàng tiếp theo là gạo (9,5%), may mặc (6,61%), thủ công mỹ nghệ (2,88%).
b) Thực trạng thanh toán nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ.
Bảng 2.2 : Tình hình mở L/C nhập khẩu giai đoạn 2003-2005
Đơn vị : Triệu USD
Năm Trị giá mở thư tín dụng Số lượng thư tín dụng mở
2003 1999 3817
2004 2110 3905
2005 2163 3405
(Nguồn : Báo cáo kết quả kinh doanh phòng Thanh toán Nhập Khẩu)
Trong năm 2005, số món giao dịch thanh toán nhập khẩu tại Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam giảm rõ rệt. Nhưng trị giá mở thư tín dụng lại tăng nhiều với doanh số chủ yếu thuộc về Petrolimex – chiếm gần 2/3 doanh số mở thư tín dụng tại Sở giao dịch. Năm 2005 giá xăng dầu trên thế giới tăng nên trị giá các lô hàng nhập khẩu của các công ty kinh doanh mặt hàng này cũng
phải tăng theo và hạn mức tín dụng của Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam dành cho các công ty này luôn được sử dụng đến mức tối đa. Ngoài ra, các khách hàng truyền thống của Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam như PTSC, Coalimex, công ty than Miền Bắc, công ty phát triển đầu tư công nghệ FPT, công ty cổ phần hoá dầu, CTCP Gas Petrolimex cũng luôn đạt được doanh số cao. Hầu hết các công ty này là khách hàng đặc biệt của Sở Giao dịch có hạn mức tín dụng lớn vàđược mở thư tín dụng miễn ký quỹ 100% nên các công ty này luôn là những đơn vị có doanh số giao dịch cao tại Sở giao dịch. Các công ty vừa và nhỏ trước đây là khách hàng của Sở giao dịch nay có xu hướng chuyển sang giao dịch tại các ngân hàng khác. Một số khách hàng đã không thực hiện giao dịch với Sở giao dịch nữa. Lượng giao dịch của bộ phận khách hàng này trong năm 2005 đã bị giảm rõ rệt, số món thanh toán thư tín dụng chỉđạt 80% so với năm 2004.
Thông thường chỉ có khách hàng có quan hệ giao dịch, thanh toán thường xuyên qua ngân hàng vàđược hội đồng tín dụng xét duyệt hạn mức mới được mở thư tín dụng miễn ký quỹ. Chính vì vậy việc mở rộng hoạt động mở thư tín dụng miễn ký quỹ cho thấy lượng khách hàng có quan hệ thanh toán thường xuyên với ngân hàng đã có dấu hiệu nhiều lên. Hơn nữa trong những năm gần đây hội đồng tín dụng đã mở rộng xét duyệt hạn mức cho nhiều khách hàng mới, đặc biệt là mở rộng đến nhiều thành phần kinh tế khác ngoài quốc doanh. Một số công ty không nằm trong danh sách được cấp hạn mức, có hợp đồng nhập khẩu tốt cũng được Sở xem xét cho mở thư tín dụng miễn ký quỹ. Nhìn chung hoạt động mở thư tín dụng nhập khẩu miễn ký quỹ tại Sở trong những năm qua đã linh hoạt hơn.
Tóm lại, cùng với mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp và bề dày kinh nghiệm hơn 40 năm trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế, cùng với việc thúc đẩy mạnh mẽ tin học hóa lĩnh vực ngân hàng, thực hiện kết nối vào mạng thanh toán quốc tếđã góp phần hoàn thiện hơn phương thức tín dụng chứng từ nói riêng, hoạt động thanh toán quốc tế nói chung ở Sở Giao dịch ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. Với việc tham gia mạng SWIFT làm cho tốc độ xử lý các giao dịch trở nên nhanh chóng, thuận tiện, việc truyền tin, dữ liệu nhờ vậy cũng chính xác hơn. Tất cả những ưu việt trên đây, cùng với mức phí dịch vụđược coi là hấp dẫn nhất so với những Ngân hàng thương mại khác trong nước đã làm nên một Sở Giao dịch ngân hàng Ngoại thương Việt Nam luôn đi đầu trong việc chiếm lĩnh thị phần xuất nhập khẩu của cả nước. Ví dụ khi khách hàng mở thư tín dụng chỉ phải trả mức phí mở là 0,11% trị giá mở và 0,22% cho phí thanh toán, và cả hai loại phí trên chỉ chịu mức tối đa là 330USD/giao dịch, trong khi ở các Ngân hàng thương mại khác mức tối đa này là 500-1000USD/giao dịch.
Trong những năm qua, tỷ trọng thanh toán xuất nhập khẩu bằng phương thức tín dụng chứng từ ngày càng tăng, thường xuyên chiếm tỷ trọng trên 60% doanh số thanh toán quốc tế tại Sở Giao
dịch ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. Điều đó cũng khẳng định chắc chắn hơn nữa những ưu việt của phương thức thanh toán này.
2.1 ĐÁNHGIÁTHỰCTRẠNGHOẠTĐỘNGTHANHTOÁNQUỐCTẾTHEOPHƯƠNGTHỨC (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
TÍNDỤNGCHỨNGTỪTẠI SỞGIAODỊCH NGÂNHÀNG NGOẠITHƯƠNG VIỆT NAM
2.2.3
Hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từđã mang lại những kết quả nhất định cho bản thân ngân hàng, cho các khách hàng và cho cả nền kinh tế.
a) Đối với bản thân ngân hàng.
Vốn đã có truyền thống trong thanh toán quốc tế, Sở Giao dịch ngân hàng Ngoại thương Việt Nam không ngừng tìm cách nâng cao chất lượng dịch vụ của mình. Việc thanh toán thư tín dụng luôn được thực hiện đúng hạn, rất hiếm khi xảy ra việc thanh toán chậm bộ chứng từ cho ngân hàng nước ngoài, các rủi ro tác nghiệp hầu như không xảy ra, góp một phần đáng kể giúp cho NHNT liên tục đạt được danh hiệu Ngân hàng có chất lượng dịch vu tốt nhất do các ngân hàng và tổ chức quốc tế trao tặng.
Hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của Sở Giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đã góp phần đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ cung ứng cho khách hàng, tăng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Ngoại thương trên thị trường. Phát triển hoạt động này là tiền đề quan trọng tạo điều kiện hỗ trợ các hoạt động kinh doanh khác phát triển như hoạt động kinh doanh ngoại tệ, hoạt động ngân hàng đại lý và nhất là nghiệp vụ tín dụng, nghiệp vụ truyền thống của các ngân hàng thương mại. Hoạt động này đã tạo thêm nguồn thu ngoại tệ và phí dịch vụ cho ngân hàng trong khi chi cho hoạt động này là nhỏ, mức độ rủi ro không cao, góp phần tăng lợi nhuận. Trong nhiều năm qua, uy tín của Ngân hàng Ngoại thương nói chung và uy tín trong hoạt động thanh toán quốc tế nói riêng đãđược công nhận toàn cầu. Thực tế về tổng kết công tác thanh toán quốc tế của Sở Giao dịch, kể từ khi áp dụng hình thức chiết khấu chứng từđến nay phần lớn các trường hợp Sở Giao dịch chiết khấu đều được ngân hàng nước ngoài thanh toán.
Ngoài ra, Sở Giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam luôn luôn thực hiện đúng những nghĩa vụ mà mình cam kết, phù hợp với luật pháp Việt Nam và các thông lệ quốc tế. Trình độ cán bộđược nâng lên rất nhiều cả về mặt nghiệp vụ, ngoại ngữ, tin học, phong cách giao dịch, ý thức chấp hành pháp luật và các thông lệ quốc tế, có khả năng xử lý các loại hình thư tín dụng đòi hỏi trình độ cao như thư tín dụng dự phòng, thư tín dụng xác nhận, thư tín dụng giáp lưng, thư tín dụng chuyển
nhượng… Các cán bộ cũng đã cóđược những bài học kinh nghiệm quý báu để xử lý những bộ chứng từ xuất khẩu một cách hoàn hảo, trong đó có cả những bộ xuất trình đến những nước bị cấm vận, có kinh nghiệm giải quyết những tranh chấp, khiếu kiện trong quá trình thanh toán thư tín dụng với nước ngoài.
Thông qua phát triển phương thức thanh toán tín dụng chứng từ, trình độ quản lý, điều hành cũng được nâng lên. Ngân hàng Ngoại thương đã ban hành, bổ sung, chỉnh sửa cơ bản các cơ chế, quy chế, quy trình liên quan đến thanh toán thư tín dụng xuất nhập khẩu đểđảm bảo thực hiện nghiệp vụ chính xác, bảo đảm quyền lợi cho khách hàng, hạn chế rủi ro cho ngân hàng, là nhân tố quan trọng nâng cao uy tín của Sở Giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam.
b) Đối với khách hàng và nền kinh tế.
Tài trợ thông qua các nghiệp vụ thanh toán thư tín dụng giúp cho quá trình thực hiện thanh toán của khách hàng được thông suốt, trôi chảy. Hoạt động thanh toán quốc tế của Sở Giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam từng bước chiếm lĩnh thị trường phục vụ cho các hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu. Sở Giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chú trọng tới công tác tư vấn khách hàng trong các giao dịch mua bán quốc tế. Nhiều khách hàng đến với Sở Giao dịch do tin tưởng sự phục vụ của ngân hàng, nhờ ngân hàng tư vấn chọn phương thức thanh toán thích hợp. Ví dụ với những trường hợp bắt buộc phải mở thư tín dụng xác nhận, Sở Giao dịch đã tư vấn cho khách hàng các ngân hàng xác nhận với mức phí xác nhận thấp, giúp giảm chi phí cho khách hàng. Bên cạnh đó, để nâng cao chất lượng thanh toán xuất khẩu, tránh rủi ro cho khách hàng, công tác kiểm tra chứng từđược thực hiện bắt buộc qua nhiều người trước khi gửi đi nước ngoài. Phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn, tranh thủ sự tín nhiệm của khách hàng, Sở Giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam còn thường xuyên tài trợ mức phí thấp cho các đơn vị thu mua hàng xuất khẩu, đặc biệt là hàng nông sản như gạo, vừa đảm bảo chính sách khuyến nông của Nhà nước, vừa tạo điều kiện để cạnh tranh trên thị trường.
Tài trợ thương mại quốc tế của Sở Giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, trong đó có tài trợ theo hình thức thư tín dụng trả ngay, bảo lãnh mở thư tín dụng trả chậm và chiết khấu chứng từ xuất khẩu đã góp phần giải quyết những khó khăn về vốn cho doanh nghiệp, góp phần giúp các doanh nghiệp theo đuổi các mục tiêu kinh doanh của mình, tạo thêm công ăn việc làm, tăng thu nhập cho người lao động, giảm thất nghiệp, góp phần vào công cuộc công nghiệp hóa, hiện đại hóa, xây dựng và phát triển kinh tếđất nước. Đặc biệt là hình thức chiết khấu truy đòi chứng từ hàng xuất. Đây là hình thức tín dụng của ngân hàng trên cơ sở chiết khấu bộ chứng từ trước khi đến hạn
thanh toán. Với nghiệp vụ này, Sở giao dịch đã tạo điều kiện cho nhà xuất khẩu có thể thu hồi vốn tiếp tục quay vòng sản xuất bằng khoản tín dụng mà ngân hàng cung ứng. Vàđể theo kịp với các chuẩn mực trong thanh toán quốc tế, hiện nay Sở Giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam còn tiến hành thực hiện chiết khấu miễn truy đòi. Điều này đã tạo ra một phong cách làm việc chuẩn mực giúp cho các doanh nghiệp xuất khẩu có thể yên tâm khi chứng từ của họđãđược chiết khấu.
Hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng tại Sở Giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đang phát triển không ngừng, tạo điều kiện gia tăng cho hoạt động thanh toán qua hệ thống ngân hàng, góp phần tăng cường sự quản lý của Nhà nước đối với hoạt động của các doanh nghiệp, đặc biệt là hoạt động xuất nhập khẩu.
Tóm lại, những kết quảđạt được trong hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Sở Giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam làđáng khích lệ, góp phần quan trọng vào công cuộc đổi mới ngành ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung, phục vụđắc lực