ĐÒNG NAI
2.1 Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam -Chi Nhánh Nhơn Trạch Chi Nhánh Nhơn Trạch
2.1.1 Thông tin về ngân hàng
Tên giao dịch: Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - trụ sở chi nhánh Nhơn Trạch.
Tên tiếng Anh: Joint Stock Bank for Foreign Trade of Vietnam, Nhon Trach Branch.
Địa chỉ trụ sở chi nhánh: Đường Nguyễn Hữu Cảnh, ấp Xóm Hố, xã Phú Hội, huyện Nhơn Trạch, tỉnh Đồng Nai.
Điện thoại: 0251. 3521888 Fax: 0251. 3521999
2.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển
Từ năm 2002, VCB Nhơn Trạch đã có mặt trên địa bàn phía Tây Nam của tỉnh Đồng Nai, nơi giao thương lớn với thành phố Hồ Chí Minh và tỉnh Bà Rịa- Vũng Tàu, là địa bàn chủ yếu tập trung nhiều khu công nghiệp với các doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) hoạt động. Lúc bấy giờ, VCB Nhơn Trạch chỉ là Chi nhánh cấp II trực thuộc Ngân hàng Ngoại thương Đồng Nai. Về nhân sự gồm có 8 người, một Phó Giám đốc phụ trách và hai bộ phận là Tín dụng và Dịch vụ - Ngân quỹ, hầu hết nhân viên cư trú ở Biên Hòa. Và đặt trụ sở tại đường Tôn Đức Thắng, khu công nghiệp Nhơn Trạch III, xã Hiệp Phước, huyện Nhơn Trạch, tỉnh Đồng Nai.
Đến 21/12/2006, Chi nhánh Nhơn Trạch chính thức trở thành chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam với tổng số nhân sự là 23 người, cơ cấu các phòng ban cũng chưa đầy đủ nhiều bộ phận gộp thành một phòng, chỉ có 3 phòng là phòng Khách hàng, phòng Kế toán - Thanh toán - Kinh doanh dịch vụ (bao gồm các bộ phận kế toán, thanh toán, kinh doanh dịch vụ và
vi tính), phòng Ngân Quỹ và 2 tổ là tổ Hành chính nhân sự và tổ Kiểm tra nội bộ.
Tháng 11/2015, VCB Nhơn Trạch chuyển trụ sở sang địa chỉ đường Nguyễn Hữu Cảnh, ấp Xóm Hố, xã Phú Hội, huyện Nhơn Trạch, tỉnh Đồng Nai.
Dù ra đời sau và phải cạnh tranh với các NHTM khác và đặc biệt là các NHTM nước ngoài có sức cạnh tranh mạnh mẽ về giá, phí, công nghệ và chất lượng dịch vụ hiện đại, nhưng VCB Nhơn Trạch đã từng bước khẳng định mình và có những thành tích đáng khích lệ trong HĐKD. Đến hết năm 2013, mạng lưới chi nhánh VCB Nhơn Trạch bao gồm 1 trụ sở làm việc chính với 12 phòng, ban chuyên môn nghiệp vụ và 3 PGD trực thuộc: PGD Phước Thái, PGD Lộc An và PGD Hiệp Phước.
2.1.3 Chức năng và nhiệm vụ
VCB Nhơn Trạch có các chức năng và nhiệm vụ sau:
Giúp Vietcombank nghiên cứu, tổng hợp vấn đề kinh tế đối ngoại, ngoại thương và ngoại hối tại địa bàn Long Thành và Nhơn Trạch. Từ đó, tăng cường các hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng phục vụ sản xuất, đẩy mạnh XNK và kinh doanh dịch vụ ngoại hối, tăng thu ngoại tệ, góp phần phát triển kinh tế địa phương.
Tổ chức thực hiện các biện pháp quản lý Nhà nước của ngân hàng trong lĩnh vực ngoại hối tại địa phương; xem xét và xử lý các vụ việc vi phạm điều lệ quản lý ngoại hối phát sinh tại Nhơn Trạch, trong phạm vi quyền hạn, trách nhiệm được giao và thông qua sự phối hợp chặt chẽ với các cơ quan địa phương.
Tổ chức thực hiện các nghiệp vụ thu đổi ngoại tệ phục vụ khách nước ngoài ra vào Nhơn Trạch theo quy định của Vietcombank.
Thực hiện quan hệ giao dịch và mở tài khoản “không cư trú” cho các tổ chức và cá nhân nước ngoài thường trú ở Nhơn Trạch thuộc đối tượng “người không cư trú” theo sự phân công của Vietcombank.
Thực hiện Thanh toán quốc tế trong quan hệ giao dịch trực tiếp với ngân hàng đại lý nước ngoài khi có điều kiện, theo sự ủy quyền của Vietcombank.
Thực hiện phân tích và cấp quyền sử dụng ngoại tệ cho các đơn vị sản xuất kinh doanh thuộc các thành phần kinh tế trung ương và địa phương, quản lý tài khoản ngoại tệ của các đơn vị này theo quy định của Vietcombank. Thực hiện một số công việc khác do Chủ tịch Vietcombank ủy quyền.
2.1.4 Cơ cấu tổ chức và nhân sự
Sau hơn 14 năm thành lập, cùng với sự phát triển của Chi nhánh, số lượng cán bộ công nhân viên cũng tăng lên, đến hiện tại là 112 người, trong đó 2/3 số cán bộ nhân viên thuộc địa bàn huyện Long Thành và Nhơn Trạch. Đa số cán bộ nhân viên đều có trình độ cao. Cơ cấu các phòng ban tương đối rõ ràng hơn theo đúng chuyên môn nghiệp vụ. Tuy nhiên cũng còn một số phòng ban bao gồm nhiều tổ chuyên môn nghiệp vụ hợp lại, trong các năm qua kết quả kinh doanh của Chi nhánh đã đạt được nhiều thành tích xuất sắc.
Trải qua gần 14 năm thành lập, cho đến nay, Vietcombank Nhơn Trạch là ngôi nhà chung cho 112 CB-CNV, trong đó: Ban Giám đốc 02 người, Lãnh đạo các phòng 24 người, Thạc sỹ chiếm 13%; Đại học chiếm 82%, tuổi đời bình quân của chi nhánh là 36. Tổ chức đảng: chi bộ có 30 đảng viên, Công đoàn cơ sở: có 11 tổ công đoàn, Đoàn thanh niên: 65 đoàn viên.
Sơ đồ 1.1. Cơ cấu tổ chức các phòng ban Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Nhơn Trạch
Năm 2017 2018 2019
Tổng nguồn vốn 5,040,015 6,734,553 8,696,734 Tổng vốn huy động 3,896,439 5,716,726 6,714,311
2.1.5 Thủ tục gửi tiền gửi, rút tiền tiết kiệm tại địa điểm giao dịch 2.1.5.1 Thủ tục gửi tiền gửi tiết kiệm tại địa điểm giao dịch
Người gửi tiền thực hiện: (i) Trực tiếp đến các địa điểm giao dịch của Vietcombank, xuất trình giấy tờ xác minh thông tin của khách hàng (giấy chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực hoặc giấy khai sinh của cá nhân chưa đủ 14 tuổi) để mở thẻ tiết kiệm (TTK). Trường hợp gửi thêm tiền vào TTK, người gửi tiền xuất trình thêm TTK khi gửi tiền. (ii) Người gửi tiền cung cấp thông tin gửi tiền tiết kiệm, ghi bảng kê nộp tiền và thực hiện nộp tiền đối với trường hợp gửi bằng tiền mặt. Lập, ký xác nhận các yêu cầu trên giấy yêu cầu gửi tiền là đầy đủ, chính xác. (iv) Nhận và kiểm tra các yếu tố ghi trên TTK, đảm bảo đầy đủ, chính xác trước khi rời khỏi địa điểm giao dịch của Vietcombank.
Cán bộ Vietcombank thực hiện: (i) Tiếp nhận các thông tin, yêu cầu gửi tiền của khách hàng. Căn cứ vào số tiền nộp của khách hàng, thực hiện thu tiền. (ii) Thực hiện mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm, hạch toán tiền gửi tiết kiệm, in, ký, đóng dấu xác nhận trên TTK và trả TTK cho khách hàng.
2.1.5.2 Giao dịch chi trả, rút tiền gửi tiết kiệm
Thủ tục chi trả tiền gửi tiết kiệm: (i) Người gửi tiền thực hiện: Khách hàng xuất trình TTK và giấy tờ xác minh thông tin của (các) chủ sở hữu TTK; (ii) Cung cấp thông tin yêu cầu rút tiền. Lập giấy yêu cầu rút tiền và ký xác nhận, ghi rõ họ, tên; (iii) Trường hợp khách hàng nhận tiền mặt: kiểm tra toàn bộ số tiền được chi trả trước khi rời khỏi địa điểm giao dịch của Vietcombank.
Cán bộ Vietcombank thực hiện: (i) Tiếp nhận hồ sơ rút tiền của khách hàng. (ii) Kiểm tra khớp đúng các thông tin, nếu hợp lệ thực hiện hạch toán giao dịch rút tiền. (iii) Trường hợp khách hàng nhận tiền mặt: thực hiện chi tiền và yêu cầu khách hàng kiểm tra toàn bộ số tiền lĩnh trước khi rời khỏi quầy giao dịch của Vietcombank.
30
2.2 Đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn từ năm 2017- 2019
của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương chi nhánh Nhơn Trạch
2.2.1 Chỉ tiêu quy mô nguồn vốn huy động
Đối với chỉ tiêu quy mô vốn huy động, đây là chỉ tiêu quan trọng vì vốn là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh, vốn quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của ngân hàng, vốn quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Ta cùng tìm hiểu quy mô nguồn vốn huy động của ngân hàngBảng 2.2.1 Chỉ tiêu quy mô nguồn vốn huy động
Chỉ tiêu quy mô nguồn
Năm 2017 2018 2019
Tổng vốn huy động 3,896,439 5,716,726 6,714,311 Tỷ lệ tăng trưởng vốn huy động 46.71% 17.45% Nguồn vốn 5,040,015 6,734,553 8,696,734 Tỷ lệ tăng trưởng nguồn vốn 33.62% 29.14%
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo tài chính 2017-2019)
Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch giai đoạn 2017- 2019 quy mô nguồn vốn tập trung chủ yếu do nguồn huy động tại chi nhánh. Năm 2017 mức huy động đạt 3.896.439 triệu đồng, đạt tỷ lệ 77.31% so với tổng nguồn vốn huy động được. Năm 2018 mức huy động được tăng trưởng và đạt 5.716.726 triệu đồng, tăng 1.820.287 triệu đồng, đạt tỷ lệ 84.87% so với năm 2017. Năm 2019 tăng trưởng có phần giảm hơn so với năm 2018 chỉ đạt 77.20% tăng trưởng vốn huy động chỉ đạt 6.714.311 triệu đồng. Quy mô nguồn huy động đang có xu hướng giảm trong giai đoạn 2017-2019.
2.2.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động
Trong tổng nguồn vốn thì nguồn vốn huy động là chỉ tiêu rất quan trọng đối với hoạt động của ngân hàng. Nếu ngân hàng huy động càng nhiều vốn thì đơn vị càng có khả năng mở rộng quy mô cho vay bởi vì ngân hàng là doanh nghiệp đi vay để cho vay. Vì vậy, đơn vị phải thường xuyên theo dõi quy mô và cơ cấu
31
nguồn vốn huy động theo kỳ hạn, theo đối tượng huy động (tổ chức kinh tế, cá nhân), theo loại tiền (VND và ngoại tệ),... trên cơ sở xác định cơ cấu từng thành phần trong nguồn vốn huy động. Qua đó có thể xem xét, đánh giá nguồn vốn huy động để có biện pháp điều chỉnh hợp lý. Đồng thời để nắm được tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn huy động có thể tính theo chỉ tiêu công thức (1.2.2) ta thu được bảng dữ liệu dưới đây:
Bảng 2.2.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động
NĂM 2017 2018 2019 2018/2017 2019/2018 NGUỒN VỐN 5,040,015 6,734,553 8,696,734 33.62% 29.14% Tiền gửi Tổ chức kinh tế 1,952,553 3,501,075 4,154,887 79.31% 18.67% Tiền gửi dân cư 1,943,908 2,215,630 2,559,423 13.98% 15.52%
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo hoạt động kinh doanh 2017-2019)
Tổng vốn huy động: Tỷ lệ tăng trưởng của năm 2018 so với tình hình huy động vốn năm 2017 đạt 46.71% tốc độ tăng trưởng nhanh. Tuy nhiên năm 2019 so với tình hình huy động vốn của năm 2018 là thấp hơn chỉ là 17.45%.
Nguồn vốn: Do nguồn vốn hoàn toàn phụ thuộc vào vốn huy động nên năm 2018 so với năm 2017 thì tỷ lệ tăng trưởng, cao đạt 33.62% nhưng năm 2019 so với năm 2018 chỉ đạt 29.14%. Tỷ lệ thuận với tăng trưởng của nguốn vốn huy động và tốc độ huy động vốn huy động đang có xu hướng giảm nhẹ trong gian đoạn 2017-2019.
Tuy tiền gửi huy động của chi nhánh tăng trong giai đoạn 2017-2019, nhưng tốc độ năm 2019 giảm mạnh so với năm 2018. Với định hướng tăng trưởng nhanh vượt bậc của chi nhánh thì kết quả này cho thấy chi nhánh cần chú ý hơn về hiệu quả hoạt động huy động vốn. Tìm ra nguyên nhân và đưa ra biện pháp khắc phục đối với hoạt động huy động vốn trong thời gian tới.
2.2.3 Tỷ trọng các loại vốn huy động
Chỉ tiêu này phản ánh quan hệ tỷ lệ giữa các loại vốn huy động, tính hợp lí trong quá trình huy động các loại vốn khác nhau. Cơ cấu vốn cần đa dạng, cân
đối trong đó cần đảm bảo một tỷ lệ hợp lí giữa vốn huy động ngắn hạn với trung hạn và dài hạn, giữ nội tệ và ngoại tệ.. .mỗi nguồn vốn có điểm mạnh, điểm yếu riêng biệt trong việc huy động và khai thác.
2.2.3.1Huy động vốn theo đối tượng khách hàng
Theo đối tượng khách hàng, gửi tiền thì được chia ra hai nguồn từ cá nhân và tổ chức.
Bảng 2.2.3.1 Hoạt động huy động vốn theo đối tượng khách hàng
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo thường niên 2017-2019)
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo hoạt động kinh doanh 2017-2019)
Biểu đồ 2.2.3.1 Huy động vốn theo đối tượng khách hàng
Năm 2017 2018 2019 2018/2017 2019/2018
Tiền gửi 2,559,423
Trong những năm vừa qua tình hình huy động vốn của Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch có những sự tăng trưởng nhanh tại Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch. Cụ thể:
Từ năm 2017 mức huy động vốn tiền gửi tổ chức kinh tế là: 1.952.553 triệu đồng. Năm 2018 mức tiền gửi huy động được đã tăng trưởng nhanh chóng mức tăng là 1.548.522 triệu đồng, với tỷ lệ là: 79.31% so với năm 2017 và đạt: 3.501.075 nghìn tỷ đồng. Năm 2019 chi nhánh chỉ tăng mức huy động là 653.812 triệu đồng, đạt mức 4,154,887 triệu đồng chiếm tỷ lệ 18.67% tuy nhiên đây vẫn là mức tăng trưởng cao và đáng kể.
Tình hình huy động vốn khu vực dân cư cũng tăng trưởng, nhưng mức tăng trưởng còn thấp hơn của mức tăng của đối tượng tổ chức.
Năm 2017, tổng tiền gửi của dân cư là 1.943.908 triệu đồng. Năm 2018 mức huy đồng có tăng nhẹ là 271.722 triệu đồng, mức tăng là 13.98% so với năm
2017 và đạt mức là 2.215.630 triệu đồng. Năm 2019 mức huy động tổng tiền gửi
dân cư là 2.559.423 triệu đồng, so với năm 2018 chỉ tăng 343.793 triệu đồng, tỷ
lệ tăng 15.52%. Tình hình tăng trưởng tương đối ổn định.
Tuy nhiên, Năm 2017 tổng nguồn vốn đạt 5.040.015 triệu đồng. Nhưng năm 2018 tốc độ tăng trưởng nguồn vốn đạt 33.62% với mức tăng là 1.694.538
triệu
đồng, năm 2019 tốc độ tăng trưởng nguồn vốn có tăng nhưng không bằng năm
2018 chỉ đạt 29.14% mức tăng là 1.962.181 triệu đồng.
Mức tăng trưởng theo tiền gửi huy động tại Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch nhìn chung tăng trưởng nhanh, ổn định phù hợp với định hướng phát triển của chi nhánh, tỷ trọng huy động vốn tiền gửi tổ chức kinh tế nhiều hơn huy động vốn tiền gửi dân cư. Nhưng năm 2019 tỷ trọng huy động vốn tổ chức kinh tế giảm đáng kể, điều này ảnh hưởng đến tỷ trọng huy động vốn của chi nhánh
Tiền gửi dân cư
Bảng 2.2.3.2.1 Hoạt động huy động vốn theo kỳ hạn tiền gửi dân cư
Tiền gửi không kỳ
hạn
602,586 764,399 882,387 26.85% 15.44% Tiền gửi tiết
kiệm dưới 12 tháng
822,443 902,948 1,021,600 9.79% 13.14% Tiền gửi tiết
kiệm trên 12 tháng 402,260 389,326 470,133 -3.22% 20.76% Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng 105,618 142,996 166,963 35.39% 16.76% Tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng 11,000 15,960 18,338 45.09% 14.90%
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2017-2019)
Tiền gửi dân cư: Tiền gửi dân cư của chi nhánh tăng trưởng nhanh và ổn định giai đoạn 2017-2019 được phân tán các tỷ trọng kỳ hạn khác nhau nhưng chiếm tỷ trọng lớn nhất là tiền gửi tiết kiệm dưới 12 tháng. Trong đó:
Tiền gửi không kỳ hạn: Tình hình chung tiền gửi không kỳ hạn trong giai đoạn 2017-2019 của Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch có tăng trưởng qua các năm. Đạt tỷ lệ tăng trưởng trên 10%. Tiền gửi không kỳ hạn 2017 đạt mức 602.586 triệu đồng. Năm 2018 mức tăng là 161.813 triệu đồng, đạt tỷ lệ 26.85% so với năm 2017, đạt mức là 764.399 triệu đồng. Năm 2019 mức tăng so với năm 2018 có phần thấp hơn chỉ tăng 117.988 triệu đồng, tỷ lệ 15.44% đạt mức tăng là 882.387 triệu đồng.
Tiền gửi tiết kiệm dưới 12 tháng: Tình hình chung tiền gửi tiết kiệm dưới 12 tháng trong giai đoạn 2017-2019 của Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch có tăng trưởng qua các năm. Năm 2017 đạt mức 822.443 triệu đồng. Năm 2018
NĂM 2017 2018 2019 2018/2017 2019/2018 Tiền gửi Tổ chức kinh tế 1,952,553 3,501,075 4,154,887 79.31% 18.67% Tiền gửi thanh toán 1,217,311 1,748,901 2,083,848 43.67% 19.15% Tiền gửi chuyên dụng 93,588 202,525 246,039 116.40% 21.49%
mức tăng là 80.505 triệu đồng, đạt tỷ lệ 9.79% so với năm 2017, đạt mức là 902.948 triệu đồng. Năm 2019 mức tăng so với năm 2018 tăng cao hơn mức tăng là 118.652 triệu đồng, tỷ lệ 13.14% đạt mức tăng là 1.021.600 triệu đồng.
Tiền gửi tiết kiệm trên 12 tháng: Tiền gửi tiết kiệm dưới 12 tháng hạn trong giai đoạn 2017-2019 của Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch có phần biến động. Tiền gửi tiết kiệm dưới 12 tháng năm 2017 đạt mức 402.260 triệu đồng. Năm 2018 giảm hơn so với năm 2017 mức giảm là 12.934 triệu đồng, đạt tỷ lệ -3.22% so với năm 2017, đạt mức 389.326 triệu đồng. Năm 2019 mức tăng so với năm 2018 thì cao hơn tăng mạnh 80.807 triệu đồng, tỷ lệ 20.76% đạt mức tăng là 470.133 triệu đồng.
Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng: Tình hình chung tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng trong giai đoạn 2017-2019 của Vietcombank chi nhánh Nhơn Trạch có tăng trưởng qua các năm. Năm 2017 đạt mức 105.618 triệu đồng. Năm 2018 mức tăng là 37.378 triệu đồng, đạt tỷ lệ 35.39% so với năm 2017, đạt mức là