Ngân hàng nhà nước cần ban hành một cơ chế, quy trình cho vay riêng đối với
DNNVV phù hợp với đặc điểm của DNNVV, mở rộng các điều kiên cho vay đối với DN.
Đề nghị NHNN chỉ đạo các NHTM c ó c ác chính s ách ưu tiên, ưu đãi cho c ác DNNVV phát triển.
Tuy đã vượt qua gi ai đo ạn khủng ho ảng và suy tho ái của nền kinh tế, nhưng nền kinh tế thế giới c ũng như Việt Nam vẫn c hưa thưc sự ổn định, c ác DNNVV vẫn gặp rất nhiều khó khăn. Với định hướng phát triển vững chắc, việ c tập trung hơn vào đối tượng khách hàng DNNVV l à một chủ trương đúng đắn . Tuy nhi ê n, với tình hình c ác DNNVV nước ta hiện nay khó mà c ó thể đáp ứmg được c ác yêu c ầu của NH, l àm cho ngân hàng mất đi một lượng khác h hàng đáng kể . Vì v ậy NHNN c ần c ó c ác b iện pháp kịp thời nhằm đơn giản hóa thủ tục cho vay, cũng như tiếp tục c ó các chính s ách hỗ trợ đối với đối tượng khách hàng này .
NHNN ầ g hấ lượ g h ộ g ă g ườ g ơ ở hấ cho trung tâm thông tin tín dụng CIC để thông tin thường xuyên cập nhật cung c ấp cho c ác NHTM . Bên cạnh đó, thực hiện hỗ trợ và tăng cường năng lự h TCTD ể h iể í ụ g ối ới DNNVV
3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Dân
- Thường xuyên rà S O át, sửa đổi và ban hành đủ các quy trình, quy chế phù
hợp với quy định hiện hành của NHNN và pháp luật
- Chú trọng nâng cao hoạt động kiểm tra, kiểm SO át nội bộ tại Hội S ở chính
trực thuộ c để kịp thời phát hiện và ngăn chặn c ác hành vi S ai phạm.
- Tăng c ường c ô ng tác tuyên truyền giáo dục phẩm chất, đạo đức nghề nghiệp cho c án bộ nhân vi ên, tập huấn nghiệp vụ chuyên môn để nâng c ao nhận thức , tay nghề
hụ ụ
- Xây dưng quy chế xử lý kỷ luật và áp dụng chế tài xử lý nghiêm khắc đối với c ác c án bộ vi phạm c ác quy định nội bộ để hạn chế và răn đe những c án bộ
h h g i h
3.4.4. Kiến nghị đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa
Tự bản thân c ác DNNVV p hải ý thức được vai trò v à trác h nhiệm c ủa mình, luô n tiếp thu kiến thức mới và ho àn thiện những thiếu S ót trong quá trình quản lý, điều hành, tổ chức S ản xuất, cung ứng hàng hó a dịch vụ..
Nâng c ao năng lực của nhà quản lý: Vai trò c hỉ đạo c ủa người quản lý c ó tính chất quyết định đến đường lối, chính S ách ho ạt động của do anh nghiệp . Để đạt được điều này, giám đốc c ác do anh nghiệp c ần phải thường xuyên họ c hỏi, trang bị kiến thức, kỹ năng quản trị điều hành, kỹ năng giải quyết c ác vấn đề và đưa ra quyết định nhanh chóng, c hớp thời c ơ kinh do anh đúng lúc .
Mỗi do anh nghiệp cần nâng c ao trình độ hiểu biết về pháp luật, c ần phải thường xuyên c ập nhật c ác thông tin về những thay đổi quy chế, văn bản Luật do Nhà nước quy định. Do anh nghiệp phải tìm hiểu một c ách chi tiết c ác văn bản Luật hiện hành, không chỉ trong lĩnh vực kinh do anh của mình mà c òn phải am hiểu c ác luật khác như: Luật ngân hàng, Luật p há S ản . . .
Xây dựng kế hoạch S ản xuất kinh do anh hàng năm, nâng C ao kỹ năng lập dự án. Xây dựng kế ho ạch S ản xuất kinh do anh hàng năm giúp do anh nghiệp C ó C ái nhìn tổng quát về C ác kế hoạc h, mục ti êu C ần đạt được tro ng năm. Chủ
động tro ng kinh do anh, không bị bất ngờ trước những biến động của thị trường . Thực hiện tốt C ác công việ C này doanh nghiệp đã chứng tỏ được năng lực, trình độ quản lý của doanh nghiệp, tình hình tài chính minh bạch, l àm ăn C ó hiệu quả. Ngân hàng an tâm hơn khi cho vay C ác do anh nghiệp này . Việ C l ập được kế ho ạch kinh do anh rèn luyện nâng C ao trình độ, khả năng trình bày phương án, dự án kinh do anh khả thi trước ngân hàng .
Cố gắng ho àn thiện đầy đủ C ác hồ Sơ vay vốn Ngân hàng the o đúng quy định mà Ngân hàng yêu C ầu như hồ S ơ pháp lý, hồ S ơ về phương án kinh do anh và kế ho ạch trả nợ, hồ Sơ về tài Sản bảo đảm... tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng khi thẩm định dự án của do anh nghiệp muốn vay vốn, tăng C ường S ử dụng C ác dị C h vụ tư vấn hỗ trợ do anh nghiệp .
Tăng C ường đổi mới thiết b ị C ô ng nghệ . C ác do anh nghiệp C ần C ó chương trình đổi mới C ô ng nghệ để tăng năng Suất l ao động, tiết kiệm chi phí, nâng C ao chất lượng S ản phẩm.. .Bên cạnh việ C C ải tiến ký thuật cô ng nghệ C ần phải đào tạo , nâng C ao tay nghề của người lao động để the o kịp Sự hiện đại của máy móc, nâng C ao hiệu quả Sử dụng máy, hạn chế hiện tượng l ãng phí nguồn lực .
Tro ng những năm qua, đội ngũ C án bộ kế to án được đào tạo khá nhiều . So ng, Sự gia tăng về lượng khô ng tương xứmg với Sự nâng C ao về chất . Thêm vào đó, cùng với phương thức "gia đình trị" trong quản lý C ác DNNVV, C ác C án bộ kế to án chưa được chủ do anh nghiệp trọng dụng, không có điều kiện để họ C tập, bồi dưỡng C ập nhật kiến thức và nâng C ao năng lực chuyên môn. Có nhiều do anh nghiệp thuê kế to án the o mùa vụ . Vì vậy, đội ngũ kế to án trong C ác DNNVV không ổn định, gây khó khăn lớn cho việ C bảo đảm yêu
C ầu liên tục tro ng cô ng tác kế to án. Vì vậy, C ác DNNVV C ần nâng C ao chất lượng chuyên mô n cho đội ngũ kế to án để thực hiện nghi êm túc chế độ hạch to án kế toán đúng quy định của nhà nước, đảm bảo sự minh b ạch cho c ác , tăng c ường ho ạt động kiểm toán... Từ đó t ạo điều kiện thuận lợi cho c án bộ tín dụng tro ng việ c xét duyệt kho ản vay .
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Từ việc phân tích thực trạng phá triển tín dụng đối với DNNVV tại Hội sở chính, đánh gi á những kết quả đạt được cũng như những hạn chế c òn tồn tại và nguyên nhân của những tồn tại đó . Căn cứ vào định hướng ho ạt động kinh do anh
và định hướng phát triển tín dụng đối với DNNVV chương 3 của luận văn đã đưa ra một số giải pháp nhằm ho àn thiện và phát triển tín dụng đối với DNNVV . B ên cạnh đó luận văn cũng mạnh dạn đưa ra một số kiến nghị đối với Chính phủ, NHNN, Ngân hàng TMCP Quốc dân và các DNNVV trong việc tạo điều kiện thuận lợi cho việ c phát triển tín dụng đối với DNNVV .
KẾT LUẬN
Phát triển do anh nghiệp nhỏ và vừa l à một chủ trương lớn của Đảng S au khi gia nhập WTO, bên cạnh những thuận lợi chưa từng c ó, c ác do anh nghiệp nhỏ và vừa cũng đang đứng trước những thách thức to lớn. Để tiếp tục phát triển, c ần nhận rõ c ác ưu thế lẫn rào c ản . Từ S ố liệu thực tế tại ng ân hàng ngân hàng TMCP Quố c dân khi cung c ấp c ác kho ản vốn cho do anh nghiệp nhỏ và vừa ta thấy thực trạng là doanh nghiệp c ần vốn, ngân hàng thì c ần cho vay, nhưng hai b ên vẫn l o ay hoay tìm đờng đến với nhau.
Luận văn tốt nghiệp với đề tài “Giải pháp phát triển tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần Quốc dân- Hội sở chính” mo ng muốn đưa ra những giải pháp giúp ng ân hàng sử dụng nguồn vốn huy động được một c ách hiệu quả nhất và do anh nghiệp nhỏ và vừa c ó đủ vốn phục vụ S ản xuất kinh do anh của mình .
Luận văn đã nêu bật những vấn đề cơ bản về vai trò do anh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế, về khái niệm, đặc điểm tín dụng đối với do anh nghiệp nhỏ và vừa. Trên cơ sở phân tích đánh giá đúng trực trạng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng ngân hàng TMCP Quố c dân- Hội sở chính, từ đó tìm ra những hạn chế và những nguyên nhân gây ra để từ đó đã đưa ra những giải pháp nhằm phát triển cho vay do anh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng .
Bên cạnh đó, luận văn cũng đề xuất một số kiến nghị với Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại c ổ phần Quốc dân và các doanh nghiệp nhỏ và vừa .
Tuy nhiên việ c phát triển hiệu quả đầu tư tín dụng cho do anh nghiệp nhỏ và vừa l à một vấn đề lớn, c ần c ó hệ thống c ác giải pháp và c ác điều kiện thực hiện đồng bộ . Do đó trong bản luận văn này, tô i chỉ mo ng muốn đóng góp nhỏ trong tổng thể các giải pháp phát triển các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Để giải pháp đ- ược thực thi và phát huy tác dụng thì cần có sự nỗ lực từ bản thân các do anh
nghiệp nhỏ và vừa, C ó sự quan tâm phối hợp hỗ trợ của Ngân hàng Nhà nước và các thương mại thương mại cũng như các cấp, các ngành có liên quan.
Do hiểu biết bản thân và thời gian nghiên cứu có hạn nên b ản luận văn không thể tránh khỏi một số khiếm khuyết, em rất mong nhận được nhiều ý kiến đóng góp của c ác thầy c ô giáo cũng như bạn đọc quan tâm đến đề tài để ả l ă ủ e ượ h hiệ hơ
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Chính phủ (2009), Nghị định 56/2009/NĐ-CP ngày 30/06/2009 về trợ giúp phát triển DNNVV
2. Chính phủ (2010), Nghị quyết số 22/2010/NQ-CP ngày 05/05/2010 về trợ giúp phát triển DNNVV.
3. Chính phủ (2018), Nghị định số 39/2018/NĐ-CP ngày 11/03/2018 về quy định chi tiết một số điều của luật hô trợ danh nghiệp nhỏ và vửa.
4. Quốc hội (2017), Luật số: 68/2014/QH13 ngày 26/11/2014 “Luật doanh nghiệp ”
5. Quốc hội (2017), Luật số: 04/2017/QH14 ngày 12/06/2017 “Luật hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa ”
6. TS. Nguyễn Minh Kiều (2009), Tín dụng và thẩm định tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất bản thống kê, thành phố Hồ Chí Minh.
7. Ngân hàng nhà nuớc (2013), Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 về việc ban hành Quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
8. Ngân hàng nhà nuớc (2016), Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 về việc ban hành Quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
9. Peter S. Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản tài chính, Hà Nội.
10. Quố c hội (2010), Luật các tổ chức tín dụng sô 47/2010/QH12 thông qua ngày 26/06/2010.
11. Ngân hàng TMCP Quố c D ân - Hội S ở chính, Báo cáo thường niên của Ngân hàng TMCP Quốc Dân - Hội sở chính giai đoạn 2016-2018