số
Để thỏa mãn kỳ vọng của khách hàng trong thời kỳ số hóa, các ngân hàng cần nghiên cứu và sáng tạo để tăng thêm các giá trị trên vòng đời của khách hàng và tối đa hóa giá trị trên hệ sinh thái số. Thực tế cho thấy, khách hàng mong muốn các nhà cung cấp dịch vụ có thể mang đến cho họ một gói giải pháp toàn diện theo thời gian thực và đơn giản hóa cuộc sống thường ngày.
Tại Việt Nam, nhằm đáp ứng tốt hơn các nhu cầu của khách hàng, bên cạnh việc phát triển các sản phẩm dịch vụ dựa trên nền tảng kỹ thuật số, các ngân hàng cũng cần có cái nhìn tích cực hơn đối với loại hình công ty công nghệ tài chính (Fintech). Thống kê cho thấy, hiện có khoảng 40 công ty Fintech đang hoạt động, phần lớn tập trung vào mảng thanh toán. Có hơn một nửa các doanh nghiệp khởi nghiệp Fintech ở Việt Nam đang cung cấp cho người tiêu dùng công cụ thanh toán trực tuyến, hoặc cung ứng giải pháp thanh toán kỹ thuật số POS/mPOS, số còn lại hoạt động ở những lĩnh vực khác như: gọi vốn, dịch vụ cho vay trực tuyến, quản lý dữ liệu tài chính cá nhân,...
Hình 3.5: Thị trường các doanh nghiệp Fintech tại Việt Nam
Crowdfunding Lending Data management Comparison sites
Personal Finance Bitcoin Blockchain
MobiVl
Cash2vn Bitcoin Vietnam VBTC Bitcoin MoneyLover Timo
casft2vπi 1Pay 123Pay W I23pay VinaPay SohaPay SohaPay Bankplus BΛOKIM.VN bankplι POS Management & Facilliators
vụ ngân hàng số. Cụ thể, lợi thế của ngân hàng đó là: tập khách hàng rộng và có mối quan hệ từ lâu, hành lang pháp lý quy định cụ thể, chặt chẽ, kinh nghiệm trong quản trị rủi ro, thanh khoản, phòng chống rửa tiền, nguồn lực tài chính vững mạnh,... Còn đối với các Fintech, việc tự do sử dụng những công nghệ hiện đại để xây dựng các giao diện thân thiện với người sử dụng và liên tục được cập nhật là một trong những thế mạnh nổi trội nhất. Hơn nữa, do không sở hữu các cơ sở hạ tầng thị trường tài chính cơ bản nên các Fintech cũng làm tốt hơn các ngân hàng trong việc nắm bắt các giá trị cốt lõi của khách hàng từ lượng dữ liệu lớn nhằm cung cấp những dịch vụ tốt hơn, nhanh hơn.
Một thực tế cũng cho thấy đó là trình độ phát triển so với các nước trên thế giới và khu vực của cả Fintech và ngân hàng số tại Việt Nam vẫn còn rất
non trẻ. Hầu hết các Fintech đều xuất phát điểm là việc cung cấp cho người tiêu dùng công cụ thanh toán trực tuyến; cung ứng giải pháp thanh toán kỹ thuật số POS/mPOS, chuyển tiền, một hình thái ban đầu của ngân hàng số. Vì vậy vô hình chung các Fintech đã trở thành các đối tác của các ngân hàng trong nền kinh tế và đó cũng chính là xu hướng phát triển phổ biến tại Việt nam.
Hiện nay tất cả các công ty trung gian thanh toán được Ngân hàng Nhà nước cấp giấy phép hoạt động đều phối hợp với ngân hàng để cung ứng các sản phẩm, dịch vụ cho người tiêu dùng. Ví dụ như: VPBank hiện nay đang hợp tác với công ty Fintech Timo trong cung cấp dịch vụ ngân hàng số, hợp tác với công ty Moca trong cung cấp dịch vụ thanh toán kỹ thuật số; ngân hàng TMCP Quân đội hợp tác với một công ty Fintech tạo ra công nghệ cho phép người dùng thực hiện giao dịch ngay trong ứng dụng Messenger của Facebook; mô hình dịch vụ chuyển tiền giá trị nhỏ của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam trên cơ sở hợp tác sử dụng mạng lưới các đại lý viễn thông của Công ty Cổ phần Di động Trực tuyến (M_Service) ở khu vực nông thôn; mô hình dịch vụ chuyển tiền của Ngân hàng TMCP Quân đội trên cơ sở hợp tác sử dụng mạng lưới của Tổng công ty Viễn thông Quân đội (Viettel) ở địa bàn nông thôn, miền núi, hải đảo...
Theo báo cáo khảo sát về hoạt động của các công ty Fintech trên toàn cầu năm 2017 của KPMG, khi phỏng vấn về chiến lược phát triển Fintech của khu vực ngân hàng, có thể nhận thấy rõ xu hướng hợp tác ngày càng trở nên quan trọng khi 81% số lượng ngân hàng được phỏng vấn thiên về mô hình hợp tác, tăng 20% so với trong quá khứ, trong khi đó các hình thức phát triển khác đều có chiều hướng giảm đi. Khi phỏng vấn về các đối tác hợp tác của ngân hàng, 55% số ngân hàng được hỏi thiên về xu hướng hợp tác với các công ty Fintech, mức cao nhất trong số các đối tác hợp tác của ngân hàng. Và
trong vòng 12 tháng tới số lượng hợp tác với các Fintech có thể được kỳ vọng tăng thêm 26%.
Hình 3.6: Mối quan hệ giữa ngân hàng và Fintech
Chiến lược trong quan hệ của ngân hàng
với Fintech (% số người pv) Khảo sát sự hợp tác của các ngân hàng vớiFintech (% số người pv)
(Nguồn: KPMG, Global survey OfFintech activities, 2017)
Tóm lại có thể nhận thấy rằng các ngân hàng và các tổ chức tài chính đang cùng chung bước trên một hành trình chuyển đổi, cùng chứng kiến và nhìn nhận sự phát triển và tham gia của những người chơi mới trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, cụ thể ở đây là các Fintech và các công ty thương mại điện tử lớn. Chính những chủ thể mới này đang đem đến một không gian mới với những ý tưởng đổi mới sáng tạo không ngừng trong việc cung cấp các sản phẩm, dịch vụ đáp ứng các nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong kỷ nguyên số. Đây chính là giai đoạn đầy thử thách đối với các ngân hàng cũng như các công ty tài chính. Nếu như không muốn tuột khỏi tay vị trí dẫn đầu trong ngành công nghiệp tài chính, bản thân ngân hàng phải nhanh chóng có hướng đi mới, đặc biệt trong việc định hình lại toàn bộ mô hình hoạt động truyền thống theo hướng giảm trừ các khâu trung gian và nguồn lực hành chính trong quá trình hoạt động, tăng cường áp dụng công nghệ số để đáp ứng
nhu cầu tiếp cận mọi nơi, mọi lúc của khách hàng. Để giải quyết nhanh chóng vấn đề này, tăng cường hợp tác với các công ty Fintech để phát triển đồng bộ hệ sinh thái số sẽ là một sự lựa chọn tất yếu trong chiến lược phát triển mảng của dịch vụ ngân hàng số VPBank.