Thứ nhất, dịch vụ khách hàng chưa thực sự hiệu quả, chưa hô trợ tích
cực cho việc mở rộng các loại hình dịch vụ tài chính tại VIB. VIB tham gia vào thị trường dịch vụ tài chính tuy không muộn nhưng sự ủng hộ từ KH vẫn còn hạn chế so với các NH khác. Từng dịch vụ NH nhất là NH bán lẻ chưa tạo dựng được thương hiệu riêng, quy mô của từng dịch vụ còn nhỏ, chất lượng dịch vụ còn thấp, sức cạnh tranh yếu, đặc biệt, tính tiện ích của một số dịch vụ chưa cao, nên tỷ lệ KH cá nhân tiếp cận và sử dụng dịch vụ của NH còn ít.
Thứ hai, mạng lưới giao dịch chưa rộng khắp: Mạng lưới VIB còn mỏng, chưa bao phủ được khắp các tỉnh thành trên cả nước, chủ yếu tập trung tại các trung tâm thành phố, thị xã, điều này làm hạn chế việc phát triển hoạt động do đặc trưng quan trọng của NH là có mạng lưới phân phối rộng khắp để tiếp cận và cung cấp dịch vụ cho số lượng đông đảo KH.
Thứ ba, danh mục sản phẩm chưa được đầy đủ và phong phú, chủ yếu vẫn là các sản phàm huy động vốn và cho vay truyền thống với những món vay, gửi nhỏ, chi phí cao, KH vay trải rộng, dễ xảy ra rủi ro...Thị trường thẻ rất tiềm
Singapore năng, tuy nhiên sản phấm thẻ vẫn còn hạn chế về mặt tiện ích và phạm vi sử4,9 4,9 4,6 4,4 4,7 4,7 dụng; nhân viên bán sản phấm thẻ còn ít, quy mô hệ thống quản lý thẻ còn hạn chế. Các công cụ thanh toán không dùng tiền mặt như séc cá nhân gần như không được sử dụng do KH ít chuộng sản phấm séc cá nhân do một số rủi ro thường gặp khi sử dụng séc cá nhân như bị giả mạo chữ ký hay bị người thân lợi dụng... mà thay vào đó là sử dụng các sản phấm thẻ với nhiều tiện ích và an toàn hơn. Các dịch vụ NH như bảo quản tài sản, tư vấn tài chính, tư vấn đầu tư, phục vụ cho tầng lớp KH có thu nhập cao, chưa được triển khai rộng.
Thứ tư, chính sách Marketing chưa được chú trọng phát triển đúng mức.
Các sản phấm dịch vụ mới khi triển khai chưa có sự quảng cáo rộng rãi trên các phương tiện thông tin đại chúng để thu hút khách hàng, chủ yếu tập trung quảng cáo tại NH.