TMCP Kỹ
Thương Việt Nam
Ngân hàng Thương Mại Co Phần Kỹ Thương Việt nam có tên tiếng Anh là: Vietnam Technological And Commercial Joint Stock Bank, được viết tắt là Techcombank. Techcombank được thành lập năm 1993, trong bối cảnh nền kinh tế đang chuyển mình từ chế độ kinh tế tập trung sang nền kinh tế thị trường. Tại thời điểm đó, Việt Nam thực hiện nhiều cải cách và đã cho thấy những thay đổi kinh tế ngoạn mục, trong đó nổi bật là tăng trưởng GDP đã tăng gấp hai lần trong thập kỷ trước. Với số vốn điều lệ ban đầu chỉ 20 tỷ Việt Nam đồng, Techcombank hôm nay đã trở thành ngân hàng lớn hàng đầu về vốn điều lệ. Đến nay, Techcombank đã cung cấp nhiều loại sản phẩm, dịch vụ đa dạng cho hơn 8 triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tại Việt Nam thông qua 1 trụ sở chính, 2 văn phòng đại diện và 309 điểm giao dịch tại 45 tỉnh thành trên cả nước, không chỉ đáp ứng nhu cầu giao dịch ngân hàng thông thường mà còn đảm bảo nhu cầu an toàn tài chính cho người Việt Nam. Năm 2018, trong số 9 ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) lớn nhất cả nước, Techcombank là ngân hàng dẫn đầu về tỷ lệ doanh thu ngoài lãi, chi phí trên doanh thu, lợi nhuận ròng trên tài sản, và thu nhập hoạt động trung bình trên mỗi cán bộ nhân viên.
Trong giai đoạn 2016-2020, Techcombank theo đuổi chiến lược lấy khách hàng làm trọng tâm, chủ trương tập trung vào những lĩnh vực là thế
đã đạt thành công ở một số phân khúc và sản phẩm như phân khúc khách hàng thu nhập cao, khách hàng thu nhập khá và thẻ tín dụng. Ngân hàng đi đầu về đoi mới sáng tạo trong một số lĩnh vực sản phẩm và có vị thế vững mạnh ở một số ngành kinh tế, ví dụ như bất động sản, cho vay mua nhà. Không những thế, chương trình zero-fee (miễn phí chuyển khoản qua ngân hàng điện tử) là một bước đi táo bạo nhưng đã được tưởng thưởng khi Techcombank đã tăng trưởng vượt bậc về số lượng tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm cũng như tăng trưởng 2,3 lần số lượng khách hàng hoạt động trong giai đoạn 2016-2020.
Việc nỗ lực theo đuổi mục tiêu kép - vừa chống dịch vừa phát triển kinh tế - giúp Việt Nam trở thành điểm đến yêu thích cho đầu tư trực tiếp nước ngoài và là trung tâm sản xuất - chế tạo trong chuỗi cung ứng đang chuyển dịch của châu Á. Đây cũng là điều kiện để Techcombank phục hồi nhanh chóng và tăng trưởng liên tục, một lần nữa chứng minh cho nỗ lực phát triển theo chuỗi số hóa từ năm 2016. COVID-19 cũng làm nổi bật sự khác biệt về chiến lược và vận hành giữa Techcombank và các đối thủ và giúp ngân hàng bứt phá vượt trội. Chi phí huy động vốn và các khoản nợ xấu đã giảm đáng kể trong khi tỷ lệ lợi nhuận và tỷ suất sinh lời trên tài sản tiếp tục tăng trưởng tốt.
Techcombank là ngân hàng đi đầu trong việc mang đến trải nghiệm công nghệ số thông qua dịch vụ giao dịch ATM không cần thẻ đến 2,8 triệu khách hàng. Techcombank cũng là một trong những thành viên của 5 Hiệp hội và tổ chức lớn nhất toàn cầu đó là: Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội Ngân Hàng Châu Á, Tổ chức thẻ Quốc tế Master Card... Techcombank được xếp hạng tín dụng ở mức cao nhất trong số các ngân hàng ở Việt Nam với xếp hạng Ba31 từ Moody’s và BB-2 từ S&P. Ngân hàng cũng được Euromoney trao giải Ngân hàng tốt nhât Việt Nam năm 2018. Cổ phiếu TCB được niêm yến trên Sàn giao dịch chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh (HOSE) với mã
giao dịch TCB. Và Techcombank là ngân hàng duy nhất có mặt trong TOP 3 doanh nghiệp tư nhân có lợi nhuận tốt nhất năm 2019
Với bề dày lịch sử gần 30 năm, cùng với đội ngũ nhân viên tận tâm và chuyên nghiệp , ngân hàng Techcombank đã không ngừng khẳng định rằng mình luôn là người đứng đầu và là một ông lớn trong Ngành ngân hàng được khẳng định qua các giải thưởng trong năm 2019 như Ngân hàng thanh toán tốt nhất Việt Nam, nằm trong 50 Công ty kinh doanh hiệu quả nhất Việt Nam (doanh nghiệp tỷ đô), top 50 thương hiệu giá trị nhất Việt Nam, ngân hàng Số 1 thị trường về doanh số thanh toán qua thẻ Visa và thanh toán thẻ ghi nợ tại Việt Nam, ngân hàng số 1 về doanh số thanh toán thẻ tín dụng và số 1 về tốc độ tăng trưởng giao dịch tại nước ngoài, nằm trong top 50 công ty niêm yết tốt nhất Việt Nam
Các dấu mốc quan trọng trong quá trình phát triển của NH TMCP Kỹ Thương Việt Nam:
Năm 1993, Techcombank thành lập với vốn điều lệ 20 tỷ đồng
Năm 2001, ngân hàng triển khai hệ thống phần mềm ngân hàng lõi Globus theo tiêu chuẩn quốc tế
Năm 2003, chính thức phát hành thẻ thanh toán F@stAccess - Connect 24 hợp tác với Vietcombank. Triển khai thành công hệ thống phần mềm Globus trên toàn hệ thống, giúp xây dựng một biểu tượng mới cho ngân hàng.
Năm 2006, nhận giải thưởng về thanh toán quốc tế từ The Bank of NewYork, Citibank, Wachovia. Hãng xếp hạng tín nhiệm hàng đầu thế giới đã công bố xếp hạng tín nhiệm của Techcombank, ngân hàng TMCP đầu tiên tại Việt Nam được xếp hạng bởi Moody’s. Techcombank tham gia “câu lạc bộ” các ngân hàng có tài sản trên 1 tỷ USD
Năm 2009, Techcombank khẳng định vị trí ngân hàng TMCP hàng đầu với vốn điều lệ lên 5400 tỷ đồng, tong tài sản đạt 95000 tỷ đồng và là ngân hàng đầu tiên hợp tác với nhà tư vấn chiến lược hàng đầu thế giới McKinsey.
Bảng cân đối kế toán Năm 2011, Techcombank trở thành ngân hàng TMCP lớn thứ 2 Việt Nam với quy mô mạng lưới 307 chi nhánh với tong tài sản lên đến 180000 tỷ đồng
Năm 2012, ngân hàng Techcombank là ngân hàng đi đầu trong việc mang đến trải nghiệp công nghệ số thông qua dịch vụ giao dịch ATM không cần thẻ đến hơn 2,8 triệu khách hàng.
Năm 2017, Techcombank là ngân hàng đứng đầu về chỉ số tín nhiệm tương đương mức trần xếp hạng tín nhiệm quốc giá do S&P công bố. Ngân hàng duy trì tốc độ tăng trưởng trưởng lợi nhuận gấp đôi, đạt 8036 tỷ đồng, đứng thứ hai về khả năng sinh lời do Asian Banker xếp hạng với số lượng khách hàng đạt hơn 5 triệu.
Năm 2018, ngân hàng chính thức niêm yết trên Sở giao dịch chứng khoán thành phố Hồ Chí Minh, với mã cổ phiếu TCB, giá trị vốn hóa tại thời điểm niêm yết là 6.5 tỷ USD. Đồng thời, ngân hàng tăng vốn điều lệ gấp 3 lần lên mức 34965.9 tỷ đồng. Đây là cột mốc Techcombank vượt mức lợi nhuận hơn 10000 tỷ đồng, trở thành ngân hàng cổ phần tư nhân đầu tư vượt mức lợi nhuận 10000 tỷ đồng.
Năm 2020, ngân hàng đẩy mạnh năng lực về số hóa và dữ liệu, tạo ra hệ sinh thái các tiện ích toàn diện với trải nghiệm đa kênh end to end trên nền tảng số lần đầu tiên tại Việt Nam. Techcombank năm này đạt được nhiều thành công như tỷ lệ CASA 46.1% đứng số một thị trường, ROA cao nhất toàn ngành ngân hàng, thương hiệu số 1 về hoạt động hiệu quả từ Forbes.
Tầm nhìn của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam: Chuyển đổi ngành
tài chính, nâng tầm giá trị sống; thúc đẩy mỗi người khai phá tiềm năng và bản lĩnh hành động cho những điều vượt trội
Sứ mệnh của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam: Dần dắt hành trình
số hóa của ngành tài chính, tạo động lực cho mỗi cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức phát triển bền vững và bứt phá thành công
2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương
Việt Nam trong giai đoạn 2016-2020
Cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế và của ngành ngân hàng nói chung, hoạt động của Techcombank đạt được sự tăng trưởng đầy ấn tượng khi năm thứ ba liên tiếp lợi nhuận trước thuế tăng gấp đôi năm trước. Kết quả này có được là dựa trên sự kiên định thực hiện kinh doanh theo hướng bền vững, an toàn và hiệu quả, đa dạng nguồn doanh thu, chú trọng phát triển tốt nguồn nhân lực, kiểm soát rủi ro và chi phí hợp lý.
2.1.2.1. Những kết quả chính đạt được
Bảng 2.1 Các chỉ tiêu tài chính của Techcombank giai đoạn 2016-2020
Cho vay khách hàng 142616004 160849037 159939027 230802027 277524615 Tổng tài sản 235363136 269392380 320988941 383699461 439602933 Tổng vốn chủ sở hữu 1958647 6 2693074 5 51782705 62072767 7461478 6
Kết quả hoạt động kinh doanh
Thu nhập lãi thuần 814222 1 893041 2 11389939 14257844 1875120 9 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 4 195576 392608 4 3272580 3253353 4188778 Tổng thu nhập hoạt động 1183315 3 1645798 8 18349768 21068145 2704252 6
Lợi nhuận trước thuế 399664 0 803629 7 10661016 12838268 1580029 6 Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng - 3661091 3609226- -1846245 -917368 2611035- Lợi nhuận sau thuế 314884
6
644559 5
8473997 10226209 1258246 7
Trong bối cảnh dịch COVID-19 bùng phát mạnh mẽ trên phạm vi toàn cầu kéo theo sự bất ổn có ảnh hưởng tiêu cực đến nền kinh tế, chính phủ các nước đã phản ứng theo nhiều cách khác nhau. Tuy nhiên, thanh công của Việt Nam trong việc ngăn chặn COVID-19 không chỉ cho thế giới thấy được năng lực quản trị của mình mà còn thúc đẩy lợi nhuận tai chính giúp chúng ta trở thành một trong số ít quốc gia đạt mức tăng trưởng tich cực vao năm 2020. Điều nay kết hợp với sự tiếp thu nhanh chong các dịch vụ kỹ thuật số của Techcombank trong năm năm qua đã mang lại kết quả năm 2020 như sau:
- Lợi nhuận trước thuế đạt 15,8 nghìn tỷ đồng (tăng trưởng 23,1%) với tong thu nhập hoạt động đạt 27,0 nghìn tỷ đồng (tăng trưởng 28,4%)
- Tăng trưởng doanh thu 21 quý liên tiếp
- Tỷ lệ tiền gửi khong kỳ hạn (CASA) đạt mức kỷ lục mới 46,1%
- Dần đầu thị trường về tỷ suất lợi nhuận tren tổng tài sản binh quân (ROA) với 3,1%
- Tỷ lệ an toàn vốn theo Basel II đạt 16,1% - giup Techcombank có nguồn vốn vững chắc để hỗ trợ khach hang va tạo điều kiện cho tăng trưởng khi nền kinh tế phục hồi từ COVID-19
- Phục vụ gần 8,4 triệu khach hang, tăng 14,6% so với cung kỳ.
Thu nhập từ hoạt động kinh doanh năm 2020 của Techcombank đã đạt mức tăng trưởng 28.4% so với năm trước, tương đương với mức doanh thu là 27 nghìn tỷ đồng. Cơ cấu thu nhập hoạt động liên tục thể hiện sự thay đổi lành mạnh giữ thu nhập lãi thuần và thu nhập ngoài lãi.
Thu nhập lãi thuận với mức tăng trưởng 31.5%- cao nhất từ trước đến nay là nhân tố cốt lõi góp phần vào sự tăng trưởng ấn tượng của thu nhập hoạt động năm 2020. Thành quả này có được nhờ việc thúc đẩy tăng trưởng tín dụn đạt hạn mức được NHNN cho phép (23.3%) và sự thay đổi trong cơ cấu tín dụng để hỗ trợ khách hàng trong thời gian COVID-19, đồng thời giảm chi
phí huy động từ việc giảm lãi suất tiền gửi có kỳ hạn và tăng số dư CASA
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ ghi nhất mức tăng trưởng 28.8% trong năm 2020 mặc dù hoạt động kinh doanh bị đình trệ ở một số doanh nghiệp và phân khách khách hàng nhất định. Thu nhập từ phí liên quan đến trái phiếu đóng góp tỷ trọng cao nhất (51.6%) trong cơ cấu tong thu nhập hoạt động dịch vụ trong khi ngân hàng tiếp tục hỗ trợ một số doanh nghiệp lớn của mình tiếp cận nguồn vốn trên thị trường trái phiếu.
2.1.2.2. Huy động vốn
Trong chính lược 5 năm giai đoạn 2016-2020, sự dịch chuyển cơ cấu huy động từ tiền gửi có kỳ hạn sang tiền gửi không kỳ hạn nhằm giảm chi phí hoạt động là một trong những mục tiêu trọng tâm nhằm duy trì tăng trưởng doanh thu bên vững của ngân hàng.
Tại thời điểm 31.12.2020, số dư tiền gửi khách hàng của Techcombank đạt 277459 tỷ đồng, tăng 20% so với 2019 chủ yếu đến từ sự tăng trưởng mạnh mẽ 60.6% của tiền gửi không kỳ hạn thông qua việc liên tục cải tiền, đưa ra các giải pháp mới để đẩy mạnh phát triển các nền tảng kỹ thuật số nhằm đáp ứng các nhu cầu ngày càng cao từ khách hàng. Sự chuyển dịch ngày càng mạnh mẽ qua các ứng dụng trực tuyến được thể hiện qua số lượng khách hàng cá nhân sử dụng e-banking tăng 42.9% so với cùng kỳ, số lượng giao dịch cũng như giá trị giao dịch tăng tương ứng 108.8% và 84.2%. Đây là những nhân tố chính tạo nên sự tăng trưởng liên tiếp và kỷ lục mới về tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn 46.1% vào cuối năm 2020. Đồng thời trong bối cảnh lãi suất huy động của thị trường có sự điều chỉnh giảm theo yêu cầu của NHNN, số dự tiền gửi có kỳ hạn được ngân hàng chủ đồng điều tiết giảm nhẹ nhằm tối ưu hóa nguồn vốn thặng dư và biên thu nhập lãi thuần
2.1.2.3. Hoạt động tín dụng
đương mức tăng trưởng 23.3%- hạn mức được cho phép bởi NHNN, giúp ngân
hàng giữ vững vị thế về vốn và định hướng kinh doanh của mình. Trong điều kiện thị trường gặp nhiều khó khan do tác động của dịch bệnh, nhu cầu tín dụng của phân khúc khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ
có xu hướng chậm lại trong nửa đầu năm và có tín hiệu tăng trưởng trở lại trong những tháng cuối năm để cán mốc tăng 5.6% và 15.4% trong năm 2020.
Các khách hàng doanh nghiệp lớn của ngân hàng tiếp tục chứng tỏ sức mạnh và
khả năng phục hồi của mình vào năm 202 khi tăng trưởng trong phân khúc này
đạt 45% so với kỳ thông qua sự kết hợp giữa các khoản vay và trái phiếu.
2.2. THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG MÔI GIỚI PHÁI SINH HÀNG HÓA TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2016-2020
2.2.1. Quy trình giao dịch phái sinh hàng hóa tại Hội sở ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam
2.2.1.1. Quy trình mở tài khoản ký quỹ giao dịch tại đối tác
- Tìm kiếm đối tác và tham vấn các đơn vị nghiệp vụ liên quan
Chuyên viên khách hàng tìm hiểu và đánh giá năng lực, dịch vụ của đối tác đáp ứng yêu cầu của ngân hàng về hoạt động môi giới phái sinh hàng hóa. Đồng thời thu thập hồ sơ ban đầu và các điều kiện giao dịch của đối tác.
Chuyên viên khách hàng tham vấn các đơn vị liên quan về các thủ tục mở tài khoản đối tác theo quy định của pháp luật và của Techcombank cho từng thời kỳ; đánh giá những rủi ro về thuế khi tham gia giao dịch với đối tác.
Chuyên viên khách hàng phối hợp cùng các đơn vị nghiệp vụ có liên quan hoàn thiện hồ sơ giao dịch theo kết quả đàm phán với đối tác.
Yêu cầu đối tác cung cấp các văn bản theo yêu cầu của NHNN và Techcombank theo từng thời kỳ về giao dịch phái sinh hàng hóa.
- Phê duyệt, ký kết giao dịch với đoi tác
Chuyên viên khách hàng lập tờ trình Tong giám đốc phê duyệt việc mở tài khoản ký quỹ giao dịch tại đối tác.
Gửi đăng ký mẫu chữ ký, người đại diện giao dịch của Techcombank cho đối tác.
Chuyên viên vận hành tiếp nhận hồ sơ đối tác, khai báo các thông tin cần thiết của đối tác lên phần mềm giao dịch.
2.2.1.2. Quy trình khởi tạo khách hàng mới
- Phát triển, tư vấn và thu thập hồ sơ khách hàng
Chuyên viên khách hàng tiếp cận khách hàng tiềm năng. Xác định nhu cầu, ngành nghề kinh doanh phù hợp, có liên quan đến hàng hóa vật chất mà Techcombank có thể và được phép cung cấp giao dịch phái sinh hàng hóa theo quy định của NHNN cho từng thời kỳ. Đồng thời giới thiệu các giao dịch phái sinh hàng hóa có thể cung cấp và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Chuyên viên khách hàng tư vấn, hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ, và