chức chớnh trị xó hội.
Trong 10 ch-ơng trỡnh cho vay, cú 9 ch-ơng trỡnh thực hiờn cho vay uỷ thỏc từng phần cho cỏc tổ chức chớnh trị xó hội đú là: Cho vay hộ nghốo, cho vay n- ớc sạch & vờ sinh mụi tr- ờng nụng thụn, cho vay học sinh sinh viờn, cho vay hộ sản xuất kinh doanh vựng khú khăn, cho vay hộ đổng bào dõn tộc thiểu số ở vựng đặc bờt khú khăn, cho vay xuất khẩu lao động, cho vay giải quyết viờc làm, cho vay th- ơng nhõn hoạt động th- ơng mại vựng khú khăn, cho vay hỗ trợ hộ nghốo về nhà ở.
NHCSXH Hà Tĩnh đó ký hợp đổng dịch vụ ủy thỏc từng phần cho cỏc tổ chức chớnh trị xó hội gổm: Hội Liờn hiệp phụ nữ, Hội Nụng dõn, Hội Cựu chiến binh, Đoàn thanh niờn Cộng sản Hổ Chớ Minh. Uỷ thỏc 6 cụng đoạn cụng việc cho cỏc tổ chức chớnh trị xó hội gổm:
- Thụng bỏo và phổ biến cỏc chớnh sỏch tớn dụng cú -u đói của Chớnh phủ đối với ng- ời nghốo và cỏc đối t- ợng chớnh sỏch khỏc, chỉ đạo tổ chức họp cỏc đối t- ợng thuộc diện thụ h- ỏng cỏc chớnh sỏch tớn dụng - u đói cú nhu cầu vay vốn.
- Chỉ đạo, h-ớng dẫn thành lập Tổ tiết kiệm và vay vốn (TK&VV), tổ chức họp Tổ để kết nạp thành viờn vào Tổ TK&VV, bầu Ban quản lý Tổ, xõy dựng quy - ớc hoạt động của Tổ, bỡnh xột cụng khai cỏc hộ cú nhu cầu và đủ điều kiện vay vốn đ- a vào Danh sỏch hộ gia đỡnh đề nghị vay vốn NHCSXH (mẫu số 03/TD) trỡnh UBND cấp xó xỏc nhận, đề nghị ngõn hàng cho vay.
Nhận và thụng bỏo kết quả phờ duyệt danh sỏch hộ gia đỡnh đ- ợc vay vốn cho Tổ TK&VV để Tổ TK&VV thụng bỏo đến từng hộ gia đỡnh đ- ợc vay vốn. Cựng Tổ TK&VV chứng kiến việc giải ngõn, thu nợ, thu lói của ng- ời vay tại cỏc Điểm giao dịch của NHCSXH.
- Phối hợp với Ban quản lý Tổ TK&VV kiểm tra, giỏm sỏt quỏ trỡnh sử dụng vốn vay, đụn đốc ng- ời vay trả nợ gốc, lói theo định kỳ đó thoả thuận, thụng bỏo kịp thời cho NHCSXH nơi cho vay về cỏc tr- ờng hợp sử dụng vốn vay bị rủi ro do nguyờn nhõn khỏch quan (thiờn tai, dịch bệnh, hoả hoạn, chết, mất tớch...) và rủi ro do nguyờn nhõn chủ quan nh-: Sử dụng vốn vay sai mục đớch, ... để cú biện phỏp xử lý thớch hợp, kịp thời.
- Đụn đốc Ban quản lý Tổ TK&VV thực hiện hợp đổng uỷ nhiệm đó ký với NHCSXH, chỉ đạo và giỏm sỏt Ban quản lý Tổ TK&VV trong cỏc việc sau:
- Đụn đốc cỏc tổ viờn đem tiền đến điểm giao dịch của NHCSXH để trả nợ gốc theo kế hoạch trả nợ đó thoả thuận;
- Thực hiện việc thu lói, thu tiền tiết kiệm (đối với cỏc Tổ TK&VV đ- ợc NHCSXH uỷ nhiệm thu) hoặc đụn đốc cỏc tổ viờn đem tiền đến Điểm giao
dịch của NHCSXH để trả lói, gửi tiết kiờm (nếu cú) theo định kỳ đó thoả thuận (đối với cỏc tổ TK&VV khụng đ- ợc NHCSXH uỷ nhiờm thu).
Định kỳ hàng năm (vào đầu thỏng 1), phối hợp cựng NHCSXH cấp huyờn tiến hành đỏnh giỏ hoạt động của từng Tổ để xếp loại Tổ theo tiờu chớ, những Tổ yếu kộm, khụng cũn khả năng hoạt động thỡ tổ chức sỏp nhập, giải thể theo quy định.
- Chỉ đạo, theo dừi, kiểm tra quỏ trỡnh sử dụng vốn của ng- ời vay (theo mẫu số 06/TD); kiểm tra hoạt động của cỏc Tổ TK&VV (theo mẫu 16/TD) và của tổ chức chớnh trị - xó hội cấp d- ới thuộc phạm vi quản lý theo định kỳ hoặc đột xuất. Phối hợp cựng NHCSXH và chớnh quyền địa ph- ơng xử lý cỏc tr- ờng hợp nợ chõy ỳ, nợ quỏ hạn và h- ớng dẫn hộ vay lập hổ sơ đề nghị xử lý nợ bị rủi ro do nguyờn nhõn khỏch quan (nếu cú).
- Định kỳ hoặc đột xuất kiểm tra, giỏm sỏt quỏ trỡnh thực hiờn chớnh sỏch tớn dụng -u đói của Chớnh phủ. Tổ chức giao ban, sơ kết, tổng kết theo định kỳ để đỏnh giỏ những kết quả đó đạt đ- ợc, những tổn tại, v- ớng mắc; bàn biờn phỏp và kiến nghị xử lý nợ đến hạn, nợ quỏ hạn, nợ bị rủi ro, nợ bị xõm tiờu (nếu cú) và bàn ph-ơng h-ớng, kế hoạch thực hiờn trong thời gian tới ... Tổ chức tập huấn nghiờp vụ uỷ thỏc cho cỏn bộ tổ chức Hội, cỏn bộ Tổ TK&VV. Phối hợp với cỏc cơ quan chức năng để phổ biến, tuyờn truyền chủ ch- ơng, chớnh sỏch cú liờn quan đến chớnh sỏch tớn dụng - u đói và tập huấn cụng tỏc khuyến nụng, khuyến lõm, khuyến ng-... để giỳp ng- ời vay sử dụng vốn vay cú hiờu quả.
Cỏc nội dung cụng viờc nh-; Quản lý nguổn vốn, giải ngõn, thu nợ đến ng-ời vay, hạch toỏn theo dừi hổ sơ nợ do NHCSXH trực tiếp đảm nhận và NHCSXH giải ngõn trực tiếp cho ng- ời nghốo và cỏc đối t- ợng chớnh sỏch tại cỏc điểm giao dịch xó cú sự chứng kiến của cỏc tổ chức chớnh trị xó hội, cỏc tổ TK&VV.
NHCSXH thực hiờn chi trả chi phớ dịch vụ ủy thỏc cho cỏc tổ chức chớnh trị xó hội nh- sau:
- Năm 2004, khi bắt đầu triển khai thực hiờn, phớ dịch vụ chi trả là từ 0,03 - 0,04%/thỏng tớnh trờn số lói thực thu và chi trả cho tổ chức chớnh trị xó hội cấp xó.
- Năm 2005, phớ dịch vụ ủy thỏc đ- ợc thay đổi tăng lờn 0,08%/thỏng và hiờn nay là 0,045%/thỏng và đ- ợc phõn bổ cho cả 4 cấp hội theo tỷ lờ: Cấp xó 84%, cấp huyờn 8%, cấp tỉnh 5%, cấp trung - ơng 3%.
* Kết quả cho vay ủy thỏc qua cỏc tổ chức chớnh trị xó hội.
Bảng số liệu 2.6 (trang 48):
Đến 31/12/2009 tổng d- nợ ủy thỏc thụng qua cỏc tổ chức chớnh trị xó hội đạt 1.759.893 triệu đổng, tăng 1.252.977 triệu đổng so với năm 2006, Trong đú:
- Hội nụng dõn: 829.392 triờu đổng, chiếm 47%. - Hội Phụ nữ: 623.865 triờu đổng, chiếm 35%.
- Hội Cựu chiến binh: 208.043 triờu đổng, chiếm 12%. - Đoàn thanh niờn: 98.593 triờu đổng, chiếm 6%.
Trong tổng d- nợ cho vay, d- nợ trung hạn chiếm 99,4%, d- nợ ngắn hạn chiếm 0,6%. Vốn cho vay đầu t- cho nụng và lõm nghiờp chiếm 79%; đầu t- hoạt động phục vụ cỏ nhõn, cộng đổng chiếm 13,7%; đầu t- nghành nuụi trổng thuỷ, hải sản 3,7%; đầu t- nghành chế biến, th- ơng nghiờp, dịch vụ hộ gia đỡnh chiếm 3%; cỏc ngành nghề khỏc 0,6%. Viờc đầu t- cho hộ nghốo và cỏc đối t- ợng chớnh sỏch đó chuyển dịch theo h- ớng tăng dần qua cỏc nghành mang tớnh chất sản xuất hàng hoỏ, chuyển đổi từ lối sản xuất cõy, con truyền thống, tự cung tự cấp sang ứng dụng tiến bộ khoa học kỷ thuật vào sản xuất tạo sản phẩm bỏn ra thị tr- ờng. Cỏc hộ vay cơ bản đó sử dụng vốn đỳng mục đớch, cú hiờu quả kinh tế, thực hiờn trả nợ đạt tỷ lờ trờn 95% kế hoạch, thu lói đạt trờn 98% kế hoạch.
47
NHCSXH phối hợp với cỏc tổ chức hội h- ớng dẫn, lổng ghộp cho vay nhiều mụ hỡnh dự ỏn đ- a lại hiệu quả kinh tế cao: Dự ỏn lổng ghộp dõn số với phỏt triển kinh tế gia đỡnh thụng qua hoạt động tớn dụng, tiết kiệm; dự ỏn cho hộ nghốo vay mua mỏy cày đa chức năng đ- ợc UBND tỉnh hỗ trợ lói suất; mụ hỡnh trổng rừng và chăn nuụi trõu bũ, chế biến n- ớc mắm (Kỳ Anh); trổng cõy giú trầm, trổng cõy ăn quả kết hợp chăn nuụi (H- ơng Khờ); nuụi trổng thuỷ sản n- ớc lợ, n- ớc ngọt, nuụi ếch, cỏ, vịt (Thạch Hà); trổng cam bự, nuụi ong lấy mật (Vũ Quang); sản xuất mộc (Nghi Xuõn); Chăn nuụi trõu bũ, cỏ lỳa (Đức Thọ); trổng cõy lõm nghiệp, chăn nuụi bũ (Cẩm Xuyờn); trổng nấm (Lộc Hà); phỏt triển nghố rốn đỳc (Hổng Lĩnh); chăn nuụi bũ, nuụi cỏ vịt (Can Lộc); trổng cam bự, chăn nuụi h- ơu (H- ơng Sơn). Thời hạn cho vay phự hợp với đối t- ợng đầu t-, chu kỳ sản xuất kinh doanh và khả năng trả nợ của ng- ời vay.
Bờn cạnh việc tạo điều kiện thuận lợi cho hộ nghốo và cỏc đối t-ợng chớnh sỏch vay vốn phỏt triển kinh tế, NHCSXH Hà Tĩnh chỳ trọng đến cụng tỏc xử lý cỏc khoản nợ bị thiệt hại do ảnh h- ỏng của thiờn tai, dịch bệnh, rủi ro bất khả khỏng, tạo điều kiện cho ng-ời vay khắc phục thiệt hại, khụi phục sản xuất, cú điều kiện trả nợ Ngõn hàng. Trong thời gian qua NHCSXH Hà Tĩnh phối hợp với chớnh quyền địa ph- ơng, cỏc tổ chức hội và cỏc nghành liờn quan lập hổ sơ đề nghị xử lý khoanh nợ, xoỏ nợ, miễn giảm lói cho 1.021 hộ nghốo, 303 dự ỏn vay vốn giải quyết việc làm, số tiền trờn 5.536 triệu đổng; trong đú đó đ- ợc xử lý khoanh nợ 260 hộ và dự ỏn, số tiền 2.074 triệu; đang chờ xử lý 1.064 hộ và dự ỏn, số tiền 3.461 triệu đổng. Tổ chức kiểm kờ, phõn tớch cỏc khoản nợ nhận bàn giao từ Kho bạc Nhà n- ớc, NHNo&PTNT, phối hợp với chớnh quyền, cỏc nghành liờn quan, tổ TK&VV đụn đốc thu hổi trờn 10 tỷ đổng nợ quỏ hạn, trờn 600 triệu đổng nợ khoanh.
Nam TKVV vay quỏ h nạ TKVV vay quỏ h nạ TKVV vay quỏ h nạ TKVV vay quỏ h nạ 2006 165 7 35173 255880 2301 3 133 63709 517502 8 193 449 12185 1 5816 1123 208 1943 17850 0 2007 145 4 6474 6 36616 2 279 9 109 7 4749 4 27098 1 153 9 372 15733 8945 6 807 103 291 5 2279 0 22 2 O8θ 144 2 7986 2 61926 3 265 5 110 1 6278 9 48441 3 161 1 356 22360 150543 813 102 3337 2793 8 33 2009 178 6 58014 829392 1846 9 128 06388 623865 9 518 641 21610 208043 2973 226 9493 98593 1069 48
Bảng 2.6: Kết quả thực hiện ủy thỏc qua cỏc năm
Số tiền Tỷ lờ % Số tiền Tỷ lờ % 2006 573 430 514 66 12 916 506 88 2007 827 797 408 78 9. 389 749 91 2008 1 334 846 689 52 4 157 1 282 96 2009 1 785 880 987 25 1 893 1 759 99
(Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết năm 2006-2009 của NHCSXH tỉnh Ha Tĩnh)
49
Thụng qua ph- ơng thức uỷ thỏc từng phần, vốn đ- ợc giải ngõn nhanh chúng, thực hiờn ph- ơng chõm “ Dõn biết, dõn bàn, dõn làm, dõn kiểm tra”
theo mụ hỡnh tổ TK&VV cú sự tham gia quản lý của cỏc tổ chức chớnh trị xó hội, bỡnh xột cụng khai, dõn chủ, NHCSXH chuyển tiền về xó giải ngõn trực tiếp đến ng-ời vay... đó tạo đ-ợc kờnh dẫn vốn ổn định, cú hiờu quả giỳp ng- ời nghốo và cỏc đối t- ợng chớnh sỏch tiếp cận vốn tớn dụng - u đói một cỏch thuận lợi, đỳng đối t- ợng.
Bảng 2.7: D- nợ ủy thỏc qua cỏc năm
2006 là 88%, năm 2007 là 91%, năm 2008 là 96% và năm 2009 là 99%. Điều đú càng chứng minh viờc cho vay ủy thỏc qua cỏc tổ chức chớnh trị là đỳng đắn; một số ch- ơng trỡnh tr- ớc đõy đ- ợc NHCSXH cho vay trực tiếp thỡ nay cũng chuyển qua cho vay ủy thỏc nh- ch- ơng trỡnh cho vay giải quyết viờc làm, cho vay xuất khẩu lao động. Đến nay, Hà Tĩnh cú trờn 8 ngàn ng- ời tham gia trong quy trỡnh tớn dụng NHCSXH, trong đú: Cỏc tổ chức hội trờn 1.200 ngàn ng- ời, ban quản lý tổ TK&VV trờn 6.500 ngàn ng- ời, Ban xoỏ đúi giảm nghốo gần 300 ng- ời.
Viờc NHCSXH cho vay trực tiếp một số ch- ơng trỡnh tớn dụng tr- ớc đõy đó nẩy sinh ra những bất cập ảnh h- ỏng đến hiờu quả tớn dụng, do số cỏn bộ
của mỗi phũng giao dịch và chi nhỏnh tỉnh là rất ớt, cỏc mún vay của NHCSXH là những mún vay nhỏ lẻ. Những v- ớng mắc trờn đõy đó ảnh h- ỏng trực tiếp đến hiệu quả và chất l- ợng tớn dụng, khụng đỏp ứng đ- ợc mục tiờu hoạt động của NHCSXH, nhất là việc mỏ rộng đối t-ợng phục vụ và khối l- ợng tớn dụng tăng lờn. Trong khi đú, cỏc tổ chức chớnh trị xó hội cú mạng l- ới tới tận thụn, xúm, cú kinh nghiệm và khả năng thực hiện việc ủy thỏc.
2.2.4. Hiệu quả từ hoạt động tớn dụng chớnh sỏch.
Hiệu quả cho vay hộ nghốo và cỏc đối t- ợng chớnh sỏch tại chi nhỏnh NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh đ- ợc thể hiện rừ nột ỏ cỏc mặt.
* Quy mụ tăng tr- ỏng d- nợ tăng mạnh qua cỏc năm:
- Một là: Đó tiếp nhận nguồn vốn tớn dụng - u đói từ Trung - ơng, đổng thời thực hiện cỏc ch- ơng trỡnh một cỏch liờn tục.
- Hai là: Về chớnh sỏch đầu t- cho vay, từ 2 ch- ơng trỡnh tớn dụng ban đầu nay đó cú 10 ch- ơng trỡnh, cỏc ch- ơng trỡnh tớn dụng đ- ợc tổ chức thực hiện kịp thời và đỳng chớnh sỏch, chế độ; tiền vốn đ-ợc giao trực tiếp cho ng-ời thụ h-ỏng khụng qua cầu nối trung gian. Đến nay vốn tớn dụng chớnh sỏch đó đến với tất cả cỏc xó, ph- ờng trong toàn tỉnh.
* Số l- ợng tổ TK&VV cũng đ- ợc củng cố và tăng đều, ổn định qua cỏc năm, chất l- ợng hoạt động ngày càng đ- ợc nõng cao. Đến nay toàn tỉnh cú 3.762 tổ TK&VV tại 263 xó, ph- ờng, trong đú cú 2.822 tổ đạt loại tốt, chiếm 75%, loại khỏ 790 tổ, chiếm 21%, loại trung bỡnh 143 tổ, chiếm 3,8%, loại kộm 7 tổ, chiếm 0,2%.
* Số l- ợng hội đoàn thể cấp xó tham gia vào hoạt động ủy thỏc ngày càng tăng, từ bỡnh quõn 2 cấp hội xó tham gia ủy thỏc nay bỡnh quõn 4 cấp hội đoàn thể cựng tham gia, nhằm tạo lập tớnh cạnh tranh cho cỏc hội đoàn thể trong quỏ trỡnh làm dịch vụ ủy thỏc với NHCSXH, chi nhỏnh đó chỉ đạo cỏc phũng giao dịch ký hợp đồng với tất cả 4 tổ chức hội đoàn thể làm dịch vụ ủy thỏc, bờn cạnh đú cũn giỳp cho cỏc hội đoàn thể dễ thu hỳt thờm hội viờn và hoạt động tốt hơn.
STT 2006 2007 2008 2009
Γ- S h thoỏt nghốoố ộ Hộ 1247
2 1 1507 3746 59003
* Mức vay bỡnh quõn đ- ợc nõng lờn năm 2006 là 4,5 triệu đổng/ hộ lờn 11 triệu đổng/hộ năm 2009.
* Nhiều hộ vay vốn thoỏt nghốo, tạo ra việc làm mới, học sinh sinh viờn cú hoàn cảnh khú khăn khụng phải bỏ học giữa chừng vỡ khụng cú tiền đúng học phớ ...
2.2.5. Hiệu quả từ hoạt động tớn dụng chớnh sỏch ủy thỏc thụng qua cỏc tổ chức chớnh trị xó hội.
Vờ' mặt kinh tế: Nguổn vốn tớn dụng chớnh sỏch đó đi vào cuộc sống của ng- ời dõn, đó giỳp cho 176 ngàn l- ợt hộ nghốo và cỏc đối t- ợng chớnh sỏch đầu t- 86.108 con trõu, bũ, ngựa; 18.706 con dờ, thỏ; 12.563 con lợn; 2.646 tấn tụm, cỏ; 93.540 con gia cầm (gà, ngan, vịt ..); 81 ha rừng; 93 ngàn cõy ăn quả, cõy lấy gỗ và nhiều loại ph- ơng tiện, mỏy múc khỏc phục vụ sản xuất, kinh doanh, tổ chức lại sản xuất, cỏch làm mới, tạo thờm việc làm, thỳc đẩy quỏ trỡnh cơ cấu lại kinh tế nụng nghiệp nụng thụn. Trong những năm qua cỏc ch-ơng trỡnh cho vay đó gúp phần giỳp cho gần 80 ngàn hộ thoỏt nghốo; 58.186 hộ cú cải thiện đời sống; 51.596 hộ cú chuyển biến về nhận thức và cỏch làm ăn; 57.702 lao động cú việc làm mới; đầu t- cho 4.236 hộ gia đỡnh xõy dựng, cải tạo, sửa chữa 8.827 cụng trỡnh n- ớc sạch, 8.000 cụng trỡnh vệ sinh; tạo điều kiện cho 51.713 hộ gia đỡnh đầu t- cho 59.920 học sinh, sinh viờn học tập; hỗ trợ 807 lao động thuộc diện hộ nghốo và đối t- ợng chớnh sỏch đi lao động cú thời hạn ở n- ớc ngoài.
Vờ' mặt xó hội: Chớnh sỏch tớn dụng - u đói là giải phỏp quan trọng trong