Cú rất nhiều nguyờn nhõn dẫn đến những tổn tại nờu trờn của chi nhỏnh, nh- ng theo tụi những tổn tại trờn là do những nguyờn nhõn chủ yếu sau:
2.3.3.1. Nguyờn nhõn khỏch quan.
Thứ nhất: Do hoạt động của chi nhỏnh cũn mang tớnh phụ thuộc cao, nguổn vốn phụ thuộc vào kế hoạch điều chỉnh của Trung - ơng, đõy là nguyờn nhõn chớnh dẫn đến việc cho vay đầu t- dàn trải, kộm hiệu quả.
Thứ hai: Do cơ chế cho vay hộ nghốo và cỏc đối t- ợng chớnh sỏch hiện nay cũn nhiều bất cập, thụng qua nhiều cấp, ch- a cú sự ràng buộc trỏch nhiệm cụ thể cho từng tổ chức. Cỏch thức giải ngõn hiện nay ch- a thực sự chỳ ý đến hiệu quả, chỉ cần hộ nghốo trả xong mún nợ cũ, cú nhu cầu là đ-ợc vay lại mún mới ngay, điều này làm cho tớn dụng chớnh sỏch chứa đựng rủi ro cao và khú nhận biết, mức cho vay một số ch- ơng trỡnh nay khụng cũn phự hợp.
Thứ ba: Do đối t- ợng hộ nghốo và cỏc đối t- ợng chớnh sỏch khỏc rất lớn, lại nằm rải rỏc ở 263 ph- ờng, xó trong toàn tỉnh, hơn nữa cỏn bộ lại ớt dẫn đến việc kiểm tra, giỏm sỏt vốn vay khụng th- ờng xuyờn là đ- ơng nhiờn. Sự phối kết hợp giữa NHCSXH với tổ chức hội làm ủy thỏc dễ xảy ra tỡnh trạng khoỏn trắng, từ đú sẽ tạo ra kẽ hở để cỏc tiờu cực phỏt sinh và tạo ra khoảng cỏch giữa Ngõn hàng và khỏch hàng.
Thứ t- : Sự quan tõm của cấp ủy, chớnh quyền địa ph- ơng ở một số nơi cũn yếu, gõy khú khăn cho hoạt động vay vốn - u đói.
2.3.3.2. Nguyờn nhõn chủ quan.
Ngoài những nguyờn nhõn khỏch quan nờu trờn thỡ cũn cú một số nguyờn nhõn chủ quan dẫn đến sự tổn tại, hạn chế trong hoạt động cho vay -u đói hộ nghốo và cỏc đối t- ợng chớnh sỏch.
Thứ nhất: Một số cỏn bộ cụng nhõn viờn trong chi nhỏnh ch- a ý thức đầy đủ ý nghĩa của chớnh sỏch tớn dụng - u đói, ch- a thấy rừ vị trớ, vai trũ của NHCSXH trong cụng cuộc xúa đúi giảm nghốo, do đú ch-a làm hết trỏch nhiệm của mỡnh, ch- a tõm huyết với nghề nghiệp. Mặt khỏc, do đa số cỏn bộ của chi nhỏnh mới đ- ợc tuyển dụng đều là cỏn bộ trẻ đ- ợc học hành cơ bản,
cú sức khỏe song lại thiếu kinh nghiờm thực tiễn, kinh nghiờm quản lý, kinh nghiờm về sản xuất kinh doanh, nh- ng lại l- ời học tập, nghiờn cứu nờn dẫn đến hiờu quả trong cụng viờc khụng cao. Một bộ phận cỏn bộ ý thức kỷ luật ch- a cao, làm viờc thiếu khoa học, cũn tựy tiờn, duy ý chớ đó gõy ảnh h- ỏng khụng nhỏ đến hiờu quả vốn đầu t-.
Thứ hai: Một số tổ chức hội đoàn thể ch- a nhận thức rừ trỏch nhiờm của mỡnh trong viờc ủy thỏc, một số cỏn bộ hội năng lực yếu, ch- a làm hết trỏch nhiờm của mỡnh, vỡ vậy sự phối kết hợp giữa NHCSXH và tổ chức hội ch- a cao. Cỏ biờt cũn cú một số cỏn bộ hội, Ban quản lý tổ TK&VV xõm tiờu vốn - u đói.
Thứ ba: Cụng tỏc thụng tin tuyờn truyền quảng cỏo về chớnh sỏch tớn dụng - u đói hộ nghốo và cỏc đối t- ợng chớnh sỏch khỏc cũn hạn chế, vỡ vậy cũn cú một số bộ phận cỏn bộ và nhõn dõn ch- a hiểu rừ, ch- a tham gia, cụng tỏc xó hội húa hoạt động NHCSXH ch- a cao.
KET LUẬN CHDƠNG 2
Ch- ơng 2 luận văn nghiờn cứu, đỏnh giỏ thực trạng hiờu qủa tớn dụng hộ nghốo và cỏc đối t- ợng chớnh sỏch của chi nhỏnh NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh giai đoạn 2006 - 2009. Qua nghiờn cứu tỏc giả rỳt ra một số nhận xột sau:
Nõng cao hiờu quả cụng tỏc tớn dụng cho vay hộ nghốo và cỏc đối t- ợng chớnh sỏch khỏc là một yờu cầu cấp thiết của chi nhỏnh NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh nhằm gúp phần thực hiờn mục tiờu quốc gia về xúa đúi giảm nghốo tại địa ph- ơng và đảm bảo cho sự phỏt triển bền vững của chi nhỏnh.
Qua nghiờn cứu hiờu qủa cụng tỏc tớn dụng - u đại tại NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh giai đoạn 2006 — 2009, luận văn đó rỳt ra những mặt làm đ- ợc, những mặt cũn tổn tại, hạn chế. Cỏc kết luận rỳt ra là cơ sỏ để đề ra cỏc giải phỏp nhằm nõng cao hiờu quả cụng tỏc tớn dụng của chi nhỏnh trong những năm tiếp theo.
CHDƠNG3
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG
TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HÀ TĨNH