2.1. Giới thiệu về Ngân hàng Phát triển Việt Nam
2.1.3. Tình hình hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam trong giai đoạn từ
từ 2012-2016
2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Phát triển Việt Nam
Đối với NHPT VN, xuất phát từ đặc điểm hoạt động và yêu cầu thực hiện nhiệm vụ mang tính đặc thù thì vấn đề đặt ra là làm thế nào để huy động đuợc ngày càng nhiều nguồn vốn trung và dài hạn với lãi suất huy động bình quân thấp trong điều kiện cạnh tranh của các tổ chức tín dụng ngày một gia tăng, tích lũy của nền kinh tế thấp và kém bền vững... Đây thực sự là bài toán khó đòi hỏi sự nỗ lực của toàn hệ thống.
Nguồn vốn của NHPT VN bao gồm vốn tiếp nhận và nguốn vốn huy động. Vốn tiếp nhận của NHPT VN gồm: vốn điều lệ do Ngân sách Nhà nuớc cấp, vốn cho các mục tiêu, chuơng trình dự án đuợc Chính phủ giao, vốn ODA của Chính
Ch ĩ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Cho vay TDĐT phát triển 18.600 21.709 20.146 24.295 21.686 Dư nợ 110.659 133.713 127.461 121.154 107.677 39
phủ uỷ nhiệm cho vay lại, vốn nhận uỷ thác của các Ngân hàng đầu tư, các tổ chức kinh tế- xã hội trong và ngoài nước để cho vay hoặc cấp phát cho các dự án đầu tư theo hợp đồng uỷ thác và các nguồn vốn khác theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ. Nguồn vốn huy động của NHPT VN gồm: vốn từ phát hành trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh; vốn vay từ các tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính - tín dụng trong và ngoài nước; tiền gửi vốn đầu tư của tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính - tín dụng, các tổ chức chính trị xã hội, các hiệp hội, các tổ chức phi chính phủ trong và ngoài nước và vốn từ huy động nợ khác theo quy định của pháp luật.
Trong giai đoạn 2008-2012, NHPT VN đã huy động vốn thông qua phát hành trái phiếu, nhận tiền gửi, đi vay và huy động nợ khác đạt trên 147.000 tỷ đồng, đạt tỷ lệ tăng trưởng bình quân 20,7%/năm. Đến giai đoạn 2012-2016, tổng số vốn huy động được của NHPT VN đạt 209.085 tỷ đồng, tăng 28% so với giai đoạn 2008-2012. Quy mô vốn huy động thông qua NHPT VN chiếm bình quân 5% GDP và 14% tổng vốn đầu tư toàn xã hội. Hàng năm, thông qua NHPT VN, một lượng vốn lớn trong nền kinh tế liên tục được tích lũy để đưa vào sản xuất kinh doanh, đầu tư cơ sở hạ tầng... từ đó góp phần tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật, gia tăng giá trị tài sản cố định cho nền kinh tế.
Trung bình mỗi năm, vốn tín dụng mới do NHPT VN cung ứng cho nền kinh tế vào khoảng 1,7% GDP, tính chung trong giai đoạn 2012-2016 chiếm trên 12% tổng vốn tín dụng toàn thị trường, tương đương gần 10% GDP. Huy động vốn tại NHPT VN không chỉ là một kênh huy động vốn quan trọng dành cho đầu tư phát triển của đất nước mà còn tác động định hướng, điều chỉnh dòng vốn, cân bằng hoạt động đầu tư mang tính chiến lược.
2.1.3.2. Hoạt động hỗ trợ phát triển của Ngân hàng Phát triển Việt Nam
TDĐT là một hình thức hỗ trợ về vốn được Nhà nước áp dụng nhằm khuyến khích các thành phần kinh tế thực hiện các dự án đầu tư phát triển vào một số ngành nghề, lĩnh vực hoặc địa bàn mà Nhà nước ưu tiên đầu tư. Ở nước ta, chính sách TDĐT của Nhà nước bắt đầu được triển khai thực hiện từ năm 2000 với nhiều ưu
40
đãi của Nhà nước dành cho doanh nghiệp vay vốn, bao gồm cả ưu đãi về thời hạn cho vay, lãi suất cho vay và tài sản bảo đảm tiền vay.
Tuy nhiên, cùng với sự phát triển của nền kinh tế và quá trình cải cách tài chính công, các ưu đãi trong chính sách TDĐT của Nhà nước có xu hướng giảm dần. Theo đó, chênh lệch về thời hạn cho vay giữa nguồn vốn TDĐT của Nhà nước và nguồn vốn của các ngân hàng thương mại (NHTM) ngày càng thu hẹp, biện pháp bảo đảm tiền vay vốn TDĐT của Nhà nước được thực hiện theo quy định chung về giao dịch bảo đảm như các NHTM, còn lãi suất cho vay thì ngày càng tiến gần tới mặt bằng lãi suất của thị trường. (Nguyễn Cảnh Hiệp, 2017).
Bảng 2.1. Doanh số và dư nợ cho vay TDĐT
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Cho vay TDXK 21.82 5 20.12 1 20.16 3 17.53 3 16.15 2 Dư nợ 18.22 3 5 16.60 7 16.22 8 10.24 5 10.29
(Nguồn: NHPT VN - Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động các năm 2012, 2013,
2014, 2015,2016)
Với tình hình thay đổi về cơ chế chính sách khiến các khoản vay TDĐT tại NHPT
VN mất đi tính hấp dẫn về thời hạn cho vay và bảo đảm tiền vay, việc mở rộng hoạt động
cho vay vốn TDĐT của Nhà nước đối với các dự án đầu tư thuộc đối tượng vay vốn TDĐT thời gian qua còn gặp khó khăn, thể hiện rõ nhất ở sự sụt giảm quy mô và tốc độ
tăng trưởng TDĐT của Nhà nước trong những năm qua. Đặc biệt, trong các năm
2014 đến
năm 2016, tăng trưởng dư nợ TDĐT của Nhà nước luôn ở mức dưới 0%, tốc độ sụt giảm
năm sau cao hơn năm trước.
Thoạt tiên, lãi suất TDĐT được Chính phủ ấn định bằng 9%/năm tại Nghị định số 43/1999/NĐ-CP, rồi sau đó giảm xuống còn 5,4%/năm theo Nghị quyết số 05/2001/NQ-CP. Mức lãi suất này chỉ được thay đổi sau khi Chính phủ ban hành Nghị định số 106/2004/NĐ-CP thay thế Nghị định số 43/2009/NĐ-CP, mà theo đó,
41
lãi suất TDĐT được xác định tương đương 70% lãi suất cho vay trung - dài hạn bình quân của các NHTM nhà nước.
Năm 2006 Chính phủ ban hành Nghị định số 151/2006/NĐ-CP để thay thế Nghị định số 106/2004/NĐ-CP theo đó ưu đãi về lãi suất TDĐT bị thu hẹp đáng kể với điều khoản quy định lãi suất cho vay nội tệ bằng lãi suất trái phiếu Chính phủ kỳ hạn 5 năm (đối với một số dự án đặc thù) hoặc bằng lãi suất trái phiếu Chính phủ kỳ hạn 5 năm cộng 0,5%/năm (đối với các dự án thông thường)1. Tỷ lệ này sau đó được nâng lên mức 1% khi Chính phủ ban hành Nghị định số 106/2008/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 151/2006/NĐ-CP.
Đến năm 2011, Chính phủ ban hành Nghị định số 75/2011/NĐ-CP thì ưu đãi về
lãi suất của nguồn vốn TDĐT còn lại gần như không đáng kể, được xác định không thấp hơn lãi suất bình quân các nguồn vốn cộng với phí hoạt động của NHPT VN
Từ ngày 15/5/2017, cơ chế lãi suất TDĐT của Nhà nước được thực hiện theo quy định tại Nghị định số 32/2017/NĐ-CP. Theo Nghị định này, lãi suất cho vay TDĐT được xác định bằng mức lãi suất bình quân gia quyền các mức lãi suất trúng thầu trái phiếu NHPT VN được Chính phủ bảo lãnh kỳ hạn 5 năm trong thời gian 1 năm trước thời điểm công bố lãi suất cộng tỷ lệ chi phí quản lý hoạt động và dự phòng rủi ro của NHPT VN do Thủ tướng Chính phủ quyết định.
về tình hình thực hiện chính sách TDXK của nhà nước: Đối tượng cho vay TDXK
của NHPT VN bao gồm những mặt hàng xuất khẩu theo quy định của Chính phủ và Thủ Bảng 2.2. Doanh số và dư nợ cho vay TDXK
(Nguồn: NHPT VN - Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động các năm 2012, 2013, 2014, 2015,2016)
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 42
Trong 5 năm qua, NHPT VN đã cho vay trên 55.000 tỷ đồng để xuất khẩu 26 mặt hàng tới 120 nuớc, tuy nhiên doanh số cho vay có xu huớng giảm. Năm 2015, giải ngân cho vay TDXK giảm 13% so với năm 2013, năm 2016 giảm 7,8% so với năm 2015.
Mặc dù vốn TDXK có xu huớng giảm nhung NHPT VN vẫn luôn nỗ lực hoàn thành kế hoạch TDXK hàng năm cho Thủ tuớng Chính phủ giao. TDXK đã góp phần tăng kim ngạch xuất khẩu của cả nuớc. Các mặt hàng xuất khẩu chủ yếu là cafe, cao su, thủy hải sản, thủ công mỹ nghệ.... Năm 2013, NHPT VN đã tham gia tài trợ trên 30% kim ngạch xuất khẩu thủy sản cả nuớc, riêng cá tra cá basa đóng góp gần 40% kim ngạch; cà phê chiếm từ 7-17% kim ngạch, hạt điều chiếm từ 3- 12% kim ngạch... Với doanh số cho vay trong những năm vừa qua, họat động TDXK đã giúp các doanh nghiệp giảm chi phí đầu vào, tăng khả năng cạnh tranh, tranh thủ thời cơ mở rộng và đẩy mạnh hoạt động xuất khẩu hàng hóa Việt Nam trên thị truờng quốc tế, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp giữ vững thị truờng truyền thống, khai thác thị truờng mới và tiềm năng.
Chính sách TDXK của Nhà nuớc dù đã có những buớc phát triển đáng kể nhung đến nay vẫn còn những điểm chua thực sự linh hoạt, chua phù hợp với thực tế diễn biến nhanh của hoạt động xuất khẩu cũng nhu biến động của thị truờng thế giới; cơ chế lãi suất TDXK có độ trễ tuơng đối lớn so với thị truờng và cố định ở một mức lãi suất; phạm vi đối tuợng huởng chính sách TDXK của Nhà nuớc tuơng đối hẹp và còn thiếu tính ổn định, chua theo kịp diễn biến trong nuớc và thị truờng xuất khẩu; các nghiệp vụ cho vay nhà nhập khẩu, bảo lãnh TDXK và bảo lãnh thực hiện hợp đồng trên thực tế khó triển khai thực hiện do đặc thù của ngành xuất khẩu Việt Nam là xuất khẩu hàng hoá tu liệu tiêu dùng và nông sản thực phẩm...
Vốn ODA cho vay lại và Quỹ quay vòng: NHPT VN đang quản lý cho vay lại 420 dự án với số vốn theo Hợp đồng tín dụng đã ký tuơng đuơng hơn 9,58 tỷ USD. Tổng số đã giải ngân trong 5 năm qua đạt 42.047 tỷ đồng, tập trung vào dự án điện, hạ tầng giao thông, an sinh xã hội.
Hiện nay, NHPT VN đang thực hiện quản lý 11 quỹ quay vòng và chuơng
43
trình/dự án từ 9 nhà tài trợ với số vốn cam kết theo hợp đồng tín dụng hơn
1.907 tỷ
đồng, dư nợ 31/12/2016 là hơn 2.000 tỷ đồng.
Bảng 2.3. Doanh số và dư nợ cho vay lại ODA, vốn ủy thác và cho vay khác
Cho vay lại vốn ODA, vốn ủy thác
và cho vay khác 5 10.77 6 11.69 13.034 14.848 13.582
Dư nợ 95.88
(Nguồn: NHPT VN - Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động các năm 2012, 2013, 2014, 2015,2016)
Bên cạnh đó, các hoạt động cho vay lại vốn ODA, hỗ trợ sau đầu tư, quản lý vốn ủy thác và cho vay khác cũng đang được NHPT VN tích cực triển khai đạt kết quả tốt.
Hiện NHPT VN đang quản lý cho vay lại khoảng 420 dự án với số vốn theo hợp đồng tín dụng đã ký tương đương 9,58 tỷ USD. Ngoài ra, NHPT VN đang quản lý 10 chương trình mục tiêu với giá trị tương đương 253 triệu USD. Với 10 chương trình này, NHPT VN đang quản lý 58 dự án với số vốn vay theo hợp đồng tín dụng đã ký trên 512 tỷ đồng, điển hình như chương trình đầu tư cấp nước đồng bằng sông Cửu Long từ nguồn vốn AFD trị giá 32 triệu EUR, chương trình sử dụng năng lượng có hiệu quả từ vốn vay JICA trị giá 40 triệu USD, chương trình tiết kiệm và tái tạo năng lượng vay EIB trị giá 100 triệu USD, chương trình cấp nước đô thị WB trị giá hơn 10 triệu USD. Đối với công tác quản lý vốn ODA ra nước ngoài, NHPT VN đã giải ngân cho các dự án: Nâng cấp quốc lộ 78: 21 triệu USD, đạt 88% tổng số vốn vay; Dự án xây dựng đường 2E Bắc Lào: 21 triệu USD, đạt 45% tổng giá trị các hợp đồng đã ký.
44
Bên cạnh đó, NHPT VN còn thực hiện nhiệm vụ bảo lãnh doanh nghiệp vay vốn các NHTM, đến thời điểm 31/12/2016, giá trị vốn vay đã cam kết bảo lãnh tại các chứng thư còn hiệu lực là 1.200 tỷ đồng và tổng số tiền NHPT VN đã trả nợ thay cho doanh nghiệp là 986 tỷ đồng. Toàn ngành đã thực hiện bảo lãnh cho 176 dự án đầu tư với số vốn vay 3.300 tỷ đồng và 1.350 phương án sản xuất kinh doanh với số vốn vay 7.400 tỷ đồng. Nguồn vốn vay có bảo lãnh của NHPT VN này đã góp phần hỗ trợ các doanh nghiệp, dự án sản xuất kinh doanh vượt qua tác động của khủng hoảng tài chính, có điều kiện ổn định sản xuất.