H = Giá trị phát mại/dư nợcó khả năng mất vốn
1.3.1. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng bảo đảm tiền vay tại ngân hàng
bảo và do đó ảnh hưởng đến hiệu quả BĐTV.
Môi trường chính trị ổn định sẽ tạo tâm lý yên tâm cho các hoạt động của cả doanh nghiệp và ngân hàng.
1.3. KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG BẢO ĐẢM TIỀNVAY VAY
1.3.1. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng bảo đảm tiền vay tại ngânhàng hàng
thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín ( Sacombank)
Trong thời điểm kinh tế khó khăn, Sacombank trong năm 2013 đã đạt được những con số ấn tượng trong hoạt động tín dụng : dư nợ cho vay tăng 13,7%; tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu được kiểm soát ở mức thấp,.. để làm được điều này phải kể đến sự cố gắng không mệt mỏi của cán bộ ngân hàng trong việc thực hiện kiểm soát các khoản cấp tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng đặc biệt là chất lượng hoạt động bảo đảm tiền vay.
Bảo đảm tiền vay là một khâu quan trọng trong việc cấp tín dụng, ý thức được điều này nên ngay từ khi có những văn bản quy định về hoạt động này xuất hiện, Sacombank đã nhanh chóng thành lập một công ty con chuyên trách về bảo đảm tiền vay. Công ty TNHH MTV Quản lý nợ và Khai thác tài sản Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank - SBA) là Công ty con đầu tiên trực thuộc Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín và là một trong những Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản trực thuộc Ngân hàng thương mại thành lập đầu tiên tại Việt Nam, được thành lập heo Quyết định số 586/2002/QĐ- HĐQT ngày 25/12/2002 của HĐQT Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín sau khi được sự chấp thuận của Ngân hàng nhà nước theo Công văn số 1433/NHNN-CNH ngày 20/12/2002. Vậy sau 3 năm kể từ khi Nghị định 178/1999/NĐ-CP về bảo đảm tiền vay tại các TCTD được triển khai trong hệ thống ngân hàng thì Sacombank đã tiến hành xây dựng riêng cho mình một công ty con chuyên trách về mảng này trong khi các ngân hàng khác phải mất một thời gian rất lâu sau mới làm được : ACB đến năm 2004 mới thành lập
hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam cũng thành lập công ty này năm 2009.
Chức năng hoạt động của SBA bao gồm:
V Tiếp nhận, quản lý các tài sản bảo đảm nợ vay (tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh, tài sản gán nợ, tài sản Tòa án giao cho Ngân hàng theo các quyết
định, bản án...) liên quan đến khoản nợ để xử lý, thu hồi vốn nhanh nhất;
V Chủ động bán các tài sản bảo đảm nợ vay thuộc quyền định đoạt của Ngân hàng theo giá thị trường (giá bán tài sản có thể cao hoặc thấp hơn
giá trị
nợ tồn đọng) theo hình thức phù hợp với quy định của pháp luật;
V Xử lý tài sản bảo đảm nợ vay bằng các biện pháp thích hợp: cải tạo, sửa chữa, nâng cấp tài sản để bán, cho thuê, khai thác kinh doanh, góp vốn,
liên doanh bằng tài sản để thu hồi nợ;
V Các hoạt động quản lý tài sản bảo đảm khác theo ủy quyền của Ngân hàng phù hợp với quy định của pháp luật.
V Tiến hành cung cấp các dịch vụ thẩm định giá.
V Xây dựng và cho thuê kho bãi.
Việc thành lập một công ty chuyên trách về tài sản bảo đảm cho thấy Sacombank rất chú trọng đến hoạt động bảo đảm tiền vay. Hầu hết các ngân hàng hiện nay ở Việt Nam đều hình thành các công ty khai thác và quản lý tài sản nhưng để có thời gian hoạt động lâu dài và đạt hiệu quả như SBA không phải là dễ thực hiện. Bên cạnh thành lập SBA, Sacombank cũng có những chiến lược, kinh nghiệm quý báu trong việc nâng cao chất lượng công tác bảo đảm tiền vay tại ngân hàng.
Trước hết, Sacombank luôn đồng bộ các văn bản pháp quy trong hoạt động này, từ các luật, nghị định, thông tư, Sacombank đã biên soạn thành cuốn cẩm nang tín dụng được lưu hành nội bộ trong toàn hệ thống.
động. Đây là điều thuận lợi giúp Sacombank chủ động định giá đuợc các bất động sản- một trong những tài sản đảm bảo ua thích của ngân hàng. Trong khi các NHTM khác vẫn loay hoay theo công thức cũ với khung giá đất của UBND kết hợp với việc điều chỉnh theo giá thị truờng khá mơ hồ thì bản thân Sacombank đã hình thành đuợc khung giá nhà đất riêng kết hợp tất cả các yếu tố trên với những sai lệch đuợc tính toán rất khoa học và đây đuợc coi là thành công rất đáng khích lệ của ngân hàng.
Thứ ba, ngay từ năm 2009, Sacombank chính thức hoàn tất quá trình chuyển đổi và nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi (core banking) từ Smartbank lên T24, phiên bản R8 tại tất cả các điểm giao dịch trong và ngoài nuớc kết hợp với việc xây dựng kho trung tâm dữ liệu ( Data Center) hiện đại nhất khu vực đá góp phần đẩy mạng hạ tầng công nghệ thông tin làm nền tảng vững chắc trong việc quản lý và cung cấp các thông tin liên quan đến hoạt động bảo đảm tiền vay. Sacombank cũng có trang web riêng đối với công ty khai thác và quản lý tài sản tại địa chỉ: www. Sacombank-sba.com.vn là nơi trao đổi, đăng tin những nghiệp vụ, các tài sản cần thanh lý và rất nhiều nội dụng khác để các khách hàng quan tâm có thể đặt câu hỏi và khai thác thông tin. Hệ thống kho bãi của Sacombank gồm 3 kho trong miền trung và miền nam, một kho ở miền bắc đã hỗ trợ rất lớn cho công tác bảo quản tài sản của ngân hàng đặc biệt là các tài sản cầm cố giúp nâng cao chất luợng bảo quản tài sản nói riêng và công tác bảo đảm tiền vay nói chung.
Sacombank đuợc coi là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc coi trọng chất luợng bảo đảm tiền vay trong hoạt động cấp tín dụng, bên cạnh đó với sự cố gắng không ngừng, chất luợng của hoạt động này ngày càng đuợc cải thiện. Với những thành tựu trong hoạt động quản lý chất luợng bảo đảm tiền vay, Sacombank thực sự nắm trong tay rất nhiều kinh nghiệm quý báu để các ngân hàng khác có thể khai thác và thực hiện.