Chương 2 : PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3. Kiến nghị
4.3.2. Đối với Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
- Thường xun tiến hành cơng tác kiểm tốn nội bộ nhằm lành mạnh hóa hoạt động của tồn hệ thống Agribank.
- Xây dựng các chuẩn mực quản lý tồn diện theo thơng lệ quốc tế. - Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng, thường xuyên mở các lớp tập huấn đào tạo nâng cao nghiệp vụ, đặc biệt là những kiến thức về pháp luật và những kỹ năng nghiệp vụ.
- Thiết lập và cung cấp cho toàn hệ thống cơ sở dữ liệu về khách hàng, các ngành kinh tế, dự án đầu tư để các Chi nhánh dễ dàng tiếp cận tạo điều kiện thuận lợi cho việc thẩm định trước khi cho vay.
- Thực hiện phân cấp uỷ quyền trong hoạt động tín dụng một cách hợp lý, nâng cao quyền lợi cũng như trách nhiệm của mỗi cá nhân và làm giảm áp lực công việc cho cán bộ quản lý cấp trên.
- Xây dựng chương trình hóa hệ thống cảnh báo, hệ thống thơng tin quản lý nhóm khách hàng liên quan.
- Nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin ngày càng hiện đại hơn, áp dụng tin học hóa trong quản lý rủi ro tín dụng trong tồn hệ thống.
- Nâng cấp hệ thống quản lý TSĐB toàn hệ thống của Agribank nhằm phục vụ tốt công tác định giá TSĐB của cán bộ tín dụng cũng như hạn chế rủi ro tín dụng phát sinh từ TSĐB.
KẾT LUẬN
Hoạt động ngân hàng là lĩnh vực kinh doanh ẩn chứa nhiều rủi ro, nhất là rủi ro tín dụng và những rủi ro này gây nên sự bất định không mong đợi đối với các NHTM, và nó có thể gây nên sự đỗ vỡ dẫn đến phá sản gây thiệt hại cho nền kinh tế. Nhất là trong bối cảnh vận động của nền kinh tế Việt Nam đang cạnh tranh gây gắt không những ở lĩnh vực ngân hàng mà ở nhiều lĩnh vực khác thì những rủi ro này ngày càng gia tăng và trở nên phức tạp. Vì vậy, QLRRTD là một cơng tác tối quan trọng trong quản lý kinh tế.
Luận văn “Quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và
Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Bắc Kạn” đã đạt được một số kết quả sau:
Thứ nhất, luận văn đã xây dựng cơ sở lý luận về quản lý rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại, tác giả tiến hàng phân tích kinh nghiệm quản lý rủi ro tín dụng tại 2 ngân hàng thương mại đó là Vietinbank chi nhánh Bắc Ninh và ngân hàng BIDV tỉnh Vĩnh Phúc, từ đó tác giả đã rút ra những bài học kinh nghiệm về quản lý rủi ro tín dụng cho Agribank Chi nhánh Tỉnh Bắc Kạn.
Thứ hai, luận văn đã tiến hành đánh giá hoạt động quản lý rủi ro tín dụng tại Agribank Chi nhánh Tỉnh Bắc Kạn tại 3 khâu đó là lập kế hoạch nhận diện rủi ro tín dụng; tổ chức thực hiện quản lý rủi ro tín dụng và thanh tra, giám sát và xử lý rủi ro tín dụng. Đồng thời tác giả đã chỉ ra 2 nhóm yếu tố chính là yếu tố khách quan (cơ chế chính sách, môi trường kinh tế, mơi trường tự nhiên, thị trường tài chính) và các yếu tố chủ quan (nguồn nhân lực, công tác thẩm định, chính sách quy định của ngân hàng, sự phối hợp giữa các phòng ban) ảnh hưởng đến hoạt động quản lý rủi ro tại chi nhánh. Từ đó tác giả đã có những đánh giá chung nhất về kết quả và hạn chế về hoạt động quản lý rủi ro tín dụng tại chi nhánh.
Thứ ba, từ những hạn chế trong hoạt động quản lý rủi ro tín dụng tại chi nhánh tác giả đã đề xuất 5 giải pháp nhằm hoàn thiện cơng tác quản lý rủi ro tín dụng tại chi nhánh đó là giải pháp về nhận biết và xử lý rủi ro tín dụng; Tiếp tục xây dựng và áp dụng các cơng cụ đo lường rủi ro tín dụng theo thông lệ quốc tế và quy định của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam; Giải pháp xử lý rủi ro tín dụng; Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ của Chi nhánh.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Đào Minh Phúc, Giới thiệu một số mơ hình xếp hạng tín dụng khách hàng
- giải pháp giảm thiểu nợ xấu.
2. Đinh Xuân Hạng, Nguyễn Văn Lộc (2012), Giáo trình quản lý tín dụng ngân
hàng thương mại, NXB Tài chính.
3. J oel Bessis (2012), Quản lý rủi ro trong ngân hàng, NXB Lao động Việt Nam.
4. Nguyễn Hữu Hạnh (2014), Quản lý rủi ro ngân hàng trong nền kinh tế toàn
cầu, NXB Lao động.
5. Nguyễn Thanh Hương (2001), Giáo trình tín dụng ngân hàng, Nhà xuất bản Thống kê.
6. Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2013), Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày
22/01/2013 quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi.
7. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương (2011), Tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2011, phương hướng nhiệm vụ năm 2012.
8. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương (2012), Tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2012, phương hướng nhiệm vụ năm 2013.
9. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương (2013), Tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2013, phương hướng nhiệm vụ năm 2014.
10. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2006), Quyết định số 9365/QĐ-BIDV ngày 25/11/2006 v/v Ban hành Chính sách phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro.
11. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2012), Quy định số 4599/QĐ-NHBL2 ngày 02/11/2012 Quy định về cấp tín dụng bán lẻ.
12. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2012), Sổ tay tín dụng BIDV.
13. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2013), Quy định 379/QĐ- QLTD ngày 08/02/2013 Về trình tự, thủ tục, thẩm quyền cấp tín dụng đối với khách hàng là doanh nghiệp.
14. Nguyễn Thị Hoài Phương (2011), "Áp dụng những nguyên tắc của Basel trong quản lý nợ xấu Ngân hàng thương mại Việt Nam", Tạp chí Ngân hàng, số 10, trang 10 - 12.
15. Nguyễn Thị Hoài Phương (2012), Quản lý nợ xấu tại Ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án Tiến sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội.
16. Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản lý rủi ro trong kinh doanh ngân hàng,
Nhà xuất bản Thống kê.
17. Nguyễn Đào Tố (2008), “Xây dựng mơ hình quản lý rủi ro tín dụng từ những ứng dụng nguyên tắc Basel về quản lý nợ xấu”, Tạp chí Ngân hàng, (5),
tr.17-22.
18. Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật các tổ
chức tín dụng.
19. Quốc hội nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật các tổ
chức tín dụng, NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội.
20. Trần Thanh Tùng (2016), Nâng cao hiệu quả công tác quản lý nợ xấu tại
các ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án Thạc sĩ, Trường Đại học
PHỤ LỤC
PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN
Phiếu điều tra này là một phần trong đề tài nghiên cứu “ Quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Bắc Kạn””. Kết quả điều tra sẽ chỉ sử dụng vì mục
đích khoa học của đề tài nghiên cứu. Thông tin về người được xin ý kiến đánh giá sẽ được giữ kín và chỉ được cơng bố khi có sự đồng ý của người đó.
Phần I: Thơng tin chung
Họ tên: ................................................................................................................. Chức vụ: .............................................................................................................. Địa điểm làm việc: ..............................................................................................
Phần II: Đánh giá về công tác quản lý rủi ro tín dụng
Ơng/bà chọn điểm số bằng cách khoanh trịn vào các số từ 1 đến 5 theo quy ước sau:
Điểm 1 2 3 4 5 Ý nghĩa Hoàn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Trung lập Đồng ý Rất đồng ý TT Tiêu chí Điểm 1 2 3 4 5
I Tổ chức bộ máy quản lý rủi ro tín dụng 1 Bộ máy quản lý rủi ro tín dụng được xây
dựng một cách hợp lý
2 Quy định rõ quyền hạn và trách nhiệm của các cá nhân trong bộ máy quản lý rủi ro tín dụng
3 Các kế hoạch hoạt động của từng bộ phận
được quy định cụ thể, rõ ràng
4 Kết quả công tác tổ chức quản lý rủi ro tín dụng là khá phù hợp với diễn biến thực tế
tại Chi nhánh qua các năm
II Chính sách quản lý rủi ro tín dụng
1
Ngân hàng có các văn bản, quy đinh và hướng dẫn rõ ràng về hoạt động quản lý rủi ro cho các Chi nhánh
2 Các quy định, văn bản có tính đồng bộ cao
3 Các quy định, văn bản được ban hành rất
kịp thời
III Nhận diện rủi ro
1 Các dấu hiệu để nhận diện rủi ro tín dụng
là đầy đủ
2 Thơng tin thu thập phục vụ công tác nhận
diện rủi ro tín dụng là đầy đủ và đáng tin cậy
3 Nhận dạng rủi ro từ dấu hiệu liên quan đến
đối tượng cho vay được thực hiện tốt
4
Nhân viên thực hiện cơng việc nhận diện rủi ro tín dụng thể hiện khả năng phân tích và dự đốn chính xác
IV Thẩm định khách hàng
1 Công tác thẩm định được thực hiện đầy đủ
ở tất cả các nội dung
2 Quy trình thẩm định là chặt chẽ
3 Công tác đánh giá, thẩm định tài sản được thực hiện tốt
4 Kết quả thẩm định, đánh giá tài sản là
chính xác
V Đo lường rủi ro tín dụng
1 Phương pháp đo lường rủi ro tín dụng đang sử dụng tại Chi nhánh là phù hợp
2 Mơ hình đo lường rủi ro tín dụng được sử dụng tại Chi nhánh là hợp lý
3
Chỉ tiêu đo lường rủi ro tín dụng được sử dụng tại Chi nhánh là phù hợp với thực tế tại Chi nhánh
4 Hoạt động đo lường rủi ro tín dụng được
tính tốn một cách chính xác
VI Xử lý rủi ro tín dụng
1 Cơng tác xử lý rủi ro tín dụng được thực hiện một cách hợp lý
2 Chi nhánh luôn quan tâm đến các quỹ tài trợ cho rủi ro tín dụng.
3 Chi nhánh luôn chú trọng đến các phương án xử lý rủi ro tín dụng
4
Đối với các trường hợp cụ thể Chi nhánh luôn lựa chọn phương thức xử lý rủi ro phù hợp, tránh thất thoát
VII Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý rủi ro tín dụng
1 Nguồn nhân lực
1.1 Nhân viên ngân hàng có trình độ chun môn nghiệp vụ tốt
1.2 Nhân viên ngân hàng thể hiện tinh thần trách nhiệm cao trong công việc
1.3 Công tác đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên ngân hàng được thực hiện tốt 1.4 Nhân viên thể hiện đạo đức nghề nghiệp
và tính trung thực cao trong công việc
2 Sự phối hợp giữa các phòng ban
2.1 Cơ cấu tổ chức của các phịng ban có sự khoa học, chặt chẽ
2.2
Sự phân cấp, phân quyền và trách nhiệm giữa các phòng ban bộ phận của ngân hàng là rõ ràng
2.3 Có sự phân cấp và chuyên mơn hóa cao giữa các nhân viên và vị trí cơng tác
Anh (chị) có ý kiến gì khác để hạn chế rủi ro tín dụng cho Ngân hàng?
............................................................................................................................. .............................................................................................................................