Chương 2 : PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông
3.4.1. Các yếu tố khách quan
* Cơ chế chính sách
Hiện nay, cơ chế chính sách của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước đối với hoạt động tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng cịn nhiều hạn chế. Các quy định về cho vay, bảo đảm tiền vay, xử lý nợ xấu…chưa hồn thiện, cịn nhiều vấn đề chưa phù hợp với thực tế, hay thay đổi. Mặt khác, sự phối hợp giữa các Ngân hàng và các Bộ tư pháp, Bộ tài nguyên môi trường…chưa thực sự nhịp nhàng.
Việc xử lý tài sản đảm bảo tiền vay là nguồn thu cuối cùng đảm bảo cho các Agribank Chi nhánh Tỉnh Bắc Kạn thu nợ. Tuy nhiên, quy trình xử lý tài sản là giá trị quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền trên đất còn rắc rối, tài sản đã thế chấp nhưng Chi nhánh không thể định đoạt được mà phải khởi kiện ra tòa và thực hiện thi hành án. Luật doanh nghiệp Nhà nước chỉ mới quy định doanh nghiệp được dùng tài sản Nhà nước để thế chấp nhưng việc xử lý tài sản để thu hồi nợ khi doanh nghiệp khơng trả nợ vay được thì lại khơng quy định.
Bên cạnh đó, các văn bản luật được ban hành chưa có vai trị định hướng cho lĩnh vực quản lý rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại nói chung và tại Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn nói riêng, chưa phân định rõ vai trò của Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc, dẫn tới có sự khơng rõ ràng giữa chức năng kiểm tốn nội bộ với chức năng kiểm soát điều hành trong các ngân hàng thương mại. Từ đây dẫn đến Bộ phận kiểm sốt rủi ro tín dụng của các ngân hàng thương mại nói chung và Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn nói riêng chưa có cơ sở để hoạt động. Như vậy, do thiếu cơ sở pháp lý của hoạt động quản lý rủi ro tín dụng và hạn chế về cơ chế chính sách nên hoạt động quản lý rủi ro tín dụng tại Chi nhánh được tiến hành chưa hiệu quả.
* Môi trường kinh tế
Giai đoạn 2017-2019 kinh tế nước ta chịu tác động từ những yếu tố kinh tế chính trị ở khu vực và thế giới như: kinh tế toàn cầu tăng trưởng chậm hơn so với dự báo; tăng trưởng thương mại đạt mức thấp; vấn đề Brexit; giá dầu thô và nông sản giảm mạnh; cùng với hạn hán, thiên tai do biến đổi của khí hậu;… Song kinh tế Việt Nam vẫn phát triển ổn định, các mục tiêu kinh tế vĩ mô cơ bản đạt được: GDP năm 2019 ước tăng trưởng 7,21%, kinh tế vĩ mô ổn định, lạm phát được kiểm soát (4,74%).
Mặt khác, Việt nam đã ký hiệp định TPP đã mở ra cho các doanh nghiệp nhiều cơ hội phát triển kinh doanh. Những chỉ tiêu kinh tế như trên là tín hiệu đáng mừng trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương
mại nói chung và Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn nói riêng. Nhờ những phát triển về mặt kinh tế này, Chi nhánh có thể đẩy mạnh các hoạt động huy động vốn và cấp tín dụng. Hoạt động tín dụng mở rộng, chi nhánh cần quan tâm hơn nữa đến công tác quản lý rủi ro tín dụng do tín dung gia tăng sẽ kéo theo rủi ro tín dụng tăng lên.
* Mơi trường tự nhiên
Môi trường tự nhiên ảnh hưởng trực tiếp đến nền kinh tế, từ đó tác động đến tình hình kinh doanh của các ngân hàng thương mại. Hiện nay, môi trường tự nhiên nước ta nói chung và tỉnh Bắc Kạn nói riêng nhiều biến đổi: nắng nóng, mưa bão; lũ lụt; biến đổi khí hậu…Từ đây ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh của các doanh nghiệp nông nghiệp cũng như các hộ kinh doanh trang trại trên địa bàn. Kinh doanh không hiệu quả khiến khả năng thanh toán nợ khi đến hạn của khách hàng giảm sút và ảnh hưởng đến công tác quản lý RRTD của Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn thời gian qua.
* Thị trường tài chính
Hiện tại, thị trường tài chính nước ta phát triển chưa đầy đủ và lành mạnh. Các thơng tin trên thị trường tài chính thiếu độ tin cậy và chính xác.Từ đó khiến các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn trong việc huy động vốn trên thị trường tài chính. Tín dụng ngân hàng trở thành kênh huy động vốn duy nhất của các doanh nghiệp, từ đó việc quản lý rủi ro tín dụng của ngân hàng thương mại nói chung và Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Kạn nói riêng gặp nhiều khó khăn và các khoản tín dụng trung và dài hạn gia tăng.