2.5. Kết quả hoạt động chovay ngắn hạn đối với khách hàng cá nhân kinh doanh tạ
2.5.4. Tình hình chovay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh theo tài sản bảo
đảm tại Agribank- Chi nhánh Sơn Trà 2018-2020
Bảng 2.4: Tình hình cho vay đối với cá nhân kinh doanh phân theo tài sản bảo đảm tại Agribank- Chi nhánh Sơn Trà 2018- 2020
( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Agribank- Chi nhánh Sơn Trà 2018- 2020)
Đvt: Tỷ VNĐ 2018 2019 2020 Số tiền Tỷ Trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%)
Dư nợ cho vay ngắn hạn
đối với cá nhân kinh doanh 21,60 100% 25,50 100% 28,83 100%
Đảm bảo bằng tài sản 19,97 92.43% 23,72 93.02% 27,12 94.07%
Đảm bảo không bằng tài sản 1,63 7.57% 1,78 6.98% 1,71 5.93%
Nợ xấu cho vay ngắn hạn
đối với cá nhân kinh doanh 0,11 100% 0,05 100% 0,89 100%
Đảm bảo bằng tài sản 0,08 72.73% 0,035 70.0% 0,80 89.89%
Đảm bảo không bằng tài sản 0,03 27.27% 0,015 30.0% 0,09 10.11%
Tỷ lệ nợ xấu cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh
doanh
0.509% 0.196% 3.09%
Đảm bảo bằng tài sản 0.401% 0.148% 2.95%
Đảm bảo không bằng tài sản 1.835% 0.843% 5.26%
Qua bảng số liệu ta có thể thấy, dư nợ cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh có bảo đảm bằng tài sản là chủ yếu, chiếm hơn 90% tỷ trọng trong dư nợ cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh và tăng đều qua từng năm. Năm 2018, dư nợ cho vay ngắn hạn cá nhân kinh doanh bảo đảm bằng tài sản đạt 19,97 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 92.43%. Dư nợ này tiếp tục tăng 3,75 tỷ VNĐ trong năm 2019, đạt 23,72 tỷ VNĐ tương đương chiếm tỷ trọng 93.02%. Trong năm 2020, dịch bệnh đã gây ra sự khủng
hoảng đối với nền kinh tế trong và ngồi nước vì vậy ngân hàng càng cẩn trọng trong quyết định cho vay và hình thức cho vay bảo đảm bằng tài sản càng được ngân hàng lựa chọn nhiều hơn để đảm bảo khả năng thu hồi vốn của ngân hàng. Đối với cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh đảm bảo không bằng tài sản chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ, đạt 1,63 tỷ VNĐ trong năm 2018. Trong năm 2019, dư nợ cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh theo bảo đảm không bằng tài sản tăng nhẹ, đạt 1,78 tỷ VNĐ, sau đó giảm vào năm 2020, đạt 1,71 tỷ VNĐ tương đương chiếm tỷ trọng 5.93%.
Biểu đồ 2.6 : Dư nợ cho vay ngắn hạn cá nhân kinh doanh theo tài sản bảo đảm tại Agribank- Chi
nhánh Sơn Trà 2018- 2020
Biểu đồ 2.7 : Nợ xấu cho vay ngắn hạn cá nhân kinh doanh theo tài sản bảo đảm tại Agribank- Chi
nhánh Sơn Trà 2018- 2020
Về nợ xấu cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh, qua bảng số liệu ta có thể thấy, nợ xấu cho vay ngắn hạn cá nhân kinh doanh có bảo đảm bằng tài sản đạt 0,08 tỷ VNĐ vào năm 2018 sau đó giảm nhẹ cịn 0,035 tỷ VNĐ trong năm 2019. Năm 2020, do sự ảnh hưởng của đại dịch Covid-19 nên nợ xấu của cho vay ngắn hạn cá nhân kinh doanh tăng 0,765 tỷ VNĐ. Tương tự như vậy, nợ xấu cho vay ngắn hạn cá nhân kinh doanh đảm bảo không bằng tài sản đạt 0,03 tỷ VNĐ trong năm 2018 sau đó giảm nhẹ còn 0,015 tỷ VNĐ trong năm 2019. Trong năm 2020, nợ xấu cho vay ngắn hạn đảm bảo không bằng tài sản tăng 0,075 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 10.11 % do sự ảnh hưởng của dịch Covid-19. Dù nợ xấu có xu hướng tăng ở đảm bảo bằng tài sản nhưng tỷ lệ nợ xấu ở thành phần này ở mức thấp, đạt 0.401% trong năm 2018 và giảm còn 0.148% trong năm 2019, sau đó tăng đến 2.95% trong năm 2020. Phần cịn lại nằm ở loại hình thức cho vay đảm bảo không bằng tài sản, trong cho vay đảm bảo không bằng tài sản tỉ
0.00 5.00 10.00 15.00 20.00 25.00 30.00 2018 2019 2020 Dư nợ ch o vay n gắn h ạn C NKD Đvt: Tỷ VNĐ Đảm bảo bằng tài sản Đảm bảo không bằng tài sản
0.00 0.20 0.40 0.60 0.80 1.00 2018 2019 2020 Nợ xấu ch o vay n gắn h ạn C NKD Đvt: Tỷ VNĐ Đảm bảo bằng tài sản Đảm bảo không bằng tài sản
năm 2020 do ảnh hưởng của đại dịch Covid-19. Mặc dù vậy, tỷ lệ nợ xấu cho vay ngắn hạn cá nhân kinh doanh chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nợ xấu của Chi nhánh, có thể thấy cơng tác theo dõi diễn biến của dư nợ, nợ xấu, đánh giá chất lượng tín dụng, kiểm tra việc sử dụng vốn vay của khách hàng được các cán bộ tín dụng Agribank- Chi nhánh Sơn Trà thực hiện rất chặt chẽ.
Nhận xét: Nhìn chung, hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng cá nhân kinh
doanh tại Agribank – Chi nhánh Sơn Trà diễn ra khá tốt với dư nợ cho vay tăng qua từng năm. Bên cạnh đó, mặc dù nợ xấu cho vay ngắn hạn cá nhân kinh doanh tăng trong năm 2020 do ảnh hưởng của đại dịch Covid-19 nhưng vẫn chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nợ xấu của ngân hàng. Qua đó có thể thấy, Agribank – Chi nhánh Sơn Trà đã chú trọng vào cơng tác giám sát tín dụng, theo dõi chặt chẽ diễn biến của dư nợ, nợ xấu, kiểm tra chặt chẽ việc sử dụng vốn vay của khách hàng để đưa ra các quyết định kịp thời.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH SƠN
TRÀ