Bên cạnh những kết quảđạt được đáng khích lệ như trên, hoạt động quản lý rủi ro kinh doanh thẻ của Vietcombank còn tồn tại những hạn chế sau:
2.3.2.1. Hạn chế trong xây dựng chiến lược và kế hoạch, tổ chức quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ
Vấn đề chiến lược cho hoạt động nói chung và cho quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng tại Vietcombank là rất quan trọng. Tuy nhiên việc quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng vẫn chưa có một chiến lược riêng mang tính độc lập tương đối và độ sâu của nó. Đây là một hạn chế cần được chú trọng để có phương thức khắc phục.
Những vấn đề thuộc về kế hoạt động quản lý rủi ro kinh doanh thẻ đến nay tuy đã có Trung tâm quản lý rủi ro và Trung tâm thanh toán thẻ, tuy nhiên tầm hoạt
động và ảnh hưởng của 2 trung tâm này trong toàn hệ thống vẫn còn những hạn chế nhất định. Đặc biệt là kế hoạch và tổ chức thực hiện kế hoạch quản lý rủi ro
hoạt động kinh doanh thẻ chưa có sự bao hàm các hoạt động liên kết trong quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ với các trung tâm, các phòng quản lý rủi ro hoạt
động kinh doanh thẻ của các NHTM khác một cách toàn diện.
Điều này còn cho thấy thêm hạn chế nữa là Vietcombank cũng chưa có
được một kế hoạch chu đáo hợp tác có tính toàn diện, thường xuyên với các tổ
chức liên quan trong phòng chống tội phạm thẻ một cách có hệ thống, kể cả với nhà mạng. Thường chỉ kết hợp khi đã có sự cố xảy ra mà chưa có sự tăng cường giám sát tại chỗ, phòng thủ từ xa trên phương diện cả trong và ngoài nước.
2.3.2.2. Hạn chế quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ về mặt công nghệ
Công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc tăng cường quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng. Hiện công nghệ tin học thế giới đã có những bước tiến mới được ứng dụng để tăng cường quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng như kỹ thuật nhận dạng dấu vân tay; giọng nói… khi đăng ký mở
thẻ tại ngân hàng.
Tại Viet combank cũng có công nghệ mới như phát hành thẻđiện tử, trang bị máy EDC được hơn 50% số lượng đơn vị chấp nhận thẻ… Tuy nhiên những NHTM khác trong hệ thống thẻ lại chưa áp dụng được, vì vậy lỗ hổng công nghệ
vẫn còn đó và là thách thức với Vietcombank và các ngân hàng kinh doanh thẻ. Hạn chế về quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ thì về quản lý thiết bị
công nghệ hầu như là rất khó khăn, cho dù có hợp đồng bảo trì máy từ công ty chuyên nghiệp. Phương tiện đọc dò tìm băng ghi nhận giao dịch từ máy ATM khi có nhu cầu cần tìm kiếm không có, chủ yếu là “căng mắt” đọc những ký hiệu, những con số nhỏ li ti và sai sót lại có thể tiếp tục xảy ra.
Về quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ hạn chế phổ biến nhất là quản lý những sự cố từ máy ATM. Có thể nói điều khó khăn thuộc về khách hàng khi sự
cố xảy ra với lập luận “ngân hàng luôn đúng” bởi trung tâm ghi nhận từ ATM là “giao dịch thành công”.
Những sự cố xảy ra gần nhưđược coi là ngoài tầm kiểm soát của ngân hàng như máy nhả thiếu tiền, thậm chí máy không nhảđồng nào, máy nhả tiền sai mệnh
giá (thấp hơn), máy giao dịch bất thường và nuốt thẻ… Khách hàng bị rủi ro và mất niềm tin đối với ngân hàng và đương nhiên ảnh hưởng đến ngân hàng.
2.3.2.3. Hạn chế quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ do mạng lưới
Mạng lưới của Vietcombank tuy đã khá rộng nhờ liên minh thẻ sử dụng chung với nhiều máy của các NHTM khác, với nhiều đơn vị chấp nhận thẻ. Tuy nhiên bài toán đặt ra cho Vietcombank đó là khi số lượng khách hàng gần như đồng loạt sử dụng máy ATM thì số lượng máy tại những địa điểm đó không đáp
ứng nổi dẫn đến tình trạng ùn tắc. Khi bị ùn tắc do khách hàng động là cơ hội cho kẻ gian xâm nhập để đánh cắp thông tin thẻ. Vấn đề đặt ra là phải thiết kế cho
được địa điểm đặt ATM có tính mạng tương hỗ, khi đó khách hàng sẽ di chuyển qua máy khác mà vẫn có sự thuận tiện.
Một hạn chế khác vềđơn vị chấp nhận thẻđó là khoảng trống còn ở một số địa điểm du lịch, dịch vụ… đến nay vẫn chưa có đơn vị chấp nhận thẻ hoặc ít, hoặc thiếu tính chuyên nghiệp trong phục vụ khách hàng, làm cho khách hàng không thoải mái, dẫn đến rủi ro kinh doanh kém hiệu quả.
2.3.2.4. Hạn chế quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ do chất lượng nhân sự và nhất là tác nghiệp
Hạn chế quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ xuất phát từ rủi ro về nhân sự, trong đó nhất là rủi ro tác nghiệp do hạn chế trong kiểm soát con người và tác nghiệp của con người. Số máy ATM tăng lên nhưng nhân sự hầu như không tăng, áp lực quản lý máy, tiếp tiền cho máy tăng lên. Đã có những trường hợp tiếp tiền bị lộn mệnh giá, rủi ro loại này xảy ra không phải trường hợp nào cũng khắc phục
được, do khách hàng nhỏ lẻ, phân tán, ở các tỉnh nhỏ, khoảng cách xa, địa chỉ
không rõ ràng. Chẳng hạn khách hàng là những công nhân khu chế xuất, khu công nghiệp, khi họ rút được số tiền nhiều hơn của họ, họ bỏ luôn việc về quê và không quay trở lại làm việc nữa.
Lực lượng cán bộ, nhân viên thực hiện công việc quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ vẫn còn thiếu so với nhu cầu thực tế. Việc tuyển chọn nhân sự, thẩm định khách hàng, thẩm định các chủ thể chấp nhận thẻ vẫn còn những khoảng
trống, những lỗ hổng và rủi ro theo đó mà xẩy ra để lại những hệ lụy, những hậu quả không nhỏ. Đáng đề cập nữa là thiếu nhân lực tập trung cho nghiên cứu để
hoàn thiện công việc quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ.
2.3.2.5. Hạn chế quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ từ cảnh báo rủi ro
Cảnh báo rủi ro có thể nói là một công việc hết sức cần thiết đối với quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ, do vậy thông tin rộng rãi, chi tiết, ngắn gọn, kịp thời những mánh lới của tội phạm thẻ có khả năng góp phần ngăn chặn tội phạm thẻ, hạn chế rủi ro xảy ra. Tuy nhiên những cảnh báo đó chưa có tính hệ thống, chuyên nghiệp ngoài những thông báo nội bộ, một vài bài báo trên các báo. Đó là hạn chế cần sớm khắc phục để có thể góp phần tăng cường đối với quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ.
2.3.2.6. Hạn chế quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ từ phát hành thẻ
Hạn chế trong phát hành thẻ đang là một trở ngại không nhỏ đối với tăng cường quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ của Vietcombank. Những hạn chế đó nổi lên như phát hành thẻ chưa thật chọn lọc bởi có khi còn chạy theo số lượng; khâu thẩm định khách hàng còn những sơ hở; chất liệu thẻ chưa thật đảm bảo còn dễ bị làm giả… Hạn chế này ảnh hưởng không ít đối với tăng cường quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ của Vietcombank.