8. Kết cấu của luận văn
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
Thực hiện nghị quyết 53 HĐBT về thành lập các ngân hàng chuyên doanh hạch toán kinh tế độc lập. Vietcombank Vũng Tàu đƣợc thành lập từ tháng 8/1992.
Hoạt động trong những năm đầu mới thành lập chủ yếu là huy động vốn và cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhà nƣớc, nay các mặt hoạt động ngân hàng đã phát triển đa dạng bao gồm: huy động vốn tiền gửi các tổ chức kinh tế, huy động vốn tiết kiệm và phát hành kỳ phiếu bằng VNĐ và ngoại tệ, cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với mọi thành phần kinh tế, kinh doanh vàng bạc, mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối, thanh toán quốc tế và nghiệp vụ bảo lãnh.
Năm đầu thành lập chỉ có 344 khách hàng giao dịch, trong đó có 80 khách hàng vay vốn, đến nay đã có hơn 1800 khách hàng, trong đó có 1400 khách hàng vay vốn. Trong những năm gần đây, Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại Thƣơng Việt Nam đã không ngừng đổi mới, năng động và sáng tạo vƣơn lên hòa nhập với cơ chế đổi mới của ngành, đƣa mọi mặt hoạt động của mình ngang tầm với một số chi nhánh lớn của hệ thống Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam.
2.1.2. Chứ ă g, hiệm vụ và quyền hạn
Thứ nhất, về chức năng, Vietcombank Vũng Tàu có chức năng nhƣ là một NHTM bao gồm: chức năng trung gian tín dụng, chức năng thanh toán và chức năng tạo tiền. Các chức năng của NHTM có mối quan hệ chặt chẽ, bổ sung, hỗ trợ cho nhau, trong đó chức năng trung gian tín dụng là chức năng cơ bản nhất, tạo cơ sở cho việc thực hiện các chức năng sau. Đồng thời khi ngân hàng thực hiện tốt
chức năng trung gian thanh toán và chức năng tạo tiền lại góp phần làm tăng nguồn vốn tín dụng, mở rộng hoạt động tín dụng cho chi nhánh.
Thứ hai, về nhiệm vụ,Vietcombank Vũng Tàu thực hiện nhiệm vụ kinh doanh mà ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam giao phó phó bao gồm: kinh doanh tiền tệ, tín dụng, thanh toán và các dịch vụ ngân hàng theo hƣớng đa năng tổng hợp với mọi thành phần kinh tế, đồng thời có trách nhiệm thực hiện đầy đủ với nghĩa vụ của ngân hàng nhà nƣớc và ngân hàng Vietcombank hội sở giao phó.
Thứ ba, về quyền hạn:
- Vietcombank Vũng Tàu đƣợc giao quyền ban hành mọi quy định, nội quy và các biện pháp, chính sách kinh doanh, các nghiệp vụ kỹ thuật cần thiết trong hoạt động kinh doanh tiền tệ để thực hiện, không làm trái quy định với pháp luật và quy định của ngân hàng;
- Quy định mức lãi suất cụ thể cho từng kỳ hạn tiền gửi và cho vay phù hợp với quan hệ cung cầu trên thị trƣờng tiền tệ theo quy định của ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng Việt Nam;
- Quyết định tỷ giá việc mua bán các ngoại tệ theo quy định của ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng Việt Nam;
- Quyết định tỷ lệ hoa hồng, lệ phí, tiền thƣởng, tiền phạt trong các hoạt động kinh doanh và dịch vụ theo giới hạn quy định của nhà nƣớc và ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng Việt Nam;
- Ký kết các hợp đồng tín dụng, hợp tác kinh doanh với các tổ chức tài chính, tín dụng theo quy định của ngân hàng Nhà nƣớc và ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng Việt Nam;
- Khởi kiện tranh chấp kinh tế, dân sự, yêu cầu các cơ quan có thẩm quyền khởi tố về mặt hình sự khi có dấu hiệu phạm tội liên quan đến hoạt động của Chi nhánh theo quy định của ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng Việt Nam;
- Chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh, bảo tồn và phát triển vốn, thu hồi gốc và lãi vay, đảm bảo sự tăng trƣởng các hoạt động kinh doanh của chi nhánh;
- Phát mãi tài sản thế chấp, cầm cố khi khách hàng không trả đƣợc nợ đến hạn; - Chịu trách nhiệm kinh tế, dân sự và cam kết giữa Chi nhánh với khách hàng, giữ bí mật về số liệu, tình hình hoạt động của khách hàng.
2.1.3. Cơ ấu bố máy tổ chức
Sơ đồ cơ cấu tổ chức của ngân hàng nhƣ sau:
(Nguồn: Vietcombank Vũng Tàu 2016)
Ngân quỹ Giám đốc Phó Giám đốc Quản lý nợ Khách hàng bán lẻ Dịch vụ khách hàng Khách hàng doanh nghiệp Phó Giám đốc 5 PGD Kế toán Hành chính nhân sự
2.1.3.1. Phòng Kế toán
Tham mƣu cho Ban lãnh đạo chi nhánh trong công tác hạch toán kế toán, quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ; quản lý hệ thống máy tính và điện toán; quản lý, kiểm kê tài sản; công cụ dụng cụ… tại chi nhánh.;
Thực hiện nhiệm vụ quản lý tài chính thông qua công tác lập kế hoạch tài chính, tài sản của chi nhánh.
Đề xuất, tham mƣu với Giám đốc chi nhánh về việc hƣớng dẫn thực hiện chế độ tài chính kế toán, xây dựng chế độ quản lý tài sản, định mức và quản lý tài chính, nộp thuế.
Lập kế hoạch tài chính, Bảng cân đối tài khoản kế toán theo quy định hiện hành.
Tham gia ý kiến và chịu trách nhiệm về ý kiến tham gia, phối hợp giữa các phòng về những vấn đề liên quan theo chức năng nhiệm vụ của phòng.
2.1.3.2. Phòng Hành chính nhân sự
Tham mƣu cho giám đốc về xây dựng và thực hiện kế hoạch phát triển nguồn nhân lực phù hợp với hoạt động và điều kiện cụ thể của chi nhánh.
Theo dõi công tác tổ chức cán bộ, tuyển dụng, đào tạo.
Quản lý lao động, ký hợp đồng lao động sau khi đƣợc Giám đốc duyệt, xây dựng nội quy, quy định, duy trì và giữ gìn văn hóa doanh nghiệp, kỷ luật lao động trong cơ quan Vietcombank Vũng Tàu.
Thực hiện bảo vệ, bảo đảm tuyệt đối tài sản và an ninh trật tự của cơ quan. Quản lý phƣơng tiện vận tải, vận chuyển tại Vietcombank Vũng Tàu. Phụ trách công tác thi đua trong toàn đơn vị.
2.1.3.3. Phòng Khách hàng bán lẻ
Tham mƣu cho Ban lãnh đạo chi nhánh trong Quản lý, tổ chức hoạt động kinh doanh bán lẻ tại chi nhánh/phòng giao dịch phù hợp với định hƣớng theo chế độ, định hƣớng, quy định hiện hành của Vietcombank; và chịu trách nhiệm thực hiện các chỉ tiêu bán lẻ đƣợc giao theo quy định của Vietcombank trong từng thời kỳ.
Chủ động tìm kiếm, tiếp thị khách hàng mới, chăm sóc và duy trì quan hệ thƣờng xuyên với các khách hàng cũ; Tìm hiểu thông tin khách hàng, khai thác các nhu cầu tài chính của khách hàng nhằm tƣ vấn và cung cấp các gói sản phẩm dịch vụ cũng nhƣ giải pháp tốt nhất đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Thực hiện thẩm định khách hàng, hoạt động sản xuất kinh doanh, tài chính, đề xuất quyết định cho vây đối với khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp siêu vi mô, thực hiện theo dõi, kiểm tra, thu hồi nợ gốc lãi đầy đủ, đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng.
2.1.3.4. Phòng Khách hàng doanh nghiệp
Tham mƣu cho Ban giám đốc chi nhánh trong quản lý, tổ chức hoạt động kinh doanh đối với đối tƣợng khách hàng doanh nghiệp (KHDN) phù hợp với định hƣớng của Vietcombank trong từng thời kỳ và chế độ, quy định hiện hành của Vietcombank; và chịu trách nhiệm thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch đƣợc giao trong từng thời kỳ.
Phòng KHDN có chức năng tham mƣu đề xuất với Giám đốc chi nhánh thực hiện chính sách phát triển khách hàng, quy trình tín dụng phù hợp với điều kiện của chi nhánh, đề xuất hạn mức tín dụng, xếp loại với từng khách hàng, xác định tài sản đảm bảo nợ vay.
Chịu trách nhiệm Marketing tín dụng, bao gồm việc thiết lập, mở rộng, phát triển hệ thống khách hàng doanh nghiệp.
Tƣ vấn cho khách hàng sử dụng các sản phẩm tín dụng, dịch vụ và các vấn đề khác có liên quan.
Thực hiện trực tiếp cho vay ngắn và trung dài hạn theo đúng chế độ của ngành, quy định của nhà nƣớc, thực hiện thu nợ đầy đủ gốc lãi, đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng.
Trực tiếp, phối hợp cùng các bộ phận liên quan thực hiện công tác tìm kiếm, tiếp thị, tƣ vấn, bán các sản phẩm tài trợ thƣơng mại đối với khách hàng và đề xuất các giải pháp tài trợ thƣơng mại cho khách hàng; thực hiện các công việc liên quan
đến nghiệp vụ Tài trợ thƣơng mại tại chi nhánh cho các KHDN và khách hàng bán lẻ theo quy định, quy trình nghiệp vụ.
2.1.3.5. Phòng Dịch vụ khách hàng
Tiếp đón và phục vụ các khách hàng đến giao dịch tại chi nhánh. Tƣ vấn, huy động tiền gửi của cá nhân, tổ chức. Thực hiện các giao dịch thanh toán thu phí. Xử lý các khiếu nại, thắc mắc từ phía khách hàng.
2.1.3.6. Phòng Quản lý nợ
Phòng quản lý nợ có vấn đề chịu trách nhiệm về quản lý và xử lý các khoản nợ có vấn đề (bao gồm các khoản nợ: cơ cấu lại thời hạn trả nợ, nợ quá hạn, nợ xấu); quản lý, khai thác và xử lý tài sản đảm bảo nợ vay theo quy định của Nhà nƣớc nahừm thu hồi các khoản nợ gốc và lãi tiền vay. Quản lý, theo dõi và thu hồi các khoản nợ đã đƣợc xử lý rủi ro.
2.1.3.7. Phòng Ngân quỹ
Quản lý tuyệt đối an toàn các tài sản quý, giấy tờ có giá tại Chi nhánh, khi giao nhận; thực hiện nghiệp vụ xuất, nhập quỹ dự trức phát hành, thu chi quỹ nghiệp vụ của Chi Nhánh.
Đảm bảo chế độ an toàn kho, quỹ và việc chấp hành quy định về quản lý tiền mặt của chi nhánh .
2.1.3.7. Phòng Giao dịch
3 phòng giao dịch tại Thành phố Vũng Tàu: ê ợi, Phạm Hồng Thái, Nguyễn Văn Trỗi và 2 Phòng giao dịch tại thành phố Bà Rịa và huyện Tân Thành với địa bàn hoạt động rộng lớn trên khắp tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu.
Các phòng giao dịch có chức năng trực tiếp giao dịch với khách hàng; thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn và cấp tín dụng, cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng; hoàn thiện hồ sơ, thủ tục tác nghiệp với khách hàng theo đúng thẩm quyền và quy trình, quy định nghiệp vụ của Vietcombank.
2.1.4.1. Về hoạt g huy ng vốn
Huy động vốn là hoạt động kinh doanh chủ yếu của NHTM, NHTM thực hiện huy động vốn để tiến hành cấp tín dụng cho các cá nhân, tổ chức có nhu cầu về vốn trong nền kinh tế. Chênh lệch từ thu nhập cấp tín dụng và chi phí huy động vốn chính là lợi nhuận của NHTM. Do đó, hoạt động huy động vốn sẽ quyết định hiệu quả của hoạt động kinh doanh NHTM. Trong giai đoạn 2014-2016, kết quả hoạt động huy động vốn của Vietcombank Vũng Tàu nhƣ sau:
ĐVT: Tỷ đồng
iểu ồ 2-1: Tì h hì h huy g vố tổ hứ v ƣ ủa Vietcombank Vũ g T u 2014-2016
(Nguồn: Vietcombank Vũng Tàu 2016)
Dựa vào biểu đồ 2-1 nhận thấy, nguồn vốn huy động tại Vietcombank Vũng Tàu có sự biến động qua các năm. Năm 2014, kết quả huy động vốn tại Chi nhánh đạt 12.342 tỷ đồng (gồm 6.045,36 vốn VNĐ và 170,90 triệu USD vốn ngoại tệ). Theo đánh giá, công tác huy động vốn tại chi nhánh năm 2014 đạt kết quả tốt. Vốn huy động từ nền kinh tế tăng trƣởng khá cao so với năm trƣớc (+26,5%), tăng cả
12,342 12,928 9,676 - 2,000 4,000 6,000 8,000 10,000 12,000 14,000
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Tổng nguồn vốn huy động
VND và ngoại tệ, cả TCKT và dân cƣ; vƣợt 25,97% kế hoạch vốn huy động từ nền kinh tế Hội sở chính giao cho chi nhánh năm 2014 (6.814 tỷ đồng).
Năm 2015, nguồn vốn huy động của Chi nhánh tăng lên đáng kể so với năm 2014 đạt 12.928 tỷ đồng tăng 38,4% so với năm 2014. Nguồn vốn huy động tăng lên trong năm chủ yếu từ khối khách hàng bán buôn, cụ thể là nguồn vốn từ Liên doanh Nga – Việt.
Sang năm 2016, nền kinh tế nƣớc ta chịu tác động từ những yếu tố kinh tế chính trị ở khu vực và thế giới nhƣ: kinh tế toàn cầu tăng trƣởng chậm hơn so với dự báo; tăng trƣởng thƣơng mại đạt mức thấp; vấn đề Brexit; giá dầu thô và nông sản giảm mạnh; cùng với hạn hán, thiên tai do biến đổi của khí hậu;…Những tác động này đã khiến nguồn vốn huy động của Chi nhánh giảm đi đáng kể (chủ yếu giảm từ nguồn vốn huy động ngoại tệ) chỉ đạt mức 9.676 tỷ đồng trong năm.
Nhìn chung, công tác huy động vốn tại chi nhánh giai đoạn 2014-2016 luôn đạt kết quả khả quan và đƣợc đánh giá tốt. Mặc dù, nguồn vốn huy động năm 2016 có giảm đi so với năm 2015 song vẫn đạt chỉ tiêu kế hoạch đƣợc giao. Đạt đƣợc kết quả nhƣ trên là nhờ sự nỗ lực của toàn chi nhánh trong tất cả các mặt nhƣ: công tác khách hàng đƣợc thực hiện thƣờng xuyên nhằm giữ mối quan hệ tốt với những khách hàng lớn, truyền thống, các doanh nghiệp FDI, doanh nghiệp SME và khách hàng thể nhân; chính sách tỷ giá, lãi suất linh hoạt, cạnh tranh trên địa bàn nhƣng vẫn đảm bảo thực hiện đúng các quy định của NHNN Việt Nam và Hội sở chính Vietcombank, đồng thời tác phong làm việc chuyên nghiệp, ân cần của giao dịch viên cũng tạo đƣợc niềm tin với các đối tƣợng khách hàng.
2.1.4.2. Về hoạt ng tín dụng
Giống với hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng cũng là một trong những chỉ tiêu cần phân tích khi đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của NHTM. Thời gian qua, hoạt động tín dụng của Vietcombank Vũng Tàu có kết quả nhƣ sau:
ĐVT: tỷ đồng
iểu ồ 2-2: ƣ ợ t ụ g Viet a Vũ g T u 2014 – 2016
(Nguồn: Vietcombank Vũng Tàu 2016)
Năm 2014, tổng dƣ nợ tín dụng của Chi nhánh đạt 2.235,92 tỷ đồng, chủ yếu là dƣ nợ trung và dài hạn. Năm 2015, kết quả cấp tín dụng của Chi nhánh là 2.730,35 tỷ đồng tăng 22,11% so với năm 2014. Có sự tăng trƣởng về dƣ nợ tín dụng trong năm là do so với năm 2014, Chi nhánh thực hiện giải ngân thêm một số dự án vay vốn lớn là: Dự án thu gom khí của PVGas (232 tỷ đồng); Dự án sửa chữa, cải tạo, nâng cấp KS Rex của Công ty OSC Việt Nam (10 tỷ đồng); Dự án Nhà máy điện Vĩnh Tân 4 của Tổng Công ty phát điện 3 (13 tỷ đồng); Dự án cho vay mua máy bay của Công ty Trực thăng miền Nam (6 triệu USD)....
Năm 2016, tổng dƣ nợ tín dụng của Chi nhánh đạt 2.499,69 tỷ đồng giảm 8,45% với năm 2015. Hoạt động cấp tín dụng của Chi nhánh năm 2016 không mấy hiệu quả. Dƣ nợ đối với các doanh nghiệp lớn sụt giảm mạnh do nhiều khách hàng trả nợ trƣớc hạn cũng nhƣ không thực hiện giải ngân nhƣ kế hoạch: PVGas dự kiến giải ngân 176 tỷ đồng nhƣng mới chỉ giải ngân 28 tỷ đồng, đồng thời trả trƣớc hạn 352 tỷ đồng do dƣ nợ vay bị vƣợt trần theo quy định của NHNN; OSC VN dự kiến
2,236 2,730 2,500 000 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
giải ngân 40,64 tỷ đồng, tuy nhiên, do công ty thực hiện cổ phần hóa mà Seabank là đối tác chiến lƣợc, chủ tịch HĐQT của OSC VN đồng thời là chủ tịch HĐQT của Seabank, vì vậy OSC VN đã trả nợ trƣớc hạn 16 tỷ đồng; VNH South trả trƣớc hạn 2 triệu USD do lãi suất của Chi nhánh cao hơn so với Ngân hàng khác tại thời điểm trả nợ; PVC-MS trả trƣớc hạn 21 tỷ đồng; Genco 3 dự kiến rút vốn 30 tỷ đồng nhƣng do thủ tục chuyển chủ thể hợp đồng vay từ Genco3 sang EVN chƣa hoàn thành nên kế hoạch giải ngân chƣa thực hiện đƣợc.
Nhƣ vậy, có thể thấy hoạt động tín dụng tại Vietcombank Vũng Tàu giai đoạn 2014-2016 chịu sự tác động của nhiều nhân tố bên ngoài. Sự tác động này đã khiến tổng dƣ nợ tín dụng năm 2016 của Chi nhánh giảm sút đáng kể. Từ đây ảnh hƣởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh cũng nhƣ các hoạt động khác tại Chi nhánh.
2.1.4.3. Các hoạt ng khác
Ngoài hai hoạt động chính là huy động vốn và cấp tín dụng, các NHTM còn