7. Bố cục của luận văn
2.3 Đánh giá kết quả hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm qua Tổ TK&VV tạ
chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bến Tre
2.3.1 Kết quả đạt được
Với chức năng nhiệm vụ của NHCSH nói chung và chi nhánh NHCSXH tỉnh Bến Tre nói riêng hơn 15 năm qua đã thực hiện thành công nhiệm vụ mà Đảng và Nhà nước giao phó là truyền tải tốt nguồn vốn tín dụng chính sách đến với Hộ nghèo và các đối tượng chính sách một cách nhanh chóng, thông suốt, đảm bảo công khai, dân chủ, tạo ra hiệu quả kinh tế, chính trị, xã hội to lớn. Qua đó phải kể đến việc tổ chức thành công mạng lưới huy động tiền gửi tiết kiệm qua Tổ TK&VV đến từng thôn, ấp, khu phố,...; áp dụng phương thức ủy thác bán phần qua các tổ
chức CT-XH, ủy nhiệm cho Tổ TK&VV thu tiền gửi tiết kiệm qua Tổ TK&VV và nộp tiền tiết kiệm cho NHCSXH tại điểm giao dịch tại xã.
Qua công tác phối hợp của Tổ TK&VV và các tổ chức CT-XH làm ủy thác với NHCSXH đã tạo sự quản lý chặt chẽ nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm của thành viên Tổ TK&VV từ khâu tuyên truyền gửi tiết kiệm qua Tổ TK&VV đến sử dụng tiền gửi tiết kiệm đúng mục đích trả nợ, trả lãi đúng hạn. Vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm của Tổ TK&VV đã phát huy hiệu quả, đóng góp tích cực vào việc tạo nguồn thu nhập, giảm nghèo và góp phần đảm bảo an sinh xã hội, xây dựng nông thôn mới và ổn định CT-XH trên địa bàn.
Huy động tiền gửi qua Tổ TK&VV được tổ chức và hoạt động theo đúng các quy định và hướng dẫn của NHCSXH. Việc thành lập Tổ TK&VV theo cấp thôn đã giúp cho việc quản lý nguồn vốn huy động được tốt hơn, hộ vay thuận tiện trong việc gửi tiền tiết kiệm định kỳ theo qui ước của tổ; đồng thời thuận lợi cho việc kiểm tra, giám sát, công khai dân chủ trong thôn, hạn chế tình trạng chiếm dụng tiền gửi tiết kiệm của thành viên trong Tổ TK&VV.
BQL Tổ TK&VV thực hiện tốt các nhiệm vụ được NHCSXH ủy nhiệm như: thực hiện tốt việc giám sát nguồn tiền gửi tiết kiệm của tổ viên, tích cực tuyên truyền lợi ích của việc gửi tiền tiết kiệm qua Tổ TK&VV. Qua đó tạo ý thức cho tổ viên trong việc sử dụng đúng mục đích trả nợ, trả lãi đúng hạn. Khi có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm qua Tổ TK&VV, tổ viên đã được BQL tổ hướng dẫn làm thủ tục gửi tiền tiết kiệm qua Tổ TK&VV và hàng tháng được BQL Tổ TK&VV thu nộp cho NHCSXH, tiết kiệm được thời gian cũng như chi phí cho tổ viên.
Tổ TK&VV là nền tảng để nâng cao huy động tiền gửi tiết kiệm qua Tổ TK&VV, Tổ TK&VV hoạt động tốt, tương trợ, phổ biến kinh nghiệm giúp tổ viên sử dụng tiền gửi đúng mục đích.
Hiệu quả mang lại của việc huy động tiền gửi tiết kiệm ủy nhiệm qua TổTK&VV, đến nay về cơ bản nguồn vốn huy động tiền gửi của NHCSXH đều được thực hiện qua Tổ TK&VV. Đến 31/12/2018 tổng số dư tiền gửi tiết kiệm qua Tổ TK&VV đạt 157.008 triệu đồng, chiếm 46,13% tổng số dư tiền gửi của toàn chi
nhánh NHCSXH tỉnh Bến Tre, với 3.158 Tổ TK&VV và 117.601 thành viên gửi tiết kiệm tại 164 xã, thị trấn. Bình quân mỗi đơn vị cấp xã có 19 Tổ TK&VV đang hoạt động, mỗi tổ bình quân có 37 thành viên gửi tiền tiết kiệm và số dư tiền gửi tiết kiệm bình quân là 50 triệu đồng trên Tổ. Thông qua cả 4 tổ chức CT – XH tham gia dịch vụ ủy thác, nhất là đảm nhận phần việc hướng dẫn, giám sát và giám sát hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm qua Tổ TK&VV. Huy động tiền gửi tiết kiệm qua Tổ TK&VV ngày càng được nâng cao, hàng tháng NHCSXH đã tổ chức họp giao ban với các tổ chức Hội và các Tổ TK&VV để xử lý kịp thời những vướng mắc trong quá trình huy động tiền gửi tiết kiệm qua Tổ TK&VV sử dụng nguồn tiền gửi qua tổ đúng mục đích, hạn chế tối đa các tiêu cực có thể xảy ra, tổ chức tập huấn cho các tổ chức CT – XH, các Tổ TK&VV thực hiện các quy định và công việc được ủy thác, ủy nhiệm. Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm qua Tổ TK&VV đã có nhiều chuyển biến tích cực so với trước đây. Đến nay phần lớn các Tổ TK&VV huy động tiết kiệm đã đi vào nề nếp, có hiệu quả theo hướng dẫn của NHCSXH. Việc triển khai huy động tiền gửi tiết kiệm của người nghèo và các đối tượng chính sách khác thông qua Tổ TK&VV nhằm từng bước tạo cho người nghèo và các đối tượng chính sách ý thức dành tiền tiết kiệm để tạo lập vốn tự có; đồng thời tạo thêm nguồn vốn cho vay trên địa bàn, góp phần thực hiện mục tiêu xóa đói giảm nghèo tại địa phương.
2.3.2 Những mặt còn hạn chế
NHCSXH thời gian đánh giá huy động tiền gửi tiết kiệm qua Tổ TK&VV còn mang tính định lượng dựa vào các tiêu chí thực hiện như: tỷ lệ thành viên gửi tiền tiết kiệm, tốc độ tăng trưởng, tốc độ tăng trưởng tiền gửi, tỷ lệ hoàn thành kế hoạch,... Nên hoạt động huy động tiền gửi qua Tổ TK&VV còn phụ thuộc nhiều vào BQL Tổ TK&VV và chưa đánh giá hết kết quả hoạt động chung và toàn diện của huy động tiền gửi qua Tổ TK&VV.
Hiện nay việc chấn chỉnh, nâng cao huy động tiền gửi qua Tổ TK&VV được xem là công việc quan trọng và là việc làm thường xuyên, lâu dài. Do trong nhận thức của BQL Tổ TK&VV, Hội đoàn thể nhận ủy thác cấp xã, cán bộ ngân hàng
quen với cách làm cũ, đã ăn sâu, bám rễ trong nhận thức của nhiều người nên việc củng cố sắp xếp lại và chuyển đổi hoạt động huy động tiền gửi qua Tổ TK&VV theo phương thức mới là việc làm không dễ, cần có lộ trình từng bước hoàn thiện bổ sung cho phù hợp.
Việc xác định chức năng, địa vị pháp lý của Tổ TK&VV chưa đủ rõ. Để hoàn thiện mô hình huy động tiền gửi qua Tổ TK&VV của NHCSXH, cần có những nghiên cứu sâu hơn về huy động tiền gửi qua Tổ TK&VV vì đây là khâu quan trọng nhất nhưng cũng là khâu yếu nhất trong qua trình thực hiện chính sách tín dụng xã hội ở cấp cơ sở.
Thiếu sự kết hợp hài hòa giữa huy động tiền gửi qua Tổ TK&VV theo địa bàn thôn, xóm, liền canh, liền cư để thuận lợi cho việc giúp đỡ nhau, quản lý tiền gửi tiết kiệm và trả nợ, trả lãi ngân hàng với việc huy động tiền gửi qua Tổ TK&VV theo các tổ chức Hội đoàn thể nhằm thuận lợi cho việc sinh hoạt.
Ở một số nơi, Tổ TK&VV do tổ chức hội lập ra chỉ gồm hội viên của hội trên quy mô địa bàn rộng rất khó quản lý nguồn tiền gửi tiết kiệm và tổ không tiếp nhận các tổ viên ngoài hội đó, mặc dù các tổ viên nằm cùng thôn, xóm đó. Ngược lại, có nơi chỉ thành lập các tổ hỗn hợp, không chú ý đến nguyện vọng chính đáng của các hội là thành lập các tổ theo hội trên cùng một địa bàn thôn, xóm để vừa đảm bảo quản lý tốt tín dụng chính sách, vừa tạo điều kiện cho các hội viên thực hiện lồng ghép các chương trình, dự án và các sinh hoạt của hội với hoạt động huy động tiền gửi qua Tổ TK&VV.
Trình độ nhận thức của nhiều Tổ trưởng yếu kém, không đủ khả năng để làm cầu nối giữa NHCSXH với tổ viên gửi tiền tiết kiệm. Nhiều Tổ TK&VV chỉ có Tổ trưởng quản lý tổ và trực tiếp đôn đốc tổ viên gửi tiết kiệm nên chưa tạo được sức mạnh trong quản lý tổ, hoạt động huy động tiền gửi qua Tổ TK&VV bị gián đoạn khi Tổ trưởng có việc đột xuất và chưa đảm bảo tính dân chủ, minh bạch, công khai, tiềm ẩn nguy cơ chiếm dụng nguồn tiền gửi do không kiểm soát lẫn nhau khi thu tiền gửi tiết kiệm tổ viên. Một số việc phân công trách nhiệm không đúng, như BQL Tổ TK&VV có 2 người không phối hợp nhiệm vụ theo chức năng được phân công.
Tổ trưởng không nhiệt tình trong việc đôn đốc tổ viên gửi tiền tiết kiệm, không kiên trì giải thích, động viên hộ vay chuyển tiền tiết kiệm để trả nợ, trả lãi đúng theo thỏa thuận nên tỷ lệ trả nợ, trả lãi từ tiền gửi tiết kiệm còn hạn chế.
Sinh hoạt huy động tiền gửi qua Tổ TK&VV nhiều nơi không hiệu quả: không tổ chức sinh hoạt huy động tiền gửi qua Tổ TK&VV theo đúng qui ước hoạt động của Tổ, sinh hoạt chỉ mang tính hình thức hoặc kết hợp với hoạt động của tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác nên khi họp tổ viên chỉ chú trọng vào vấn đề của Hội đoàn thể, ít thảo luận vấn đề gửi tiền tiết kiệm và sử dụng tiền gửi tiết kiệm qua Tổ TK&VV đúng mục đích.
Công tác tuyên tuyền, vận động, đôn đốc, giám sát và thực hiện các nội dung khác theo quy ước hoạt động tiền gửi của Tổ TK&VV còn hạn chế dẫn đến nhiều tổ viên chưa nhận thức được gửi tiền tiết kiệm và trả nợ, trả lãi từ tiền gửi tiết kiệm theo đúng qui định, không thường xuyên tham gia sinh hoạt gửi tiền tiết kiệm qua Tổ TK&VV định kỳ.
Một số nơi, chính quyền, tổ chức CT – XH nhận ủy thác và NHCSXH chưa phối hợp chặt chẽ trong việc chỉ đạo hoạt động huy động tiền gửi qua Tổ TK&VV từ khâu thành lập, tuyên truyền vận động đến kiểm tra, giám sát, đặc biệt trong việc xử lý việc chiếm dụng tiền gửi của Tổ viên, kiên quyết xử lý đối với Tổ trưởng khi để xảy ra tồn tại, sai sót, yếu kém, thiếu gương mẫu.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2, đã trình bày tổng quan về hoạt động của chi nhánh NHCSXH tỉnh Bến Tre và phân tích hoạt động huy động tiền gửi qua Tổ TK&VV. Kết quả phân tích đánh giá cho thấy hoạt động huy động tiền gửi qua Tổ TK&VV trong thời gian qua cơ bản có chất lượng, đem lại nhiều kết quả, hoạt động tương đối tốt trên địa bàn tỉnh Bến Tre. Tuy nhiên, kết quả khảo sát đánh giá thực tế từ các thành viên Tổ TK&VV, cán bộ Hội đoàn thể nhận ủy thác cấp xã quản lý Tổ TK&VV cho thấy còn nhiều vấn đề tồn tại và hạn chế cần phải quan tâm hơn nữa đến huy động tiền gửi qua Tổ TK&VV. Để có những định hướng, giải pháp nhằm nâng cao hơn nữa huy động tiền gửi qua Tổ TK&VV.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM QUA TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN CỦA NGÂN
HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH BẾN TRE