- Hệ thống công nghệ thông tin hỗ trợ tín dụng còn nhiều bất cập.
3.2.1.3. Nâng cao chất lượng công tác kiểm tra kiểm soát trước và sau cho vay nhằm nâng cao chất lượng thẩm định
vay nhằm nâng cao chất lượng thẩm định
Theo hầu hết nhân viên tín dụng được khảo sát thì công tác thẩm định khách hàng trước khi cho vay ảnh hưởng hoàn toàn tới chất lượng cho vay tại Chi nhánh, đặc biệt đối với khoản cho vay các KH có mối quan hệ quan hệ tín dụng lâu năm với Chi nhánh, thì công tác thẩm định rất sơ sài cho nên tác giả đề xuất công tác quản lý cấp tín dụng phải được quy trình hóa và yêu cầu gắn chặt với các đơn vị quản lý và phát triển khách hàng:
- Thẩm định hồ sơ cấp tín dụng của KH là một khâu quan trọng, là cơ sở để Ngân hàng ra quyết định cho vay hoặc từ chối cấp tín dụng cho KH. Nhân viên tín dụng cần thẩm định đầy đủ các nội dung sau: thẩm định KH, thẩm định tính khả thi,
hiệu quả của phương án vay vốn của KH, và thẩm định tài sản đảm bảo…. nhằm đánh giá một cách toàn diện, giúp cho việc ra quyết định cấp tín dụng một cách chính xác. Tuy nhiên, công tác thẩm định là một công việc hết sức phức tạp, vì vậy việc nâng cao chất lượng thẩm định là vấn đề phải được quan tâm hàng đầu nhằm nâng cao chất lượng cho vay và giảm thiểu rủi ro cho Ngân hàng.
- Chi nhánh cần đào tạo cán bộ có chuyên môn cao về thẩm định, đặc biệt là thẩm định hồ sơ vay vốn lớn, hoạt động kinh doanh phức tạp, đa dạng. Khâu thẩm định có thể coi là khâu kiểm soát trước khi cho vay. Chính vì vậy, nhân viên tín dụng phải là người có tư cách phẩm chất đạo đức tốt, không chỉ giỏi về chuyên môn mà còn phải hiểu về một số lĩnh vực, ngành kinh tế, kỹ thuật nhất định. Bên cạnh đó, định kỳ hàng tháng Chi nhánh phải tổ chức buổi hội thảo nghiệp vụ tín dụng nhằm nâng cao thêm kiến thức về quy trình, sản phẩm và các kiến thức về nghành nghề lĩnh vực phổ biến tại địa bàn mà Chi nhánh cấp phát tín dụng nhiều.
- Việc nâng cao thêm kiến thức về quy trình, sản phẩm và các kiến thức về nghành nghề lĩnh vực mà KH đang kinh doanh giúp cho nhân viên tín dụng nhận diện rủi ro trong công tác thẩm định cũng nhằm tư vấn cho KH trong việc vay vốn làm sao cho đồng vốn phát huy hiệu quả cao nhất. Vai trò tư vấn Ngân hàng được thể hiện ở chỗ giúp KH xây dựng phương án kinh doanh hiệu quả, lựa chọn việc sản xuất sản phẩm phù hợp với nhu cầu thị trường, cung cấp thông tin về thị trường tiêu thụ sản phẩm… Đồng thời có cảnh báo KH về rủi ro mà hoạt động kinh doanh có thể gặp phải để có những biện pháp hạn chế rủi ro, bảo đảm dự án hoạt động hiệu quả, trả nợ Ngân hàng đầy đủ cả gốc và lãi.
Nên cạnh đó cần nâng cao chất lượng hệ thống thông tin hỗ trợ tín dụng. Từ kết quả khảo sát đối với nhân viên tín dụng về các hồ sơ nợ quá hạn đã phát sinh tại Chi nhánh cho thấy hệ thống thông tin hỗ trợ tín dụng phục vụ cho hoạt động tín dụng của Chi nhánh vẫn còn nhiều bất cập, đặc biệt là chưa cung cấp đầy đủ thông tin các ngành nghề mà Chi nhánh cho vay nhiều , nhằm phục vụ công tác thẩm định, nên tác giả đề xuất giải pháp để nâng cao nguồn thông tin tín dụng phục vụ cho công tác thẩm định trước khi cấp tín dụng, giám sát quá trình sử dụng vốn tín dụng, thậm chí cả việc thu hồi nợ Chi nhánh cần phải thực hiện:
- Chi nhánh cần liên hệ thường xuyên với khách hàng Doanh nghiệp lớn là đầu mối kinh doanh về ngành tại địa bàn tỉnh Bình Phước và tổng hợp các thông tin hiệp hội nghành điều, caosu, càphê…. để có được những thông tin chính xác về thực trạng ngành nghề kinh doanh hiện tại của khách hàng và tình hình tài chính của KH, khả năng phát triển trong tương lai của họ lấy đó là một cơ sở quan trọng nhất để ra quyết định cấp tín dụng.
- Hàng quý/hoặc 6 tháng Chi nhánh cần có cảnh báo các ngành đang tiềm ẩn rủi ro, chất lượng tín dụng đang giảm sút (nợ cơ cấu, nợ quá hạn tăng cao, lãi chưa thu lớn...) để định hướng cho nhân viên tín dụng hạn chế/không tiếp cận cho vay mới. Đồng thời đối với khách hàng đang còn dư nợ tại Chi nhánh cần kiểm soát chặt chẽ hoạt động kinh doanh của khách hàng, đẩy mạnh hoạt động thu hồi nợ và có các biện pháp ứng phó kịp thời khi có tình huống xấu xảy ra.