Chi nhánh không phát sinh nợ xấu đối với cho vay lĩnh vực nông nghiệp. Điều này cho thấy, chi nhánh đã có giải pháp hiệu quả trong việc kiểm soát nguồn vốn tín dụng trong lĩnh vực này. Tuy nhiên, trong thời gian tới, với việc mở rộng mục đích cho vay, đối tượng cho vay, chi nhánh cần có những biện pháp hữu hiệu, phù hợp để kiểm soát và hạn chế nợ xấu phát sinh:
- Nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng: thông qua việc nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ của cán bộ phụ trách công tác thẩm định tín dụng bằng cách tạo điều kiện cho cán bộ nhân viên được tham dự các khóa đào tạo nghiệp vụ thẩm định, phân tích đánh giá rủi ro, phân tích kết quả hoạt động kinh doanh. Ngoài kiến thức chuyên môn, cán bộ thẩm định tín dụng tại chi nhánh còn phải am hiểu về lĩnh vực, ngành nghề mình cho vay, đánh giá được rủi ro hiện hữu và rủi ro tiềm ẩn để quyết định món vay rủi ro thấp nhất. Do đó, chi nhánh cần tạo điều kiện để cán bộ, nhân viên tham gia các chương trình, hội thảo của Sở Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, Trung tâm Khuyến nông khuyến ngư tỉnh tổ chức với các chuyên đề vể rủi ro trong cho vay nông nghiệp, theo dõi thông tin từ báo, đài về tình hình sản xuất nông nghiệp để có nhận định và đánh giá chính xác về ngành nghề và đối tượng vay vốn.
- Kiểm soát chặt chẽ quá trình sử dụng vốn của khách hàng: do đặc thù sản xuất nông nghiệp chịu ảnh hưởng bởi các yếu tố từ môi trường tự nhiên do đó, khó tránh khỏi những rủi ro bất khả kháng, ngoài ra do trình độ, năng lực sản xuất của người dân còn thấp do đó, chi nhánh phải chú trọng công tác kiểm soát quá trình sử dụng vốn của
khách hàng để phát hiện kịp thời các rủi ro đối với khách hàng dẫn đến ảnh hưởng khả năng trả nợ để có phương án hỗ trợ, xử lý kịp thời.
- Thông qua công tác phối hợp với các tổ chức Hội, đoàn thể để hướng dẫn người vay sử dụng vốn hiệu quả, đúng mục đích, đảm bảo khả năng trả nợ vay cho ngân hàng.
3.3. KIẾN NGHỊ CHÍNH SÁCH HỖ TRỢ VIỆC MỞ RỘNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG AN BÌNH – CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP
3.3.1. Kiến nghị đối với Hội sở ABBank
- Có cơ chế đặc thù đối với cho vay lĩnh vực sản xuất nông nghiệp
Hội sở cần xây dựng sản phẩm riêng có đặc thù để phát triển sản xuất nông nghiệp tại Đồng Tháp nói riêng và khu vực ĐBSCL nói chung, theo đó, sản phẩm đáp ứng với thực tế địa phương như thời hạn cho vay, lãi suất cho vay để người dân dễ dàng tiếp cận và chi nhánh dễ triển khai.
- Đơn giản hóa thủ tục vay vốn đối với lĩnh vực sản xuất nông nghiệp
Đây là yêu cầu cần thiết cho việc mở rộng tín dụng nông nghiệp đối với những khách hàng là nông dân. Đơn giản hóa thủ tục vay vốn nhằm tăng khả năng tiếp cận vốn tín dụng cho khu vực NoNT, nhất là trong cho vay không có bảo đảm bằng tài sản đối với hộ nông dân theo Nghị định số 41/2010/NĐ-CP. Qua đó xác lập cơ chế thực thi đơn giản và rõ ràng để rút ngắn khoảng cách giữa chính sách với thực tế triển khai.
- Kịp thời ban hành các quy định hướng dẫn đối với các chủ trương, chính sách mới
Để chi nhánh có cơ sở triển khai kịp thời các chủ trương, chính sách liên quan đến lĩnh vực sản xuất nông nghiệp tại địa phương, Hội sở cần nhanh chóng có văn bản hướng dẫn ngay khi Chính phủ, Bộ ngành có văn bản quy định đặc biệt là các chủ
nghiệp theo Quyết định số 68/2013/QĐ-TTg, Chính sách cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp theo Quyết định số 1050/QĐ-NHNN…
- Đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng nông nghiệp
Để ABBank nói chung và ABBank – chi nhánh Đồng Tháp nói riêng có thể mở rộng cho vay phục vụ nông nghiệp trên địa bàn, Hội sở cần đa dạng hóa nhiều sản phẩm, dịch vụ liên quan đến nông nghiệp, tăng thêm ưu đãi cho khách hàng, nghiên cứu triển khai nhiều mô hình tín dụng mang lại hiệu quả tại các ngân hàng khác để triển khai áp dụng cho hệ thống. Các sản phẩm cho vay có thể áp dụng:
+ Cho vay lưu vụ: quy định thời hạn trả nợ phù hợp với chu kỳ sản xuất lúa, cây trồng, vật nuôi.
+ Cho vay kết hợp nhiều mục đích: trồng trọt, chăn nuôi.
- Đổi mới cơ chế định giá tài sản đảm bảo đối với lĩnh vực nông nghiệp
Hội sở cần nghiên cứu phương pháp định giá tài sản để phù hợp với thực tế cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp, bãi bỏ quy định không nhận tài sản thế chấp là đất mộ, xem xét nhận tài sản đảm bảo tiền vay đối với các tài sản khác ngoài quyền sử dụng đất để linh hoạt hơn trong giải quyết cho vay.
3.3.2. Kiến nghị đối với NHNN Việt Nam
- NHNN Việt Nam cần xem xét để có cơ chế, chính sách cụ thể về phân loại nợ, trích lập dự phòng, xử lý rủi ro đối với các chi nhánh ngân hàng cho vay phát triển lĩnh vực nông nghiệp để giảm bớt áp lực chi phí đối với ngân hàng trong cho vay nông nghiệp.
- Sớm ban hành quy chế sửa đổi quy chế cho vay theo Quyết định số 1627/QĐ- NHNN để các chi nhánh ngân hàng có cơ sở xây dựng quy trình hướng dẫn cụ thể cho các chủ trương, chính sách mới.
- Giảm chi phí truy cập thông tin tín dụng đối với các món vay nhỏ để giảm bớt chi phí cho ngân hàng.
3.3.3. Kiến nghị đối với Chính phủ
- Sớm sửa đổi quy định tại Nghị định số 41/2010/NĐ-CP theo hướng mở rộng đối tượng vay vốn hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp (không giới hạn địa bàn) để góp phần thực hiện có hiệu quả mục tiêu tăng trưởng tín dụng đối với lĩnh vực nông nghiệp.
- Cần sớm ban hành cơ chế bảo hiểm đối với lĩnh vực nuôi trồng thủy sản để ngân hàng mạnh dạn đầu tư vốn tín dụng cho lĩnh vực này.
- Có chính sách hỗ trợ phát triển, nâng cao trình độ hoạt động và hiệu quả hoạt động của đối tượng là HTX, bởi đây là đối tượng khách hàng hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực nông nghiệp, nhu cầu vốn cao tuy nhiên lại rất khó tiếp cận vốn vay ngân hàng do trình độ, năng lực hoạt động và hiệu quả hoạt động còn yếu kém.
3.3.4. Kiến nghị đối với chính quyền địa phương, các tổ chức hội đoàn thể
- UBND Tỉnh cần tổ chức nhiều buổi hội thảo chuyên đề nông thôn trong đó có sự tham gia của đối tượng là nông dân, HTX, Doanh nghiệp và các NHTM trên địa bàn để ngân hàng và khách hàng có dịp gặp gỡ, trao đổi khó khăn, vướng mắc tìm giải pháp tháo gỡ.
- Hội đoàn thể đặc biệt là Hội Nông dân Tỉnh cần tích cực với vai trò là trung gian nắm bắt những nhu cầu vốn của người dân, HTX trên địa bàn để giới thiệu với ngân hàng những đối tượng khách hàng có phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả để hỗ trợ vốn kịp thời.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Từ định hướng mục tiêu phát triển ngành nông nghiệp của địa phương và những hạn chế từ thực trạng hoạt động cho vay tại Ngân hàng ABBank – chi nhánh Đồng Tháp, đề tài đã đưa ra các giải pháp cụ thể: từ các giải pháp liên quan đến quy trình thủ tục như đơn giản hóa thủ tục vay vốn, đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng địa bàn hoạt động đến giải pháp về nhân sự, đề tài cũng đưa ra các giải pháp cụ thể đối với ABBank Hội sở để góp phần cùng với chi nhánh thực hiện các mục tiêu mở rộng tín dụng nông nghiệp đã đề ra.
Những giải pháp nêu trên cần thực hiện đồng bộ và có lộ trình cụ thể: trong ngắn hạn, chi nhánh nên thực hiện cải cách những vấn đề về nhân sự, phát triển dịch vụ và nâng cao nâng lực chuyên môn của cán bộ chuyên trách. Riêng với những giải pháp mở rộng mạng lưới, sửa đổi cơ chế, chính sách cho phù hợp cần có thời gian và lộ trình cụ thể để đạt được hiệu quả thiết thực.
Ngoài ra, Chương 3 cũng đã đưa ra những ý kiến đề xuất đến Chính phủ, Bộ ngành liên quan và chính quyền địa phương trong việc hỗ trợ các NHTM cho vay hỗ trợ phát triển nông nghiệp.
KẾT LUẬN
Như đã đề cập ngay từ đầu luận văn, hiện tại và tương lai, nông nghiệp được xem là ngành được Chính phủ đặc biệt quan tâm và chú trọng phát triển trong chiến lược kinh tế quốc gia. Chính vì thế vấn đề mở rộng tín dụng nông nghiệp thật sự cần thiết và nên là mục tiêu hàng đầu trong chiến lược kinh doanh của các NHTM.
Xuất phát từ mục tiêu nghiên cứu của đề tài là nghiên cứu phân tích, đánh giá kết quả cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp tại Ngân hàng ABBank – chi nhánh Đồng Tháp trong thời gian qua nhằm đánh giá những mặt được, chưa được và những vấn đề tồn tại để đưa ra các giải pháp cụ thể để góp phần mở rộng cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp, luận văn “Mở rộng cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp tại Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Đồng Tháp” đã tập trung nghiên cứu, giải quyết một số vấn đề cơ bản liên quan đến tín dụng nông nghiệp và mở rộng tín dụng nông nghiệp tại chi nhánh từ năm 2010 đến 2013. Luận văn đã đạt được những nhiệm vụ sau:
Thứ nhất, luận văn đã hệ thống hóa những vấn đề cơ bản liên quan đến sản xuất
nông nghiệp, đặc điểm của nông nghiệp tác động đến hoạt động tín dụng ngân hàng, thấy được vai trò của tín dụng ngân hàng trong lĩnh vực sản xuất nông nghiệp và những nhân tố ảnh hưởng đến vấn đề mở rộng tín dụng nông nghiệp tại ngân hàng.
Thứ hai, luận văn đã tiến hành phân tích, đánh giá hoạt động cho vay đối với
lĩnh vực sản xuất nông nghiệp tại Ngân hàng ABBank – chi nhánh Đồng Tháp, qua đó thấy rõ những hạn chế trong hoạt động, trên cơ sở đó, luận văn tìm ra những nguyên nhân dẫn đến những hạn chế trong hoạt động cho vay lĩnh vực nông nghiệp bao gồm cả nguyên nhân khách quan và chủ quan tác động đến việc mở rộng cho vay.
Thứ ba, trên cơ sở những nguyên nhân hạn chế trong Chương 2, luận văn đề ra
những giải pháp cụ thể, thiết thực theo từng nhóm, từng đối tượng bao gồm giải pháp từ phía chi nhánh, giải pháp từ phía Hội sở ABBank đến các kiến nghị hoàn thiện cơ
chế pháp lý liên quan đến lĩnh vực nông nghiệp đối với NHNN Việt Nam, Chính phủ và các cấp Chính quyền để các NHTM có cơ sở thực hiện mục tiêu đã đề ra.
Do kiến thức về lĩnh vực NoNT cũng như kiến thức về tín dụng nông nghiệp còn hạn hẹp nên luận văn không thể tránh khỏi những khiếm khuyết và hạn chế. Rất mong được sự quan tâm, góp ý của Hội đồng bảo vệ luận văn Thạc sĩ kinh tế, các nhà nghiên cứu để luận văn được hoàn thiện hơn.
Trong quá trình hoàn thiện luận văn, xin chân thành cám ơn sự hướng dẫn, nhiệt tình, tận tâm của quý thầy cô, đặc biệt là giáo viên hướng dẫn TS. Lê Thị Hiệp Thương và sự động viên từ gia đình.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bùi Diệu Anh – Hồ Diệu – Lê Thị Hiệp Thương 2011, Nghiệp vụ tín dụng ngân
hàng, NXB Phương Đông.
2. Nguyễn Duệ chủ biên 2001, Quản trị ngân hàng, NXB Thống kê.
3. Nguyễn Văn Tiến 2002, Đánh giá và phòng ngừa rủi ro trong kinh doanh ngân
hàng, NXB Thống Kê.
4. Trần Thanh Long 2014, “Đẩy mạnh cho vay theo chuỗi giá trị trong lĩnh vực nông nghiệp tại Việt Nam”, Tạp chí khoa học & đào tạo Ngân hàng, số 149, (tháng
10/2014), trang 40 – 45.
5. Nguyễn Đắc Hưng – Lê Phan Thanh Hòa, “Giải pháp mở rộng vốn tín dụng
ngân hàng cho phát triển bền vững kinh tế - xã hội vùng đồng bằng sông Cửu Long”,
Tạp chí Cộng sản, (2013).
6. Vương Đình Huệ, “Định hướng, giải pháp tăng cường và nâng cao hiệu quả đầu tư công cho nông nghiệp, nông dân và nông thôn”, Tạp chí Tài chính, (2012).
7. Nguyễn Đỗ Anh Tuấn, “Thực trạng, giải pháp và định hướng đầu tư cho tam nông”, Tạp chí Tài chính, (2012).
8. Ngô Việt Hương, “Cần tăng cường vốn đầu tư cho nông nghiệp, nông thôn”,
Tạp chí Kinh tế và Dự báo, (2013).
9. Chính phủ 2010, Nghị định số 41/2010/NĐ-CP ngày 12/4/2014 của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn.
10.Thủ tướng Chính phủ 2012, Công văn số 1149/TTg-KTN ngày 08/8/2012 của Thủ tướng Chính phủ về chính sách đối với chăn nuôi và thủy sản.
11.Thủ tướng Chính phủ 2013, Quyết định số 68/2013/QĐ-TTg ngày 14/11/2013 của Thủ tướng Chính phủ về chính sách hỗ trợ nhằm giảm tổn thất trong nông nghiệp.
12.Ngân hàng Nhà nước 2014, Chỉ thị số 01/2014/CT-NHNN ngày 15/01/2014 của
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về tổ chức thực hiện chính sách tiền tệ và đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả năm 2014.
13.Đỗ Linh 2014, Hướng vào tín dụng nông nghiệp nông thôn, truy cập tại <
http://finance.tvsi.com.vn/News/2014619/283018/huong-vao-tin-dung-nong-nghiep- nong-thon.aspx> [ngày truy cập: 10/12/2014]
14.Nguyễn Minh Phong 2010, Thực tiễn phát triển tín dụng nông nghiệp, nông thôn ở Việt Nam, truy cập tại <http://ipsard.gov.vn/mobile/tID4898_Thuc-tien-phat-
trien-tin-dung-nong-nghiep-nong-thon-o-Viet-Nam.html> [ngày truy cập: 10/12/2014] 15.Minh Long 2014, Việt Nam luôn ưu tiên vốn tín dụng cho nông nghiệp, truy cập tại http://vov.vn/kinh-te/viet-nam-luon-uu-tien-von-tin-dung-cho-nong-nghiep-.vov [ngày truy cập: 10/12/2014]
16.Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Đồng Tháp 2010, 2011, 2012, 2013, Báo cáo thống kê NHNN tỉnh Đồng Tháp 2010, 2011, 2012, 2013.
17.Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Đồng Tháp 2010, 2011, 2012, 2013,
Báo cáo tình hình cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn 2010, 2011, 2012, 2013.
18.Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Đồng Tháp 2010, 2011, 2012, 2013,
Báo cáo tình hình cho vay nuôi trồng và chế biến thủy sản 2010, 2011, 2012, 2013.
19.Ủy ban nhân dân tỉnh Đồng Tháp 2014, Báo cáo số 181/BC-UBND ngày 10/9/2014 Báo cáo tóm tắt nội dung Đề án tái cơ cấu ngành nông nghiệp tỉnh Đồng Tháp đến năm 2020, tầm nhìn đến năm 2030.
20.Cục Thống kê tỉnh Đồng Tháp 2013, Niên giám thống kê 2013. 21.Các website:
- Wikipedia.org - www.sbv.gov.vn - www.abbank.vn. - www.dongthap.gov.vn
TỐC ĐỘ TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN TẠI VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2007 – 2013
ĐVT: tỷ đồng, % Chi tiêu 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Tốc độ tăng trưởng tín dụng nền kinh tế 51,39% 30,00% 37,73% 27,65% 12,00% 8,9% 12,51% Tốc độ tăng trưởng tín dụng khu vực nông nghiệp 13,03% 25,66% 15,86% 31,17% 24,45% 47,55% 19,67% Dư nợ tín dụng khu vực
nông nghiệp, nông thôn 158.880 199.655 231.338 305.773 380.550 561.533 671.986
THỐNG KÊ HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG THÁP GIAI ĐOẠN 2010 - 2013 ĐVT: tỷ đồng, % S T T Tên ngân hàng NĂM 2011 2012 2013 2014 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Số tiền Tỷ trọng (%) A NHTM Nhà nước 8,309 65.28 12,261 8,309 65.28 12,261 16,735 84.85 1 NH CT Đồng Tháp 1,385 10.88 2,989 1,385 10.88 2,989 3,933 19.94 2 NH CT Sa Đec 496 3.90 679 496 3.90 679 819 4.15 3 NH Ngoại thương 886 6.96 1,347 886 6.96 1,347 2,012 10.20 4 NH Đầu tư 1,191 9.36 1,989 1,191 9.36 1,989 2,963 15.02