vừa và nhỏ tại các ngân hàng thương mại ở Việt Nam
vừa và nhỏ tại các ngân hàng thương mại ở Việt Nam hỗ trợ ổn định chất lượng tín dụng, giảm thiểu nợ xấu phát sinh. Các khách hàng được xếp hạng tín nhiệm đạt chuẩn (xếp hạng từ A trở lên) kết hợp với kết quả đo lường khả năng trả nợ tốt theo mô hình sẽ có xác suất phát sinh nợ xấu không cao, theo đó rủi ro tín dụng đối với nhóm khách hàng này nhỏ.
Có thể thấy mô hình là công cụ hỗ trợ cho các ngân hàng thương mại trong hoạt động cấp tín dụng, đảm bảo chất lượng tín dụng, tạo điều kiện cho quá trình mở rộng và tăng trưởng hiệu quả, an toàn, bền vững. Từ đó có thể giúp các ngân hàng chọn lọc và duy trì cơ cấu khách hàng tốt, đẩy mạnh chiến lược marketing hướng tới nhóm các khách hàng ít rủi ro và phát triển mạng lưới khách hàng có uy tín, đảm bảo khả năng trả nợ.
5.1.2 Kết quả mô hình là cơ sở định hướng chính sách tín dụng
Kết quả của mô hình là cơ sở để các ngân hàng thương mại định hướng thu hẹp tín dụng đối với nhóm khách hàng yếu kém (xác suất vỡ nợ cao) và tăng trưởng tín dụng hiệu quả đối với nhóm khách hàng hoạt động tốt (xác suất phá sản thấp). Đồng thời xây dựng chính sách tín dụng phù hợp từng loại khách hàng về các điều kiện cấp tín dụng, chính sách lãi suất, phí, yêu cầu về biện pháp bảo đảm,… nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động.
- Nhóm có xác suất vỡ nợ thấp: thực hiện cấp tín dụng với nhiều điều kiện ưu đãi như áp dụng lãi suất ưu đãi, cấp tín dụng không có bảo đảm bằng tài sản hoặc có bảo đảm một phần bằng tài sản, không quy định các điều kiện cam kết về các chỉ số tài chính,…