6. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
7.4.1 Những kết quả đạt đƣợc:
Hệ thống xếp hạng tín dụng được xem là một công cụ tối ưu trong việc quản lý rủi ro tín dụng. Nó góp phần tạo nên sự công bằng giữa các khách hàng. Điều đáng chú ý hơn cả, mô hình xếp hạng tín dụng của Sacombank được công ty TNHH Ernst & Young Việt Nam ( E&Y) tư vấn xây dựng mô hình xếp hạng tín dụng được áp dụng trong các chi nhánh. Do vậy, mô hình này của ngân hàng Sacombank phù hợp với các tiêu chuẩn của các tổ chức đánh giá tín nhiệm trên thế giới. Các bước trong quy trình đánh giá tín nhiệm được thực hiện theo trình tự, quy định chặt chẽ, bao gồm: Hệ thống các tiêu chí, cách tính điểm các tiêu chí, trọng số, và cách xác định điểm tín dụng của một khách hàng.
Hệ thống xếp hạng tín dụng được xây dựng dựa trên đặc thù của hoạt động tín dụng và chiến lược tín dụng lâu dài của ngân hàng. Hệ thống này giúp ngân hàng phân loại khách hàng một cách tốt hơn để có thể theo dõi quá trình trả nợ của khách hàng. Căn cứ vào kết quả xếp hạng tín dụng, ngân hàng có thể từ chối những khách hàng có mức điểm thấp, tập trung thời gian và nhân lực cho những khách hàng có số điểm yêu cầu. Vì thế, sử dụng hệ thống xếp hạng tín dụng sẽ giúp tiết kiệm được thời gian, công sức, nhân lực, đem lại lợi ích cho ngân hàng và khách hàng. Bên cạnh đó, hệ thống xếp hạng tín nhiệm còn hỗ trợ cho các bộ phận:
Quản lý điều hành: bên cạnh hoàn thiện quản lý tín dụng, còn giúp cho việc xây dựng chức năng, nhiệm vụ của các phòng, ban, phục vụ tốt hơn cho việc kiểm tra, kiểm toán độc lập.
Quản lý tín dụng: giám sát và xây dựng chiến lược tín dụng, đánh giá hoạt
động của từng bộ phận, xây dựng quy trình tín dụng, báo cáo tín dụng, chính sách khách hàng.
Quản lý bộ phận: ra quyết định tín dụng, kiểm soát rủi ro tín dụng, cơ chế
khen thưởng cán bộ tín dụng.
Quản lý rủi ro: thực hiện phân loại nợ và trích lập dự phòng theo điều 7 –
Quyết định 493 của Ngân hàng nhà nước và theo tiêu chuẩn quốc tế. Thách thức lớn của ngân hàng là thu thập, khai thác, quản lý thông tin, phân loại những thông tin chính xác, thông tin của người vay, thông tin của những rủi ro, và thông tin về việc đầu tư vào những rủi ro đó. Hệ thống xếp hạng tín dụng đòi hỏi phải có những thông tin đầu vào và những thông tin đầu ra chính xác. Điều này, đòi hỏi ngân hàng phải đầu tư vào hệ thống thông tin, lưu trữ và tích lũy thông tin. Qua thời gian, thông tin sẽ ngày càng nhiều hơn, hệ thống xếp hạng tín dụng đòi hỏi có một khối lượng lớn và toàn diện hơn, vì vậy việc triển khai xây dựng hệ thống thông tin sẽ dần chuẩn hóa, và quản lý rủi ro tốt hơn.