6. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
1.2.3 Vai trò của xếp hạng tín dụng cá nhân đối với tín dụng của NHTM:
Hệ thống xếp hạng tín dụng hiệu quả cho phép Ngân hàng quản lý và giám sát những thay đổi và xu hướng thay đổi mức độ rủi ro của khách hàng hoặc các khoản tín dụng, đồng thời tối ưu hóa lợi nhuận cho Ngân hàng. Vai trò của hệ thống xếp hạng tín dụng cá nhân được thể hiện ở những điểm sau đây:
- Hỗ trợ phê duyệt tín dụng: Cải thiện tính chính xác và hiệu quả của việc ra
quyết định cấp tín dụng, cung cấp phương tiện hỗ trợ để quá trình này trở nên hiệu quả hơn, tiết kiệm thời gian, chi phí và giảm bớt sự can thiệp từ con người.
- Thực hiện quản trị rủi ro tín dụng: XHTD là công cụ để đánh giá mức độ rủi
ro của khách hàng, được xây dựng dựa trên các khung chính sách và tiêu chuẩn tín dụng của ngân hàng, hệ thống xếp hạng tín dụng tạo ra một căn cứ độc lập để Ngân hàng đánh giá hiệu quả quá trình quản trị rủi ro, đảm bảo việc vấp tín dụng được quản lý phù hợp, tài sản có rủi ro tín dụng nằm trong các giới hạn và có khả năng phát hiện sớm các khoản tín dụng xấu.
- Hỗ trợ xác định giá khoản tín dụng: mức giá cho các khoản tín dụng phải phù hợp và đủ để bồi hoàn tổn thất tín dụng và tương ứng với mức đọ rủi ro. Xếp hạng tín dụng phân loại các mức độ rủi ro và là một trong những căn cứ tin cậy để xác định giá cho các khoản tín dụng theo nguyên tắc mức xếp hạng tín dụng thấp ( rủi ro cao) sẽ tương ứng với mức giá cao và ngược lại.
- Hỗ trợ quản lý và quản trị khách hàng: Quan hệ của khách hàng với Ngân
hàng phụ thuộc vào mức xếp hạng tín dụng khách hàng tại Ngân hàng. Khách hàng có mức xếp hạng tín dụng thấp ( độ rủi ro cao) cần phải được kiểm soát, đánh giá thường xuyên, ngược lại, các khách hàng có mức xếp hạng tín dụng cao (độ rủi ro thấp) sẽ được ưu ái hơn trong các quan hệ giao dịch.