Kiểm định độ phù hợp của mô hình
Kiểm đ nh F trong bảng ph n t ch phương sai l phép kiểm đ nh v độ phù hợp của mô hình h i quy tuyến tính tổng thể, xem xét biến ph thuộc có liên hệ tuyến tính với toàn bộ tập hợp các biến độc lập hay không.
Cặp giả thiết nghiên cứu:
Formatted: Space Before: 0 pt, After: 0 pt
Ho: Không có mối quan hệ giữa các biến độc lập và biến ph thuộc H1: T n tại mối quan hệ giữa các biến độc lập và biến ph thuộc
Mức ý ngh a kiểm đ nh là 5%
Nguyên tắc chấp nhận giả thiết:
Nếu Sig <= 0 05: ác ỏ giả thiết Ho
Sig > 0 05: hưa có cơ sở ác ỏ giả thiết Ho.
Kiểm định đa cộng tuyến
Cộng tuyến là trạng thái trong đó các iến độc lập có tương quan chặt chẽ với nhau. Vấn đ của hiện tượng cộng tuyến là chúng cung cấp cho mô hình những thông tin rất giống nhau, và rất khó tách rời ảnh hưởng của từng biến một đến biến ph thuộc. Hiệu ứng khác của sự tương quan khá chặt giữa các biến độc lập l nó l m tăng độ lệch chu n của các hệ số h i quy, và làm giảm tr thống kê của kiểm đ nh ý ngh a của chúng.
Dấu hiệu nhận biết đa cộng tuyến:
- Hệ số phóng đại phương sai VIF vượt quá 10
- Hệ số tương quan giữa các biến độc lập cao, nếu > 0,8 thì chắc chắn có đa cộng tuyến. - Dấu của hệ số h i quy khác với dấu kỳ vọng.
- Kiểm đ nh sự tương quan hệ số Durbin Wastion.
TÓM TẮT CHƢƠNG 3
hương 3 tr nh y phương pháp nghiên cứu được thực hiện để xây dựng đánh giá các thang đo v m h nh lý thuyết v các yếu tố tác động đến Quyết định lựa chọn sử dụng IB qua
45
đánh giá của khách h ng. Phương pháp nghiên cứu được thực hiện qua 2 ước g m nghiên cứu sơ ộ và nghiên cứu chính thức. Nghiên cứu sơ ộ sử d ng phương pháp nghiên cứu đ nh tính thông qua thảo luận nhóm, qua ước nghiên cứu n y các thang đo lường các khái niệm cũng được xây dựng để ph c v cho nghiên cứu chính thức. Nghiên cứu chính thức sử d ng phương pháp nghiên cứu đ nh lượng thông qua kỹ thuật phỏng vấn trực tiếp khách hàng với cỡ mẫu là 150. hương tiếp theo sẽ trình bày kết quả phân tích thông tin qua phần m m SPSS 20.0.
Tr nh y phương pháp ph n t ch ữ liệu: đánh giá sơ ộ thang đo ằng hệ số tin cậy
ron ach‟s lpha ph n t ch nh n tố khám phá EFA và phân tích h i quy tuyến tính, kiểm đ nh trung bình tổng thể ph n t ch phương sai để kiểm đ nh sự khác biệt v mức độ đánh giá theo các đặc điểm cá nhân.
CHƢƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 4.1 THỐNG KÊ MÔ TẢ CÁC BIẾN VÀ MÔ TẢ MẪU NGHIÊN CỨU 4.1.1 ặc điểm mẫu quan sát
Biểu đồ 4.1: Biểu đồ mô tả giới tính và độ tuổi
Trong 150 bảng hỏi được khảo sát với 150 khách hàng, có 84 khách hàng nam chiếm tỷ lệ 56% và 66 khách hàng nữ chiếm tỷ lệ 44%. Ta nhận thấy không có sự chênh lệch đáng kể v giới tính giữa hai nhóm khách hàng nam và khách hàng nữ.
Trong số 150 phiếu khảo sát th chiếm tỷ lệ lớn nhất l khách h ng có độ tuổi từ 18 đến 30 tuổi trong 150 khách h ng được đi u tra th có 60 người trong độ tuổi n y chiếm tỷ lệ 40%. hiếm tỷ lệ cao thứ 2 v cũng kh ng có sự chênh lệch nhi u so với nhóm chiếm cao nhất l nhóm khách h ng có độ tuổi từ 31 đến 45 tuổi có 45 người chiếm tỷ lệ 30% đ y l 2 nhóm khách h ng thuộc tầng lớp trẻ v trung niên họ l những người có nhu cầu giao ch với Ng n h ng nhi u. o đó Ng n h ng nên chú ý hơn đến 2 nhóm độ tuổi n y v đ y l 2 nhóm khách h ng ch nh của Ng n h ng. ộ tuổi từ >45 tuổi có 36 người chiếm tỷ lệ 24% nhóm độ tuổi có ti m năng rất lớn đa số l những người có cuộc sống thu nhập ổn đ nh thậm ch c n có ngu n ự trữ t i sản lớn. o đó Ng n h ng cũng cần quan t m đến nhóm khách h ng n y ằng cách triển khai các ch v phù hợp với nhóm khách h ng n y đặc iệt Ng n h ng nên cho nhóm
47
khách h ng n y ần l m quen với ch v Internet anking. Nhóm khách h ng cuối cùng chiếm một tỷ lệ rất thấp l nhóm khách h ng có độ tuổi <18 tuổi. hỉ có 9 người thuộc nhóm tuổi n y chiếm 6% họ chủ yếu l những người học sinh sinh viên.
Biểu đồ 4.2: Biểu đồ mô tả nghề nghiệp, trình độ học vấn và thu nhập
Trong tổng số 150 phiếu khảo sát, phần lớn khách hàng làm kinh doanh với 81 người chiếm tỷ lệ 54%. Nhóm ngh nghiệp có số lượng lớn thứ 2 là cán bộ công chức với 36 người chiếm tỷ lệ 24%. y l 2 nhóm đối tượng chính của Ngân hàng. Họ là những người có tiếp xúc với Internet Banking thông qua việc nhận lương qua Ng n h ng hay đang sử d ng d ch v thấu chi tại Ngân hàng. Tiếp đến là nhóm học sinh, sinh viên và những người thuộc nhóm khác với lần lượt là 24 và 9 người chiếm tỷ lệ lần lượt là 16% và 6%. y l 2 nhóm đối tượng chưa có nhi u nhu cầu giao d ch với Ngân hàng.
Xét v tr nh độ học vấn, số khách h ng có tr nh độ học vấn l đại học chiếm tỷ lệ cao nhất là 36% và 14% khách h ng có tr nh độ sau đại học. i u này cho thấy tr nh độ học vấn của khách h ng đến giao d ch với ngân hàng Agribank khá cao. Khách hàng có tr nh độ cao đẳng, trung cấp là 26%. Tỷ lệ khách h ng tr nh độ trung học phổ thông là 4% và cuối cùng nhóm khách hàng thuộc nhóm khác chiếm 20% tổng số khách h ng đã khảo sát.
56% trong tổng số khách h ng được hỏi nằm trong nhóm đối tượng có thu nhâp trên 10 triệu. Chiếm tỷ lệ cao thứ 2 là nhóm khách hàng có thu nhập từ 5 đến 10 triệu, chiếm 30%. i u này cho thấy rằng thu nhập của khách hàng giao d ch với ng n h ng l tương đối cao. Và những nhóm đối tượng có thu nhập khá cao lại có xu hướng giao d ch với ngân hàng nhi u hơn các nhóm đối tượng khác.
Biểu đồ 4.3: Biểu đồ mô tả mục đích sử dụng và mức độ sử dụng
Qua kết quả đi u tra ta thấy rằng khách h ng thường xuyên sử ng I để chuyển khoản v thanh toán khi có đến 69 lượt người lựa chọn để chuyển khoản chiếm tỷ lệ 46% v 34% tức l 51 người lựa chọn để thanh toán đ y cũng l 2 h nh thức giao ch thường xuyên của khách h ng khi giao ch với Ng n h ng. Ngo i ra 2 tiêu ch l sử ng I để tra cứu số ư v xem th ng tin t i khoản l 2 tiêu ch được lựa chọn cao thứ a v thứ tư. Ng n h ng hiện đang triển khai ch v Sử ng I tra cứu th ng tin giao ch cho khách h ng. hỉ với một chiếc máy t nh có kết nối I v có t i khoản I tại Ng n h ng ạn đã có thể thực hiện đi u n y. Nhận thấy ch lợi của ch v n y khá nhi u khách h ng đã sử ng ch v n y.
49
Trong tổng số 150 người được hỏi th có sử ng th có đến 66 người trả lời rằng họ sử ng Internet anking từ 1 đến 2 lần/ng y chiếm tỷ lệ 44%. y l một tỷ lệ khá cao nó cho ta thấy rằng khách h ng l thường xuyên sử ng Internet anking để ph c v cho nhu cầu của m nh. ên cạnh đó ta cũng nhận thấy được tỷ lệ sử ng Internet anking trên 4–5 lần/tuần cũng tương đối cao khi có đến 36 người lựa chọn chiếm tỷ lệ 24%.
4.1.2 Thống ê mô tả các iến Bảng 4.1: Thống ê mô tả các iến Trung bình Trung v Mode ộ lệch chu n Sự tin tƣởng cảm nhận (Trung ình = 2,75)
TT1 Tin tưởng v o c ng nghệ m Ng n h ng đang
sử ng để phát triển Internet anking 2.43 2.00 2 0.878 TT2 Tin tưởng gri ank ảo mật tốt th ng tin
khách hang 2.88 3.00 2 1.009
TT3 Agri ank cung cấp ch v Internet anking đáng tin cậy 2.92 3.00 3 0.973 TT4 Agri ank l nh cung cấp ch v Internet
Banking uy t n v tiếng tăm 2.69 3.00 3 0.963
Sự rủi ro cảm nhận (Trung ình = 3,63)
RR1 Sử ng Internet anking l m tăng khả năng
t i khoản cá nh n mất cắp ti n 3.31 3.00 3 0.882 RR2 Rủi ro của việc sử ng Internet anking l
quá cao so với lợi ch của nó 3.57 4.00 4 0.893 RR3 Kh ng an t m v c ng nghệ 3.85 4.00 4 0.712 RR4 Internet anking có thể l m lộ mật cá nh n 3.75 4.00 4 0.843 RR5 Lo lắng v pháp luật liên quan đến Internet
Banking 3.59 4.00 4 0.828
Sự tiện lợi (Trung ình = 3,02)
TL1 Sử ng Internet Banking giúp tôi hoàn thành
giao ch ng n h ng một cách nhanh chóng 2.51 2.00 2 1.104
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Line spacing: single
Formatted: Line spacing: single
Formatted: Line spacing: single
Formatted: Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
TL2 Sử ng Internet anking l cách để t i quản
lý t i ch nh của m nh một cách thuận tiện 2.94 3.00 3 1.063 TL3 ễ ng sử ng các giao ch ằng Internet
Banking 3.41 4.00 4 0.991
TL4 T i có thể sử ng Internet anking mọi lúc
mọi nơi 3.20 3.00 3 0.912
We site thân thiện (Trung bình = 3,75)
WT1 We site của ng n h ng cho phép i chuyển
qua lại giữa các phần của we site 3.55 4.00 4 0.916 WT2 Việc truy cập vảo we site mất t thời gian
chờ đợi 3.67 4.00 4 0.880
WT3 We site của ng n h ng được thường cập nhật
một cách thường xuyên v ch nh xác 3.75 4.00 4 0.926 WT4 Th ng tin trên we site được hiển th một
cách r r ng v ễ hiểu 3.51 4.00 4 0.932
WT5
Khả năng t m kiếm trên we site của ng n h ng cho phép t m kiếm các th ng tin cần thiết 4.31 4.00 5 0.787 Thái độ (Trung bình = 3,49) TD1 nh h cảm thấy rất th ch sử ng Internet Banking 3.60 4.00 4 0.912 TD2 nh h cảm thấy tự h o khi sử ng Internet Banking 3.39 3.00 4 0.834
TD3 nh h cảm thấy thoải mái khi sử ng
Internet Banking 3.56 4.00 4 0.886
TD4 nh h cảm thấy yên t m khi sử ng
Internet Banking 3.71 4.00 4 0.738
Quyết định sử dụng (Trung ình = 3,41)
QD1 Trung th nh với ch v I của gribank 3.36 3.00 3 0.638 QD2 Mạnh ạn đ ngh người khác sử ng I 3.39 3.00 3 0.665 QD3 Sẽ sử ng I thường xuyên trong tương lai 3.39 3.00 3 0.675
(Nguồn: Xử lý từ kết quả khảo sát)
Formatted: Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
Formatted: Space Before: 3 pt, After: 3 pt, Line spacing: single
51
Nhận xét:
Qua đánh giá khách h ng chấm điểm mức độ quan trọng của các nhân tố tác động đến quyết đ nh sử d ng d ch v IB không có sự chênh lệch nhau quá lớn.
Qua bảng giá tr trung bình của biến độc lập và ph thuộc, nhân tố Website thân thiện có tác động lớn nhất có mức trung bình = 3,75 trong đó quan sát “Khả năng t m kiếm trên website của ngân hang cho phép tìm kiếm các thông tin cần thiết” được đánh giá l có ảnh hưởng lớn nhất. Tiếp đến là nhân tố sự rủi ro cảm nhận với mức đánh giá trung nh = 3 63, nhân tố thái độ có mức đánh giá trung nh = 3 49; nhân tố quyết đ nh sử d ng với mức đánh giá trung bình = 3,41; nhân tố sự tiện lợi với mức đánh giá trung nh = 3 02; cuối cùng là nhân tố nhận thức sự tin tưởng cảm nhận có mức đánh giá trung nh = 2 75.
Qua các biến quan sát chi tiết ta có thể nhận thấy, mức độ đánh giá v website thân thiện với các quan sát “We site của ngân hàng cho phép di chuyển qua lại giữa các phần của we site” “Việc truy cập vảo website mất ít thời gian chờ đợi” “We site của ng n h ng được thường cập nhật một cách thường xuyên v ch nh xác” “Th ng tin trên we site được hiển th một cách rõ ràng và dễ hiểu” “Khả năng t m kiếm trên website của ngân hàng cho phép tìm kiếm các thông tin cần thiết” trong đó quan sát “Khả năng t m kiếm trên website của ngân hàng cho phép tìm kiếm các thông tin cần thiết” được đánh giá ở mức độ cao nhất với trung nh = 4 31 đi u đó cho thấy website của ngân hàng cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết với các nhu cầu đa ạng của khách hàng. Thêm v o đó các quan sát c n lại cho thấy việc tương tác với website của ngân hàng là vô cùng dễ dàng và thuận tiện.
Nhìn chung, Mức độ đánh giá qua từng quan sát cho ta nhận thấy được mức độ quan trọng của khách hàng tập trung vào những yếu tố nào cao nhất tuy nhiên trên cơ sở đánh giá giá tr trung nh chưa thể khẳng đ nh một cách ch nh xác các tác động đó lên quyết đ nh sử d ng d ch v IB của khách h ng cá nh n đối với d ch v IB của ngân hàng Agribank chi nhánh ng Nai. ể đánh giá một cách chuyên s u hơn nữa chúng ta tiếp t c tiến hành kiểm đ nh thang đo.
4.2 KIỂM ỊNH THANG O VÀ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ 4.2.1 Kết quả đánh giá thang đo qua iểm định Cron ach’s Alpha
Kiểm đ nh độ tin cậy của thang đo ằng kiểm đ nh ron ach‟s lpha đối với từng iến quan sát trong từng nh n tố. ác nh n tố có hệ số ron ach‟s lpha nhỏ hơn 0.6 sẽ loại ỏ. ên cạnh đó trong từng nh n tố việc loại ỏ các iến có hệ số nhỏ cũng sẽ được tiến h nh nếu việc n y l m tăng độ tin cậy của từng nh n tố. ác nh n tố đáp ứng các đi u kiện trong ph n