2.3.1 Theo thời gian tín dụng
Bảng 2.5 : Tình hình dư theo thời hạn giai đoạn 2011-2013
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh
2012/2011
So sánh 2013/2012
Giá trị % Giá trị % Giá trị % ± (∆) ±(%) ± (∆) ±(%)
Ngắn hạn 228.500 45,7 315.000 50,5 395.000 52,6 86.500 37,9 80.000 25,4 Trung dài hạn 271.000 54,4 309.000 49,5 356.000 47,4 38.000 14 47.000 15,2 Tổng 499.500 100 624.000 100 751.000 100 124.500 24,9 127.000 20,4
Biểu đồ 2.5: Doanh số dư nợ theo thời gian
Qua biểu đồ trên ta thấy:
Qua bảng số liệu và biểu đồ ta thấy dư nợ đều tăng qua các năm, trong đó tỷ trọng dư nợ ngắn hạn thì có xu hướng tăng dần, trong đó tỷ trọng dư nợ trung và dài hạn thì có xu hướng giảm xuống. Điều này cho thấy trong 2 năm qua, ngân hàng đã giảm hình thức cho vay trung và dài hạn có những cá nhân tập trung đàu tư ngắn hạn để vừa rút ngắn chu kỳ kinh doanh, thu tiền nhanh, lợi nhuận cao vừa hạn chế được rủi ro, đồng thời cũng giàm được chi phí lãi cho ngân hàng.
Năm 2012 dư nợ là 315.000 triệu đồng, năm 2013 mức dư nợ là 395.000 triệu đồng tăng 80.000 triệu đồng, tốc độ 25,4%. Điều này chứng tỏ công tác thu hồi nợ được thực hiện khá tốt, nguồn vốn được thu hồi nhanh, ngân hàng lại tiếp tục đem vốn cho vay nên làm dư nợ tăng lên.
Dư nợ trung và dài hạn vẫn chiếm tỷ trọng thấp hơn so với dư nợ ngắn hạn trong tổng dư nợ tại ngân hàng. Tình hình dư nợ trung và dài hạn qua các năm cũng đạt kết quả khả quan tăng lên hàng năm, cao nhất là năm 2013. Nguyên nhân chính là dựa theo tính chất của món vay là trung và dài hạn, tùy theo sự thảo thuận ở hợp đồng tín dụng mà mức nợ gốc sẽ được trả vào thời gian nào, mặt khác tỷ lệ dư nợ này cũng là do một phần dư nợ của năm trước chuyển sang.
2.3.2 Theo mục đích sử dụng vốn
Bảng 2.6: Tình hình dư nợ theo mục đích giai đoạn 2011-2013
Đơn vị tính : triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh
2012/2011
So sánh 2013/2012
Giá trị % Giá trị % Giá trị % ± (∆) ±(%) ± (∆) ±(%)
SXKD 284.715 57 368.160 59 450.600 60 83.445 29,3 82.440 22,4 BĐS 54.945 11 74.880 12 97.630 13 19.935 36,3 22.750 30,4 Tiêu dùng 144.855 29 160.500 25 172.730 23 15.645 7,7 12.230 10,7 Khác 14.985 3 24.960 4 30.040 4 9.975 66,6 5.080 20,4 Tổng 499.500 10 0 624.000 10 0 751.000 10 0 124.500 24,9 127.000 20,4
(Nguồn: phòng khách hàng Agribank- chi nhánh huyện Na-Rỳ)
Biểu đồ 2.6: Doanh số thu nợ theo mục đích sử dụng vốn
Qua biểu đồ trên ta thấy:
Tình hình dư nợ ở mỗi loại hình cho vay đều gia tăng theo thời gian, trong đó mức độ tăng trưởng tương đối cao và đạt dư nợ cao nhất là SXKD. Ở mỗi loại này, dư nợ tăng cao nhất là dư nợ năm 2013 đạt mức 450.600 triệu đồng, tăng 82.440 triệu đồng và đạt tốc độ tăng trưởng 22,4% so với năm 2012.
Còn với loại hình cho vay bất động sản, năm 2012 dư nợ 74.880triệu đồng đến năm 2013 dư nợ đạt 97.630 triệu đồng tương đương 30,4% so với năm 2012.
Về cho vay tiêu dùng, và cho vay khác: đây là 2 loại hình cho vay có cùng mục đích sử dụng vốn , nhưng với sự đầu tư khác nhau trong thời kỳ, ngân hàng đã tạo ra sự chuyển biến tích cực mức tăng trưởng dư nợ như sau: năm 2012 dư nợ đạt 160.500 triệu đồng. Sang năm 2013 dư nợ đạt mức 172.730 triệu đồng, tăng 12.230 triệu đồng mức độ tăng trưởng 10,7% so với năm 2012. Vì hoạt động tín dụng tại Ngân hàng được mở rộng nhanh chóng, các loại hình khác có sư tăng trưởng đáng kể, do đó mặc dù dư nợ cho vay tiêu dùng và cho vay khác có sự gia tăng nhưng tỷ trọng dư nợ tại ngân hàng có sự giảm sút, từ 25% năm 2012 còn 23% năm 2013.
Chỉ tiêu dư nợ phần nào đã đánh giá được hoạt động tín dụng của ngân hàng. Chi tiêu đó cho thấy công tác thu hồi nợ được thực hiện kịp thời, cán bộ nhân viên ngân hàng luôn làm việc tích cực nên hiệu quả tín dụng ngày càng được tăng cao, khả năng xoay chuyển đồng vốn của ngân hàng luôn thuận lợi. Điều đó chẳng những mang lại lợi nhuận cho ngân hàng mà còn đóng góp một phần cho sự phát triển kinh tế.