Hi p h i Ngơn hƠng c n ph i h p v i NHNN th c thi các bi n pháp (có th áp d ng ch tƠi) gi m thi u các hƠnh vi c nh tranh không lƠnh m nh gi a các ngơn hƠng trong vi c phát tri n m ng l i VCNT, đ c bi t lƠ bi n pháp c nh tranh gi m/mi n phí chi t kh u VCNT gơy r i lo n th tr ng. ng th i, áp d ng các quy đ nh v vi c cung c p d ch v tiêu chu n ph c v khách hƠng v i m c phí h p lỦ nh m t o đi u ki n cho các ngơn hƠng đ u t đ y m nh ho t đ ng phát hƠnh vƠ thanh toán th . NgoƠi ra, Hi p h i Ngơn hƠng, c th lƠ hi p h i Th , c n t ch c các bu i t p hu n đ nơng cao n ng l c ho t đ ng th c a Ngơn hƠng vƠ gi m thi u nh ng c nh tranh không lƠnh m nh.
K T LU N CH NG 4
D ch v th ngƠy cƠng phát phát tri n, vƠ Vi t Nam có tri n v ng l n trong phát tri n th khi nhu c u ng i dơn ngƠy cƠng gia t ng, đi u nƠy t o đi u ki n cho
HDBank phát tri n d ch v th c a mình đ b t k p xu h ng. Tuy nhiên c ng gi ng nh các l nh v c ho t đ ng khác, d ch v th c a HDBank c ng còn t n t i m t s kh kh n nh t đ nh. Vì v y, ch ng 4 đƣ đ a ra m t s gi i pháp cùng m t s đ xu t, ki n ngh đ nơng cao hi u qu ho t đ ng phát hƠnh vƠ thanh toán th c a HDBank, t o đi u ki n cho HDBank ti p t c phát tri n d ch v th trong th i gian t i.
K T LU N
Ho t đ ng phát hƠnh th ngƠy cƠng phát tri n t i các NHTM Vi t Nam, b i đơy không ch mang l i l i nhu n mƠ còn lƠ kênh huy đ ng v n thi t th c cho ngơn hƠng. Tuy nhiên, do thói quen s d ng ti n m t c h u mƠ các lo i th ch a phát huy h t ti n ích mang l i, đ ng th i m ng phát hƠnh th HDBank còn non tr trên th tr ng nên v n còn nhi u thi u sót, h n ch . Nh m m c tiêu h tr nh ng h n ch y c a Ngơn hƠng TMCP Phát tri n TP.HCM, khóa lu n cung c p nh ng gi i pháp, ki n ngh hoƠn thi n ho t đ ng phát hƠnh vƠ thanh toán th t i HDBank. Ngoài ra, khóa lu n t t nghi p còn cung c p cái nhìn t ng quan v ho t đ ng c a Ngơn hƠng TMCP Phát tri n TP.HCM trong 2 n m qua, c ng nh nh ng th c tr ng đang t n t i trong ho t đ ng phát hƠnh vƠ thanh toán th t i Trung tơm th HDBank trong giai đo n 2010 – 2012.
Qua vi c phơn tích nh ng th c tr ng đó, có th th y đ c tuy còn non tr nh ng Trung tơm th HDBank nói chung, vƠ nhơn viên thu c các phòng ban nói riêng luôn n l c trong ho t đ ng đ t đó g y d ng nên uy tín c ng nh ch t l ng th c a ngơn hàng,
đi u nƠy đ c th hi n thông qua t c đ t ng tr ng khá cao trong doanh thu.
Trong nh ng gi i pháp đ c khóa lu n đ ra, thì gi i pháp v “bó s n ph m” vƠ công c d báo nhu c u ti n m t còn t ng đ i khá m i m v i h th ng ngơn hƠng hi n nay. Do đó, n u áp d ng thƠnh công, HDBank có th đi t t đón đ u vƠ có kh n ng v n lên d n đ u th tr ng th Vi t Nam trong th i gian t i. Tuy nhiên, gi a lỦ thuy t vƠ th c t v n có m t kho ng cách khá xa, do đó ngơn hƠng c n cơn nh c nh ng gi i pháp phù h p v i b n thơn ngơn hƠng trong th i đi m hi n t i vƠ có th ti n hƠnh th nghi m mô hình ANN trong th i gian ng n tr c khi ph bi n r ng rƣi cho toƠn h th ng ATM c a mình.
Hy v ng v i nh ng nghiên c u c a khóa lu n, đ tƠi có th đóng góp vƠo tình hình th c ti n c a ngơn hƠng. Tuy nhiên, khóa lu n c ng còn nhi u h n ch vƠ thi u sót, do đó c n nh ng Ủ ki n đóng góp t quỦ th y cô vƠ ngơn hƠng đ hoƠn thi n h n n a.
DANH M C TÀI LI U THAM KH O
1. ng Công HoƠn (07/10/2011), “Phát tri n thanh toán không dùng ti n m t t i Vi t Nam: Nhìn t c s th c ti n”, Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam, đ c download t i đ a ch :
http://www.sbv.gov.vn/wps/portal/!ut/p/c4/04_SB8K8xLLM9MSSzPy8xBz9CP0o s3gDFxNLczdTEwODMG9jA0__QHM_Y_dAAwNnM_2CbEdFAAJ9Ps8!/?WC M_PORTLET=PC_7_0D497F540G9520IOQVO48N20M7_WCM&WCM_GLO BAL_CONTEXT=/wps/wcm/connect/sbv_vn/sbv_vn/vn.sbv.print/vn.sbv.printing. magazine/bb111e004899dea3975df759db6d04ae vào ngày 01/04/2013
2. Nguy n V n Ti n (2011), Qu n tr Ngân hàng th ng m i, NXB Th ng Kê
3. Ph m Th Bích H nh (12/12/2008), “ nh h ng phát tri n th thanh toán trong n n kinh t Vi t Nam”, Thông tin Pháp lu t Dơn s , đ c download t i đ a ch :
http://www.thongtinphapluatdansu.edu.vn/2008/12/12/2076/
4. Rimvydas Simutis, Darius Dilijonas và Lidija Bastina (2008), “Cash demand forecasting for ATM using Neural Networks and Support Vector Regression Algorithms”
5. Cùng m t s báo cáo, báocáo th ng niên c a Ngơn hƠng TMCP Phát tri n TP.HCM vƠ H i th Ngơn hƠng Vi t Nam.
6. Các trang web tham kh o khác
http://www.hdbank.vn/ http://www.vnba.org.vn/
PH L C 1: Quy trình phát hành th t i HDBank B c Khách hàng GDV KSV Phòng th Tham chi u 1 1 2 2 3 3 4 4 ngh phát hƠnh th H ng d n vƠ ti p nh n đ ngh Ki m tra thông tin No M tƠi kho n ti n g i, n u ch a có, nh p thông tin Yes Nh n phi u h n, ra v Ki m tra, phê duy t h s No
5 5
6 6
7 7
8 8
S đ : Quy trình phát hƠnh th ghi n c a HDBank
Ngu n: Trung tâm th HDBank
Cá th hóa th và in PIN Ki m soát vƠ phơn ph i th Nh n th , PIN, h ng d n KH Nh n, kỦ nh n th , PIN, đ i PIN Duy t kích ho t L u h s , ch ng t
1) Khách hành yêu c u phát hƠnh th . GDV ti p nh nyêu c u
GDV t v n s n ph m vƠ gi i thích rõ các v n đ liên quan đ n s n ph m c a
HDBank.
GDV h ng d nkhách hƠng đi n đ y đ thông tin trên bi u m u theo quy đ nh c a HDBank
Tr ng h p khách hƠng ch a có tƠi kho n thanh toán VND t i HDBank, GDV
h ng d n khách hƠng lƠm th t c m tƠi kho n .
Thu phí phát hƠnh th phí th ng niên theo bi n phí c a ngơn hƠng t i th i đi m phát hƠnh do t ng giám đ c ban hƠnh.
2) GDV ki m tra thông tin :
GDV ki m tra h s th do khách hƠng n p vƠ yêu c u khách hƠng xu t trình b n g c CMT/ chi u/ CMND công an, Quơn đ i đ ki m tra đúng ng i đ ng
kí m tƠi kho n phát hƠnh th ho c đúng ng i đ ng kí m tƠi kho n vƠ phát hƠnh th ho c đúng ng i đ c ch th y quy n cho phép s d ng tƠi kho n ( trong tr ng h p phát hƠnh th ph ).
GDV đ ng th i ph i ki m tra, đ i chi u thông tin trên h s khách hƠng n p v i thông tin khách hƠng trên h th ng. Trong tr ng h p phát hi n có sai sót thì đ ngh khách hƠng di u ch nh.
3) GDV nh n thông tin trên h th ng, trình KSV phê duy t:
Sau khi đƣ ki m tra thông tin chính xác, thu phí phát hƠnh th theo quy đ nh .
N u khách hƠng ch a có tƠi kho n ti n g i thanh toán (TKTGTT),m TKTGTT
theo quy đ nh, thu ti n vƠo TKTGTT theo yêu c u khách hƠng vƠ đáp ng s d t ithi u theo quy đ nh ( theo bi u phí hi n hƠnh c a HDBank)
N u khách hƠng đƣ có TKTGTT, s d ng TKTGTT có s n.
GDV g i phi u h n giao th , th tƠi kho n (n u có),phi u thu (n u có), cho khách hƠng ra v . Th i gian h n nh n th lƠ 05 ngƠy lƠm đ i v i khu v c TP.HCM vƠ 07 ngƠy đ i v i các khu v c còn l i.
GDV nh n thông tin vƠo h th ng, trình h s phát hƠnh th , h s m tƠi kho n ( n u có), phi u thu( n u có)ầ Cho KSV ki m tra vƠ phê duy t.
4) KSV ki mtra h s vƠ phê duy t giao d ch:
KSV ki m tra đ i chi u ch ng t vƠ các thông tin trên h th ng, duy t h s khi các thông tin chính xác vƠ đ y đ (kí đ n yêu c u m th , gi y đang kí m tƠi kho n,
phi u thu, ch kí c a khách hàng ầ) KSV duy t h s vƠ l u ch ng t .
Phòng th l y thông tin trên h th ng vƠ ti n hƠnh cá th hóa th , in mƣ PIN.
D p th t i phòng d p th , phơn lo i đ giao th cho các VKD.
6) Giao th vƠ PIN cho VKD, khách hƠng :
Trong vòng 05 ngày làm đ i v i khu v c TP.HCM vƠ trong vòng 07 ngƠy đ i v i các khu v c còn l i. Phòng th s giao phong bì ch ath vƠ PIN v VKD kèm theo gi y xác nh n th , PIN theo m u quy đ nh.
Phòng th ghi s theo dõi s l ng th PIN đƣ g i đ đ i chi u v i gi y t xác nh n Th , PIN mƠ các đ n v kinh doanh đƣ kí vƠ Fax v phòng th . S th ,
PIN không đ c g i trong ngƠythì ph i b o qu n trong két s t c a phòngth .
Khi nh n đ c th , VKD c ng đ ng th i ki m traƠ đ i chi u th , PIN nh n đ c gi y xác nh n th , PIN vƠ danh sách đ ng kí phát hƠnh th , đƣ in ra vƠ l u l i t i V KKD. Sau khi ki m tra chính xác các thông tin,GDV và KSV kí vào
gi y xác nh n th , PIN v i bên giao nh n th , fax t i phòng th .
Các VKD nh n th vƠ PIN t phòng th vƠ ph i có trách nhi m b o qu n th vƠ th ch á PIN cho đ n khi giao cho khách hƠng. Trong vòng 05 ngƠy đ i v i khu v c TP.HCM vƠ 07 ngƠyđ i v i các khu v c còn l i k t khi VKD g i h s phát hƠnh th mƠ v n ch a nh n th , PIN, VKD c n thông báo cho phòng th đê ph i h p vƠ x lí.
Yêu c u ch th xu t trình CMND/ h chi u/ CMND Công An, Quơn i và
gi y h n nh n th .N u ch th y quy n cho ng i nh n thì ng i đ c y quy n ph i mang theo CMND ho c h chi u /CMND Công An, Quơn i vƠ gi y y quy n có ch kí c a ch th ghi rõ h tên, ngƠy sinh, s CMND ho c h chi u c a ng i đ c y quy n . Gi y y quy n ph i có công ch ng ho c ch ng th c ho c đ c s xác nh n c a KSV.
Ki m tra thông tin c a ch th ho c ng i đ c y quy n thn tr c khi giao th đ đ m b o đ y đ chính xác các thông tin c n thi t
Xác nh n vi c giao th , PIN v i khách hƠng kí vƠo m u gi y xác nh n th , PIN . khi giao th ,PIN cho khách hàng,GDV đ ngh khách hƠng ki m tra niêm
phong, ki m tra các thông toin in trên th , đ ngh khách hƠng kí nh n lên xác
nh n th , PIN lƠ m t ph n không tách r i c a h s phát hƠnh th , đ ng th i yêu c u khách hƠng kí vƠo m t sau th .
GDV kí, ghi rõ h tên trên gi y xác nh n th , PIN, r i chuy n cho KSV kèm
theo CMND cu khách hƠng .KSV ti p nh n, đ i chi u thông tin h vƠ tên s
CMND và ch kí khách hƠng t i HDBank, phê duy t giao th , PIN, n u thông tin h p l , t ch i phê duy giao th , PIN, n u thông tin không h p l . ki m
Tr ng h p khách hƠng lƠ m t doanh nghi p đ n nh n th cho toƠn b doanh nghi p, thì c n ph i có nh ng gi y t khác v i khách hƠng cá nhơn
7) Các VKD h ng d n khách hƠng s d ng vƠ b o qu n th :
H ng d n khách hƠng các đ a đi m th HDBank đ c ch p nh n thanh toán.
H ng d n khách hƠng cách l y s PIN, H ng d n cho khách hƠng đ i PIN, h ng d n cho khách hƠng đ imƣ pin c thƠnh mƣ pin m i .
Khuy n cáo khách hƠng không đ a th cho ng i khác s d ng trong b t kì tr ng h p nƠo, không cho ng i khác bi t s PIN. HDBank không ch u trách
nhi m gi i quy t trong tr ng h p x y ra tranh ch p nƠy .
ngh khách hƠng đ i mƣ s PIN sau khi nh n th . N u không thay đ i s PIN, h th ng v n coi th ch a giao cho khách hƠng, không cho phép s d ng. sau khi th c hi n thƠnh công vi c đ i s PIN h th ng t đ ng m khóa tƠi kho n cho th HDBank ho t đ ng, khách hƠng ph i nh s PIN đƣ thay đ i.
PIN lƠ mƣ s tuy t m t ch ch th bi t đ c, Trong tr ng h p khách hƠng nh p sai mƣ PIN 3 l n thì h th ng ch p nh n th s t ch i vƠ th s b nu t.
Khách hàng ph i l y th ra kh i máy, không đ c c tình n th ng c l i.
Giao d ch rút ti n t i ATM, khách hƠng ph i nh p s ti n lƠ b i s c a
50.000VND
Khi th c hi n giao d ch rút ti n, n u thƠnh công, tr c tiên máy s nh th ra,
đ ngh khách hƠng nh n l i th , ti p theo máy s nh ti n ra, khách hƠng ph i nh n vƠ đ ml i ti n .N u trong vòng 30 giơy k t khi máy nh Th ho c ti n ra mƠ khách hƠng không rút th ho c ti n ra kh i máy thì thì máy s t đ ng nu t th ho c ti nvƠo l i trong máy.S ti n mƠ kháchhƠng không nh n t máy s b tr vƠo tƠi kho n. Tr ng h p nƠy h ng d n khách hƠng g i đi n s đi n tho i c a t ng đƠi c a TT DVKH CSC đ c in trên m t sau th ho c đ n b t kì
VKD nƠo c a HDBank g n nh t đ đ c h tr .
i v i các khách hƠng có đ ng kí phát hƠnh th ph ( m t ch th chính đ c phát hƠnh t i đa 3 th ph ), HDBank ch gi i quy t các đ ngh c a ch th ph phát sinh khi có đ y đ ch kí xác nh n c a c ch th chính vƠ ch th ph
Khách hƠng ch đ a th vƠo ATM khi mƠn hình máy lƠ mƠn hình ch vƠ b t c khi nƠo máy nh th ra, khách hƠng ph i nh n thè ngay .
H ng d n khách hƠng liên h s t ng đƠi c a TT DVKH liên h VKD g n nh t c a HDBank ch có các yêu c n khác v th .
H ng d n khách hƠng liên h s t ng đƠi c a TT DVKH đ h ng d n khách
H ng d n khách hƠng các b o qu n Th nh nên đ th trong ví n i an toàn,
tránh va ch m, b cong ho c x c d i t m t sau ho c đ g n các d ng c có ch a t tính nh : TV, đi n tho i di đ ng.
8) L u h s ,ch ng t t i VKD:
GDV ti n hƠnh l u tr ch ng t theo quy đ nh hi n hƠnh c a HDBank. Vi c l u tr ch ng t , h s phát hƠnh th đ cth c hi n t i b ph n k toán c a VKD n i phát